银保产品(95510是什么客服电话)银保产品的优缺点
银保产品(95510是什么客服电话)银保产品的优缺点
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每到年末，银行揽储活动都备受关注，但近两年，多数银行变得“佛系”。近日，第一财经
但对时点规模的冲高需求依然存在，中小银行更为迫切。有股份行内部人士对
大行年末揽储变“佛系”，银保产品成主推
“这个月大额存款3年期3.55%没有额度了，普通定期3年3.5%和5年3.85%还有。”兴业银行北京某支行客户经理透露，12月新开放的20亿元3年期大额存单额度只用了两周就售罄。在各大银行中，3年期大额存单是*的大额存款产品，但在利率下行背景下多数银行被动甚至主动压降了规模。恰逢年底，不少储户提前“抢筹”。一位中国银行当地支行理财经理也表示，当月的3年期大额存单大部分已经在11月末被“预订”，不少储户通过先转入该行活期存款的方式“锁定”了一定额度。“当前除非资金量特别大可以申请，一般客户需要提前问有没有新放额度。”该理财经理补充称。
大额存单额度紧张且利率下行，结构性存款监管趋严，银行曾经的两大“揽储利器”在备战“开门红”期间存在感明显下降。而从普通存款来看，各大银行的1年期、3年期、5年期存款利率也在今年6月基准利率下调之后普遍走低。“3年3.5%、5年3.83%是目前能上浮到*的普通定期存款了，不过大额存单5年期的已经不如普通存款了。”不止一位银行客户经理提示前来咨询的客户，从当前环境来看利率很有可能继续下行，不论进行何种方式理财，越早锁定越好。
但从揽储力度来看，各家银行相比往年普遍比较“佛系”，不仅没有往年的油、米、面等礼品宣传，连宣传海报也很少见。“存50万元以上有100元物美购物券，50万元以下就一个买菜的购物车，别的没什么。”一位股份行北京某支行客户经理表示，这是他自己掏腰包拿出的回馈礼品。另一家股份行员工也明确表示，因为监管原因各种礼品均是员工自己掏钱回馈客户，因此客户主要的考虑因素是存款金额而非时点。不过有招商银行北京地区客户经理明确表示：“年底有活动，行外转入50万元以上可以参与抽奖，***能中奖，转入100万～1000万元会有不同的礼品。”但他也强调，抽奖活动只在线上即招行APP进行，线下礼品也是他所在支行单独准备。
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对于银行年末揽储“熄火”，中泰证券研究所所长戴志锋对第一财经
此外，由于在资管新规下理财产品全部转为代销，且收益率表现吸引力下降，银行客户经理和客户普遍热情不高。相比之下，当前，银保产品成为客户经理主要推荐的选择，多位理财经理主动提到了“保本型”保险产品。在中国银行、农业银行等北京当地支行客户经理的介绍中，目前5年期的保本保息保险产品是对大额存单和普通定存的*“替代”，类似产品预期收益率（历史收益）多在4%以上，且持有5年*可以保证3%的*收益。
中小银行备战“开门红”，员工压力不减
“银行人肯定在备战开门红，总分行都是这样，只是支行有时候会有大小年。”广发银行北京分行一位内部人士透露，一般上市银行是普遍需要时点规模数的，但年末如果过高，对比之下可能容易出现“开门黑”。另一方面，对于企业来说，不同属性与地区企业年末对资金的安排不同，容易造成银行存款的分化。
“市场冰火两重天，大的银行，估计资金充裕；小的银行，其实存款压力也很大，只是体量小，市场存在感低，普通老百姓感觉不到。”上述银行从业人士表示，年末揽储压力*的仍然是中小银行。“我们每年这个时候都要顶着压力拉存款，也会给客户一些礼品，但都是我们自己出。”一位山东地方农信社工作人员表示，今年他们揽储压力不仅没有减轻，反而更重了。加上近年来监管对存款不正当竞争的遏制，他所在行已经不再公开宣传礼品、奖品等存款优惠活动。
