家庭理财案例，家庭理财案例分析范文
家庭理财案例，家庭理财案例分析范文
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编者按
近年来，针对老年人的诈骗手段层出不穷、花样不断翻新。为此，今年初，广西公安机关启动了打击整治养老诈骗专项行动，破获一批养老诈骗案件。南国早报
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不法分子利用老年人内心孤独、需要外界关心关怀的心理，以“干儿子”“干闺女”“朋友”“老乡”为名套近乎，三天两头登门拜访，替老人做家务，和老人聊天，一步步将他们引入圈套。
案例1：87岁老人被“熟人”骗走2.68万元
2018年，南宁市87岁的曹奶奶通过购买某公司售卖的纪念币、收藏品，与公司主管黄某某熟识。当年6月30日，黄某某来到曹奶奶家中，称可以帮她将纪念币卖掉，以解决她到美国找女儿的经费难题。曹奶奶一听很高兴，就将价值2.68万元的纪念钞收藏品交给了黄某某。
随后，曹奶奶多次电话、微信联系黄某某，询问售卖情况，对方都声称没卖掉。过了一段时间，黄某某失联。曹奶奶直接到公司找人，得知黄某某已经离职。不久，公司也跑路了，曹奶奶只好报警。
近日，西乡塘公安分局责任区刑侦三大队民警对有线索的相关案件进行梳理，锁定了黄某某的落脚点。5月19日晚，民警在南宁市江南区某小区内将嫌疑人黄某某抓获。
经审讯，黄某某对诈骗老人的违法行为供认不讳。在民警宣导劝说下，黄某某赔偿了曹奶奶的经济损失。
警方提醒：相较于年轻人，老年人信息获取渠道单一，防骗意识较低，被假警察吓一吓，被“干儿子”哄一哄，就可能落入骗子的圈套。希望年轻的家庭成员要多关爱家中老人，发现有不好苗头时要多加提醒。
警方将2.68万元赔偿款交回给曹奶奶。南国早报客户端
案例2：5人设局骗走九旬老人2.4万元
90岁的陆川人安先生清闲在家，平时喜欢逛公园或到江边散步看人打牌。
去年8月，游手好闲的周某等人了解到安先生有些积蓄，便上前套近乎。不久，周某等人通过“叠牌”出老千的方式引诱安先生下注，一开始下单注30元，后加注到1000元、6000元，这5人轻松得逞。没隔几天，周某等又花言巧语将安先生哄上牌桌，共骗得安先生现金2.4万元，其中周某分得5150元。后来，安先生的女儿发现了父亲的异样，于是带他去公安机关报案。
陆川县法院审理查明，被告人周某等人通过“叠牌”出老千的方式对安先生实施诈骗3次，共骗得现金2.4万元，其中周某得利5150元，其行为已触犯刑律，构成诈骗罪，依法判处有期徒刑3年，并处罚金1万元；责令周某退赔安先生2.4万元。
警方提醒：老人遇到无法判断的情况，应及时向子女、亲友或社区工作人员等求助鉴别，避免落入不法分子设下的圈套。一旦遭遇诈骗，及时拨打110报警，并保留好相关涉案证据，积极配合公安机关侦破案件。
案例3：养老保险办不成10万元难要回
兴业县的黄先生与何某是同小区的居民，也是老乡。
2019年6月11日，何某声称可以为黄先生夫妻俩办理养老保险，信以为真的黄先生当天便通过银行转账的方式将10万元转给何某，委托他办理养老保险。但是，何某收款之后一直没有为黄先生夫妻办理。夫妻俩多次向何某追讨，何某均未返还。无奈之下，黄先生将何某起诉至兴业县法院。
兴业县法院审理认为，黄先生夫妇与何某之间的约定合法有效，双方应履行约定的义务，黄先生向何某交付了10万元款项，何某应按约定办好有关黄某所委托办理的养老保险事项，但何某一直未予办理，且时间也达两年多，何某已构成了违约。
兴业县法院判决何某返还10万元给黄先生夫妻俩，利息以10万元为基数，从起诉之日起至返还完毕之日止，按起诉时一年期贷款市场报价利率标准计算。
