互联网金融概念股，互联网金融概念股都有哪些

本文目录一览：

• 1、互联网金融概念股

• 2、王健林老丈人是谁

• 3、互联网金融概念股一览

• 4、互联网金融概念股都有哪些

6月9日上午，互联网金融概念股异动拉升，受券商股大涨带动，中天金融、哈投股份、大北农等多股涨停，大智慧、银之杰、新力金融、君正集团、金证股份、赢时胜、飞天诚信等跟涨。

各位看官，永宣前面分享了很多有关开国将帅将校的故事，其中，讲述了一些比较少见的史实。

如开国上校叶群，平时我们非常熟悉的是她身上带有的“林夫人”标签，对于她是开国上校这一身份并不那么熟悉。由此可知，开国校官中，还有一些少有人知的故事。下面永宣继续说一位开国校官。

众所周知，王健林和王思聪父子俩很有名气，他们是商界大人物，以富闻名。

王思聪

但查看王健林的家世，你会发现有特别之处。

首先，王健林的父亲是老革命老红军。他叫王义全，四川人，生于1912年，1933年参加红四方面军，隶属四方面军副总指挥王树声兼任军长的红31军93师，后面成为了一名连长，也经历了长征。

抗战爆发后，即1937年8月，红31军改编为国民革命军第八路军第129师第386旅，王义全还是担任连长。

王义全和王健林

解放战争时期离开了战斗前线（原因？），担任一野野战医院科员，解放后，他离开了军队系统，先后在陕西华县土改团、西南伐木公司工作。

1972年任原四川省林业学校（现四川农业大学都江堰校区）革委会副主任、副校长兼党总支副书记。1979年离休。2013年病逝于都江堰，享年102岁。

像王义全这种红军连长，如果一直没离开军队，也没有牺牲，那么到解放前后成长为营团级干部应该难度不大。

王健林和王思聪父子竟然是老红军后人，这多少让人感到意外吧。

不过，他们与革命的渊源还不止于此。

王健林的妻子林宁也出自革命家庭。林宁父亲，即王健林的岳父林连章也是红军出身。

林连章于1917年出生于河北省隆尧县林家庄。1935年12月，18岁的他参加革命。

虽然林连章比王义全年龄小5岁，还晚两年参加革命，但是发展比王义全要好很多。

他们的差距从抗战中后期拉开。1940年，抗大毕业后的林连章跟随一一五师三三四旅（即黄克诚部）经过冀南、山东，转至豫皖苏地区与彭雪枫部（新四军六支队，皖南事变后改为新四军第四师）会合。

就这样林连章去了新四军，隶属第四师，师长兼政治委员是彭雪枫。

解放战争时期，他在华东地区工作。

他曾参加了淮北五河战斗、津浦路破击战、泗县战斗、睢杞战斗、灵璧战斗、淮海战役、渡江战役。

他历任新四军四师十一旅独立大队总支书、副教导员、教导员，华东特种兵纵队学校总支书、干部科长、组织部副部长，华东军区炮兵政治部组织部长、干部部副部长，中央军委炮兵干部部组织统计处处长，南京军区炮兵司令部副参谋长，解放军炮兵工程学院政治部副主任，华东工程学院（今南京理工大学）政工组副组长、革委会副主任、副院长等职。（中共隆尧县委党史研究室整理）

1955年大授衔时，一直在军队系统的林连章被授上校军衔，1960年6月晋升为大校军衔。在1954至1957年间，分别荣获中央军委授予的独立自由二级勋章一枚和解放二级勋章一枚。

1983年5月离休。2010年，林连章去世，享年94岁。

王健林

总的来说，王健林家族有红色基因，他们父子俩也算得上是根正苗红。王健林青年时代也是一名军人，继承了父辈的志向，后来才转业从商。

不过，对于王思聪，平时带着“富二代”的标签，没想到他的祖父和外祖父都是红军老革命，这多少有些出人意料。

6月9日上午，互联网金融概念股异动拉升，受券商股大涨带动，中天金融、哈投股份、大北农等多股涨停，大智慧、银之杰、新力金融、君正集团、金证股份、赢时胜、飞天诚信等跟涨。

编辑导语：消费观念和习惯的改变成为未来社会的消费趋势。近几年来，“互联网+金融”因其低成本效率高和操作便捷颠覆了传统金融，而花呗和信用卡也成为了日常消费的支付方式之一。本文对花呗和信用卡进行体验，分析其产品功能，一起来看。