就在11月26日，吉水农商银行一则招标公告引起市场注意，该公告明确表示该行将拿出215万元采购2022年开门红宣传品，采购范围包括900毫升、1.8升、5升的食用油各12000桶、20000桶、22000桶。但在12月3日该行又将招标预算改为187.775万元，同时项目名称也删掉了“开门红”等字眼。对此第一财经
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此前有券商分析，在贷款端面临结构调整背景下，叠加监管对异地揽储收紧，中小银行揽储压力或将持续上行。为此有业内人士建议，中小银行应该深耕本土市场的同时拓宽业务渠道，比如通过差异化定价、差异化代销进行引流，手机银行等线上渠道也应该陆续开放。
红网时刻3月24日 通讯员 彭溪）近日，“促进医养康养相结合，稳步推进长期护理保险制度试点”成为两会期间的民生热点话题，长期护理保险再度引起了社会各界的关注。十九大报告中，明确提出了“构建养老、孝老、敬老政策体系和社会环境，推进医养结合，加快老龄事业和产业发展”的要求，如今《政府工作报告》再次细化明确，更是指明了未来医疗、康复、护理发展的模式。
阳光保险牢牢把握政府工作思路，早在2019年底，阳光保险集团董事长张维功就将大力发展健康养老，列为公司发展的一项重要战略来抓。而长期护理保险试点工作，就是阳光保险积极响应健康中国政策、为失能人群提供守护的重要工作举措之一。
长期护理险又称为社保“第六险”，一般通过医保统筹基金、单位或个人筹资，保险公司根据老年人认定的失能等级及享受的护理服务，向老年人提供经济补偿。长期护理保险是应对人口老龄化和失能人口长期护理问题的一项有效措施。不仅减轻失能人群家庭的经济负担，更能保障失能人员基本生活权益，使他们有尊严、有质量的生活。
2020年12月20日，阳光保险95510客服专线接到报案电话获悉，已投保团体护理保险的80岁王老先生因意外摔伤住进了医院，因王老先生的子女都在外地，他本就独自一人生活在安徽省马鞍山市雨山区家山乡敬老院。如今80岁高龄加上摔伤，进食、翻身、大小便、穿衣和洗漱等都成了难题，急需专业人士进行护理照看。了解到相关情况后，阳光财险第一时间安排专业人员进行失能评估并协调安排护理服务。根据王老先生的状态，其失能等级评估为重度。按照保险责任要求，王老先生住院期间可获得100元/天的住院护理津贴补偿。护理保险减轻了老人的负担，老人激动地说：“感谢阳光，让我的生活有所改善，要是我一个人承担是吃不消的。”
长期护理险不光覆盖老年人群，还兼顾有其他年龄段的失能人群，在过去的两年中，阳光保险旗下阳光财险先后为安徽蚌埠、马鞍山、湖南郴州、株洲5000多人提供了护理费用风险保障，为他们有效减轻了经济重负，提升了幸福指数，保障他们更健康、安心、安全的生活。
“在健康中国的背景下，促进医养康养相结合，长期护理保险作为有效应对人口老龄化的重要制度保障措施，应得到有效的推广和完善。一方面需要整合协同医保部门、民政部门、老龄委等多方政策资源，科学厘定筹资政策及标准，保障长期护理保险制度长期可持续运行；另一方面要统一规范失能评估等核心技术标准及服务要求，建立起符合中国国情的长期照护保险制度和模式。”阳光保险相关负责人说。
随着长期护理保险试点工作的逐步推进，阳光保险还将充分发挥主体责任，进一步加大开展长期护理保险的力度，积极推进长护险经办系统的开发建设以及推广运用，建立涵盖医保、商保、医疗机构等多角色、全流程的无纸化智能业务经办管理体系，尽*努力助力老有所养社会保障体系的建设。
正如张维功所说，“企业存在的价值，取决于对社会的贡献”“除了财务报表，更要填写好社会报表”，阳光保险将发挥主业责任，让保险产业与社会事业同进步，让企业经营与公益项目共发展，以充满人文关怀的企业文化，弘扬“老吾老以及人之老”的中华传统美德，增强人民幸福感和获得感，守护社会安定幸福。
在
值得一提的是，在理财产品全面净值化转型的背景下，凸显“保本”性质的理财保险愈发受到广大低风险偏好者的青睐。有理财经理对
