购车首付(转账支票有效期)购车首付一般多少
购车首付(转账支票有效期)购车首付一般多少
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前两天特斯拉突然公布了零首付购车政策，突然想到“零首付”这个概念现在已经越来越少提及了。
本次话题我们邀请了几个传统品牌的*销售，讲一讲零首付购车都有哪些特点和操作方式，重要的是有没有坑在等着消费者。
当然，也第一时间邀请了特斯拉的小伙伴，看看他们的零首付政策有什么不同。
店里经常推荐零首付，仅针对5系以下的车，包含1、2、3系，X1、X1、X3，主推48期0首付，走的是宝马旗下的金融公司，先锋租赁。
具体操作方式，其实和常规首付20%-30%一样，需要贷款人的身份证和近三个月流水就可以。提交分期审批后，基本上1-30分钟出结果，批复以后直接交首付，买保险，开发票办理提车手续。
大部分零首付的客户都是做生意的商人，需要大量资金周转，即使当下手头有钱也不能随便消费，或者干脆就没有首付的钱，年底或者等一段时间才会有资金进账，但是又想提前买车用。
零首付都是厂家金融公司，也没什么额外的费用收取，还完贷款直接来店里拿大绿本，然后去车管所解压即可，整套流程和手续正规合法。
只是审批条件比较苛刻，对流水、收入、征信要求特别严格，往往是手里没钱的客户批不过，抱怨我们虚假宣传；手里有钱的客户直接全款或者高首付，感觉零首付有什么陷阱，不太信任。
东风风神一直可以做零首付，简单来说就是首付888元（真较真这888也可以操作去掉），其他全部按揭月供就可以了。要求客户征信不能有问题，必须有驾驶证，实在没有驾驶证过了科目二也行，APP现场审批，一般1个小时就能出结果。
我卖出去零首付的单子以大车司机居多，他们月收入较高，买车又不想掏很多钱，更愿意承担纯粹的月供还款模式。此外也有小年轻的结婚用车，印象最深的还是一个姐姐，之前做工地的，家里车很多，平时开的不是奥迪就是路虎，见过最次的也是一辆CC，现在落魄了，改做白酒生意，一进店就问能不能做零首付，告知可以，首付888就行。车子随便看了看，行就它了，审批提车一气呵成。
其实零首付也是贷款方式的一种，一定要选择正规的金融机构，之前有很多暴雷的公司，比如爱竣惠民、大白等，导致很多客户拿不回来大绿本。
至于费用，零首付客户在车行眼里都是肥羊。很多零首付客户只关心月供，这就导致车行也不会多聊其他的，反正整体算下来车价肯定高。但客户们也明白，想做零首付就别考虑车价和优惠了，月供能接受就行。
在雪佛兰的时候做过两种零首付，一种是整车落地一分钱不出，另外一种是裸车价零首付。
完全一分钱不出的那个方案是只能走通用融资租赁GMF，操作方式也挺简单，就是车价拉高，然后开个假的附加票。但是购置税、保险是需要客户自己实名支付的，也就是说客户需要先行垫付购置税、保险的钱，然后我们通过贷款的差额把钱再退给客户。上一个做这种方案的客户退完垫付款后不止一分钱没出，店里还多退给他800多块钱（这是“0首付”吗，简直是“-800首付”），客户开心的不得了。我也开心的不得了，因为一个零首付至少能提2000多块钱。
裸车价的零首付除了GMF这种，也可以走厂家金融GMAC，会高开发票，把服务费、上牌费等项目全部开到发票里面去。然后再做个附加贷，带上购置税跟保险。
其实真正做零首付的客户并不多，年龄也都不是很大，没有具体的客户群体。真正做零首付的客户其实不是理财观念好，说白了就是手上没钱，但是确实又需要或者想要一台车。
要做零首付，那肯定是会被狠宰一刀的，这个毋庸置疑。像以前雪佛兰的科鲁泽能优惠4.5万的时候，我们的零首付是优惠3万不收其他费用，然后再开装饰票补足贷款的差额。因为贷款金额比较多，又做的是长周期60期或者48期，利息随随便便都要两三万。
大家可以粗略算下，算上利息，优惠又少，全款9万块落地的科鲁泽至少要12-13万往上才能零首付落地。不过话说回来，真正要做零首付的客户，其实他们都有心理准备，知道肯定便宜不了。
关于零首付还有两点需要注意：
1，当时我们做零首付，会跟客户说能提前还款，还满24期后不需要违约金，后续的利息也不用出了。但是实际上如果留意还款计划书就知道，虽然每个月月供是固定的，但是前面两年还的利息占了大头，两年后基本没啥利息了，还的都是本金。