一、研究背景

近几年来“互联网+金融”因其低成本效率高和操作便捷颠覆了传统金融，90后以及00后接受新事物能力（网络借贷）较强，成为消费信贷的半壁江山。消费观念的转型和消费习惯改变成为未来社会消费趋势。

消费信贷，他是消费金融公司基于用户交易、征信其他数据发放不同额度的贷款，借款人用资金进行超前消费。随着互联网的发展，与电商消费的搭配模式引导消费者选择交易分期或账单分期，蚂蚁花呗、京东白条、信用卡获得大量人的选择，成为日常消费的支付方式之一。

二、体验环境

产品：京东联名信用卡PLUS版（运通）&花呗

体验版本：掌上生活V8.5.10 & 支付宝V10.2.38

体验机型和系统版本：华为P20& Android 10

三、产品概述

3.1 信用卡

信用卡的本质是小额信用贷款，其资金来源于公众存款、金融债和同一银行不同支行间的资金调拨。信用卡提供境内和境外服务，境内服务可以在实体店、线上店进行超前消费；境外服务, 即国内银行发行的供出国使用的境外信用卡，比如visa卡。

信用卡支付&还款支持3种形式：

3.2 花呗

花呗的本质是小额信用贷款，其资金来源于自有资产、发行ABS和联合贷款。花呗的运营主体是重庆蚂蚁消费金融有限公司，资方是重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司。其支付&还款支持3种形式：

1）交易分期业务，用户通常可选择分3/6/9/12/24期，实际年化利率(IRR)在13.54% – 15.23%之间；且上线了聚分期产品，支持用户花呗分期交易时绑定信用卡分期支付；

2）无息账单（还款）业务

3）账单分期（还款）业务，用户通常可选择分3/6/12期，实际年化利率（IRR）在14.92%-15.84%之间。

四、市场分析

截至2020年，中国消费信贷除房贷车贷余额规模14.5万亿元，贡献了14%的GDP。（数据来自*-第一消费金融），额度消费的支付方式正影响着人们的生活。

4.1 用户规模&消费生活方式

90后和00后逐渐成为消费主力，年龄在18-32岁之间；90后已成为社会主力，00后陆续走向职场。

从图1-消费贷年龄分布，90后占据消费贷用户的49.3%。消费贷产品除了抵押贷款产品房贷和车贷外，包括信用卡、现金贷（如借呗花呗）、商品贷。移动支付影响着90后以及00后的消费习惯和生活方式。

如果没有房贷、车贷的压力，超前消费方式会是*，因为减轻了很多约束；生活上，可以在家电（智能）、宠物（喵和汪）、养生（脱发）、美容（医美）、娱乐（剧本杀）投入更多的资金来提升生活质量和满意度。

图1-消费贷年龄分布，来自：https://www.jiemian.com/article/6740477.html

图2-90后消费贷场景，来自：https://www.jiemian.com/article/6740477.html

4.2 信用卡市场

信用卡处于“失速”状态，发卡量增扩张放缓，16年到18年年均增长1亿张，19年到20年增量就腰斩至3200万张。整体上，信用卡发卡量规模逐渐增长，2021年6月末累计发卡量达7.90亿张，环比增长1.5%，同比增长4.5%。信用卡业务模式逐步从增量到存量，从获客转移到挖掘消费场景和用户运营。

2020年的新冠疫情加速了银行信用卡业务线上化，尤其是在2021年6月线上活跃用户超9000万。在今年9月份，招商银行旗下掌上生活APP活跃用户为4441万，是浦发银行旗下浦大喜奔APP的两倍。

图3-信用卡线上用户活跃规模，来自：https://www.analysys.cn/article/detail/20020285

4.3 花呗业务/市场

花呗业务细分为4部分，资金端、消费金融服务商、用户端、供应商端（卖家端）

（1）资金端

花呗的放贷主体为重庆市小微小额贷款有限公司，主要经营消费分期的贷款业务。它的资金渠道来自于ABS、联合贷款和自有资产。详细可见消费金融：蚂蚁金服的大环境和真实花呗利率算法： https://zhuanlan.zhihu.com/p/419222999

