2004钱星 理财市场 指标 人物(银行理财经理谈资)
2004钱星 理财市场 指标 人物(银行理财经理谈资)
1、只要影响2004年中国个人理财市场，我们就称其“指标”人物*刘鸿儒：理财“教父”因为这位中国金融界的重量级人物，CFP（注册金融理财师）将有“中国制造”，本土的金融理财师有了“组织”，新富的中产阶级有了“指引”。
被银行套路了。银行当时给你的不是存单，是保险合同，你不知道吗？好好看一下保险合同，不会是三年的。可能是5年或者是10年，三年取不出来。
在这三年内取钱，利息全部按照活期利率计息。之前的存的全部转为活期，没有取出余下之分，余下的，你可以选择存活期，或者再存定期，按重新存钱时的利率计息。如果再中途取钱，利息还是按活期计息，只有期满取钱，银行才会按定期利率支付利息。
以基准利率75%来计算，农商银行存10万3年定期，利息约为元8250元。
但如果三年期存款利率不一样，那么计算出的结果也是会不一样的，假设按照三年期存款利率3%来计算的话，那么，10万元存三年死期的利息为：10万*3%*3=9000元。 由此可知，大家在计算的时候，主要是看存款利率是多少，在存钱的时候，可以多对比银行之间的利率，挑选出利率高一点的银行存入。
在银行里面工作还是比较好的，尽管是从事保险工作相对于其他工作要辛苦一些，但是银行里面的工作还是要比外面的保险公司工作好收入待遇也高一些。
期做的话还是很好的保险业务员都是没有底薪的，而且要考资格证，要做保险建议做好打长期仗的一个心里准备，不然是在浪费时间。银行代理销售保险公司的产品，从保险公司收取手续费。以短期分红险为主，保5年或10年。这种险是满期才能拿回本金，总的收益比本金会略高。
有做的好的，可以很赚钱，口才好，对销售有天分的话可以做。做的差的，那就会很辛苦很烦恼。 这份工作主要是在银行里面，有人来存钱如果他这几年都不用就可以推荐他买保险公司的理财产品。 这份工作是属于保险公司的，但是在银行上班。
保险工作有它的优势，也有它的劣势，当我们把保险搞明白了，搞透彻了，其实做保险恰恰是一个很不错地选择。从技术层面来讲，我们在上一个月共做了三十一讲“关于什么是保险，如何来认识保险”的话题。如果你把保险的意义与功用彻底地搞明白了，学会了跟客户交流，卖保险真得很不难。
一是两个岗位绩效考核不一样，柜员工作机械，但也轻松，收入一般但也不会太低，但很多银行都有保底的。理财经理或者说客户经理的收入主要是靠拉业务来体现，有些业务风险很高（贷款，理财，保险），出了问题要受内部处罚，罚款，对外又要面对客户。
工、农、建、交、邮政每个银行都不一样。各个保险公司方针也不同。现在各家保险公司都在做银保，其实就是把个险依托银行渠道销售。银行也把保险作为金融工具维护客户资源。如果你能坚持下来工资不会低。出单量，金额，期缴年限和佣金都有关系。
1、专业知识：理财顾问需要具备深厚的金融知识和理论基础，包括但不限于投资学、金融市场分析、财务规划以及相关的法律法规。这些知识是为客户提供高质量理财服务的基础。理财顾问还需要密切关注市场动态，及时掌握*的金融产品和服务信息。 沟通能力：理财顾问在日常工作中需要与客户进行频繁的沟通交流。
2、良好的沟通能力，能够与客户进行有效交流，了解客户需求并提供定制化的理财方案。 强烈的职业道德观念，保护客户隐私和利益，诚实守信，为客户提供专业的理财建议和服务。综合分析能力 理财顾问应具备敏锐的市场洞察力，能够分析经济、金融市场的动态变化，为客户提供及时、准确的投资信息。
3、理财顾问需要具备的要求：专业知识 理财顾问应具备扎实的金融理论基础和丰富的实践经验。他们需要深入了解投资、保险、税务、退休规划等理财领域的各个方面。此外，他们还需要熟悉不同的金融产品，如股票、债券、基金、期货等，并能够分析市场趋势，为客户提供专业的投资建议。
4、知识要求 财务或金融相关专业，具备经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规等基础知识。技能要求 英语熟练 经验要求：有证券、保险、银行从业经验。
5、成为一名理财顾问需要具备的条件：专业：财务或金融相关专业，具备经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规等基础知识。技能要求：英语熟练。经验要求：有证券、保险、银行从业经验。
6、技能方面，熟练的英语能力是现代理财顾问的必备条件，因为这能帮助他们与国际客户有效沟通，理解并解释复杂的金融术语和国际市场动态。在经验方面，拥有证券、保险或银行的从业经验，意味着理财顾问对行业的运作有深入的理解，能够根据实际案例提供个性化的理财策略。
1、**公司背景和业务介绍**：你可以简要介绍自己的公司背景、主营业务以及在行业中的地位。这样可以让客户对你有所了解，同时也能够展示你的专业性。 **客户需求和痛点**：询问客户的需求和他们在业务上遇到的挑战。
2、- 分析客户的朋友圈内容，以了解其兴趣和生活方式，从而找到共同话题。 关心对方 - 通过细节展现对客户的关心，如关注客户的健康状况或生活点滴。- 在适当的时候扮演倾听者的角色，尤其是在客户心情不佳时，提供支持。 沟通前的准备 - 确保外表得体，以尊重和专业的形象出现。
3、在与客户交谈时，新手业务员应该首先展现出友好和专业的态度。微笑是打破冰山的第一步，它能够营造一个积极的交流氛围。在介绍产品时，要像孔雀开屏一样，展示产品的*特点，同时关注客户的需求和兴趣点，确保沟通富有成效。
4、问候客户。在客户还未开口的时候，用亲切的语气和客户打招呼，进行问候。在说“早上”好的时候，前面请加上对方的面子，这样更会让对方感到亲切，拉近彼此的距离。自我介绍。说明自己公司的名称和自己的姓名，并且双手奉上你的名片，交换名片后要表达出对客户谢意。
5、初次造访客户时的*沟通策略如下：熟悉客户：在接触客户前，务必掌握其公司背景、产品特点以及所在行业，这能帮助你洞察客户所需，精心准备演讲。*发问：与客户交流时，提出针对其具体情况的问题，展示出对客户关切与兴趣，深入挖掘其需求与问题。
