通货膨胀与通货紧缩，通货膨胀与通货紧缩关系
通货膨胀与通货紧缩，通货膨胀与通货紧缩关系
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一、通货膨胀
1、概念
通货膨胀是一个古老的经济范畴，也是货币失衡中较为常见的一种问题。什么是通货膨胀？在经济学上，通货膨胀意指整体物价水平持续性上升。一般性通货膨胀为货币贬值或购买力下降。表现在生活中就是——面包、理发、汽车的价格上涨；工资、房租等也上涨。
2、通货膨胀对投资有什么影响呢？
假设在正常情况下，10000元能买500支股票；如果发生了通货膨胀，股价会上涨，10000元可能只能买300支股票，具体能买多少，受通货膨胀程度影响。为什么会这样呢？
因为通货膨胀→钱不值钱，市场上资金需要出口→房地产受限，流向股市→在其他因素不变的情况下，股价上涨。
贝壳投研（ID:Beiketouyan）认为在通货膨胀时期，买股票可以抗通胀，尤其是一些经营生活必需品的公司，如海天味业、千禾味业、恒顺醋业等。因为这些生活必需品是不可或缺的，需求弹性小，即使物价上涨大家也一样要购买。而投资者买入这些股票，公司可以提高产品价格，促进业绩的增长，股价增长幅度大于通货膨胀率时，还可以获得实际正收益。
二、通货紧缩
通货紧缩是指货币供应量少于流通领域对货币的实际需求量而引起的货币升值，从而引起的商品和劳务的货币价格总水平持续下跌的现象。通货紧缩，简单来说就是钱变得更值钱了，原本100元能买5袋大米，通货紧缩的情况下100元能买6袋大米。
通货紧缩包括物价水平、货币供应量和经济增长率三者同时持续下降。因为当市场上的货币减少，购买能力下降，从而导致物价下跌；长期的货币紧缩又会抑制投资与生产，导致失业率升高与经济衰退。
在不考虑其他因素变动的情况下，通货紧缩，股价会下跌，传导机制与通货膨胀相反。
三、为什么说通货紧缩比通货膨胀更可怕？
适当的通胀有利于刺激经济增长，但通货紧缩未必如此，通货膨胀和通货紧缩对经济的影响有天壤之别，这是由货币的性质决定的。
货币具有"通货"的性质。无论哪种货币，本质上都是信用货币，也就是其自身是没有价值的。货币被创造出来是为流通和交易服务的，央行增加货币供应量本质是增加社会总产出，而不是让钞票更值钱。下面我们看一下通货膨胀与通货紧缩对经济及个人行为有哪些影响？
1、通货膨胀对经济的影响
如果预期通货膨胀，企业和个人都会想赶紧把钱花出去或者投资出去，不论是投资还是消费，都会促进商品生产与交换，从而都是在促进经济中商品的生产和交换。
因为通货膨胀的情况下，把钱攥在手里只能眼睁睁看着钱越来越不值钱，大家只会留很少一部分现金以备不时之需。现金的多少就涉及到权衡问题了，因为现金的流动性最强，所以这个权衡就被称为"流动性囤积"的权衡。
由于预期通货膨胀率不同，人们所需要持有的现金多少不同，央行就可以利用这种权衡，通过调节预期通胀率，来调节公司和个人对流动性的需求，进而调节通货在经济中的流转速度。
急剧通货膨胀时，总价格水平以每年20%，***甚至200%的比率上涨，而这种通胀局面一旦形成并稳固下来，便会出现严重的经济扭曲。
恶性通货膨胀时，货币几乎无固定价值，物价时刻在飞速增长，其灾难性的影响使市场经济变得一无是处。
2、通货紧缩对经济的影响
如果我们预期未来会发生通货紧缩，现金就变得越来越值钱，人们会偏向于持有现金，拥有的现金越多越好，上面所说的权衡问题则不会发生。通货紧缩时，持有现金本身就是对自己的投资。但大家手中攥着的现金过多，也会对经济产生不利影响：
（1）通货紧缩的情况下，持有现金是没有任何风险的，人们不愿意把钱消费出去或者投资出去，这样很多本来可以获得融资的项目，将无法如期融入资金，这对于经济社会是不利的。
