卓越理财(独角兽基金)卓越理财账户
卓越理财(独角兽基金)卓越理财账户
本文目录一览：
经济观察报
2013年，监管开放了资产管理机构开展公募基金业务牌照，瞄准大资管时代的趋势，泰康资产第一时间作为主体直接申请了公募基金业务牌照。
2015年4月，泰康资产成为首家获得公募业务资格的保险资产管理公司。时任泰康资产固定收益团队负责人金志刚，扛起了泰康资产公募业务的大旗。从申请公募基*照，到进行市场化招聘并开展业务，五年的时间里，泰康资产公募已经步入中等基金公司行列：截至2020年3月末，泰康资产公募基金管理业务规模已经超过640亿元，服务的投资者已经超过260万。
回顾五年发展，金志刚带领泰康资产公募事业部经历了什么？又对未来有着怎样的思考，经济观察报
经济观察报：回顾泰康资产公募初创期，当时对公司的定位和发展目标是怎样设定的？目前公司在哪些方面已经超出预期？哪些方面还要加强？
金志刚：当时泰康资产在规划做公募业务的时候，我们是在想，泰康资产过去主要是主要服务机构投资者，有了公募基金的牌照以后，我们就可以开拓零售业务的市场，服务于普通大众。基于这个想法，我们确定了公募业务的发展战略和业务定位，这就是将泰康资产过去长期服务于保险、养老金等机构投资者的*的投资能力运用到服务以中小个人投资者为主的零售业务之中，以创造长期可持续的*的投资回报为己任，为广大的基金投资人提供更好的服务，打造泰康面向大众客户“卓越理财”的金字招牌。在泰康保险集团“四位一体”的商业模式中， “卓越理财”是重要的一环。“卓越理财”的战略要求我们既要面向机构投资人，也要面向个人投资人，要形成泰康在投资理财市场上的影响力和美誉度。当初主要就是这样的战略构想和目标设定。
经过过去五年的努力，我们从管理规模、从产品线布局、从投研能力建设、从团队搭建、从风险管理等方面，均达成甚至超越了既定的目标，也受到了市场和广大投资人的认可。
展望未来，我认为，我们要在做好主动管理的基础上，加强被动业务能力的建设。被动投资对我们来讲是一个相对新的领域，但又是非常重要的领域，是我们业务发展的重要方向。下一步我们在已经推出的指数及ETF产品基础上，要不断地完善ETF产品线布局，做大ETF产品的规模。
经济观察报：险资背景对于泰康发展公募业务有哪些特殊性？在业务发展过程中，会有哪些优势，同样需要克服哪些市场难点？
金志刚：这个问题，我也是经过了很长时间的思考。我总结，险资背景对我们公募基金业务最重要和最特殊的就是投资理念和价值观的传承。泰康资产公募基金在过去五年的发展过程中，非常重要的一点是继承和发扬了泰康资产保险资金投资、养老金投资等实践过程中积累的优良的投资基因。
第一，我们始终坚持长期投资和价值投资的理念；第二，我们追求长期持续稳定*的投资业绩；第三，我们始终强调宏观视野和深度研究，发挥大类资产配置自上而下的作用的同时，强化单品种的投资能力，高度重视自下而上挖掘个股个券机会；第四，我们始终注重风险控制，坚守原则，稳健进取。
除了*投资基因外，在开展公募业务过程中，险资的背景也给了我们的业务开展带来了助力，例如，品牌效应、资源共享、协同效应以及集团提供强大的支持等。泰康资产公募事业部在按照监管要求建立独立的基金投资决策流程及相关防火墙制度的前提下，可以共享泰康资产过去所积累的深厚的研究资源，为公募基金的投资研究提供了坚实基础。泰康保险集团“四位一体”的大健康产业生态体系，为公募业务带来很强的协同效应，强大的股东背景也使得泰康公募在业务开展中将眼光放得更加长远，避免经营行为的短期化。
当然在业务发展过程中，我们也确实遇到了不少的困难和问题，特别是在刚开始的时候。我记得在业务初期，因为我们是第一家获得公募基金业务牌照的保险资管公司，很多人并不了解我们是如何开展公募业务的，对我们存在很多疑惑，例如，险资系的公募基金公司和其他的公募基金公司是不是一样的，发行的产品跟其他基金公司发行的基金产品有什么区别。在前期业务开展中，我们和基金投资人进行了大量的沟通和解释工作。另一个方面，从内部来看，我们整个公募业务团队是以市场化招聘为主，绝大多数的团队成员都是来自公募基金行业，而不是来自保险资管行业，这样就存在着在两种文化需要一个逐渐融合的过程。此外，公募基金业务在具体业务开展的环节和日常管理的要求上，也有许多与保险资管有不同的地方，还有联合风控的问题，我个人也是在不断地积极适应和调整。
