余额宝官方网(中农业银行)余额宝多少钱一个档次
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今天呢，小编带大家一起来会会“余额宝”，看看怎么看它的招募书！
我们知道从巨潮网可以看到招募说明书，其实还有一个方法，就是进入“天天基金网”（官网：https://fund.eastmoney.com/）
在搜索框中直接输入“天弘余额宝”，点击搜索。
进入之后，点击“基金概况”。
在基金概况右下角，点击“基金招募说明书”。
由于余额宝当初发行的时候叫天弘增利宝，因此我们在看招募说明书时就选择天弘增利宝的招募说明书。（第二页倒数第二个）
点击【查看PDF原文】
接下来呢，就跟着小编用“扪心自问三问法”扒一扒余额宝的“身世”，
第一问：我买的是什么？
打开招募书找到“基金募集”这一章，可以很清楚看到，余额宝 是一只货币基金，可以知道它的风险很低。
运作方式这里：是契约型，也就是契约型开放式基金。这里稍微拓展了解一下，基金除了契约型以外，还有一种是公司型。
他们的区别：就是基金的组织形式和法律地位不同。 契约型就是根据合同规定成立的基金，投资者是基金持有人和合同的当事人； 公司型是根据公司的章程成立的，投资者是公司的股东。 我们国内目前都是契约型的，这个不需要纠结，简单了解一下就好了。
然后再给大家补充2点有关货币基金的知识。
首先呢，是有关货币基金的“快速赎回”和“普通赎回”。
快速赎回，看字面意思就知道钱回来的速度会很快，赎回后当天甚至马上钱就回到我们的指定账户中； 普通赎回到帐时间相对长些，有的1个，2个甚至3个工作日才到账。
以下是快速赎回和普通赎回的区别:
看起来区别有点多，其实在小编看来，我们主要关注两点就可以啦！
一是“快速赎回”比“普通赎回”，钱到账更快；
二是“快速赎回”赎回当天是不算收益的，而“普通赎回”赎回当天仍算收益哦~
这样，小伙伴就可以根据自己情况选择咯~
第二呢，是货币基金的收费
我们知道基金费用中既有申购和赎回费用、还有基金管理费、托管费、销售服务费等等运作费用。 一 说到钱这些基金可一点不含糊啊，能收的一样都不落。 相对来说货币基金呢还比较有良心些，他们没有申购和赎回费用。 这是货币基金和其他类型基金的一个典型区别，毕竟也是给我们省了一部分的交易成本。 不过基金管理费和托管费呢，货币基金还是照收不误的。 它们会从基金资产中每日计提，不过，我们看到的账户上的个人 收益是已经将这些运作费用扣除以后的，并不需要我们另外支付。
到这里，第一问结束咯，我们进入第二问。
第二问：我的钱交给谁？
我们找到“基金管理人”这一章，查看一下基金公司，余额宝的 基金管理公司是“天弘基金管理有限公司”。 这家管理着全球规模*的货币基金的基金公司在天津。
第三问：我的钱用在哪？
找到基金投资这一章，我们来查看余额宝的投资范围。 在这里，我们可以很清楚看到，余额宝投资的都是短期类的货币工具。 比如现金啊、银行存款，还有1年期内的债券、银行票据，所以它的安全性很高，而且流动性也很高。
这里，有认真的小伙伴会问小编，货币基金是真的完全安全，没有风险吗？
这个问题呢，其实可以从两个方面解答。
首先，小编要问问大家。
货币基金投资的对象是什么呢？我们刚刚看过余额宝的，它投资的是信用很高的短期的货币工具，比如国债、银行债，那国家会不还款吗？银行会不还款吗？对我国来说，正常情况下，肯定不会的。 真到了国家不还钱的那一步，那情况也比较糟糕了。但小编相信，这种情况不会发生的！所以我们买货币基金跟银行存款一样，是比较安全哦~ 而且目前也基本没有货币基金亏损的案例。