（2）通货紧缩让人们认为同样的钱能购买更多的商品，所以现在大家都不消费或者尽量少消费，以便未来用更少的现金购买更多的商品。这种心理会使得商品购买需求下降，从而引发经济萧条；可能有人会说央行可以通过降息刺激经济，但这样做的效果非常有限。另一方面，如果利率降为负数，还容易引发挤兑风险。所以，通货紧缩对经济发展危害很大。
四、通货膨胀和通货紧缩与贫富差距的关系
首先，贝壳投研（ID:Beiketouyan）认为无论是通货膨胀还是通货紧缩对贫富的影响都不是固定的。
1、通货膨胀对贫富差距的影响
因为富人所拥有的资产有房地产等很多类型，这些资产在通货膨胀的时候会升值，而穷人只有少量现金，通货膨胀会使原本不富裕的家庭雪上加霜。所以富人越富，穷人越穷。
但适当的通胀可以刺激经济发展，经济发展有利于提高穷人的就业率和福利待遇，这又会增加穷人这个群体的整体收入。
2、通货紧缩对贫富差距的影响
与通胀相反，通货紧缩期间现金为王，穷人的资产往往是现金，所以穷人看起来似乎变得有钱了；而另一方面，通货紧缩导致投资减少，生产减少，经济衰退，穷人会面临工资下降甚至事业的困境，这又对冲掉了穷人的财富增益。
因此，通胀和通缩对于贫富差距的影响不是*的，而更像一个传导圈，转了一圈还是回到了原点。
五、总结
微通胀有益于经济发展，通胀严重就会导致经济"生病"。所以，适度的通货膨胀是一个正常的经济现象，而通货紧缩会阻碍经济的正常运行，比通货膨胀更加可怕！（ty015）
“2018年以来，累计处置高风险农村中小银行627家，处置不良贷款2.6万亿元，金额超过前十年的总和。会同财政部、人民银行等部门，创新地方政府专项债补充中小银行资本举措，向289家农村中小银行注资1334亿元。”5月20日，在银保监会通气会上，银保监会相关部门负责人称。
2018年至2020年，银保监会开展为期三年的股东股权专项整治，规范和提升农村中小银行股东股权管理和公司治理。
据介绍，银保监会对违规持股、操纵机构正常经营、利用关联交易进行利益输送等突出问题加大惩治力度，已累计对4000余名股东限制表决权、责令转让股权60余亿股。严格审慎开展公司治理评估，对存续问题整改不力、新增违规问题的100余家农村中小银行下调评估结果。
农村中小银行发展面临五方面挑战
近几年，银保监会等部门与省级政府大力推动农村中小银行深化改革。2021年10月，浙江农信社改革试点方案获国务院批；2022年4月，浙江农商联合银行正式开业，标志着全国农村信用社新一轮改革正式开始落地。
银保监会相关负责人指出，从存量看，部分地区历史积累的风险体量较大，需持续加大处置力度；从增量看，疫情冲击、经济转型及行业变革等带来的风险将逐步显现。农村中小银行可持续发展面临挑战，主要体现在五个方面。
一是党的领导融入公司治理的路径有待完善。农村中小银行党组织层级较低，不同程度存在党的领导弱化、党的建设缺失、全面从严治党不力、党建与业务脱节等问题。
二是股东股权管理和公司治理存在缺陷。农村中小银行股东“小、散、弱”情况普遍，一些机构仍然存在内部人控制、外部人操纵、违规关联交易等问题。农信社省联社定位模糊，履职越位与缺位问题并存；有的村镇银行主发起行履职不到位。高管人员专业能力不足，缺乏有效监督。
三是部分地区风险处置资源不足。农村中小银行风险分布很不均衡，部分省区风险突出，但地方经济转型困难，具备资质的市场资本短缺，政府财力有限，难以提供化险资金。同时延期还本付息贷款预计有部分将形成不良，风险处置压力进一步增加。
四是风险防控法律制度不健全。我国问题银行处置法规建设比较滞后，高风险机构市场化退出通道不畅，优胜劣汰的市场纪律难以发挥作用。监管部门对银行股东的监督和处罚缺少明确法律授权，隐形股东、代持股权难以穿透识别。
