工行个人住房贷款，工行个人住房贷款流程
工行个人住房贷款，工行个人住房贷款流程
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上海证券报
已披露上市银行年报显示，随着房地产系列政策的松动，国有大行贷款集中度已开始优化，去年下半年个人住房贷款占比有明显提升迹象。而从整个房地产贷款占比看，上市银行呈现加速收敛态势，其中，对公房贷的风险考量成为最为主要因素，仅有个别银行两大“红线”指标仍偏高。
随着稳增长政策不断推出，上市银行优化并购贷款和保障性租赁房贷款。市场人士认为，未来房地产风险有望实现“软着陆”。
国有大行个人住房贷款明显提升
去年四季度开始，房地产调控政策出现优化和调整。央行近期发布全力做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知，要求因城施策，合理确定商业性个人住房贷款的*首付款比例、*贷款利率要求，支持房地产开发企业、建筑企业合理融资需求，促进房地产市场平稳健康发展。
为增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力，2021年，房地产贷款集中度管理制度正式实施，要求银行房地产贷款占比和个人住房贷款占比应该满足监管标准。其中，国有大型银行个人住房贷款占比上限32.5%，整个房地产贷款占比上限为40%。中型银行和小型银行占比上限逐级降低。
数据显示，2021年末，工行、建行、中行、邮储银行个人住房贷款占比均超过了32.5%红线，集体站上33%，其中建行高达35.7%。从去年下半年开始，工行个人住房贷款占比有所提升，从去年年中的32.7%增至年末的33.1%。
在房地产领域一直较为谨慎的交行和农行，均在去年下半年开始增加个人住房贷款。其中，交行个人住房贷款占比从去年年中的23.2%提升至年末的24%，基本恢复到贷款集中度管理制度实施之前的水平。
“交行个人住房贷款距离监管上限32.5%仍有一定空间，将继续支持居民合理的住房需求。最近部分城市的房贷接单量开始显示抬头迹象。”交行相关负责人表示。
“上市银行中，大中型银行的涉房贷款占比较高，其后依次为股份行、城商行、农商行。”浙商证券银行首席分析师梁凤洁表示。
按照贷款集中度管理制度要求，中型银行、小型银行的“两大红线”标准更为严格。其中，股份制银行个人住房贷款占比上限为20%，房地产贷款占比上限为27.5%；小型银行这两个上限分为别17.5%和22.5%。
从年报数据看，中、小型银行这两项业务占比下降明显。平安银行个人住房贷款占比下降至9%，房地产贷款占比也不足20%。
长江证券银行业分析师马祥云表示，尽管*年报数据与上报监管数据略有差异，但仍能观测到各家银行指标水平。整体看，上市银行仍有支持个人住房贷款以及其他贷款需求的空间，但部分银行仍需控制相关风险。
不过仍有个别银行触及红线，其中招商银行和兴业银行无论个贷占比还是房地产贷款占比均超过了红线。
“稳增长”有望推动“软着陆”
与个人住房贷款出现改善不同，上市银行房地产对公贷款占比普遍走低。马祥云表示，这与两大业务的不良率密不可分。
*银行年报数据显示，去年末，个人住房贷款在银行表内贷款中占比高达27.7%，去年下半年有明显反弹。同时，不良率仅仅小幅上升了0.01%，仍是各家银行核心优质资产。
而对公房地产贷款明显是另外一番情形——对公房地产贷款占比持续走低，占比仅有5.72%，不良率却高达2.35%。
“目前房地产政策底已经出现，尽管目前房地产销售低迷，短期房地产风险仍会有一定暴露。未来随着稳增长措施不断落地，房地产风险终将实现‘软着陆’。”马祥云表示。
梁凤洁在报告中表示，目前国家稳增长政策频出，房地产纠偏也在持续，保障房建设有望带动地产投资和融资需求。随着房地产贷款集中度管理相关指标逐渐优化，上市银行也有望成为稳增长的*受益者。
“去年以来，银保监会、央行等有关部门相继表态维稳，明确鼓励机构稳妥有序开展并购贷款业务，坚持稳中有进、防范化解房地产市场风险。未来房地产市场将能够实现平稳发展，总体不会出现大的风险。”交行上述负责人表示。