另外呢，我们再从基金本身的安全性来看一下。 基金公司是受国家证监会监管的，证监会有规定，基金公司和基金经理只管交易操作，资金由专门的银行托管。 即使基金公司破产，我们的钱还是会返回给我们的哦~ 除非银行破产了，我们的钱就有拿不回来的风险，不过这个银行 破产的可能性很低，我国的银行基本上不会破产，而且就算破产，国家也会负责的。所以，货币基金的风险是极低的，基本不会出现本金亏损。
好啦，以上呢就是“扪心自问三问法”，如此简单粗暴，还有小伙伴问小编，几万字的基金招募书，我们就读这几章吗？ 这底儿摸得会不会有点少？嫌少的小伙伴，那小编就再教你们一 招。
我们再来看下“基金的收益与分配” 在阅读这章之前呢，我们先来说下基金的收益构成以及它的分配方式。
咱们买的基金收益构成呢，主要有4个方面：
①买卖证券的差价。讲人话，就是投资品低买高卖赚得的收益。
②基金投资所得债券利息、红利、股息。 债券利息好理解，红利、股息呢，是投资股票时，这家股票的上 市公司给股东的利润分红；
③银行存款利息；
④其他合法收入。
再说基金收益的分配方式
分成现金分红和红利再投资。那什么是现金分红和红利再投资呢？ 打个比方，小编呢，想要开家咖啡店。假设你们投入了20万，小编投入80万元。 第二年呢，我们的咖啡店赚了50万元，那么按照小伙伴20% 的投资占比，小编要分10万元给小伙伴。 你们是选择要10万元现金呢？还是不提走这10万元，而是投入咖啡店的经营呢？ 如果小伙伴直接要了10万元现金呢，这就是现金分红。 那如果小伙伴看好咖啡店，不提走这10万元，而是选择再投 入咖啡店的经营呢，就叫做红利再投资。
小伙伴们，现在明白什么是现金分红，什么是红利再投资了吧~
现在呢，我们来看看余额宝的收益与分配方式。 在第三问中，我们已经知道余额宝投资的是银行存款、短期的债券等货币工具。这里呢我们也可以看到它的收益构成主要是利息收入。再看它的收益分配原则，可以看到它的分配方式是什么？
到这里为止，关于招募书的晚分享就结束啦。
还有小伙伴觉得想要再多看些基金招募书的内容吗？ 其实对于我们来说，基金招募书的重点内容已经足够了。 然后呢，一般我来说，不会经常去看招募书，因为基本的数据都可以在天天基金网查到，如果想要看很详细的信息，就可以去看招募书。
最后小编再总结下今天的分享：
主线：阅读余额宝的基金招募书，并补充相关知识。
1、第1问：看“基金的募集” 。
2、第2问：看“基金管理人” 补充货币基金的知识点： ①货币基金普通赎回和快速赎回的区别 ②货币基金收费：没有申购和赎回费用，这是和其他类型基金的 一 个典型区别 ③货币基金的安全性 。
3、第3问：“看基金的投资”：都是短期的货币工具 。
4、补充：“基金的收益与分配” ①基金的收益构成：买卖证券差价；基金投资所得红利、股息、 债券利息；银行存款利息；其他合法收入。 ②两种收益分配的方式：现金分红和红利再投资。 货币基金和债券基金是低风险的，货币基金风险*；混合基金和股票基金是中高风险的。
【日拱一卒 早日实现财富自由 笔芯】
图为农行日喀则萨嘎县支行党员在疫情期间开展志愿服务活动。 中国农业银行西藏自治区分行供图
中新网拉萨8月16日电 (贡嘎来松)16日，