警方提醒：老人遭遇“熟人”忽悠，应保留好相关涉案证据，拿起法律武器，维护自己应有的权益。
12月17日讯 东吴嘉禾优势精选混合型开放式证券投资基金（简称：东吴嘉禾优势精选混合，代码580001）12月14日净值下跌2.07%，引起投资者关注。当前基金单位净值为0.6624元，累计净值为2.3824元。
东吴嘉禾优势精选混合基金成立以来收益163.80%，今年以来收益-25.38%，近一月收益-1.21%，近一年收益-26.89%，近三年收益-28.07%。
东吴嘉禾优势精选混合基金成立以来分红7次，累计分红金额17.53亿元。目前该基金开放申购。
基金经理为曹松涛，自2017年04月14日管理该基金，任职期内收益-21.84%。
彭敢，自2017年07月14日管理该基金，任职期内收益-21.81%。
*基金定期报告显示，该基金重仓持有智云股份（持仓比例5.77%）、农业银行（持仓比例5.19%）、国联水产（持仓比例4.93%）、康弘药业（持仓比例4.75%）、山大华特（持仓比例4.75%）、航天电子（持仓比例4.52%）、顺网科技（持仓比例4.00%）、中青旅（持仓比例3.87%）、生物股份（持仓比例3.80%）、金信诺（持仓比例3.55%）。
报告期内基金投资策略和运作分析
前三季度，在对去杠杆和地方政府债务的担忧的宏观背景下，在对贸易战不断升级的国际经济环境下，在对改革开放和国进民退的争议和讨论中，市场经历了大幅度的系统性杀跌，发生了我们最担心的事件，投资者信心进入冰点。作为产品的管理者和跟投者，深深的感觉体会到对客户的愧疚和投资损失的痛苦，深表歉意！展望2018年4季度，本管理人在谨慎的同时对市场较为乐观。随着市场的再次大幅度回调，整体估值水平已经逼近历史低位，多数风险可能已经被定价，因此对未来并不是特别悲观。我们仍然认为中美贸易争端有望通过谈判解决，大规模贸易战持续升级的可能性较低。这个是基准判断。贸易战相对来说是个长期的因素，目前市场更多的考虑了短期的冲击，从边际改善来说，未来中美高层谈判存在较大的改善空间。而我们可以预期的是，政府在过去两年一直在推行去杠杆和防金融风险，在去杠杆和防风险取得一定成绩之后，政府能够在一定程度上出台一些减税降费、基建、鼓励消费、促进创新的政策措施。因此我们持有谨慎乐观的态度。从中国过去40年的快速发展看，财富的不断累积产生居民资产配置的巨大需求，在经历了地产投资衰退、海外投资受限之后，权益市场已经成为极具性价比的投资标的。以上因素的叠加，我们认为尽管经济宏观增速有下降压力，但经济的韧性仍在。个股价值的显著提升，为财富配置资金进入股市提供了良好的基础。在整体的市场判断上，基于重要性感受和对未来成长机会和潜力的判断，我们将对提高未来全要素生产率的各个行业进行重点投资，主要包括计算机、云计算等信息安全和先进制造行业，以及军工行业。我们对消费行业的判断并没有改变，仍然会持续持有这个行业。在目前的情况，鉴于一些传统蓝筹如金融地产煤炭周期品等已经估值较低，我们会增加这方面的配置。我们相信市场是周期的，春夏秋冬，循环往复，我们重仓配置的以创业板为代表的成长股经历了3年多的下跌，尽管目前也有各种不利因素，但个股较大比例的回到价值区间，我们也相信价值终究会替代恐惧的心理，成为投资者最需要考虑的因素。
报告期内基金的业绩表现
截至本报告期末本基金份额净值为0.6983元；本报告期基金份额净值增长率为-4.28%，业绩比较基准收益率为-1.36%。
第73篇，分享
（迄今为止，最费精力的一篇文章）
为啥我是家庭财务分账户管理的忠实粉丝？主要原因是它能带来妥妥的安全感。今天以一个案例说清楚这个方法怎么用，以及有什么优缺点。
客户家庭背景：
