兴民智通(002355)股吧(银行龙头股排名)兴民智通股吧*

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12月22日丨兴民智通(002355.SZ)公布，公司控股股东青岛创疆环保新能源科技有限公司(“青岛创疆”)的间接股东深圳创疆投资控股有限公司(“深圳创疆”或“甲方”)于2021年6月11日与深圳市丰启控股集团有限公司(“丰启控股”或“乙方”)签署了《关于青岛创疆投资管理有限公司之股权转让协议》，深圳创疆拟将持有的青岛创疆投资管理有限公司(“创疆投资”)***股权转让给丰启控股。

2021年7月1日，丰启控股向深圳创疆发送《关于维持兴民智通(集团)股份有限公司实际控制权暂不变更的告知函》，经交易双方协商，深圳创疆于2021年7月2日复函确认，双方约定暂不推进股权转让事宜。

2021年12月22日，丰启控股向深圳创疆发送《关于移交兴民智通(集团)股份有限公司实际控制权的的告知函》，经双方协商，深圳创疆复函确认继续推进股权转让事宜，约定在履行完成管理层收购的相关法定程序和信息披露义务后，深圳创疆向丰启控股移交上市公司实际控制权。

因公司控股股东青岛创疆是创疆投资的控股子公司，上述交易将导致公司实际控制人变更为赵丰。因赵丰现任公司董事长，根据《上市公司收购管理办法》的相关规定，此次权益变动构成管理层收购。

公司于2021年12月22日召开第五届董事会第二十六次会议，审议通过了《关于控股股东的间接股东股权转让构成管理层收购的议案》，关联董事赵丰回避表决，公司独立董事发表了同意的独立意见。该事项尚需提交公司2022年第一次临时股东大会审议，并经出席股东大会的非关联股东所持表决权过半数通过。

若此次股权转让最终实施完成，将导致公司实际控制人发生变更，公司实际控制人将由魏翔变更为赵丰。公司控股股东未发生变化，仍为青岛创疆环保新能源科技有限公司，亦不涉及其持有公司股份及表决权的变化。

导言：本系列文章将根据股神巴菲特掌舵的伯克希尔·哈撒韦公司历年持仓股票名单，以及近几个季度公司的F13投资组合变动报告的披露，从中选取不同板块中的代表性股票深入分析；以近40余年的《巴菲特：致股东的一封信》为原始研究资料，追溯巴菲特*投资各股的原因及历年持仓变动情况，总结其投资偏好、仓位设置、风险应对等规律，学习股神的投资逻辑和思考方式。一起来探索巴菲特的财富密码吧！

世界银行龙头股——美国合众银行：持股比例 2.07%

图源：百度百科

概要

美国合众银行的特许经营业务质量颇高，所以减持USB的建议似乎有些奇怪。

但在分析师眼中，利率环境的降低带来的未来收入压力加上支付和科技领域的投资增加可能会导致该公司的盈利轨迹面临压力。

此外，该股仍有约1.7倍有形账面价值的相对溢价不是合理的增持位置。

图源：YCharts

第三季度盈利继续下滑但高于预期。

图源：Investor Presentation

净利息收入超出预期

第三季度，USB的净利息收入保持良好，因为贷款的下降被较高的净利息差(NIM)抵消。相对而言，利润率连续提高了约5个基点，同比仅下降了约35个基点。流动性资产下降、住宅抵押贷款和信用卡收益率的上升将第三季度NIM推高至2.67%。