优先保障疫情防控信贷需求。优先保障卫生防疫、医药产品制造及采购、公共卫生基础设施建设、科研攻关等方面金融需求。对西藏区内药品、医疗器械、防疫物资生产企业信贷需求，优先保障；对疫情严重地区的普惠型小微企业合理信贷需求，足额保障。建立疫情防控审查审批绿色通道，对涉及疫情防控的信贷业务，特事特办、急事急办，优先办理、即来即审。
开辟金融服务绿色通道。疫情防控相关业务到网点随申随办。对政府机构、防疫相关企事业单位取现、资金划转，红十字会、慈善总会等慈善组织的账户开立、资金清算，以及各类捐赠款项汇划等业务特事特办，建立快速响应机制，简化流程，确保资金及时到位。根据需要可为疫情防控医疗机构提供上门金融服务。优先办理发放与人民民众生活、疫情防控物品供应等密切相关行业的个人消费及经营贷款，简化审批流程，并在授信额度、贷款期限上予以倾斜。
图为疫情期间开辟金融服务绿色通道。 中国农业银行西藏自治区分行供图
加大线上金融服务力度。确保网银、掌银、微信银行等线上渠道、自助渠道7×24小时运行，95599电话银行随时提供金融咨询与服务，及时处理客户日常金融需求。大幅增加线上融资投放规模，鼓励引导客户线上申贷、用款、还款，减少不必要的交叉感染风险。
保障网点金融服务。根据疫情防控需要，合理安排网点营业，保障基本金融服务。加强营业网点、办公场所的卫生防疫管理，加大营业网点及自助设备消毒频次，现钞统一进行消毒后再对外投放。对于发现疑似病例的营业网点，以及地方政府明确要求停业的，妥善安排临时停业。
加强县域金融服务。加大涉农贷款投放力度，全力保障农牧区农副产品生产信贷资金需求。充分利用5523个三农金融服务点和5270个掌上银行村，做好农牧区基础金融服务，保障疫情防控期间农户金融服务需求。
保护金融消费者合法权益。积极践行“以人民为中心”的发展思想，一手抓疫情防控不放松，一手抓金融消费者权益保护，从维护国家金融安全和社会稳定的高度出发，筑牢疫情防控金融堤坝，充分发挥疫情防控工作领导小组作用，统筹疫情防控期间消费者权益保护工作，明确职责分工，压实主体责任，加强组织协调，全面提升疫情防控期间金融服务和应急保障能力。(完)
把钱存入余额宝，是一种比较安全又灵活的理财方式。不过，如果在余额宝里放的钱太多，也未必是一件好事。那么，如果要把钱存在余额宝里，*不要超过多少呢？
余额宝存入*不要超过多少？
余额宝并没有规定只能放多少钱在里面，所以基本上是想放多少就能放多少。以前的余额宝倒是有个人最多只能买10万元的规定，但那是在余额宝限购的时候，而且只针对余额宝里的天弘余额宝货币这一只货币基金。如今余额宝里已经有了几十只基金，就基本不存在限购的问题了。
虽然余额宝不限购，但真要放很多钱在里面，可能又是不划算的。一方面是因为余额宝里的钱在取出上有一定的限制，另一方面则是因为余额宝的收益并不是很高。
首先，从流动性角度来看，如果是希望放在余额宝里的钱可以随时都能拿出来用，那么就*不要超过1万元。
把钱放在余额宝的一个优点，就是随时取出几乎随时能到账，而且也可以直接用于支付，但限额在1万以内。只要超过1万元，就不支持快速取出了，而普通取出至少也是要到下一天才能到账。
所以，想要余额宝里的钱随时都能拿出来用，只要不超过1万元就行。如果没有随时都能把钱拿出来用的要求，觉得隔一天到账也能接受，倒是可以放得更多。至于具体放多少比较好，可根据个人的情况来定，没有一定放多少比较好的说法。