这一说法在多家银行的理财经理处也得以证实。
另外，从
理财产品业绩比较基准下调，理财经理：贴合利率走势
近期，部分银行理财子公司下调理财产品业绩比较基准。例如，中银理财公告称，本月9日起对“中银理财-稳富（季增益）007”产品的业绩比较基准进行调整，由2.7%至4%（年化）调整至2.5%至3.8%（年化），即在原业绩比较基准基础上下调了0.2个百分点。
招银理财近期也公告调整了数款理财产品的业绩比较基准。例如，招银理财招睿颐养丰润十四月定开8号增强型固定收益类理财计划，本月23日起将第2个投资周期业绩比较基准调整为3.7%，而目前招行官网显示该产品的业绩比较基准为4.05%。
融360数字科技研究院分析师刘银平对
“5月份以来理财公司产品平均业绩比较基准相较于前几个月小幅下降，不过从过去两年来看，没有明显的下降趋势。未来或有更多理财公司跟进下调产品业绩比较基准，但主要还是要根据产品的资产配置情况来调整。”刘银平表示。
在
“业绩比较基准只是一个参考，实际还是要看产品的运作情况。购买理财产品时，一般关注风险等级，看产品具体投资方向，然后看历史收益和业绩比较基准。我们会根据客户的风险等级和偏好做推荐的。”浦发银行某支行理财经理对
兴业银行某支行理财经理对
此外，多家银行理财经理告诉
上海银行某支行理财经理对
农业银行某支行理财经理对
“下调业绩比较基准是考虑到一些消费者的情绪，所以部分银行会进行下调动作，这跟整个市场以及理财产品净值化都有关系，一方面整体利率下行，另一方面理财产品的运作情况不一样了，不再保本保息。”上述农行理财经理表示。
普益标准统计数据显示，2022年上半年到期的封闭式产品中12380只产品披露了业绩比较基准，其中10367只产品能够计算得到期收益率。虽然净值化转型后，理财产品不再保本保息，但仍有近9成的产品到期收益率可以达到银行设定的业绩比较基准线，甚至超4成的产品到期收益率超过了业绩比较基准线（业绩比较基准中枢），实现了超额兑付。
理财保险受到追捧，趸交型产品额度紧俏
值得一提的是，在理财产品全面净值化转型的背景下，凸显“保本”性质的理财保险愈发受到广大低风险偏好者的青睐。
在上海农商行某支行，工作人员告诉
浦发银行某支行理财经理对
类似的，兴业银行某支行理财经理也对
“（趸交型理财保险）确实是比较紧俏的，很多客户觉得合同上写明了各年现金价值，到期后就能一分不少拿到手，所以我们卖得很好，有客户几百万地来买。”农业银行某支行理财经理对
需要注意的是，尽管在多位理财经理的推荐中，理财保险相较存款更有收益优势，但前提是时间线要拉长，基本在三年以上，如果在前一、两年退保，则可能出现本金亏损的情况。
除了趸交型产品，期交型增额终身寿险、增额护理险、年金险等也是各家银行理财经理力荐的产品，在营销过程中，不少理财经理会以定期存款利率一降再降的现状作对比，来强调此类产品能够“锁定长期收益”的优势。从
“年金险利率3.5%，复利计息，刚开始几年收益比不上存款，但它可以一直复利滚动下去，后面收益会更高。你可能觉得3.5%也不是很高，但它的优势就在于可以固定这一利率水平。对比之下，我们的存款利率，基本上每年都会降0.2到0.3个百分点，三年前我们三年期的定存利率有4点多，现在只有3.4%了。”上述浦发银行理财经理对
兴业银行理财经理也表示：“大额存单利率现在已经出现倒挂了，我们三年期大额存单是3.45%，五年期的是3.25%，因为预测未来利率还会下行。”
理财经理向
在上海农商行某支行，
“（增额终身寿险）有额度，但是非常抢手，特别是资管新规以后，理财不保本，现在市场也不稳定。”上海银行某支行理财经理也对
刘银平对
“不过银保产品的缺点也比较明显，产品结构单一，期限太长、流动性差，产品的保障及收益条款复杂，消费者对产品理解难度较大。”刘银平补充道，银保产品想取得更好发展，一方面要丰富产品类型，包括期限、保障范围、投资范围等，另一方面要加强营销人员对产品的深层理解，充分挖掘客户需求，向客户*推荐合适的银保产品。