经济观察报：泰康资产公募在固收类产品，特别是“固收+”类这个领域的产品长期业绩出色，未来在固收投资领域有怎样的布局？如何在既有产品优势的基础上吸引更多银行理财资金参与公募产品的投资？如何更好地控制回撤，追求一定的*收益？
金志刚：固收类产品一向是泰康资产公募基金的特色，但我想强调的是，过去大家一贯认为险资在利率债、高等级信用债上投资能力很强。这个特点我们现在有没有？有，但我们对自己的要求不止于此。我们的信用分析和信用评级能力也很强，我们以利率趋势策略为主的基金以及主打信用alpha策略的信用债基金，至今都已取得了很好的业绩。此外，在挖掘信用机会的同时，我们的风险控制也做的非常好。
2018年以来市场利率不断走低，伴随着银行理财收益率的下行，给‘固收+’产品带来发展空间的同时又提出了很高的要求。基于这个情况，我认为‘固收+’产品应该定位于低回撤、低波动以及具有一定竞争力的收益。对我们来说，一方面要发挥固收固本的优势，通过票息、杠杆，或者是利率波段等一些策略来获取稳定持续的收益，在此基础上，再来寻找一些具有相对确定性的权益增强策略，这样公募产品才能相对传统的银行理财更有吸引力。
还有非常重要的一点就是，要实现这个目标，除了要把大类资产配置做好以外，还要在产品的考核机制上下功夫。譬如，针对理财资金参与的基金产品如何来控制回撤，同时追求适当的收益，我们在产品的考核方面要跟传统的基金产品有一些区分，更好地突出这方面的特点。
除了固收类和固收+类的产品外，我们也积极布局了风格鲜明的权益类产品。在权益类产品布局上，我们有发挥保险资金投资优势的价值蓝筹风格的基金，有主打成长风格的主题基金，有模型选股的主动量化基金，有主要投资港股市场的沪港深基金，也有发挥我们基金精选和大类资产配置优势的FOF基金。在被动产品上，我们快速布局了5只独具特色的港股行业指数基金，并完成首只沪深300ETF产品的布局。
经济观察报：当前泰康资产公募已经步入中型基金公司行列，面对大型基金公司的挤压和小基金公司的追赶，您觉得公司处于当前阶段该如何站稳？如何求发展？怎样防范风险？从管理者的角度您是如何认知的？
金志刚：我一直有着很强的忧患意识，也不断在思考怎么站稳脚跟，怎么在站稳脚跟的基础上进一步发展壮大，怎么才能取得更好的市场份额和地位？我总结，第一，练内功。加强专业能力建设是最关键的，我们要继续提升投研能力、产品研发能力，营销能力、运营能力和风控能力。只有为广大投资人创造好的投资业绩，控制好投资风险，才能够长期良好地发展。第二，业务发展始终要战略和战术兼顾、长期目标和短期目标结合，在实际发展过程中要坚持这个思维。第三，打造一支*的团队，不断加强团队建设，培养和吸引*的人才。
在战略布局上，我们始终坚持谋定而后动，战略方向我们一旦确定就会坚定不移，一以贯之。同时，我们又非常顺应市场的变化，根据市场的一些变化来及时进行战术调整，做到业务发展符合长期战略方向的基础上兼顾短期业绩，实现整个业务快速发展的同时注重风险防范。我认为，作为一个管理者，短期成功是靠运气，长期成功靠能力，靠自身不断勤奋的努力，一定要目标纯正、心无旁鹜。我相信，只要坚持专业化、规范化经营，做正确的事，一定能走出长期的健康发展的路子，业务上一定能够得到大发展。
经济观察报：您觉得当前公募基金行业面临哪些机遇和挑战？泰康资产应该怎么样抓住机遇，迎接挑战？