其次，就是从理财的角度来看，放在余额宝里的钱需根据个人的实际情况来定。。从理财的角度来看，除了要考虑产品的流动性和安全性外，还得考虑它的收益。
把钱放在余额宝里，其实就是买了货币基金，而货币基金是基金当中收益率*的一种，并且与其他理财方式相比，货币基金的收益率也是偏低的，仅比活期存款和一些短期存款的收益率高一些。
所以，余额宝*是当成活期和短期理财来用，也就是说，放在余额宝里的钱，*是不超过原本打算用于活期和短期理财的钱。
具体放多少，可以根据自身的资金多少和投资理财的需求及风险偏好等因素来定。
比如一个人的投资理财风险偏好较低，即比较厌恶风险，就应该把更多的钱放在低风险的理财产品中，而余额宝就是一种低风险的理财产品，所以这种情况下可以在余额宝里放比较多的钱。
相反，如果风险偏好较高，意味着对收益要求也比较高，此时把较多的钱放在余额宝里就不合适了。
又比如，有些人对理财的流动性要求比较高，而余额宝也属于流动性较好的理财产品，因此放在里面的钱可以多一些。相反，就不应该放太多钱在里面，而是应该把更多的钱放在流动性不是那么好，但收益率更高的理财上。
总而言之，除了需要随时都能把钱拿出来用的情况外，余额宝里的钱放多少比较好，还是要根据个人的情况来定。
天弘基金做对了什么？又错失了什么？
文 |《财经》新媒体 蒋金丽
约谈过后，再起波澜。
据证券时报消息，证监会将依法持续加强对蚂蚁集团旗下证券类金融机构、金融服务机构的监管。
作为蚂蚁集团的控股子公司，天弘基金的处境蒙上一层阴影。尽管风声鹤唳，业内人士认为，在强监管、高透明的行业底色下，天弘基金出现监管“黑天鹅”的可能性微乎其微。
“后余额宝”时代的天弘基金，*的威胁是三只“灰犀牛”：平台垄断优势的丧失，长期没有得到改善的投研短板，叠加货基规模和收益率“双降”，天弘基金的“规模霸主”地位摇摇欲坠。
2020年，公募权益市场的火爆，让头部基金公司出尽风头。易方达和汇添富领跑基金发行市场，新发规模双双突破两千亿元，南方、广发、鹏华和华夏4家基金公司的募资规模也在千亿之上。
作为资产管理规模*的公募，天弘基金的存在感却极弱。据Wind统计，截至12月29日，天弘基金年内共发行31只新基金，规模加起来仅194.03亿元，不敌其他头部基金公司一只“爆款”带来的规模增量。
从行业“末等生”跻身规模龙头，再到如今的止步不前，天弘基金做对了什么？又错失了什么？
穷则思变
2013年6月，在中国资本市场饱受钱荒炙烤的那个初夏，*将互联网与理财完美结合的货币基金——余额宝横空出世，因其投资起点低、方便快捷、与生活场景高度融合，极大地激发了草根人群的理财热情。
在支付宝上线几分钟后，余额宝的用户达到18万人。6天后，这个数字突破100万。一年后，用户数量超过1个亿。
这场声势浩大的创新背后，是支付宝与天弘基金一次成功的跨界“联姻”。
事实上，最初在筹划余额宝时，天弘基金并非支付宝的合作*。当时，支付宝逐一拜访了国内的大型基金公司，但头部的大佬们并未对此表现出太浓厚的兴趣。
头部公司的“冷漠”情有可原：此前腾讯试水过基金销售业务，却反响平平。互联网渠道虽然比银行渠道更好打交道，但成本未必比银行低，还得成立一个单独的部门来运营互联网业务。
尽管大家都觉得在网上卖基金前景一片光明，但光明什么时候到来，没人能提前预见。在大基金公司纷纷退出后，天弘基金成了为数不多的选择，在这些选择中，它是最积极的一个。