夫妻双方 37岁，儿子 10岁。
双方年收入40万，家庭年支出25万。
家庭现有储蓄80万。
和客户的沟通：
女士是位女强人，喜欢工作和赚钱，但因为要带娃，所以又无法全身心投入工作，虽一直奔波忙碌，但对生活并不满意。
我问她，你焦虑吗？
她说焦虑。
为什么焦虑？
因为钱不够多。
你想赚多少钱？
不知道，越多越好。
钱能给你带来什么？
她说，钱能解决大部分问题。
好，那我问你，你有哪些问题需要解决？
很多。
好的，我说我们坐下来梳理一下。
01需求梳理
我画了一张图。
客户年龄37岁
--离60岁退休尚有23年；
--家里有长寿基金，所以预计可以活到90岁，即退休后生活30年；
--在未退休前的时间里需要完成以下事情：
父母赡养；孩子的抚养包括教育与结婚；日常生活开支；退休金储备；旅游享受；换车等。
02量化需求
分清楚哪些是刚需，哪些是享受。
前者要用较安全的方式，后者可承担较大投资风险。
1、父母赡养：父母的应急资金20万。
2、子女教育：无留学想法，所以只需准备大学费用，每年6万，合计24万。
3、子女婚嫁：手里有两套房子，其中一套卖掉作为首付给孩子准备房子；结婚时给孩子准备留100万现金使用。
4、个人养老：计算完毕后需要每个月补充5000元养老，合计30年为180万。
（如何计算请看后面这篇文章日更23天：手把手教你测算退休后能拿多少养老金？）
以上为刚需。
客户仍有其他享受需求，比如旅游，比如换车等等。
这些为非刚性需求，所以可以承受风险高一点的方式。
03落地规划
1、父母赡养：20万存低风险银行理财。
2、子女教育：用年金险，每年投3.5万，投5年，大学领取24万。
3、子女婚嫁：用指数基金，首期投入20万，每年投入4万，假设3%的通胀，年化收益7%，可承受20%的*回撤，孩子25岁时可实现100万现值（156万终值）。
4、个人养老：分两部分准备，合计退休后自己补充养老金每月5000+（自己的社保退休后夫妻两人大约可以有1万+）。
A：指数基金：首期投入20万，每年投入2万，假设3%的通胀，年化收益6.75%，60岁退休后可以每月补充养老金2000元，合计30年。
B：养老年金：年缴3.5万，交10年，60岁后每个月领取3088元，领终身。
5、享受账户：每年结余2万，可以放到更高风险的投资里，比如股市等。
用表格来总结一下资金的分配：
分账户管理的具体安排：
04总结
好处：
1、明确欲望、责任、现实之间的关系，适当调整期望，有目标的工作；
2、不同账户可以对应不同投资风险；
3、量化目标，缓解焦虑；
4、其它，请拍砖补充
坏处：
1、分账户的规划和管理相对复杂；
2、其它，请拍砖补充
分账户规划，让我们认认真真面对现实，踏实生活~
~End~
Hi，你好，这里是我的小空间，我喜欢聊聊投资理财，聊聊个人成长或育儿，如果你也喜欢这些，欢迎关注或点“在看“，希望我们之间可以有更多的链接~
券商，银行近几年做的最主要的事情就是财富转型，说白了就是卖理财产品。作为券商从业人员，单位转型也一年半有余了，除了后台留守几个职位，基本全员都是前线编制，都去卖理财了，当然各种考核就不说了，哥们我是有底线的人，哈哈，下面简明扼要的再次把社会上的各种理财予以点评。
首先，要强调的就是家庭闲散资金100万之下的，不要考虑理财，这是我个人的原则，去处就是银行存单，国债，都保本息，或者保险理财（每年交固定的钱，交几年，然后十多年后可以取，不具体解释了，这个很多人排斥，但我家庭配置了）或者一部分买银行结构性存款，保本不保利息。切记不要去理财，任何时代，任何社会变迁，我都强调这个观点，不能说你有100万现金是穷人，但可以肯定的说你不那么富有，理财都是有风险的，稳稳守住家底就好；