金志刚：中国的财富管理市场空间非常大，老百姓的理财需求非常旺盛，这样留给我们去努力、去发展的空间非常大。同时，我们多层次资本市场的建设在不断地完善，给我们提供了很好的契机。但是在看到巨大的发展空间和机会的同时，也看到国内各类资管机构的竞争非常激烈，公募、银行理财、保险资管，还有其他的资管机构，同时在加大对外开放的背景下，外资金融机构也在积极的进入。这对我们来说，既是挑战，又是机遇。我觉得相对挑战来讲，未来的市场带给我们的机遇会更多。比如说，外资金融机构的加入，会带来一些新的投资管理理念和新的投资技术和工具，他们的到来会促使我们更好地去学习、去丰富自己的知识、提升自己的能力。只要我们坚持走专业化的发展道路，一定会取得很好的成绩。
经济观察报：疫情肆虐以来，多国央行降息应对危机，低利率预期加深，面对低利率环境，做了哪些思考？
金志刚：首先，我们要考虑这种利率环境持续的时间长短，是一个长期持续还是一个阶段性的，这个问题到目前为止可能还不会有一个确定的结论。可以肯定的是，中国的经济潜力和产业转型升级的动力非常强，如果说疫情的发展不会出现特别极端的负面影响，我相信以目前中国经济的发展空间和韧性，大概率不会出现持续时间很长的低利率状态。从目前看，我们面临长期利率环境和短期利率环境双重交织的情况下，我们需要做好两方面的准备：一个是在资产配置角度要关注到长期的变化，同时也要关注到短期阶段性趋势，在资产配置上不能极端，需要均衡考虑。第二，低利率环境对权益类投资或者是含权资产的价值是相对有利的，但波动较大，我们权益类资产的配置上应保持积极的态度，但要注意控制好波动。
来源 / 中国证券报、中国基金报
随着CDR细则发布，“独角兽基金”发行工作也是火速落地。由南方基金、易方达基金、嘉实基金、招商基金、汇添富基金和华夏基金6家基金公司销售的 “独角兽基金”，6月11日即将开启认购。
其实，原本11号才开始认购的基金，在周五（8号）下午网上认购就早早开始，到了周末更是开启销售狂欢模式。
以南方基金直销平台为例，自6月7日基金发售公告发布后，单日新增APP下载量是平日的3-5倍，单日提交购买意向金额是同期发售股混产品的近百倍。
基金公司、代销银行、券商、第三方基金销售机构等摩拳擦掌，相关宣传信息已经刷爆各路渠道。
更是有人表示，在菜市场都收到了基金销售的宣传单。
交银国际董事总经理、研究部负责人洪灏6月9日
“独角兽基金”发售时间紧，任务重，各家基金公司全方位打法连连来袭，让业内人士也是频频感叹。
某基金品牌人员：独角兽基金一发，行业格局都有可能发生变化，以后就不是“老十家”了，而是“新六家”（南方，华夏，招商，嘉实，易方达，汇添富）。
某基金公司中层（非新六家）：“搞得这么激烈，感觉这大半个月可以给我们全国的渠道放假了。”
据悉，此次独角兽基金单只产品对于个人投资者开放销售日期为6月11日至6月15日，每人最多只能买50万。最厉害的是，有传闻“新六家”中某公司，在内部号称“要一天卖完”！
噱头再热闹，还得看“疗效”。对于独角兽基金究竟值不值得申购，怎么申购？
6只战略配售基金有何差异
什么是战略配售基金？这类创新品种是3年封闭运作，期间内主要投资于通过战略配售获得的股票，股票资产投资比例为基金资产的0%~***。
比起其他基金，战略配售基金又有什么不同？一是可以做到“优质资产优先获配”，也就是说，比网下、网上打新获得IPO、CDR的份额要高；第二、基金费率较低，往往是同类普通基金费用的十分之一。
对此，格上财富研究员杨晓晴表示，以往国内投资者对股价蒸蒸日上的中概股往往望股兴叹，除非通过QDII基金或者开设美股账户参与，极不方便。战略配售基金通过战略投资CDR回归的新经济龙头，便利了投资者，只是该类基金封闭期长达三年，且会受境外市场因素如境外波动性、风险偏好、境外政策环境的影响较普通基金明显，这也是其特殊性所在。
盈米财富基金分析师陈思贤也表示，战略配售基金有一定的配置价值。首先，战略配售基金拥有优先配售对应企业股票的优势。战略配售的是即将在国内发行CDR的独角兽企业。目前，公认的独角兽企业有腾讯、百度、阿里、小米、京东、网易等。普通投资者还有另外两种购买独角兽企业CDR的方式，但也各有缺点。一种方式是“打新”，但不一定中签。另一种则是等到CDR在二级市场上市再购买，又大概率存在新股溢价。所以战略配售基金的投资价值，主要在于能够以发行价购入新经济企业的CDR。
