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2、002139
上周给大家介绍了些小白投资的基础理念,也教大家了怎么去挑一个靠谱的P2P平台。
但有些老铁还是表示,看不懂!
我也很绝望啊,感觉已经尽量在说人话了。
不过,老铁需求就是我前进的动力,今天就聊个轻松点产品——
余额宝。
余额宝嘛,大家可能都熟悉。只要用过淘宝,零钱应该都会放在它里面。
这个产品比起银行定期要良心多了,不仅收益要高1个多点,还可以随用随取,特别方便。
用它的人很多,真正懂它的人却不一定多。
余额宝本质是*货币基金。
所谓货币基金,就是大家把钱丢给基金公司,他们会拿这笔钱去投资一些流动性特别好又特别稳健的产品。
它能买的东西,受到严格约束,高风险产品是一点都不能碰。
想博个高收益买点股票?不行!
想在期货里加点杠杆去du一把?不行!
想少量买点比特币?不行!
想投资一些期限较长高收益债券?不行!
那么它能买什么呢?
国债、央行票据、银行定期存单、政府短期债券、优质企业短期债券、同业存款……
你不用懂上面这些都是什么东西,你只需要明白,这些产品非常安全。
他们要么是政府担保,要么是大机构担保,完全不担心赖账。
不仅安全,流动性还很好,用人话说就是随时可以变成真金白银,变现很方便。
买的这些东西价格也会随着市场产生波动,所以余额宝收益也不是一尘不变的。
一般来说,市场上缺钱大机构就会花更多代价去借钱,余额宝收益就会更高;市场上不缺钱,余额宝收益就会变低。
出现亏损是极小概率事件。
这个东西有这么多好处,自然就受到很多人追捧。
在去年余额宝规模一度超过了1.56万亿元!超过了招商银行个人存款总和。
这么大规模,又这么高调,自然就遭到了监管层重点关注。
在监管的压力下,余额宝在去年多次下调投资上限。
从100万降到25万,从25万又降到10万,现在甚至每天也都有限额了,只能买2万。
再加上规模过大,管理成本、操作难度也越来越大,余额宝收益相比同类产品都要低一些。
余额宝有很多兄弟姐妹,他们都是货基,收益比余额宝要高不少,而且大多投资上限都是上百万,对一般人来说也够用了。
他们在支付宝、天天基金里就能找到,我大概列了几个不错的:
需要说的是南方天天利货币B,货币B一般都是土豪款(有500万的起点),费率一般都超低,但现在100块就能买了。
这个可以在天天基金网买,和余额宝一样,也是随用随取当天到账。
学理财嘛,就是多动脑,比别人多想一小步,就能获得更高收益。
不过,货币基金只适合短期需要用的钱,长期不用的钱还是需要找一些收益更高的产品。
8月19日盘中消息,14点15分拓邦股份(002139)封跌停板。目前价格14.79,下跌9.98%。其所属行业消费电子目前下跌。领涨股为朗特智能。该股为阿里巴巴概念股,智慧安防,无线耳机概念热股,当日阿里巴巴概念股概念上涨0.42%。
资金流向数据方面,8月18日主力资金净流入8328.31万元,游资资金净流出2601.27万元,散户资金净流出5727.04万元。
近5日资金流向一览
拓邦股份主要指标及行业内排名
拓邦股份(002139)个股
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横跨南北的游客们(比如从上海到北京),经常因一个微型的差异而受到文化冲击。比如一元钱的货币形式差异。南方地区的一元钱,多是叮叮当当、沉甸甸的硬币,而北方的一元钱,则多是纸钞。
对于二者的差异成因,网上流传有很多的说法:
一说北方干燥,南方潮湿,因而不易发霉的硬币更受南方地区欢迎。
二说国家在逐步推行“低面额货币硬币化政策”时,在南方设置的试点城市多,所以影响了当地居民的使用习惯(92年第一批试点城市:上海、辽宁、浙江、深圳、江苏)。
三说中国四大造币厂(南京、上海、深圳造币厂与沈阳造币厂)中有三家在南方,因而从运输成本来看,自产自销最为划算。
低面值的硬币比纸币成本低|Pixabay
以上三种说法各有依据,共性相同,且互不互斥。有数据显示,由于容易破损等原因,一元纸币流通二十年的成本,会比同等硬币高出15倍。因此国家推行“低面额货币硬币化”是顺理成章的事儿。那么推广时间最久的城市,有机会低成本运输硬币的城市,自然环境更难适应纸币的城市,自然而然就会更早的,更久的接受这种改革,并形成习惯。
由此,我们可以窥见,经济成本是国家推行某项政策背后的重要推力,而风俗习惯的形成落地因素则更为复杂多样,在此我们先把这种形成因素简单的概括为社会氛围。
同样的,我们可以带着这个简单的逻辑,尝试去理解数字货币(Digital Currency Electronic Payment,DCEP)。
抛开复杂的技术术语和难以理解的实现逻辑不讲,数字货币就是将现金数字化。那么,问题来了,为什么要将现金数字化?