拉长时间均衡配置资产，代销理财拓展选择范围
从
“从理财专业角度来说，我不会跟客户承诺某个产品一定能达到4%或者5%的收益，但是我们会通过一些产品的配置组合去争取帮客户做到这样的收益水平。当然也是需要一定的投资期限，万一碰到市场不好，可能权益类产品、基金等会产生亏损，但如果拉长时间来看，根据市场的上涨节奏，它的收益率是会要比定期存款这些要更高一些。”中国银行某支行理财经理对
兴业银行理财经理向
另外，
“理财现在其实打通了，我们不仅销售自己银行理财子公司产品，也会挑做得比较好的其他银行的产品销售，可能还会比他们自己卖的收益稍高一点，因为我们会稍微让步一点手续费。”浦发银行理财经理告诉
上海银行理财经理也表示：“只要产品做得好，给客户的体验好，哪家银行的产品都可以（向客户推荐）。”
银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告（2021年）》显示，剔除母行代销的情况，截至2021年底，共有97家银行机构代销了理财公司发行的理财产品，代销余额1.6万亿元。代销机构中城商行的机构数量最多(为88家)，股份制银行代销理财公司产品的余额*(余额占比60%)，同一家销售机构最多同时代销13家理财公司发行的理财产品。
另据普益标准报告，销售渠道代销非母行子公司产品偏稳健，风险等级集中分布在中低风险，产品类型以固收类为主，投资期限多集中在1至2年，相对保守。
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银保产品是各家商业银行极力推销的*保险公司寿险品种。银行仅仅是代理销售，收取佣金，只要银行工作人员合规销售，银行不承担任何风险责任，到期之后由保险公司给付本息，除非保险公司发生系统风险被银行接管，银行概不承兑本息，也不承担相关保险责任。
那么，银行代销的保险产品到底能不能购买呢？这个问题需要具体分析。主要看银行和客户及具体产品三个方面。作为银行一般都会选择合作的保险公司，有的银行会参股所合作的保险公司，保险公司的规模，经营业绩直接影响到保险产品的收益及风险的大小。一般国有大型商业银行所合作的保险公司相对于小银行来说安全性要高些。
具体到保险产品，一般分为分红险和*险两种，分红险收益不固定，期限一般在5～10年，有的最长可达20年，*险是保终生的，身故才可给付。交费方式分为一次交（趸交），和年交两种。年交是主打产品，保险公司和银行都倾向于于推介年交产品。期限长佣金高是主要原因。
至于银保产品的风险，主要是提前退保的产生的本金损失。如果不提前退保，一般不会发生本金受损的情况，收益会有波动，这在销售的之初工作人员就有提醒，不能算是风险。纵观银行保险销售所产生的投诉和纠纷，一般都是客户提前退保本金受很大损失这一方面。原因有二：一是客户提前用钱需要，二是银行工作人员没有明确告知保险期限及提前退保的风险损失。目前所有银行保险的销售都必须录音录像，告知客户都是明确祥细的，而且该录音录像一直保存到产品到期备查，所以作为客户在购买时必须认真听清并理解相关录音录像的内容，而且对事后的回访电话也必须认真确认自己的权益和义务。
那么，客户在购买银行保险时要注意那些方面呢？
首先要确定所购款项是长期不用的闲置资金。如6年之内有用钱急需的，或家庭经济有不确定情形的，不建议购买。而且也不建议把不部分积蓄购买。
其次就要选择大型国有商业银行购买。
第三必须在银行网点內购买，有录音录像过程
第四要选择明确载明现金价值的产品
第五谨慎购买*险和投连险，风险较大
总之，如果有闲钱不用，在银行存款利率不断下调的情况下，有选择地适量购买银行保险产品还是可以考虑的投资方式。
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