好买财富表示，一方面，产品作为3年封闭，鼓励中长期投资优质企业，降低对市场波动的影响；另一方面，LOF形式给予持有人在产品成立6个月之后在二级市场份额退出的选择，有效化解了部分投资者对产品流动性的担忧。低起购金额和管理费都表达了监管层将该类产品定义为普惠金融的决心，对相关投资机会感兴趣的投资人值得关注。
一、“独角兽基金”为什么这么受关注？
“战略配售”的对象往往只是大机构、大公司等实力雄厚的投资者。此次战略配售基金问世，开辟了普通投资者借道公募基金参与战略配售的投资渠道。战略配售让参与者优先获配优质资产，产品的独特性及普惠性引起了市场的广泛关注。
按照有关规定，可参与战略配售的战略投资者必须是指符合国家法律、法规和规定要求、与发行人具有合作关系或合作意向和潜力并愿意按照发行人配售要求与发行人签署战略投资配售协议的法人，是与发行公司业务联系紧密且欲长期持有发行公司股票的法人。所以目前可参与战略配售的只有部分机构投资者，通过战略配售基金，个人也可以间接参与战略配售，分享新经济企业发展红利当中去。
二、具体募集时间
第一阶段：个人投资者(6月11日至6月15日)
第二阶段：全国社会保障基金、基本养老保险基金、企业年金基金、职业年金(6月19日)。
第一阶段募集期结束后，基金募集规模若是没有达到500 亿元，进入第二阶段募集期。值得注意的是，战略配售基金只通过场外公开发售，没有场内发售。
三、申购额度限制
单只基金募集金额下限50亿元，上限为500亿元。如果募集期内任何一天超过500亿，将采取末日比例配售确认。
对个人认购门槛1元起步，但单一个人投资者认购规模合计不得超过50万元。如果想要超过50万，可以多买几只，6只基金的申购上限合计不超过300万。
机构投资者无购买上限，但单一客户占比不能超过基金规模的50%。
四、战略配售基金交易规则如何？
战略配售基金3年封闭期内，每6个月受限开放一次，受限开放期可以申购。6个月之后将会在交易所上市，届时可以场内交易。
三年封闭期内无法赎回。如果有流动性需求，等基金上市之后跨系统转托管到场内卖出，但场内交易，需要考虑基金份额在二级市场的可能受到的折价风险。
五、有啥风险？
战略配售基金作为混合型基金，其预期风险收益水平高于债券型基金与货币市场型基金，低于股票型基金。
安信证券分析指出，投资“独角兽”也并非全无风险。一方面，投资“独角兽”企业的风险不比投资初创型企业小，主要是因为“独角兽”企业的经营模式大都成型，一旦遇到发展瓶颈，调整难度较大，“独角兽”企业面临着经营风险；另一方面，市场对于“独角兽”企业有着更高的期许和估值，市场溢价通常处于较高的水平，而投资者也需要承担相应的市场风险和溢价风险。
此外，也有业内人士表示，类似药明康德的大涨以及赚钱效应，某种程度上而言不具有参考性。工业富联上市后如果出现大涨，参考价值也不大。六大战略投资基金与当前打新基金不同，多数存在较长的限售期，极端情况下甚至可能亏损。
有业内人士指出，由于这次基金销售时间紧，任务重，各个渠道面临较强压力，因此或不排除许多认购者是出于跟风或者人情购买，因此6个月到期后，场外转场内出售，有一定可能性会短期出现集中抛售而导致折价的情况。
六、费率怎么收？
1、管理费：封闭期内0.1%/年，封闭运作期届满转为开放式运作后1.5%/年。
2、托管费：封闭期内0.03%/年，封闭运作期届满转为开放式运作后0.25%/年。
（注：封闭运作期内，本基金每年计提的管理费和托管费合计不超过4000万元，若当年计提的合计费用已达到4000万元，则当年内不再继续收取管理费和托管费。）
3、认购费：对于个人投资者，认购费率为0.6%；对于特定机构投资者，认购费率为单笔1000元。