据支付宝的前CEO彭蕾回忆，在挑选基金公司的时候，天弘基金没有任何优势，而且和大公司相比，它还有一些重大缺陷。“在网上卖基金至少要有一些电子商务的积累，但天弘让我们很惊讶，它在这块是空白的，没有人员，没有系统，没有客户，典型的三无公司。”
另一种说法是，祖国明和周晓明多年的老交情，促成了这场合作。
2011年7月，祖国明入职淘宝。履新之后，他给很多相熟的朋友打了电话，告知自己的工作变动，其中就包括认识了十年的前同事周晓明。
彼时，经历了事业低谷期的周晓明，正准备到天弘基金出任首席市场官。祖国明在淘宝网工作的消息，让他眼前一亮。当时的淘宝网风光无限，电商的迅速发展已经成为一个社会现象。周晓明心里隐约感觉到，通过电商来销售基金一定大有希望。
在后续的交流中，两人的想法一拍即合：祖国明要在淘宝的理财频道上销售基金，而周晓明想拓展天弘基金的电商与互联网渠道。
2011年9月，周晓明带队到杭州淘宝总部拜访淘宝网总经理姜鹏，两人谈了一个多小时。那次见面之后，他开始积极推动天弘基金成立电子商务小组。
周晓明争取和阿里巴巴合作的原因再简单不过——“我们太穷了”。穷则思变，处于行业下游的天弘基金，不变革很快就会死。
独孤求败
后来的故事大家都知道，天弘基金和支付宝彼此成就。
在余额宝推出前，天弘基金的管理规模只有百亿出头。一年后，天弘基金的规模体量逼近6000亿元。这在当时是一个难以想象的数字，要知道，作为“老大哥”的华夏基金花了16年，才将管理规模从8000万元做到3000亿元。
为天弘基金做了“嫁衣”的支付宝，不再满足于简单的合作关系。2013年10月，支付宝母公司出资11.8亿元认购天弘基金2.623亿元的注册资本金，以51%的持股比例成为天弘基金第一大股东。
支付宝的这笔财务投资，获得了丰厚的回报。2014年-2019年，天弘基金的年度净利润分别为：6.32亿元、11.25 亿元、15.34亿元、26.5亿元、30.69亿元、22.14亿元。
余额宝的崛起，一度激起了整个行业的危机感。到2017年一季度末，天弘基金的资产管理规模达到1.2万亿元，成为中国公募历史上首个规模破万亿的基金公司。
背靠支付宝这个巨大的流量平台，天弘基金的规模增长速度让其他公司望尘莫及。在之后的三年里，天弘稳居业内*一家“万亿级基金公司”的江湖地位。
但是，在用业绩说话的公募行业，一时“独孤求败”的天弘基金，仅仅依靠平台流量绝非长久之计。曾经穷则思变的天弘基金，似乎少了一点居安思危的意识。
优势不再
靠货基一招鲜吃遍天的日子并未持续太久。流动性新规出台前夕，为了降低单一货基集中度高的风险，余额宝很快被限购和分流。
先是经历了三轮限购调整：
·2017年5月，天弘基金下调余额宝个人账户持有限额，由100万元降低到25万元；
·2017年8月，天弘基金再次下调余额宝个人账户持有限额，从25万元调整到10万元；
·2017年12月，天弘基金将余额宝的单日申购额度调整为2万元，持有额度不变。
紧接着，余额宝不再姓“天弘”。2018年5月开始，余额宝平台陆续接入中欧滚钱宝货币A、博时现金收益货币A、华安日日薪货币A等19只其他基金公司的货基，对天弘余额宝进行规模分流。
不再“一基独大”的天弘余额宝，基金规模从2018年一季度的峰值1.69万亿元，降至今年三季度末的1.19万亿元。
除了平台垄断优势的丧失，货币基金的收益率持续下滑，权益类基金大放异彩，使得余额宝的投资吸引力不断下降。
据Wind统计，截至12月28日，695只货基（不同份额分开计算）平均7日年化收益率仅为2.62%，这与余额宝问世之初“6”字打头的收益率相去甚远。
