基金理财平台(蓝筹股票)基金交易平台
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面对复杂多变的金融市场，“选择难、配置难、择时难”一直是众多投资者面临的问题。针对这些痛点，基金投顾业务应时而生。但是，解决了初步的“买什么”的问题后，投资者在实际投资过程中仍然面临不少困惑，比如“现在是不是合适的入场时机”，“是一次性买入还是定投好”…
应时而生，因需而变。近日，首批获准公募基金投顾试点资质机构之一的中欧财富正式上线「中欧带你投」服务，对基金投顾服务内容及形式进行全面升级，努力为投资者提供更优的资金规划方案以及更有温度的陪伴。同时，中欧财富还将通过自有资金实盘投入的形式，以实际行动表示与投资者一路同行。
“科学投”基金投顾服务升级
在提供优选投顾策略的基础上，中欧带你投将投研对基本面、估值、行业性价比、客户持仓成本等多因子的研判，与专业又不失温度的持续陪伴相结合，来帮助投资者解决实际投资中遇到的“怎么买”以及“买多少”的问题。
如果说，过往的基金投顾服务更多是聚焦在通过提供投顾策略来解决客户投资中一些静态问题，那么中欧带你投的跟投服务，则更贴近用户在真实投资过程中遇到的动态问题。通过定期投资信号的输出和持续陪伴，帮助投资者更理解市场，更懂投资背后的逻辑。
中欧带你投还为投资者提供了多样化的策略及服务选择。其中，既有聚焦权益市场一揽子好基的【全明星智慧跟投计划】，也有通过行业性价比来制定投资节奏的【带你投行业跟投计划】。除此之外，中欧财富还全新上线了*带领投资者动态捕捉市场机遇的周定投投顾策略：【幸福周周投跟投计划】，以此来满足不同投资者的投资需求。
在投资层面，中欧带你投通过量化模型综合评估当前的市场估值、用户在计划中的账户持仓成本等、同时基于投研团队对宏观环境、行业基本面和政策面的定性分析，为投资者制定当下更科学的买入方案，提高资金使用效率。
以【全明星智慧跟投计划】为例，系统会结合市场估值情况以及跟投本计划的投资者账户持仓成本的不同情况，提供个性化的发车信号，争取让投资者在低位累积更多筹码。
“暖心顾”与投资人一同追寻微笑曲线
与传统的投顾服务模式不同，中欧带你投的跟投服务会将每期买入方案和背后的投资逻辑，通过周度信号的方式输出给投资者。在为投资者解决每期“如何买”的同时，也帮助投资者对目前市场所处的环境、个人账户的运作情况有更具象的理解。
比如在行业跟投计划中，投顾团队在优选六大热门行业的基础上，每周更新行业性价比报告，为投资者解读最近一周行业的基本面变化和后市展望，陪伴大家客观地分析当下的投资空间。
在波动加剧的市场中，投资者更需要基金投顾的专业建议和温暖陪伴。中欧财富希望通过「中欧带你投」这一兼顾专业和温度的跟投服务，为投资者提供一种全新的服务形态，成为投资者身边更科学的投资管家。
同时，基于对市场长期表现和投研能力的信心，以及与持有人利益一致化的表现，中欧财富还将以自有资金实盘投入的形式，参与到中欧带你投的部分计划中。
以*上线的投顾策略【幸福周周投跟投计划】为例，中欧财富会以主理人的身份，每周固定实盘投入10000元，陪持有人一起面对市场的起伏。
中欧财富表示，通过自有资金实盘跟投的方式，一方面能够让广大持有人感知到中欧财富与持有人同行的诚意，另一方面也是用实际行动表达对中国权益市场中长期配置价值的看好。
做为一家基金投顾服务机构，不仅要为持有人投资的美好结局去努力，更要注意投资过程中持有人能否得到更好的体验，提高投资者的获得感。中欧财富将投资端的专业研判与有温度的陪伴相结合，升级推出「中欧带你投」服务，力求能够在复杂多变的市场中，为投资人提供一个具有更好投资体验和全方位陪伴的全新服务形态。
相比走得快，在投资路上，更应关注投资者能否走得更远、更笃定，这也是基金投顾的价值所在。中欧财富期待随着本次「中欧带你投」服务的上线，能够让基金投顾陪同更多投资者一路同行，追寻每个人投资路上的“微笑曲线”。
风险提示
全明星智慧跟投计划模型、带你投行业跟投计划模型不能减轻或免除基金投资本身的固有风险，也不能免除因暂停交易等情况导致的无法投资的情况。每期的投资倍数仅代表当时的投资观点，今后可能发生改变。