4、申购费：（1）封闭期内，场外和场内申购费率一致，对于个人投资者，申购费率为0.6%；对于特定机构投资者，申购费率为单笔1000元。
（2）封闭运作期届满转为开放式运作后，场外和场内申购费率*不高于1.2%。
5、赎回费：封闭运作期届满时，对于封闭运作期内认购及申购基金份额的持有人，赎回基金份额时不收取赎回费。除上述封闭运作期内认购及申购的基金份额外，封闭运作期届满后场外和场内申购的基金份额赎回时收取不高于1.5%的赎回费。
七、6只战略配售基金该怎么选？
1、先拼基金经理
从6只战略配售基金的资料来看，这些基金主要以战略配售方式投资优质创新企业的股票或存托凭证（CDR），股票资产占基金资产的比例为0%-***。既然都是主管理型基金，基金经理的投资实力是不可忽视的考量标准。
横向对比六家基金拟任基金经理投资实力，据wind数据统计，截至2018年6月6日，南方3年期封闭运作战略配售灵活配置混合基金（160142）拟任基金经理蒋秋洁近一年平均回报率为13.42%，年化回报率达16.89%；均居11位拟任战略配售基金经理的首位。
2、再拼固定收益能力与口碑
一名业内人士告诉中证君，六家产品存在同质化现象，除了战略配售的仓位以外，其余也有固定收益投资的部分。因此，差异化或存在于六家公募基金的固定收益投资能力的比拼。
3、三年封闭 要拼长期管理能力
战略配售基金合同生效后将有3年的封闭运作期，十分考验基金公司长期运作能力。
八、投资者能从哪些渠道买？
1、银行柜台、网银或app渠道
南方配售：工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、华泰证券等；
汇添富战略配售：工商银行、农业银行、中国银行、招商银行、东方证券等；
招商战略配售：工商银行、招商银行、中国银行、建设银行、招商证券等；
华夏战略配售：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、中信证券等；
易方达战略配售：建设银行、交通银行、平安银行、浦发银行、国泰君安证券等；
嘉实战略配售：中国银行、蚂蚁基金、好买基金、北京新浪仓石基金销售等。
2、券商渠道
在券商柜台或app下购买基金。
3、基金公司直销
下载基金公司app，直接注册购买。
4 基金代销网站
例如天天基金网，好买基金网等。
5、蚂蚁金服，财付通，京东金融等平台
九、独角兽基金对于A股市场有何影响？
上海证券此前指出，以投向新经济优质企业二级市场股权的公募基金发行，首先可以让广大中小投资者集中资金进行 IPO 和 CDR 申购，更好地参与投资新兴经济优质企业的机会，其次在目前市场资金面偏紧的情况下，能够有效的缓解独角兽上市对市场流动性的负面影响。预计以上基金获证监会审批通过后，若发行认购火爆，则对后续独角兽加速上市构成正面影响。
川财证券指出，短期展望 六大战略配售基金带来增量资金。
公募基金参与“战略配售”投资，创新投资者渠道，平稳有序推进对新经济企业的支持。我们预估6只战略配售基金将为新经济企业带来增量资金1800-3000亿元。从投资对象来看，符合红筹股通过CDR回归要求的企业有腾讯、阿里巴巴、中国移动、百度、京东、网易、中国电信7家，融资额在3000亿左右；符合尚未在境外上市的创新企业发行CDR或通过IPO上市规定的独角兽企业有小米、大疆、神州优车、威马汽车、联影医疗、蔚来汽车、魅族、优必选、复宏汉霖、智车优行、柔宇科技、Face++等12家，融资规模预计在1000-3000亿，对市场冲击有限。
券商、基金、各大代销网站周末提前上演销售大战
独角兽基金“销售狂欢”提前上演，原本11号才开始认购的基金，然而在周五（8号）下午网上认购就早早开始，到了周末更是开启销售狂欢模式，一场3000亿的基金销售战斗提前打响。
各家基金公司充分利用新媒体阵地，帅哥美女纷纷亮相抖音视频，形式颇为新颖。