五是县域金融市场竞争激烈。近年来，大型银行等不断下沉经营重心，每个县平均有9家银行展业。农村中小银行人缘地缘、点多面广的传统优势受到冲击，信息科技建设滞后、经营成本较高等短板越发突出，部分机构优质客户流失，盈利能力持续下降。
不得吸收异地大额存款，不得发放异地贷款
谈及深入推进农村中小银行改革化险，该负责人强调，将坚持底线思维，毫不松懈抓好风险防范化解。落实国务院金融委风险通报制度，向省级党委政府通报农村中小银行风险情况，推动健全地方党政主要领导负责的财政金融风险处置机制，稳步推进风险处置。加强与相关部门协调配合，继续做好地方政府专项债券补充中小银行资本工作，多渠道补充农村中小银行资本。此外，拓宽风险处置资金来源，合理运用存款保险基金、金融稳定保障基金等，“一行一策”稳妥处置重点高风险机构，确保风险不外溢。丰富不良贷款处置渠道，落实好地方中小银行不良贷款处置支持政策，加快化解不良资产。压实农村中小银行风险处置主体责任，依法让股东和债权人承担风险损失，严防道德风险。
在公司治理方面，上述负责人称，将严格约束大股东行为，强化关联交易管理，防止其不当干预机构内部经营管理。加强高管团队建设，指导用好银行业协会建立的高管人才库，支持以市场化方式公开透明选聘高管人员，打造政治强业务精的高官队伍。鼓励优质银行、保险公司和其他适格机构参与并购重组农村中小银行，会同相关部门落实鼓励中小银行兼并重组支持政策，按照市场化法制化原则推动农村中小银行兼并重组和区域整合。
在改进金融服务能力方面，该负责人谈到，会进一步优化支农支小定位监管。坚持信贷资金源于当地、用于当地、小额分散原则，不得吸收异地大额存款，不得发放异地贷款，严控大额授信，下沉对本地市场的服务重心等。
在提升监管效能方面，银保监会负责人强调，坚守“监管姓监”定位，严把农村中小银行改革化险过程中市场准入关口，强化源头管控，防止带病进入市场。健全风险早期干预机制，以更加主动的态度排查各类风险隐患，坚持早识别、早预警、早发现、早处置，把风险消灭在萌芽状态和早期阶段。加大现场检查力度，严守监管制度底线，坚决依法惩治各类违法违规行为，促进构建形成农村中小银行全行业合规稳健发展格局。
数据显示，2021年末，全国共有农村中小银行3902家，其中农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行）2199家，村镇银行1651家，资金互助社39家，贷款公司13家。资产负债稳步增长，2021年末资产负债分别为45.7万亿元、42.2万亿元，均占银行业的14.1%，较2017年末分别上升0.7个百分点。各项监管指标总体良好，资本充足率12.4%，不良贷款率4%，拨备覆盖率122.9%。
通货紧缩是什么意思？
通货紧缩(英文deflation) ，是指当市场上流通货币减少，人民的货币所得减少，购买力下降，影响物价至下跌，造成通货紧缩。
与通货紧缩相反的是通货膨胀。无通货膨胀或极低度通货膨胀称之为稳定性物价。
通货膨胀是什么意思？
通货膨胀(英文Inflation)，是指在货币流通的条件下，因货币供给大于货币实际需求(即现实购买力大于产出供给)导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。其实质是社会总需求大于社会总供给(供远小于求)。
通货膨胀与通货紧缩的区别
1.含义和本质不同：通货膨胀是指纸币的发行量超过流通中所需要的数量，从而引起纸币贬值、物价上涨的经济现象，其实质是社会总需求大于社会总供给;通货紧缩是与通货膨胀相反的一种经济现象，是指在经济相对萎缩时期，物价总水平较长时间内持续下降，货币不断升值的经济现象，其实质是社会总需求持续小于社会总供给。