近日，上饶高铁经济试验区召开安全生产工作专题部署会。区党工委副书记、管委会主任姚晗主持会议并讲话，区党工委委员、管委会副主任汪韩波出席。灵溪街道、石狮乡、区相关职能部门、驻区单位负责人参加会议。
姚晗强调，疫情防控和安全生产始终是底线和前提，不允许丝毫轻视和大意，容不得任何侥幸和懈怠，必须以高度负责的态度把疫情防控、安全生产各项工作落实落细。
就抓好疫情防控工作，姚晗要求，全区上下要严格按照常态化疫情防控*部署要求，密切关注疫情发展趋势，严密防范输入性风险，强化信息报备制度和大数据排查；要及时快查、快筛、快控，确保“不漏一户、不漏一人”，掌握主动权；要全面做好重点人群、重点场所核酸检测工作，聚焦冷链物流、商超集市、高铁站、高速口、学校等重点行业、重点领域，做到底数清、情况明，确保“应检必检”；要压实属地管理，强化对聚集性活动的疫情防控管理，严控人员密度，按流程审核批准、规范报备，坚决筑牢疫情防控防线。
就抓好安全生产工作，姚晗要求，要扎实全面开展安全生产隐患大排查、大整治行动，突出抓好建筑施工、消防安全、校园安全、防溺水、商贸企业、自建房整治、森林防火等重点领域、重点行业安全隐患排查整治工作，落实各项安全举措，坚持人防技防和宣传教育结合，切实消除安全隐患。
会后，姚晗带队先后到大数据游戏中心、丁洲棉布市场、灵溪街道丁洲下水点、石狮乡三都下洋村下水点以及高铁站督导检查建筑施工安全、消防安全隐患问题排查和整改、防溺水宣传和措施、疫情防控等工作情况。
6月22日，有市场消息称，广州个别银行首套房贷利率已经低至4.25%。新京报
对于4.25%的利率，广州某银行支行业务经理表示：“我们在其他城市可以做到4.25%，但是在广州要符合当地的规定，广州的底线是不能低于LPR（4.45%）。”
6月22日，广州多家银行反馈结果显示，首套房贷利率可低至4.45%。 新京报资料图片
主流银行首套房贷利率4.45%-4.85％
随着上个月央行五年期以上LPR减15个基点至4.45%，以及建议下调首套房贷利率下限，*可至4.25%，作为一线城市的广州应声跟进，5月下旬，广州首套房贷利率普遍降至4.85%，此后持续下调。
据克而瑞市场调研，6月份广州主流银行的房贷利率保持低位稳定，首套房贷利率在4.45%-4.85％之间，二套房贷款利率在4.95%-5.1％之间，最快可2-3天放款。对比上个月来看，利率均有不同程度下调。
值得关注的是，近日，据媒体报道，江西银行广州分行的首套房贷利率低至4.25%。
新京报
据了解，广东银监曾明确发文告知广州、深圳各大行不可擅自突破“LPR+0BP（基点）”限制，即不跟进减少20个基点的下限。
其他银行的房贷利率水平又是如何呢？广发银行某支行业务经理称，首套房贷利率对外主要还是以4.65%为主，优质客户可以做到4.45%，“4.45%也是最近才有的，已经有客户审批下来了。”
光大银行、工商银行广州支行的工作人员均表示，首套房贷利率*能做到4.45%，二套房是5.05%。兴业银行、招商银行广州支行工作人员称，首套房贷利率是4.65%。建行的工作人员则表示，根据不同的客户情况来定，大概在4.65%-5.05%。
相比深圳、上海、北京4.75%-5%的首套房贷利率，广州低至4.45%的利率在一线城市中已算是*了。中指研究院广州分院研究主管陈雪强表示，当前，广州整体购房信心尚不足，尤其一些郊区楼盘去化速度较慢，市场仍处于“筑底”阶段。在全国信贷环境持续宽松的背景下，为支持房地产市场合理性住房需求，央行从去年底以来多次下调房贷基准利率，各地银行也相继跟进，利率的下调对于广州楼市的逐步恢复将起到一定作用。
在诸葛找房数据研究中心分析师关荣雪看来，政策放松幅度也会参考楼市恢复状态，短时间内广州各大银行首套房贷利率进一步下调的可能性不大。
政策微调难解楼市观望情绪
而在楼市调控松绑大潮下，一线城市表现较为克制。不过相比北上深，广州做了小尺度的调整，将此前非本市户籍购房需要连续60个月社保或个税证明变为中间允许累计不超过3个月的断缴或补缴记录。
政策微调，叠加房贷利率保持低位，广州市场观望情绪有所减弱，但未完全消除。在成交方面，据克而瑞数据统计，今年截至6月15日，广州新房共计网签成交32202套，同比锐减近四成；而在6月上半月仅网签成交2788套。不过值得关注的是，为迎合“618”促销，不少开发商积极取证，6月上半月广州新房供应6204套，仅半个月供应量就超过了去年6月整月的6074套。