主理人跟投目前只适用于中欧带你投服务中的幸福周周投计划、智慧全明星跟投计划。实盘业绩仅为主理人跟投账户的真实业绩，因不同跟投账户的跟投金额、跟投期数、成分基金交易是否存在失败等情况存在差异，因此实盘业绩不代表每位跟投用户账户的业绩，不预示策略未来表现，主理人账户的卖出/调仓并不必然代表每个跟投账户都会进行卖出/调仓。策略为其他客户创造的收益并不构成业绩表现的保证。
投资者应充分了解基金定投投资和零存整取等储蓄方式的区别。定投投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定投投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获取收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。
中欧财富本着勤勉尽责、诚实守信的原则开展基金投顾业务，但并不保证各投顾组合一定盈利，也不保证*收益。投资者参与基金投顾业务，存在本金亏损的风险。基金投资组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异。基金投顾业务项下各投资组合策略的业绩仅代表过往业绩，不完全等同于客户投资该组合策略的账户实际收益，不预示其未来的业绩表现，为其他投资者创造的收益也不构成业绩表现的保证。基金投资顾问业务尚处于试点阶段，存在因试点资格被取消不能继续提供服务的风险。
资讯
截止2022年二季度末，基金经理王景旗下共管理15只基金，本季度表现*的为招商蓝筹精选股票A（011882），季度净值涨11.28%。
王景在担任招商安弘灵活配置混合（002271）基金经理的任职期间累计任职回报107.11%，平均年化收益率为14.35%。期间重仓股调仓次数共有116次，其中盈利次数为89次，胜率为76.72%；翻倍级别收益有6次，翻倍率为5.17%。
以下为王景所任职基金的部分重仓股调仓案例：
重仓股调仓示例详解：
1、恩捷股份（002812）翻倍案例：
王景管理的招商制造业混合A基金在20年2季度买入恩捷股份，在持有1年又2个季度后在21年4季度卖出。持有期间的估算收益率为367.25%，持有期间恩捷股份在2020年到2021年的年报归属净利润增幅达143.6%。
2、绿盟科技（300369）调仓案例：
王景管理的招商制造业混合A基金在19年1季度买入绿盟科技，在持有1年又0个季度后在20年1季度卖出。持有期间的估算收益率为97.64%，持有期间绿盟科技在2019年到2020年的年报归属净利润增幅达32.94%。
3、智飞生物（300122）调仓案例：
王景管理的招商品质升级混合A基金在21年2季度买入智飞生物，已连续持有1年又1个季度。持有期间的估算收益率为-46.72%，持有期间智飞生物在2020年到2021年的年报归属净利润增幅达209.23%。
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基金已然成为炙手可热的金融产品。截至二季度末，公募基金总规模首超 23 万亿元，而除开基金公司直销渠道，各个代销渠道在基金销售上持续发力。尽管银行、证券公司依然占据代销市场的大份额，但从目前的情况来看，互联网基金平台正奋力追赶，悄然崛起。在中基协近日发布的基金代销机构公募基金销售保有规模“百强”榜单中，我们不禁想了解，银行、券商、互联网销售平台各自代销基金产品的表现如何。
券商占据“百强”榜单半席，但未能填补“前10”空白
据
值得一提的是，尽管券商渠道在榜单中占据过半席位，但未能冲进“前10”，中信证券股份有限公司以股票+混合公募基金保有规模1184亿元、非货币市场公募基金保有规模1221亿元的成绩，位列榜单中第13位，同时保持券商第1的位置。另外，除排位有细微调整外，保有规模前10名单与第一季度保持一致。
基金代销机构公募基金销售保有规模
银行“销售保有量*”地位不动摇
依旧从基金代销公司的类型来看，在该“百强”榜单中位列前10的机构中，银行斩获8席，其他2席为独立代销机构蚂蚁（杭州）基金销售有限公司和上海天天基金销售有限公司所有。
