银行定期存款利率表(白羊今日运势女)银行定期存款利率表什么时候调整
银行定期存款利率表(白羊今日运势女)银行定期存款利率表什么时候调整
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2、白羊今日运势女
最近，纪先生准备将建设银行的10万元存款由活期转为定期。他在建行手机银行上试算后发现，如果将10万元存3年定期，年化利率为3.15％，3年后预计获得利息收入9450元；但如果存5年定期，年化利率变成了2.75％，5年后预计获得利息收入13750元。
“一般不是存期越长，利率越高吗？”纪先生向《中国银行保险报》表达了疑问。
通常情况下，银行存款期限越长，相应的利率也会越高。不过近期，《中国银行保险报》注意到，工商银行、中国银行、建设银行等大型银行的3年期、5年期定期存款产品出现了利率“倒挂”现象。
1 为何“倒挂”？
融360数字科技研究院分析师刘银平向《中国银行保险报》指出，目前出现3年、5年期定期存款利率“倒挂”现象的主要是全国性银行，并且这样的现象已持续了一段时间。
工商银行手机银行显示，目前工行5000元起存的3年期定期存款利率*可至3.15％；50元起存的5年期定期存款*利率为2.75％。
《中国银行保险报》查询中国银行手机银行后发现，目前中行3年期定期存款*利率为3.15％，5年期定期存款*利率则为2.75％。起存金额达到2万元以上，即能触发3年期存款*利率。
究其原因，刘银平认为，一方面，目前利率处在下行周期，部分银行不鼓励储户存5年期存款，也不会为5年期存款承担更高的成本。另一方面，全国性银行的存款来源相对稳定。相比之下，地方性银行存款来源不够稳定，揽储难度高于全国性银行，3年期以内定存利率有上限约束，无法与全国性银行拉开差距，往往会设置较高的5年期存款利率来吸引储户。
“3年期、5年期定期存款利率‘倒挂’，一定程度上反映了银行对未来长期利率走势的预判。”中国银行研究院研究员梁斯向《中国银行保险报》指出，从整体形势看，利率环境未来可能存在继续下行的可能，短期获取长期限负债的需求不大，这降低了银行提高长期利率的动力。
另一方面，梁斯认为，3年期、5年期定期存款利率“倒挂”也会鼓励民众缩短存款期限，这既有助于降低银行负债成本，也能够对消费带来一定刺激作用。
根据人民银行在2015年10月24日最后一次更新的金融机构人民币存款基准利率调整表，目前，3个月、半年、1年、2年、3年定期存款基准利率分别为1.1％、1.3％、1.5％、2.1％、2.75％。自2014年11月22日起，人民银行不再公布金融机构人民币5年期定期存款基准利率。
在存款实际利率制定方面，自2015年10月，人民银行放开对存款利率的行政性管制，金融机构可在存款基准利率基础上自主确定存款实际执行利率。
2021年6月21日，存款利率自律上限确定方式进一步优化为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。
2022年4月，人民银行在《2022年第一季度中国货币政策执行报告》中披露，已指导建立了存款利率市场化调整机制，利率自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期贷款市场报价利率（LPR）为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。
2 下半年利率下行速度或放缓
无论是3年期还是5年期定期存款，今年上半年以来，较长期限的个人存款利率整体处在下行通道。
4月25日以来，多家大型银行及股份制银行曾下调不同期限大额存单利率，下调幅度普遍在10个基点。工行、中行、建行的2年期、3年期普通定期存款利率也下调了10个基点。
与此同时，多家银行定期存款利率上浮上限出现下调，其中既有国有大行，也有股份行、中小银行。
接下来，这一趋势是否将延续至下半年？
刘银平表示，受监管和降成本双重影响，4月25日起银行定期存款利率整体下调。其中，国有银行和股份制银行率先下调，5月份以来，地方性银行跟随下调，本轮利率调整已进入尾声。
“考虑到监管仍在引导市场利率下行，银行净息差仍在收窄之中，下半年定存利率仍有一定下调空间，但由于银行揽储竞争激烈，所以存款利率降幅会收窄。”刘银平称。
上海金融与发展实验室主任曾刚向《中国银行保险报》指出，在下半年推进复工复产、经济持续复苏的背景下，货币政策进一步宽松的空间不大，通过下调金融市场利率以刺激经济的空间和需求也减弱了。
随着我国存款自律定价机制的市场化程度进一步提升，存款基准利率不仅与贷款利率相挂钩，也在跟随市场利率变动而变动。因此，曾刚认为，下半年存款利率维持现状的可能性更大，也不排除出现上行的可能。