2，正规4S店大多是上客户本人户，但是遇到过挺多在外面某平台做零首付的，不上本人户，相当于租车。
目前店内很少做零首付类型的购车方案，都是走常规定额贷免息，或者20%-80%的低息产品。
以前在其他品牌有做过零首付，是招商银行产品，客户本来贷款8成，由于资质太好审批下来就直接发票价全贷，客户觉得首付更低了，月供也没问题就这样变成了零首付购车……
现在店内做零首付其实可以看做是发票的1成首付加其他费用就可以提车，实际是加融保险这类的费用在里面。加融的费用利息另外算，大概是8%一年，不享受贴息。其他常规的金额仍然享受贴息，这样算起来比较麻烦，所以基本不推零首付。
做零首付的客户普遍只想马上能提车，月供能接受，不在乎利息。另外就是做生意或者有投资的客户，更多的流动资金在手上创造的收益大于利息，那也不犹豫，就冲了。
厂家的零首付100％要装GPS，而且对客户的资质要求比较高。不像野路子的金融公司，只要不是黑户都敢做。费用这一块也很透明，可以清清楚楚列出来，客户能接受就做了，都是合法合规的。
我理解的零首付和其他几位不同，真正的零首付是一分钱不用掏就能提车，甚至还倒找钱，这种操作方式有点狂野，正规的4S店是不会做的，以前干汽贸的时候做过几单，一台就赚麻的那种。
具体操作说起来其实有点违规，概括起来就是高开低贷。
打比方*车指导价9万，市场行情优惠3万，正常发票就是6万，按贷款9成来算只能贷5.4万，那么首付就是车价6000+购置税+保险+杂费，车主怎么也得掏一万多块钱出来，看着挺低是吧，但有些人一万多都掏不出来，就是想买台车，干汽贸的时候经常碰到这类型的客户:我没钱，我想买车，你能搞定我就买。至于还不还的起，那是银行操心的事，和汽贸无关。
有需求就有市场，于是出现了一种操作办法:通过渠道重新买过一张发票。还是那台9万的车，真实成交价是6万，买一张8万的发票，按9成贷款能贷7.2万，凭空多贷的这1.2万就是真实车价的首付，除去保险人工等开支就是汽贸的利润了，差不多能挣个8000，再加上这种贷款利息会很高，给汽贸的贷款返点至少5个点起步，一台车挣个1万不要太轻松。
挣这么多给车主发2000油卡倒找钱你说可不可行呢？
关键点就在这张高开的发票上，高价发票贷款，低价发票交税，赢麻了。
现在的零首付大多是噱头，顶多只能称之微首付、低首付，当然以前那种狂野的年代已经不复存在。
收到通知后就安排培训了，培训结束赶紧简单聊一下：
特斯拉零首付方案，是自己的融资租赁公司负责对接，自家产品，流程比简单。是租赁的方式，不是银行贷款，培训的时候特意强调了。
通常来看需要零首付的用户，对资金都比较敏感，目前手头资金不足，希望前期资金压力小一些。
特斯拉的零首付费率比之前的合作银行还要低，平均年化费率4个点。审批力度堪比微众银行，几乎都能做，除了特殊行业。
此外话术上强调，不是银行贷款的模式，是走租赁的回租模式。直接上客户自己的牌照，大部分地区需要抵押。
近日有彩友晒出了自己亲戚命中体彩大奖的支票信息，以此证明中奖真实性。从这位彩友晒出的信息来看，中奖者拿下了税后20万元整奖金，奖金不是现场支付，而是通过银行转账支票获取，这位彩友还一并晒出了自己的身份信息和银行进账单：
从上面晒照看，中奖者是在四川体彩中心领取了20万元税后奖金。从这个整数金额看显然不可能是大乐透排三等玩法，无法凑齐这个奖金，排五的话因为需要扣税也无法凑出20万元税后奖金，所以应该只剩一种可能即刮刮彩游戏中了25万元，扣除20%偶然所得税后，剩余正好是20万元到手奖金。不过这位彩友的领奖可能有些麻烦。他应该是先拿着中奖票去省中心办理手续，核验通过后并没有当场获得奖金，而只是得到了上面这张“转账支票”，合作银行为建设银行。这位彩友还需要在10天有效期内拿着这张支票，去建行网点进行转账，把20万元奖金转到自己的指定账户上，跨行的话需要自行支付手续费。而且因为是转账支票不是现金支票，所以这位彩友到了银行后只能进行转账，而无法提取现金。