看到这里,你肯定能够从推广硬币的政策上获得灵感。数字货币相较传统现金而言,可以减少现金发行、印制、维护和贮藏等环节的成本,可以简化现金或明或暗的繁多流通层级,降低其携带成本、防伪成本。但也会有人持反对意见。因为数字货币作为一个新兴的系统,在大范围推广之前,它的维护成本可能是难以估量的。而数字货币在未来是否能成功落地普及,谁也不敢打包票。
手机支付让我们的支付方式变得更加便捷|Pixabay
但数字货币作为国家摩拳擦掌在努力推进的政策,肯定是画好了经济蓝图的。从“供”的角度难辨利弊的话,那我们换个思路,从“需”的角度来想想,国家以及我们,需要数字货币吗?为什么需要?
讲到这里,大家肯定会不由自主的想起微信支付、支付宝支付,它们为我们的生活与工作提供了极大的便利,在一定程度上也刺激了经济的发展。但微信、支付宝虽然是电子支付方式,看起来是“数字化”的,但其实它们仅仅只是第三方支付工具,而并非数字货币。
从简单的业务关系来讲,当我们把钱存到第三方支付工具里时,虽然看起来、用起来都像是现金,但实际上我们与第三方之间是借贷关系。按照货币供应量的差别,货币被分为了几个层级,流动性随层级增加而降低。粗略来说,M0是指流通中的现金,M1指M0加活期存款,M2指M1加准货币(定期存款,其它存款等)。余额宝等货币基金里的货币则属于M2,而并非M0。
我们若把货币的流动性简单理解为交易量,那么在货币总量不变的情况下,货币的流动性越大,GDP一般就会增长的越快。反之,当流动性变差时,想要维持GDP不跌落,就得增加货币总量,也就是印钱。印钱会导致通货膨胀,而放任通货膨胀会导致经济崩溃。因此国家在宏观上,必须不断促进货币的流动性,以控制通货膨胀的发展程度。
不可否定的是,微信与支付宝这类M2,乘着移动互联网时代的浪潮,在我国推广了移动支付、非现金支付的用户习惯,营造了基层的数字经济氛围。但M2的流动性是M0衍生而来的,在流动性上无法超越M0,且其流动性可能会随着经济的波动而发生难以控制的变化,央行也无法通过它们落地货币政策。也就是说,M2好,但是不够好,那更好的是什么呢?
数字货币是央行发行的货币,背后是央行的信用背书。与现金相同,数字货币在央行的划分中,属于M0,拥有最强的流动性。M0除了被银行收回销毁之外,基本是不会消失的。因此,国家若想在根本上提高货币流动性,数字货币这样能够掌控的升级版M0显然是更优解。而且数字支付的经济氛围在我国已成气候,国家自然要把握机会,顺势而行,推行数字货币。
对我们而言,第三方支付工具存在隐私泄露的风险。在第三方平台上,每一笔的收入和支出,都是清晰可见的。无法“自定义”的信息暴露,加上大数据浪潮,用户的消费行为和习惯就如同漆黑夜里的明月,连陨石坑都依稀可辨,毫无隐私可言。
但数字货币是支持在线匿名交易的。形象点来说,数字货币的交易就像我们拿了空的红包,上面只写明了我们需要的金额,然后我们把空红包交给银行,银行从我们账户上扣除相应的金额塞进红包里,再返还给我们。我们拿着红包支付时,电子设备可以自动打开红包,将这笔钱送到交易人的手里。
在这个过程里,银行只接触了红包,并不会知道我们拿钱做了什么,又把钱给了谁。于是隐私就被保护起来了。不过当然了,无限匿名隐患颇多。实际上,央行可以设置规则,在一定程度上实现数字货币的可溯源,做到可控匿名,以打击贪腐、洗钱、诈骗等违法犯罪行为。
总的来说,数字货币具有超越传统现金的成本优势,在央行货币政策的落地上,又能提供更直接的通道,更广泛的操作空间,还能为持有人或消费者提供强有力的信用背书与隐私保护。因此对于每个国家而言,数字货币的推行都只是时间问题。对中国而言,我们的数字交易氛围已成气候,推行数字货币是大势所趋,更是水到渠成、事半功倍的良策。
参考文献
[1] [奥]卡尔·门格尔: 《国民经济学原理( 中译本) 》,上海世纪出版集团 2005 年版
[2] Melik, James. Digital currency: Brave new world or criminal haven?. BBC News. [28 February 2013].