致命短板
对于综合型的基金公司而言，单只产品的衰落不足以伤及根本。但天弘基金不同，长期仰赖平台的垄断优势，却忽略了行业的竞争本质。
和其他头部基金公司相比，天弘基金有一个致命的短板——主动投研能力匮乏。如果说原来的天弘基金因为太小太穷，没有财力去招兵买马，在逆袭成为行业龙头后，天弘基金似乎依然没有将提升投研能力放在心上。
数据可以佐证这一点。2013年一季度末，即在搭上支付宝这趟快车前，天弘基金的资产管理规模为105亿元，其中，权益类规模（股基+混基）为28亿元。四年后，天弘基金登顶万亿规模之时，权益类规模仅为208亿元。
2019年和2020年，公募基金迎来权益发展大年，头部公司依靠过硬的业绩快速扩张，部分中小公司也依靠个别基金经理的冒尖发展壮大起来。在这场规模混战中，各家使出浑身解数，积极抢占市场份额，却几乎不见天弘的身影。
天弘基金未必是不想，或许更多是有心无力。抢占市场份额的武器是业绩，而天弘旗下拿的出手的基金经理凤毛菱角。
在天弘基金为数不多的权益类产品中，三只历史业绩表现*的基金——天弘永定价值成长、天弘精选混合和天弘周期策略，都有肖志刚的身影。
肖志刚是谁？天弘基金前股票投资总监，也是在蚂蚁财富上拥有超过24万的粉丝、在雪球上拥有21万粉丝的网红基金经理。在社交媒体平台上，粉丝亲切地称呼他为“刚哥”。
在业内人士看来，肖志刚在中国*的货币基金公司当股票投资总监，相当于蒙古海军司令。但他并非徒有虚名，在任5年又208天，他让天弘永定价值成长的净值翻倍，在2016年的大熊市里，天弘永定逆势涨了17.46%，同期沪深300指数下跌11.28%。
这位长期业绩出众的基金经理，却在2019年8月离开天弘基金，转而经营实体书店。今年9月，他出版了书籍《投资有规律》，总结了自己在投资实践中的一些心得体会。
灵魂一击
如果说平台优势一去不返和明星基金经理的离职，不足让天弘基金有危机感，第二家“万亿级”基金公司的诞生，无疑给了天弘基金“灵魂一击”。
2020年三季度末，易方达成为继天弘之后，第二家资产管理规模破万亿的基金公司。形成鲜明对比的是，易方达的权益规模高达4220亿元，天弘的权益规模不足500亿元。
在转型这件事上，天弘基金不是没有做过尝试。2019年8月，在宣布解聘肖志刚的前一天，天弘基金在北京举办了一场主题为“国民ETF来了—2019ETF峰会暨天弘指数基金战略发布会”，正式宣布进军ETF领域。
当时，指数基金之争已经进入中场，竞争之激烈，参与者之众，在公募史上从未有过。部分中型基金公司，依靠深耕行业主题ETF，迅速提升了规模。
指数基金对投研能力的要求并不高，讲究的是先发优势和规模化运作，姗姗来迟的天弘基金宣布入局的3只产品——天弘创业板ETF、天弘沪深300ETF和天弘中证500ETF，均为宽基指数ETF，早已被其他头部公司牢牢占据阵地。
进入2020年，公募行业的竞争聚焦到主动管理能力，市场资金愈发向头部*的基金经理聚拢。对于掉队已久的天弘基金来说，真正的挑战或许才刚刚开始。
参考文献：
《蚂蚁金服：科技金融独角兽的崛起》，由曦，2017年
《蚂蚁金服：从支付宝到新金融生态圈》，廉薇 边慧苏向辉 曹鹏程，2017年
《余额宝从0到6000亿的蜕变：或成未来网上银行》，张晓华，2014年
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