所以这位彩友的领奖流程其实还是有些麻烦的。如果是四川其他地市彩友还得先需要去省中心，办完手续后还得再去银行办手续，多一个环节就需要多跑一个地方，而且银行毕竟不会像中心一样严格遵守保密条例，大厅内人头攒动说不定会增加得主信息泄露风险。况且还得专门跑一趟银行也有些麻烦。现如今广东等地二等奖都很容易领取，只需要拿着奖票到中心核验即可，基本上手续办完奖金就能直接打到卡上，不需要再跑银行。中了头奖可能麻烦些需要到省里验票再回市里办手续，但同样也是只在市中心就能完成兑奖，也不需要再到银行，奖金可能等一两天就能到账，但也还算简单。之前曾有头奖得主晒出奖金到账后的银行的短信通知截图，其实这就是不需要去银行直接在中心领奖的操作流程。个人认为，几十万元的大奖中奖人数不少，而且又不是大额兑奖，应该还是以简单为主，流程可以尽量简化，属实没必要再通过支票方式再跑到银行办手续啦！
（*）
“一听我准备全款买车，正热情介绍车的销售立马变脸，不再理我。全款买车就这么不受待见么？”在谈及今年6月去车展看车的遭遇时，郑州的王女士仍困惑不已。
郑女士的经历并非个例。据媒体报道，新疆的赵先生在6月3日于乌鲁木齐赛博特圆展厅看上了一辆车，和销售人员谈好了是全款提车，并当场交了订金，当赵先生去提车时却被4S店告知必须按揭贷款购车，同时订金不退。
走访多家汽车销售门店后发现，除个别有直营店的新能源车企外，几乎没有销售人员希望消费者全款购车。
“这年头买车特别奇怪，全款没有优惠，按揭反而能便宜7万元至8万元。”有消费者在社交平台发出了这样的疑问。
一次性付清车款，钱货两清的交易方式为何不受销售人员待见？
全款买车反而没有分期便宜？
5月初，家住河南郑州的赵女士在中原区一家宝马4S店看中了一辆车，第二天赵女士准备去4S店付款时却被销售告知因为是全款，所以前一天谈的优惠全都不算数了。“我昨天是跟你说了那些优惠，但我在纸上签名了么？”销售反问赵女士。而据赵女士回忆，在第一次谈价时，销售表示可以在37万元的全包价上再优惠8000元并送5次保养。
有车主告诉，全款买车优惠力度不如贷款买车大，已经不是新鲜事了。河南信阳的董先生在一家东风本田4S店购车时就因为1300元的优惠而改变了自己全款购车的计划，“分期两年的利息是1200元，我给你再优惠2500元，分期得了。”该4S店的销售对董先生说。
以消费者的身份走访后发现，部分4S店贷款购车能够给出3年免息，0手续费的优惠。
当以消费者身份咨询购车事宜时，北京东城一家飞凡汽车直营店的销售人员开始极力推荐贷款购车。
“这辆MR.Pro总价是249800元，保险是5000元，有两种免息方案，一是首付30%，分24期，首付74940元，月供7285元。二是首付50%，分36期，首付124900元，月供3469元。”销售人员向介绍道。
上述销售人员算出的贷款方案
“买车别全款，贷款购车既免息还免手续费，相当于免费借给你10多万元，你拿去存支付宝都比全款强。而且流程还快，上午提交申请，下午就能批！”该销售人员告诉。
北京一家奥迪4S店也推出了12期0利率的消费信贷方案，覆盖车型涵盖全新车和二手车，该方案被做成了立牌在店内多处摆放。
奥迪店内的宣传立牌
将0息金融方案当作宣传标语的4S店并非一家，北京一家东风乘用车4S店也制作了相关宣传牌，并将其摆在了店面的外墙处。
店面外墙悬挂的宣传牌
虽然宣传0息，但发现在分期买车时还有一笔3000元左右的手续费需要缴纳。
上述东风乘用车店的销售人员告诉，如果要分期买车，需要缴纳一笔3000元的手续费。
“只要是分期买车都需要交这笔钱，这3000元直接交给提供贷款的银行，与我们店没有关系。”该东风乘用车店销售人员说。
不少4S店的销售均称，虽然有手续费，但能缓解顾客的资金压力，“全款的钱拿去理财，两年也能赚回手续费了”。
据前述奥迪店的工作人员透露，该店还有两名银行职员，长期在4S店内办公，即方便为消费者提供金融方案，又可以监管店内属于银行的资产。
从业者：销售困在贷款渗透率里
中博联智库专家张翔认为，利润差异是销售人员推荐贷款购车的原因。“贷款购车会有收取手续费的现象，而销售人员也能从贷款等环节中获得提成，这种利润差异也导致了销售人员对全款和贷款顾客的不同态度。”张翔说。
有业内人士向指出，谈成一单贷款车的利润是全款车的两至三倍。