（2）消费金融服务商

蚂蚁金服于2021年6月份成立了重庆蚂蚁消费金融有限公司，即花呗的运营主体。

（3）用户端

（4）供应商端/卖家端

五、用户分析

5.1 用户画像

图4-2017年花呗账单分期（包含无息1期）的用户年龄分布，占比为%的贷款余额

参考：花呗产品分析报告1：https://zhuanlan.zhihu.com/p/57251935

图5-2017年花呗交易分期用户的年龄分布，占比为%的贷款余额

参考：如上

六、产品核心功能

6.1 信用卡核心功能-*还款金额

信用卡每月*还款金额，即客户每月必须偿还的用来保证账户不被冻结的*金额。若无法在还款日全额还清，按时还足*还款金额，不会影响个人信用。通常来说，信用卡*还款金额为本期账单的10%，按日息账单的万分之五来计算。

如果一直*还款金额，就会利滚利。简单举个例

账单生成日：11月15日，消费了10,000.

还款日：12月03日。

在12月03日，只付了*还款金额1,000元（10,000*10%），用户未还本金为9,000元。因到期还款日未全额还清，无法享受信用卡的免息期待遇，18天的利息得结算，按当期账单（10月16日-11月15日）的本金计息；日息万分之五，至清偿日止。另外用户未还本金9,000元也得付利息。

在12月05日付清账单（10月16日-11月15日），账单金额=未还本金+18天的利息（按10,000本金）+2天的利息（按9,000本金）

9,000+10,000*18*0.05%+9000*2*0.05%

6.2 花呗核心功能-交易分期

直接上例子。买一瓶75ml的小棕瓶，1150元。分期费用和期数来自淘宝截图，以3期为例，

本金=1150

每期本金=1150/3=383.33

每期手续费用=本金*手续费率/期数 即：8.82

手续费率计算公式=本息/本金-1=2.30% 即2.30%

假设我花呗上借了1150元，三个月后共还1176.42元, 分三期的手续费为2.30%。看到花呗才几个点的费率，很容易冲动下单。但其实花呗分期的真实贷款利率高达十几个点，即真实利率不是手续费率。

因为一期已经还本付息了392.14，还剩下766.67元本金。而三期的手续费率都是以1150来算，即每期手续费为1150*2.30%/3=8.82。

1150拆分为X(1)，X（2），X(3)

第一个月，X(1)=1150存了1个月，1150*（1+r）=392.14

第二个月，X（2）=766.67存了2个月，766.67*（1+r）^2=392.14

第三个月，X（3）=383.33存了三个月，383.33*（1+r）^3=392.14

结合这三个公式，可以算出月利率。

或者采用IRR公式（内部收益率 internal rate of reture）。花呗支出了1150，后面三个月陆续收回392.14。采用EXCEL公式，IRR公式。

四种分期的年化利率分别是13.75%，15.23%，13.55%，13.77%。这种利率在高利贷的红线上试探着。

七、产品迭代策略

在互金行业，花呗、借呗、京东白条在垂直领域已经是*成熟的优质金融产品，且依赖于电商平台的交易场景/商城业务是发展信贷业务的优势。

像京东白条的本质也是小额信用消费贷产品，白条初创期是京东金融的应收账款，这笔钱是京东商城的应付账款；尽管具备风控模型、用户规模，依赖于商城体系/供应链账期。自从白条规模化ABS后，其资金成本降低，对商城的依赖降低。

像白条，借呗，花呗，用户超前消费的额度是其他投资者购买ABS花的钱，换个角度蚂蚁金服、京东金融把借给用户的钱通过ABS规模化卖给一批投资者，同时ABS又可以在交易所交易；即做着无本生意。小贷的资金来自自有资产、ABS、联合贷款，资金成本降低，高杠杆带来的收益增加。

根据第一消费金融，对客定价在22年6月底，清空24%以上的产品，即市场上只能APR＜24%。暗示着利息差（对客利率-资方利率）收窄，市场竞争会导致在需求端对好客户的抢夺和在供应端长尾端的小贷公司退出或整合。

小额信用消费贷生态圈逐渐成形。

本文由 @谁偷吃了小饼干 分享发布于人人都是产品经理，

题图来自Unsplash，基于CC0协议。

今天的内容先分享到这里了，读完本文《互联网金融概念股》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多互联网金融概念股、王健林老丈人是谁相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。

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