2021年第二季度基金代销机构公募基金保有规模
（图源中国证券投资基金协会网站）
显而易见，银行在整个代销机构类型中仍发最强音。不论是从榜单中的排位，还是从其在公募基金销售保有规模的具体数值来看，结论都一样。据中国证券投资基金协会公开的数据，2015年至2019年五年间，商业银行在公募基金销售保有规模的占比仅次于基金公司直销，并遥遥领先于证券公司、独立基金销售机构和其他渠道，稳坐代销渠道的第一把交椅。
具体来看，按照股票+混合公募基金保有规模的排序，招商银行股份有限公司在今年第一、二季度均位居榜首。第一季度股票+混合公募基金保有规模为6711亿元，高于第二名992亿元，第二季度则以951亿元的优势拉开与第二名的距离。
2015年-2019年个渠道公募基金销售保有规模占比
（图源中国证券投资基金协会网站）
争夺战中，申购费打折成“大势”？
银行占据代销市场大份额的同时，互联网第三方销售平台势头正猛，其在公募基金销售保有规模的数据便可反映这一点。例如，上海天天基金销售有限公司今年第二季度在股票+混合公募基金和非货币市场公募基金保有规模分别为4415亿元和5075亿元，较上季度的3750亿元和4324亿元有明显提升。
近年来基金出圈，年轻基民大批涌入市场为金融市场注入了新活力。据《2020国人理财趋势报告》显示，国人理财已呈现理财人群年轻化趋势。而对于90后、95后等互联网原住民来说，互联网基金平台无疑是连接他们与理财的重要一环。天天基金网、腾讯理财通、蚂蚁财富、蛋卷基金、同花顺等互联网第三方平台以简易的实时操作流程、种类繁多的产品、低于银行及券商的费用优势，俘获了大批年轻基民芳心的同时，也开始引起了银行、券商的注意和警惕。
腾讯理财通某基金产品申购费详情
工商银行广州某支行的客户经理钟女士向
早在去年开始，招商银行便率先掀起传统基金销售渠道的改革，推出指数基金和债券基金申购率一折活动，今年7月初招行又官宣推出公募基金差异化费率体系，对超千只权益类基金申购费率打一折，并布局前端不收费的C类份额基金近千只。随后的7月15日，平安银行也打出“大招”，对近1600只基金实行0费率，将超3000只A类份额基金申购费降至一折。
招商银行部分一折申购基金
与此同时，券商也不甘落后。7月30日招商证券发布了开展公募基金（场外）申购费率优惠活动的公告，计划实现超3000只A类份额基金申购费率降至一折、超过1200只C类份额基金0申购费，自今年的8月1日起实施。
招商证券官网公告
“费率打折”之后
银行、券商纷纷进入基金费率“价格战场”，下调公募基金费率，称得上*的重大变革，更是与第三方互联网基金平台的有力对峙手段。
继国家监管层对互联网平台的金融活动全面纳入监管后，“费率打折”会否使第三方互联网基金平台崛起受阻，改变现有公募基金销售保有规模局面，影响公募基金代销渠道的发展路径，现在看来仍是未知数。
而毫无疑问的是，银行、券商推出“费率打折”活动对投资者来说是利好消息。对于无明确购买渠道的基民来说，在申购费持平的情况下可供选择的渠道更为广泛；而对于偏好通过券商、银行渠道购买基金的基民而言，申购成本则大幅降低。互联网基金平台失去“价格优势”的加持后，不同的基金代销机构或许更需从自身的特点出发，发挥各自在服务、产品质量、信息提供等方面的竞争优势，以满足基民的不同投资需求，吸引在选择购买渠道时摇摆不定的潜在基民，提高机构内现有基民的黏性。
正如招商银行财富平台部总经理张东所言，“卖方服务”向“买方服务”转型会带来收费模式的转变，因此“降低基于交易产生的费用是财富管理领域的大趋势”。在这个大趋势下，以招商银行为首的基金代销机构将做出怎样的改变以顺利向“买方服务”转型，买方正等待这个答案。
奥一新闻见习
财联社（深圳，
对于金选榜单的调整，蚂蚁财富回应称，蚂蚁财富金选榜单里的“周销售排行”，是以周为维度的投资者申购客观数据，最近随着市场波动，投资者开始较多配置稳健的固收及固收+产品。
随着中欧医疗健康被调整后，目前榜单上仅剩下由赵蓓管理的工银瑞信前沿医疗这一只医药主题类基金，近一周有超9万人购买，此前一周则是超8万人购买。“这真的是中欧医疗健康买的少了，还是舆论发酵后支付宝手动撤下来呢？”有网友评论道。