“以首付30%，总价20万元的车为例，首付6万元，需贷款14万元。手续费约为贷款的3%，也就是4200元。4S店做贷款也是给银行等金融机构介绍生意，银行一般也会给4S店贷款额3%的返点，即4200元。此外贷款车一般会要求车主购买全险，而全款车则大多没有硬性要求，所以4S店也能从保险方面获得千元左右的返点。”该人士表示。
从事汽车销售的冯田(化名)告诉，他卖出一辆全款车能得到的销售提成是200元至300元，而贷款车的销售提成至少是全款车的一倍。
有媒体报道称，贷款免息只是对车主免息，其实是汽车厂商和销售门店在补贴利息。因此在办理分期付款的过程中，4S店要向消费者收取一笔金融服务费，而相关车企则表示所谓服务费是4S店的行为，与车企无关。
飞凡汽车的销售人员告诉，能够0手续费是因为提供金融服务的是飞凡汽车所属的上汽集团，此举只为拉动销量。
提供金融服务的有上汽财务和工商银行
但并不是所有由车企提供的金融服务都能免手续费。
北京一家比亚迪4S店的销售告诉，选用比亚迪提供的金融服务可以免息，但不能免除手续费，而由银行提供的金融服务既不能提供免息，也要收取手续费。
从业人士透露，贷款可以拉长战线，分期一贷就是3年、5年，保险、修车、理赔等环节都要跟4S店打交道，几年下来，4S店不愁没有赚钱的机会。此外，如果消费者办理分期，准备了全款，只付首付就没什么压力，消费者有可能将目标车型转向总价更高的车型，而这类车的利润也更高。
冯田则称，销售努力推销贷款购车的原因在于不想被扣钱。“其实推荐客户分期购车并不是为了挣提成，而是为了贷款渗透率考核达标，贷款渗透率是指一个考核周期内贷款车数占总销售量的比重，它和销量、精品加装金额、二手车置换、成交率等等都是考核一个销售的指标，如果不达标是会扣钱的。极端的店甚至会要求销售不卖全款车。”冯田说。
“只要这种销售模式不改变，销售人员对待全款购车和贷款购车的态度差异就不会改变。”张翔说。
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现在，信用卡已经普及，提前消费的观念也越来越普遍。而过高的房价，让有些人萌生了刷信用卡付首付的想法。那买房子的首付可以刷信用卡支付吗？如果可以需要注意哪些问题？下面购房指南为大家介绍买房刷信用卡是否可行以及刷信用卡的注意事项。买房用信用卡付首付究竟可行吗？
可行。信用卡可以用来支付房款，而且并不违法；信用卡支付房款可以说是非常方便，免去向银行申请贷款或者向他人及机构借钱的麻烦。
其实，信用卡里面的钱是银行给予你的一笔信贷资金，所谓“不用白不用”，只要您在免息期内使用信用卡，那么，刷卡透支可以享受零利息的优惠，给持卡人提供了一定的缓冲期。
另外，除了少数银行对于房产类的消费设置刷卡限额外，大部分银行的信用卡是可以用来付首付，但是有些问题还是需要注意的。刷信用卡付首付时的注意事项
1、用信用卡支付买房首付款，由于买房首付款一般金额较大，因此会需要多张信用卡累积刷卡才能满足支付需求。那么，想用信用卡支付买房首付款就需要手中持有多张信用卡。
2、信用卡本身额度不够的情况下，可以申请调整临时额度，各行信用卡临时额度调整的范围不同，有的银行可以按***的标准进行调额，有的则只可以调高80%。申请临时额度后刷卡付首付，需要持卡人在当期还款日前将临时额度一次性还清，不可分期。
3、用信用卡支付买房首付款一旦发生退款，退款的时间会比较长。因此要注意信用卡刷卡日与到期还款日之间的距离，不要因为退款时间长而发生逾期，影响个人信用。
4、信用卡刷卡要及时足额还款，持卡人依据自身的还款能力还信用卡，不要过度提前消费，以免不能及时还款，造成信用卡逾期，要承担利息、滞纳金，甚至影响个人信用记录。
5、用信用卡支付买房首付款没有积分该类消费交易不可累积信用卡积分。
6、房产类刷卡POS机一般是走银联通道，因此只能使用银联卡，单币种外币卡不能刷。
总之，首付是可以使用信用卡支付的，但是购房者一定要使用得当，若后期信用卡欠费还不上，最后会苦不堪言的还是自己。
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