另一方面，NIM的扩张还得益于生息存款成本QoQ的下降（下降8个基点至0.17%）和总融资成本的下降（下降10至30个基点）。

图源：Earnings Release

尽管第三季度业绩令人惊喜，但分析师仍然认为USB的NIM前景较低。原因是第三季度的收益主要是由于较低的现金余额，但这个数字将在未来几个季度增加。

非利息收入中的得失

USB的非利息收入同比增长3.7%(约4.3%的证券前收益)，反映出支付收入和存款服务收费的反弹，但商业产品收入和抵押贷款业务收入的连续下滑抑制了收益的增长。

其他大多数类别（包括信托及投资管理、投资产品费用和资金管理等）的年回报率也略有上升，但其他收入来源(如租赁剩余收益和股权投资等)仍不稳定。

图源：发布财报

总而言之，USB非利息收入的增长令人印象深刻，尤其是在它还没有进入资本市场的情况下。

此外，抵押贷款银行业务第二季度手续费收入已跌破纪录，因此15%的季度环比降幅仍算不错。

商户销售额的趋势也很乐观，航空和旅游等受新冠肺炎影响的行业仍只占总支付服务的一小部分。

第四季度业绩指引预示着未来的挑战

进入第四季度，管理层指引净利息收入环比小幅下滑，加之抵押贷款营收进一步下滑，反映出了USB再融资活动的放缓和季节性。在支付方面，在宏观经济疲软的情况下，消费者和企业支出的减少将对收入产生不利影响。

也就是说，相对稳定的费用指南发挥了作用——尽管随着部门削减的到来，2021财年的花销减少了，但费用指南仍引导每股收益达到共识的4c左右。不过，分析师认为这是有利的，因为管理层从现在开始再增加四分之一的储备是不现实的(即使信贷状况恶化)。

USB首席财务官多兰表示：“在目前这个特殊的时刻，我们预计不会增加任何储备。”

在分析师看来，管理层信念背后的假设是保守的——它结合了USB的基本情况，即随着企业裁员加速，失业率在2020年第四季度升至9.1%，然后在21年第四季度降至7.8%。

它还假设净冲销和不良资产会较当前水平增加并为之做了充分准备。

削减分支机构给2021财年带来利好

尽管在21财年早期才能在报表中看出全面削减支行的好处，但这仍然意义重大。

此前，USB曾披露计划在2021年初将关闭10%至15%的分支机构，而目前已关闭的数量约为10%，也就是说USB的目标是到2021年初额外关闭15%”。

分析师认为加速分支合理化是可行的，因为大约75%的分支已经因为疫情暂时关闭，而USB希望*关闭其中的一部分。这一决策的成本效益可能是巨大的——逐步关闭机构的目标是节省1.5亿美元左右。这1.5亿中的一部分将投资于USB的数字化能力

昂贵的防御性

股票分析师认可USB有从低费用比率和可预测的收入流，到相对规模(相对于地区同行)的很多优势。此外，USB还希望通过其“数字化引导下的树状分支模式”开拓新市场并推动增长，这很可能改变该业务的长期经营状况。这些因素使USB成为了一支出色的防御性股票，但是否值得持有是存疑的。

令人担忧的是，随着管理层在业务上的再投资(如支付、技术和其他领域)，成本似乎将继续上升，而不利的宏观经济带来的收入阻力也是一个减持股票的理由。

USB股票目前的交易价格约为账面价值的1.7倍，相对于该银行业的其他股票而言过于被高估，而信贷状况恶化和抵押贷款手续费收入疲弱也构成下行风险。

原文：https://seekingalpha.com/article/4382011-u-s-bancorp-pricey-defensive-play

兴民智通(002355)股吧

兴民智通(002355.SZ)发布2021年半年度报告，该公司2021年上半年实现营业收入8.24亿元，同比增长26.47%。实现归属于上市公司股东的净亏损1373.75万元，同比收窄86.38%。归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净亏损为1706.02万元，同比收窄84.86%。基本每股亏损为0.02元。

2021年上半年，由于原材料钢材价格上涨，公司亦积极与主机厂协商调价，及时应对市场变化。同时，公司通过实施技术改造，推进技术创新，稳定生产质量，持续推进精益生产、降本增效，努力降低贸易摩擦及疫情反复对公司钢制车轮业务的影响。

兴民智通涨停收盘，收盘价4.75元。该股于10点50分涨停，未打开涨停，截止收盘封单资金为4746.96万元，占其流通市值1.62%。

资金流向数据方面，6月13日主力资金净流入3118.92万元，游资资金净流出1748.57万元，散户资金净流出1370.34万元。

近5日资金流向一览

该股为汽车零部件，汽车黑匣子EDR，无人驾驶概念热股，当日汽车零部件概念上涨2.25%，汽车黑匣子EDR概念上涨1.95%，无人驾驶概念上涨1.43%。

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