此次“独角兽基金”发售，六家基金公司也是迅速占领各大网站主页头条，争取卡C位出道！
各种渠道竞相发力宣传，“独角兽基金”正式发售，究竟效果如何呢？
来自读者“乔”的投稿。
乔目前还是一名在校的大学生，
非常有“搜商”，非常有执行力，
利用自己的优势，以*的门槛，开了香港汇丰银行的“运筹理财”账户，
同时还开好了一张香港的虚拟电话卡。
以下是他分享的内容。
（文章的第二部分，是我自己的一些观点。
未来，也欢迎有更多的朋友来给我投稿。）
文/乔
想要分享的是汇丰的“大学生开户迎新活动”，
适用的对象是大学毕业前六个月，毕业后一年以内的大学生。
汇丰银行账户共分三个等级：
「个人综合理财户口」、「运筹理财户口」、「卓越理财户口」，
账户上近3个月平均资产应分别大于5,000、200,000、1,000,000港币，否则每个月要收取服务费60、120、380港元。
该计划的好处是可以存款5000港币，就可以撬动平常需要20万港币才能开设的「运筹理财账户」。
在开户后的五年内，就算没有20万的存款仍然可以保留账户，经过问询，*额度仍然需要月均5000港币，否则会被扣除60港币的账户管理费。
当然，如果在五年内没有赚够20万港币的话，也可以选择降级为「个人综合理财账户」，
这样只需月均存款大于5000港币即可免去账户管理费。
需要准备的材料是：身份证，通行证，地址证明以及在校或毕业证明，过关小票。
并且，你的学校需要被此网站收录：https://www.whed.net/home.php，在右侧输入关键词即可查询⬇️
参加这种计划的好处是存款门槛较低，条件满足基本不会有被拒绝的风险，并且可以借此申请到汇丰的信用卡。
一般想要申请香港银行的信用卡的门槛不算低。
接下来的部分是我自己开户的过程：
a、
挑一个人少的银行，推荐新界的银行。好处是基本不用排队。
b、
向经理直接说明你要办大学生账户，出示身份证后经理就会帮你拿号。
c、
如实解答经理问你的问题，包括出示相应的证明文件。其中避不开的环节就是开户用途，解答炒港股基本可以过关。
需要出示一些股票账单或者开户记录，如果有不懂的可以参考海马小姐之前的文章。
d、
经理在边问问题的时候就会帮忙开设账户，所需要做的就是淡定地等着。
当你看到打印机开始出文件的时候你的开户申请大概也就通过了。
e、
开户完成后并没有立即拿到卡，但是已经可以存钱进去了。
经理会给你银行卡号，去柜台存入即可。可以一次性存够5000等值港币，保留好银行给你的收据。
万事俱备后，你可以申请一张只能接受短信香港电话卡方便开设Alipay HK & WeChat pay HK。
国内微信上有个叫“易博通”的虚拟电话卡公司，是香港和大陆持牌的电讯运营商。
它通过*提醒的方式显示短信内容。如果你想申请一些香港app的服务，完全够用了。
不排除号码被拒绝的可能，可以先申请一个月的号码，成功之后再升级为一年的套餐。
资费情况为：16港币一个月，68港币一年，可以使用国内微信支付。
当然如果你想要上网或做通话之用途，也是可以在他们这申请实体卡的。
当这一切都准备妥当之后，你就可以结合海马小姐姐的文章肆无忌惮的薅羊毛啦！（注：银联「撒钱」，薅羊毛了……）
Over all, 此举可以被视为汇丰瞄准增量市场的一个政策，与其向社会人士推荐银行服务，不如从一开始就将未来的客户抓在自己的手里。
既然汇丰选择将信任交予芳华，那么大学生们，请善待这个身份，在这五年内好好学习如何配置自己的资产，完成储蓄20万港币的小目标，不负韶华，珍惜这个社会所能给予的馈赠。
（注：(๑•̀ㅂ•́)و✧加油！）
——分割线——
以上是来自读者“乔”分享，我来补充一些内容。
a、
由于乔目前还是学生身份，
所以，这个内容对大学生来说更有用一些。
BTW，在读书的时候，得好好利用学生身份呀，
在感受社会残酷之前，先享受它最后的“善良”……
对于非学生身份开香港账户，
还是得走传统途径，我之前分享过的几篇香港开户的文章——