[3] 中国在数字货币领域领先一步,但谁会跟着走?. DW. [2020-10-11].
[4] 中国推进数字货币大规模测试,世界多国角逐激烈. BBC中文网. [2020-08-11].
[5] A History of Dogecoin. Dogecoin Analysis Report. Social Science Research Network (SSRN). Accessed 28 December 2017.
光明网
把钱放在余额宝是一种既安全又灵活的理财方式。因为放在余额宝里的钱,其实是用来买了一只货币基金,而货币基金属于安全性和流动性都比较高的理财产品。
虽然货币基金的收益不是很高,但不知大家是否有发现,余额宝里其实是有多只货币基金的,收益有高有低。那么,如果自己在余额宝里买的货币基金收益较低,要怎么换成收益高的呢?
余额宝里的基金怎么更换?
很多人在把钱存入余额宝时,可能并没有仔细去看余额宝里每只货币基金的收益情况,甚至可能都不知道里面的基金还能自己选择,所以就会错过里面收益相对较高的基金。
另外,余额宝里的货币基金收益并不是固定不变的,一只原本收益率较高的基金,可能过一段时间后收益率又降下来了。所以如果想要一直都保持余额宝里的基金收益是*的,就得经常关注余额宝里各只基金的收益变化,并及时做出调整。那么,如果要更换余额宝里的基金,要怎么换呢?
一个方法就是在余额宝里直接换成其他基金。具体做法是,先打开余额宝,进入“我的余额宝”后,查看基金详情,在基金详情中可以看到自己买的是什么基金,同时也有一个更换产品的选项,进去之后,找到自己想要更换的基金,选中之后在确认更换就行了。
另一个方法,就是把余额宝里面的钱全部取出来,转回至银行卡,然后再把钱转至余额宝。在把钱转入余额宝时,重新选择自己想要的那款产品,相当于再存一遍。
以上的两种更换余额宝里面的基金的方法,第一种相对方便一些,因为只需要一步搞定,第二种需要分两步走。当然,二者也差不到哪去,也有可能有人就觉得第二种方法更简单,因为只要取出和存入即可。
不过,如果是里面的钱比较多的话,那还是用第一种比较好。因为余额宝里面钱如果要取到银行卡里,当天能到账的金额被限定在1万元以内。
如果取出的金额超过了1万元,就只能用普通取出,而普通取出的资金到账时间为下一个交易日的24:00之前。即便是资金到账后立马存入,也会损失至少两天的收益,如果刚好遇到周末或节假日,损失的收益还会更多。
而如果用第一种方法,就不存在限额的问题,虽然也会损失收益,但只会损失一天的收益。
更换余额宝里的基金有哪些需要注意?
首先,就是不能仅根据各基金显示出来的收益率来换基金,还要看过去一段时间的平均收益率水平。
余额宝里的基金显示的收益为7日年化收益率,如果过去7日有一天的收益率突然大涨,就会使得7日年化收益率显得较高,但这并不意味着在一个比较长的时间内它的收益就比较高。而过去一段时间的平均收益率水平,才更能反映该基金的真实收益情况。
其次,就是不要太过频繁地更换基金。因为更换基金必然会损失收益,而余额宝里的各只基金收益本就相差不是很大,如果太过频繁地更换基金,就算可以换到一只收益较高的基金,也未必能弥补换基金造成的损失。
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