梁斯指出，今年以来，在经济下行压力不减、疫情冲击等因素影响下，为更好支持实体经济发展，流动性环境整体维持稳中偏宽，利率体系整体维持下行态势。当前一揽子政策正处于落地生效阶段，如果疫情不再度反复，经济将呈现稳步复苏，预计政策调控将重回稳健。
梁斯认为，为切实为企纾困，进一步做好稳增长工作，预计利率体系仍有继续下行的可能，但速度将有所放缓。
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自近期市场利率定价自律机制鼓励中小银行下调存款利率浮动上限后，国有大行和股份行也开始加入存款利率下调“阵营”。
“下周不敢保证还有3.35%利率的三年期大额存单。”工商银行上海地区某支行客户经理告诉
兴业银行上海地区某客户经理明确告诉
目前，招商银行20万起的三年期大额存单利率已经从3.55%下调至2.9%；普通三年期定期存款利率为2.9%，今年2月其利率为3.5%。在此基础上，招商银行的两类存款产品利率还将再次下调。
招商银行上海某支行的客户经理透露，从4月25起，该行三年期大额存单将下调0.1个百分点至2.8%。此外，该行*限于工资卡客户的特色三年期定存利率，也将两连降。“上月底这款定存利率还是3.55%，这个月已经是3.42%，而且会在22日晚8点下线，重新上线的利率会下调至3.4%。”上述客户经理表示。
“听说利率要下调，今天已经有五六个客户来咨询大额存单产品。”广发银行深圳分行客户经理表示，虽然目前该行还有3年期3.55%的大额存单产品在售，但额度售罄之后，新出的产品利率应该会下降。
多位业内人士向
招联金融首席研究员董希淼表示，现在市场流动性比较合理充裕，存款利率下调也是由供求关系来决定的。短期看，当前有效信贷需求不足，会影响银行对存款的拓展力度，负债端也会随之下调价格；长远看，存款利率下降是一个大趋势，金融管理部门希望银行下降存款利率压降负债端的成本，然后通过负债端传递到资产端，来降低实体经济的融资成本。
光大证券固收首席分析师张旭表示，银行的议价能力相对较强，若单纯降低存款基准利率，银行可能利用其能主导定价的优势将负债端成本下降的红利吸收掉，而不是将其百分百传导至资产端。与此相比，从贷款利率下降到存款利率下降的传导更为刚性，贷款利率是决定存款利率的关键因素。LPR改革推动了贷款利率明显下行，为了与资产收益相匹配，银行便会适当降低存款利率，通过提高存款利率来“揽储”的动力也会随之下降。
虽然现在市场上理财方式多种多样，并且收益普遍都比银行定期存款来得高，但对储户来说最值得信赖的理财方式还是银行定期存款，因为只有定期存款才能保本保息，其他理财方式收益虽高，但都存在一定风险性。
但是存过定期的朋友都发现一个问题，就是这两年银行定期存款的利率一直在下降，而且下降的幅度还不低，以民营银行存款利率为例，2019年时民营银行的存款利率*能达到6%，但是到了2020年存款利率基本只能维持在5%左右，而到了2021年则降到4.5%以内，如今民营银行存款利率超过4%的更是屈指可数了，而这还是存款利率*的中小银行，如果是国有银行，那么存款利率就更低了，如今国有银行三年定期存款利率*就仅剩3.15%了。
以上举的例子还是三到五年定期存款的利率，如果是一年定期存款利率那么就更低了，除了部分中小银行，其他银行一年定期存款利率基本没有超过2%，所以单纯从存款利率的角度来看的话，银行一年定期存款利率能给出4.8%，已经算是超过水平了，从这方面来看的话，是相当划算的。
但是我们都知道存钱不能只看收益率，银保监会主席郭树清曾说过，收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金，收益率越高也就代表着风险越大，存钱我们最看重的并不是收益率，而是安全性，存款的安全性都不能保证的话，那么收益率再高也是浮云，最终可能一毛钱利息都拿不到手，辛辛苦苦攒下的存款也要跟着打水漂。
如果再往前两个月，在确定是银行定期存款的情况下，一年给出4.8%的存款利率，肯定有很多人会蜂拥而上，但是现在却不敢了？这是为何呢？原因也很简单就是有了河南几家村镇银行前车之鉴，通过这种网络渠道存进去的钱，银行到时候承不承认又是另一回事了。
河南几家村镇银行线上无法提现的问题从4月18日到现在已经过去一个多月的时间，仍然没有给出解决方式，如果银行最终承认储户的这些存款那还好，最终就是浪费一两个月的时间多等一下而已，要是银行最终不承认储户在这些银行存过钱，那么对这些中小银行会产生何种影响，试想一下就知道，我相信以后敢到中小银行存钱的储户会越来越少，并且很多中小银行都可能会出现挤兑的现象。
一年定期存款利率4.8%，确实很高，但是也让人担心，毕竟高得有点离谱，远超市场同期存款利率一倍多，这有点不正常。在河南村镇银行没给出解决方案之前，我认为储户不可过于冲动，还是老老实实把钱存在那么大银行比较好。
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