我跑了香港六家银行，把境外开户的事整明白了
赶紧去办一张「境外卡」
大家都去开了「香港账户」
你的5万美元，又要来了……（评论区）
b、
如乔所说的，汇丰银行的账户分为个人综合理财账户（5千港币门槛）、运筹理财账户（20万港币门槛）、卓越理财账户（100万港币门槛）。
用学生身份，以5000港币就开成功了运筹理财账户，还省了每月100港币的月份，是所有渠道里门槛*的方式了。
太机智，太*。
汇丰银行香港的基本户（即门槛5000港币的个人综合理财账户），算是比较难开的银行账户之一了。
原因之前也有提到过——
几年前，因为反洗钱不力，汇丰银行一度成为墨西哥和哥伦比亚贩毒集团进行洗钱和其他违法行为的*金融机构。
作为惩戒，美国给政府给它开了一个19亿美元的大罚单，是美国银行史上针对单个银行的*规模罚金。
这笔钱对汇丰来说倒不算什么，只不过，糟糕的是，罚款的同时，汇丰银行还受到了5年的法院监管，
如果5年内再出现类似的事，就要被摘牌了，不能在当地从事金融业务。
所以，为了尽量避免洗钱的风险，
以非本地身份在香港开汇丰的基本户，大多都不给开了。
不过，也不是完全开不了，有绕道开户的方法。
有些保险经纪公司会和汇丰银行有合作，
购买保险之后，可以开一个运筹理财账户，这个账户一般有半年的宽限期，
这半年可以不用存入20万港币，
宽限期到期之前，再降级为基本户就行。
如果不是非得开汇丰的话，这个操作相对来说比较麻烦。
c、
上文乔的例子里说，银行工作人员询问账户用途的时候，解答的是炒股，
因为他开的是运筹理财账户，所以解答炒股是没有问题的。
但是，对于普通人来说，如果只开门槛*的基本户，
银行工作人员询问开户的作用，
就只解答“储蓄”就行，因为基本户的作用就是储蓄，
别说“炒股”、“投资”。
d、
除了汇丰以外，
中银香港也有针对大学生开设香港账户的优惠——
自在理财的“学生优先体验计划”，
自在理财原本的门槛是10万港币，学生身份免除了这一门槛，同样还免除了4年的月费。
BTW，中银香港还有针对全球范围内的“大学生实习计划”，内地的同学也可以去试试看⬇️
2018年的报名时间是3月1日至20日。
2019年的还没开始，之后可以关注着。
香港汇丰银行个人户-介绍指南！
1、在中国网点均可办理海外账户开户，无须飞往香港或海外。
2、汇丰全球同名账户外币环球转账一秒到账，且免费。无汇款手续费。
3、从海外账户汇往其他账户可一笔汇入，每日*额度300万。
4、免费外币现钞转兑现汇。
5、免费海外汇入汇款存入汇丰账户。
6、免费使用汇丰卓越理财借记卡从汇丰集团全球 ATM机上提取现金。
7、免费享受汇丰中国内地各分支行之间的异地现金存取服务。
8、免费通过个人网上银行或手机银行进行同城或异地人民币跨行支付(单笔交易人民币5万元或以下）
9、汇丰环球安全网络为正在旅途中的您和家人提供紧急支援和安全保障，让您和家人在海外生活、旅行或留学时高枕无忧。
10.24小时中港客服，海外40多个国家，尊享同样贵宾服务，规划您的留学/移民 /海内外置业计划开户资料：
身份证、港澳通行证(证件有效期即可无需签注），不可使用护照。
开户要求：免存款。（每月需要走个 3.5w人民币流水即可免账户管理费)
开户方式：内地分行面签。
开户地点：上海，北京，广州，深圳，武汉，天津。
需要资料：身份证＋护照/通行证（2选1）扫描件、存款3.5万一个月，存满一个月即可取出。
开户周期：3周左右
账户额度：每日*额度300万
账户类型：香港汇丰卓越理财账户
#离岸账户 #香港银行 #香港汇丰银行开户 #香港银行账户 #港股打新 #香港银行开户 #港美股香港卡办理
今天的内容先分享到这里了，读完本文《卓越理财》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多卓越理财、独角兽基金相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。