此外，相较于支付宝金选的榜单，腾讯理财通的周销量排行囊括债基、主动权益基金、被动指数基金等等，中欧医疗健康在该平台周销量榜排名第四。
天天基金的销量排行则按产品类型和时间周期两个维度来进行分类，其中，中欧医疗健康在*周榜排名第六、工银瑞信前沿医疗排名第八。
蚂蚁财富：致力于均衡型和风格型都选出*基金
据蚂蚁财富介绍，该金选榜单致力于在均衡配置和行业、风格赛道上，都选出长期相对*、有超额回报的基金，但短期内的收益，相当大的程度仍取决于市场波动。蚂蚁财富鼓励投资者长期持有，也建议投资者在给予耐心的情况下，不要单押赛道，更多地关注均衡配置型基金。
从金选榜单*榜单结果来看，在“周销量TOP”的榜单下，主动权益类基金多为均衡配置型、价值型产品。同时，榜单近半数为债基产品。
对于此次榜单调整，有网友评论称，“人工终于干预了‘人工智能’”。
沣京资本基金经理吴悦风在微博发声称，单一风格单一行业的主题型股票基金，尤其是仓位有下限的公募，再叠加葛兰千亿级的超大体量，微笑曲线的生效周期往往会比想象的晚一点。
在吴悦风看来，历史上微笑曲线生效的一个重要原因，是大部分基金经理理应是综合风格和组合建仓的。“整个经济的体量在那里，一般情况下，有大行业受损就有大行业受益，比如煤炭企业受益了，那往往是钢铁和火电企业受损；移动互联网受益了，那可能是传统运维商和线下店铺受损。”
因此，吴悦风认为，一个合理的组合，风格不要过于偏激，长期看总归是能享受到经济长期增长红利的，在这个基础上再挖个股的ALPHA，风格适度有侧重，基金经理的能力就体现出来了。但是风格如果过于单一和集中，很难躲开单一行业特定的大周期，尤其是当周期跨度比较长的时候。
“如果是一个复合风格的基金经理，尤其是他有组合和风格轮动的概念，有自上而下的维度，微笑曲线是很可能会生效的，所以抄底是对的。但是如果是一个单一风格的基金经理，微笑曲线即使生效，大概率也要看这个行业的景气度和基本面，而不是基金经理能力能完全左右的，微笑曲线最后可能也会生效，但是生效的时间是不可测的，起码很可能会相对慢一点。”吴悦风认为，在医药指数刚下跌一年不到且跌幅加速的时候，抄底的逻辑难以成立，躲不开坑人的嫌疑。
“反而下面推那些组合型的基金经理，问题相比之下就没那么大了。”他说。
榜上仅余一只医药主题基金
有趣的是，虽然中欧医疗健康从*的“周销量TOP”榜单退出，但另一只医疗主题型基金——工银瑞信前沿医疗股票仍蝉联榜单第五名，近一周超9万人购买，相比于前一周的超8万人，购买人数甚至有所增加。
对比中欧医疗健康和工银瑞信前沿医疗，两只基金在近一周分别下跌6.76%、7.26%，拉长周期看，近一个月、乃至近3个月，这两只基金的跌幅相差并不大。但为什么工银瑞信前沿医疗仍能在榜？
工银瑞信前沿医疗四季报显示，截至去年底，该基金前十大重仓股分别是药明康德、凯莱英、博腾股份、迈瑞医疗、泰格医药、九州药业、美迪西、爱尔眼科、普洛药业、昌红科技。
截至去年年底，中欧医疗健康前十大重仓股则依次是药明康德、爱尔眼科、凯莱英、泰格医药、康龙化成、迈瑞医疗、片仔癀、通策医疗、博腾股份、九州药业。上述两只产品重仓股有7只个股重合。
在第三方代销平台基金保有规模快速攀升的背景下，销量榜、定投榜等相关榜单也在上述平台悉数推出，且各有特点。
比如，在天天基金页面中，基金排行主要以购买方式分类，被分为收益、定投、热销、访问、定投热销等五大类。再以产品类型和时间周期两个维度进行排名，共有15个基金类型和11个时间维度。
其中，在*一周的热销榜中，中欧医疗健康排名第六、工银瑞信前沿医疗排名第八。
相比之下，支付宝也有上述的分类，且还有个性化榜单“支付宝金选榜单”，并突出“牛基业绩优”、“安稳不操心”、“土豪都爱买”等标签下的基金排名。
腾讯理财通的周销量排行包括债基、主动权益基金、被动指数基金等等，其中，中欧医疗健康在*的周销量榜排名第四，工银瑞信前沿医疗则未进入榜单。
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