其次，理财产品无论是根据风险等级分类，还是我个人予以的主观认知分类，都不细说了，直接上结论了，否则太太太耽误时间了，当然不出意外没几个人能看懂，这绝不是大话。
1、有钱、没钱都别碰股票，期货，期权。我整20年证券从业经历，22年股市有感。只能说希望你相信我说的就好，我见过太多，，，，你懂的，千万别某个年份赚到一些钱就认为自己如何了不起，不出意外是运气赚的，大概率会凭实力亏回去，甚至家破人亡，多了不解释了，因为这玩意上瘾，很难戒掉，索性远离即可；
2、远离非标准化的信托（预期多少收益率这种，叫非标准化，但不是非法，人家也合法）。我从来不感冒这东西。目前我知道的募集资金后，有的弯弯绕绕走了18道程序，到了资金需求方手上。这不扯淡嘛，对吧，何况打破刚性兑付，有多远离多远，近2年多少所谓的中产家庭让非标信托干掉了，各种暴雷这里就不列举了；
3、固收（不是固定收益，是债券基金的一种）产品没太大必要配置，说白了就是债券基金（80%仓位配置债券），且百分百仓位配置债券，因为债券基金还有一部分叫固收+产品，20%仓位配置股票权益或者衍生品或者行业etf等。预期4-6%的年化收益，承担亏损（债券市场也有牛熊市之分）或者收益不到4%的风险，没啥必要，完全可以考虑银行结构性存款来代替，我家就是这么做的；
4、固收+产品，没有配置必要。这是我对理财认知的*升级认知。固收的加强版，多个加号，也特么不知道谁整出固收啊，固收+这两个名字来的，和虚假宣传有什么区别。又不保本保息 ，还浮动，且还存在亏损的可能，起这两个名字不是忽悠人嘛。此类产品预期收益率6-12%。你看这个预期收益率比固收的高了吧，那么风险也同样加大，存在亏损6-8%的风险。你说叫固收+合理吗。去年给朋友和自己家配置不少，收益率还不错，但为什么现如今彻底放弃了呢，就是觉得风险收益比不划算，比如我预期个6% ，然后承担亏损4%的风险，我图个啥？我这么表达不知道大家能理解不，就这么个认知，我思考了18个月 ，哈哈。我把所有的固收+产品罗列出来，大家看看就好。
债券基金演绎出的固收+（80%仓位债券+其他权益）
私募中性策略产品
主动管理的fof产品（概念自行百度吧）
私募套利策略
部分混合型公募基金（60%或70%债券+40%或30%股票）
百分百仓位的可转债基金
5、股票型，混合型公募基金（有的混合型偏固收+，有的偏股票型）尽量不参与，股票仓位都重，尤其前者始终得80%仓位之上，道理也简单，股市难玩，局部行情人为造神出来的基金经理就那么回事；
6、私募主观多头可参与，擦亮眼睛，看过往实盘业绩及看历史*回撤，不要看名气，看具体时点数据。尤其年化收益率和回撤；
7、私募量化指数增强可参与，看超额收益率及回撤；
8、公募行业主题基金远离（涵盖etf），押对赛道都是英雄，不对，风险*）；
9、宽基指数交易基金etf可参与，比如中证500，1000etf。毕竟配置一揽子股票，风险小太多了.
最后要说的就是，每个具体理财我都没展开，大家感兴趣留言或者自行百度。不能说我是最牛逼的理财师，但我自认为是最下功夫的一类人。当然理财都有风险，要不断学习，感悟。
个人家庭资产目前配置
5年期银行大额存单
货币基金
银行结构化存款
保险理财
私募指数增强（中证500）
主动管理的fof基金（到期不会再参与任何固收+），会考虑配置一只中证1000私募指数增强。
就写这么多吧，望对大家有帮助。
今天的内容先分享到这里了，读完本文《家庭理财案例》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多家庭理财案例、580001相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。