“6月上半月成交不足3000套的原因主要是网签一般有滞后性，而下半月网签量一般会大于上半月，再叠加信贷利好和‘618’优惠，6月下半月的网签量是可期的。”克而瑞广佛地区分析。
但是，这样的市场变化与目前广州的库存承压相比，仍显得微不足道。据克而瑞统计，截至5月底，广州新房库存合计10.7万套，按近12个月去化水平计算，去化周期需15.4个月，对比去年同期（7.9个月）整整翻了一倍。
在业内人士看来，库存承压、政策调整有限的情况下，广州楼市想要走出好的行情尚需时日。
新京报
编辑 杨娟娟 校对 杨许丽
东莞个人申请️贷款主要有4种方式：抵押贷款、质押贷款、信用贷款、担保贷款。下面金姐给大家一一介绍这4种贷款方式以及个人银行贷款的流程:
1、准备资料。个人首先准备好向银行贷款所需的资料：
包括借款申请书、客户的身份证、户口薄、收入证明、婚姻状况证明等材料（有配偶的客户，还需提供配偶的身份证和户口薄）如果是抵押贷款的客户，需要出具抵押物的产权证；如果是免担保贷款的客户，需要提供良好的信用记录
2、办理申请。准备好相关资料后，客户可以到银行或银行委托的律师事务所操持贷款申请向银行交验相关资料和客户交纳各项费用后，客户需要与银行签定贷款合同，并以此作为约束双方的法律性文件
3、货款审查。如果是购房贷款，首先由银行委托的律师事务所对客户申请进行初审，如果合格则由银行进行最后的贷款审批；如果审查不合格，则银行将退回客户的相关资料和所收取的费用
4、办理其它法律手续。除合同之外，客户还需办理一些法律手续。如果是抵押贷款的客户，客户需要在银行进行抵押物的抵押登记和备案，以备将来查询
5、银行放款。客户的相关手续料理完毕之后，银行会根据对借款人的评定，进行借款审批或者报送上级审批。然后，工作人员会告知客户贷款数量、贷款期限、贷款利率等相关细节，并签发贷款指令，将贷款项划入客户帐户。
个人申请银行贷款方式一：抵押贷款
抵押贷款指借款者以一定的物品作为保证向银行取得的贷款。抵押贷款是最常用的贷款方式。抵押物通常为不动产、特别动产，比如：房产、土地、机器设备、交通工具。 适合人群：借款人工作和收入不够稳定，或者贷款额度要求比较高。
代表产品：渣打银行持证抵押贷款业务、工商银行个人房屋抵押贷款、中国民生银行房产抵押贷款、
个人申请银行贷款方式二：质押贷款
质押贷款与抵押贷款差不多，两者的主要差别在于保证物品不一样。质押物品以动产为主，比如：国债、存单、债券、仓单等。 代表产品：中国民生银行网银自助质押贷款、中国银行国债质押贷款、光大银行个人有价单证质押贷款
个人申请银行贷款方式三：信用贷款
信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人无需抵押和担保，仅凭个人信用即可贷款。
由于信用贷款风险较大，银行对借款方的信用状况、经济前景等情况有较高的要求。一般要提供经济收入证明（工资卡或者每月银行账号流水单），贷款额度一般是你月收入的5-10倍，如果借款人是公务员性质的工作，有可能获得更高额度。
适合人群：借款人有稳定的工作和收入，贷款额度要求不高。
代表产品：平安银行“新一贷”个人信用贷款、招商银行信用贷款、广发银行“自信一贷”消费类信用贷款
个人申请银行贷款方式四：担保贷款
担保贷款指由第三方依法提供担保而发放的贷款，借款人不需要提供抵押（质押）。 银行很少对个人发放担保贷款，一般只对少数事业单位工作者或者当地声誉较好的个人发放，或者是政策性贷款。
适合人群：事业单位工作者、当地声誉较好的个人。
最后Alen希望读者好好保护自己征信，不要乱点网贷！关注我了解更多贷款意识
今天的内容先分享到这里了，读完本文《工行个人住房贷款》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多工行个人住房贷款、上饶高铁站相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。