2.表现不同：通货膨胀最直接的表现是纸币贬值，物价上涨，购买力降低。通货紧缩往往伴随着生产下降，市场萎缩，企业利润率降低，生产投资减少，以及失业增加、收入下降，经济增长乏力等现象。主要表现为物价低迷，大多数商品和劳务价格下跌。
3.成因不同：通货膨胀的成因主要是社会总需求大于社会总供给，货币的发行量超过了流通中实际需要的货币量。通货紧缩的成因主要是社会总需求小于社会总供给，长期的产业结构不合理，形成买方市场及出口困难。
4.危害性不同：通货膨胀直接使纸币贬值，如果居民的收入没有变化，生活水平就会下降，造成社会经济生活秩序混乱，不利于经济的发展。不过在一定时期内，适度的通货膨胀又可以刺激消费，扩大内需，推动经济发展。通货紧缩导致物价下降，在一定程度上对居民生活有好处，但从长远看会严重影响投资者的信心和居民的消费心理，导致恶性的价格竞争，对经济的长远发展和人民的长远利益不利。
5.治理措施不同：治理通货膨胀最根本的措施是发展生产，增加有效供给，同时要采取控制货币供应量，实行适度从紧的货币政策和量入为出的财政政策等措施。治理通货紧缩要调整优化产业结构，综合运用投资、消费、出口等措施拉动经济增长，实行积极的财政政策、稳健的货币政策、正确的消费政策，坚持扩大内需的方针。
通货膨胀与通货紧缩，哪个更可怕？
要是问普通百姓，他肯定解答是通胀最可怕，首先最直接的一上来，我手里的钱购买力不越来越弱了。现在很多人盼着央行货币大宽松，再来一个4万亿经济剌激计划。但是我告诉你，过去货币宽松还能拉动GDP的增长，但现在宽货币对经济的拉动作用非常有限，甚至是负面影响。中国经济的问题是结构性问题，通货膨胀对生活在社会底层的百姓是最可怕的。
当然如果你是社会精英群体或是机构投资者，你更不喜欢通货紧缩，因为货币一紧缩，杠杆一下调，信用一危机，啥事情都做不了，甚至都有可能爆发经济危机的，如果大量企业倒闭，那人们就业就成了问题。所以，通货紧缩肯定是更可怕的。
不论是通货紧缩还是通货膨胀，如果长期如此的话会对经济造成不小的影响。比如通货紧缩会导致失业率升高以及经济衰退。
洪水载道
蒸一小锅香喷喷、胖乎乎、热腾腾的大馒头，面粉需要四斤，温水需要二斤。若水多达四斤，则只能熬面糊；若水少至一斤，则只能炒面块。面如商品，水如货币，水多是通货膨胀，水少是通货紧缩，蒸馒头是通货膨胀和通货膨胀的生活小比喻。
涝灾似通货膨胀，大水漫灌奔涌，房倒屋塌，草木浸泡；旱灾似通货紧缩，滴雨难下，江湖蒸发，草木干枯。这是通货膨胀和通货紧缩的自然大比喻，虽状况描述极端，但涝比通胀、旱比通缩，在内在逻辑和道理上是说得通的。
金银货币时代，有权有势者富，没权没势者贫，一家暴富万户贫。抛开正邪善恶不论，权富者积攒的金山银山不是封藏入库，就是带进棺材，结果怎样？大量金银不再“引货通天下”，市场上货币渐渐紧缩，破产失业不断增加，信用链条断裂，社会危机爆发。之后，是雪藏的货币被掠夺、被挖掘，野蛮地解除了货币饥渴。金银开采冶炼的天然束缚，贫富分化加剧的人为退出，让金银货币时代的经济社会饱受通货紧缩之苦。
信用货币时代，商业银行诞生，中央掌握着货币发行的总闸门，钞票发行量的天然束缚解脱了，信用成倍增长的大道开通了。货币和信用两个轮子一起转动，推动着经济进入工业文明时代。有一天，货币闸门的掌管者发现，财富可以不经劳动创造，直接扩张，“潘多拉魔盒”就此打开。信用货币时代，通货膨胀洪水不时肆虐，泡沫危机地雷不时炸响，已经走过了几百年。
百姓生活，大水来了高处跑，干旱来了洼地寻，如此为好！
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