公积金抵押贷款怎么贷(哪个车险便宜)平安银行公积金抵押贷款能贷多少
公积金抵押贷款怎么贷(哪个车险便宜)平安银行公积金抵押贷款能贷多少
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近段时间，一位年轻的粉丝有买房的意愿，想了解一下住房公积金贷款，需要哪些证件，都需要走哪些流程，今天就结合当地政策，为大家整理一下，公积金贷款需要怎么办。（注此篇文章只代表笔者所在地区政策，如有解读有误，具体办法还以当地政策为准）
首先，来看看公积金办理贷款都需要哪些证件？
1.借款人（及配偶）身份证原件，结婚证原件，户口本原件，借款人离婚的需要携带离婚证原件，离婚协议或法院判决书。
2.借款人需要到当地征信部门，打印30日之内的征信报告明细原件，这里注意下，准备贷款前，信用卡信贷不要逾期，保证征信报告正常，才能顺利进行下一步。
3.借款人（及配偶），到当地房产中心（房产处）查询个人房屋信息原件，以及工作所在地，户籍所在地房屋证明，次证明同样30日内有效。
4.如果购买的是一手房，简单的理解就是从开发商手里购买的房源，需要开发商提供所购房屋购买金额。如果是二手房源，需要提供所购二手房房票或房票复印件。
5.一类银行卡，前台咨询。
以上就是办理住房公积金贷款所需要的材料，这里值得注意几个点，首先就是一些证明有效期只有30天，如果超出30天需要从心开局证明。其次就是个人名下有没有其他产权，索要购买的房子，是否属于二套房。
其次，再来看看需要走哪些流程?
先与开发商签约，签约后到住房公积金机构相关部门审核盖章，盖章后到银行办理一类储蓄卡，并找银行相关负责人签字。这里需要注意，具体选择什么银行，与开发商协商或公积金制定的银行。办到这一步的时候，一般公积金人员都会告诉借款人找银行相关部门主管签字。所在地区有两个选择，一个是农业银行，另一个是建设银行。
银行盖章后，如果是一手房，抓紧时间联系开发商，有开发商通知，什么时间到产权处办理抵押登记。如果是二手房，等待公积金工作人员通知，到产权处办理抵押登记。抵押登记办理完成，就可以安心等待公积金放款了。
最后，近两年买房稳妥吗？
近两年，房价摇摆不定，很多人都关心自己买房后，房价会不会直线下跌，所以大部分人都持观望的态度，至于是否稳妥，就要看个人需求了。
如果是刚需，结婚，养老，学区都包括在内，并短时间内有*性的需要求，那么是否稳妥也就没有那么重要了。毕竟是自己留着用，又不是在炒房，什么时间买也就无所谓了。如果不是刚需，近几年还是尽量不要投资房产这一行，因为房产的红利期已经过去，现在再入市，相信谁也看不到未来。
但相信房价并不会轻易崩盘，毕竟牵扯老百姓80%的资产，虽然房地产行业近两年持续降温，但国家也在出台政策积极调控，触发房地产行业的良性发展。国家提倡的是房住不炒，并不是打压住房的房价，毕竟房地产的背后，牵扯到了很多行业，拉倒经济内循环的同时，房地产起到了很大的带头作用。
文章的最后，送大家一个选房小窍门，宁买城中老、破、小，不买远郊高、大、上，这样你未来购买的房产才能提升保值率。对此，你有哪些看法，欢迎交流评论。
俗话说“买车容易，养车难”，但还有一难是，买车险难。相信开车的你一定有这样的体会，车辆还没到续保的时候，各大保险公司早已是各种电话轰炸推销了，让人烦恼不已。那么问题来了：保险公司这么多，新车续保选哪家？续保哪家最经济实惠？围绕这几个困扰大家的难题，为此砖叔特意做了续保的费用调查。
本次我们调查了市面较为主流的6家保险公司，分别是中国平安保险、中国人民保险、中国人寿保险、太平洋保险、中国大地保险和天安财产保险。
现阶段，一般优惠的方式分为两种：保费固定优惠和额外优惠。保费固定优惠指的是车主去年出险的次数与保费直接挂钩，保费是随着出险次数的增多而上升的，这里要是小剐蹭三四百块可以去修理店喷漆抛光搞掂的，我们是不建议报案出险，新手司机淡定一些。额外优惠则是指保险公司向你推销的时候，会给予不同程度、不同种类的优惠，如现金、油卡、保养大礼包等等。
这里我们以一辆2014年的7座丰田汉兰达为例，该车去年无出险事故（去年无出险，商业险可打0.5419折），然后我们会向不同保险公司，咨询相同险种的价格，看看续保的差异到底会有多大。
保险的报价一般分为三大类：商业险（车损险、第三者险、乘员险、玻璃险、机动车损失无法找到第三方特约险、不计免赔险）、交强险和车船税。实际上车船税和交强险是固定收费项目，由保险公司代缴，而保险公司给出的优惠，其实是在商业险的基础上给予我们优惠，以下我们算的保险公司优惠幅度是指商业险优惠幅度。
PS：驾乘无忧险是平安车险人员推荐整个套餐里面包含的险种，需购买才有优惠
报价：6924.68元
实收：6500元
优惠金额：424.68元
商业险优惠幅度：10.59%
额外优惠：送现金优惠424.68元+补漆卷+全车打蜡1次。
砖叔点评：平安报价高，实收也不低，但会通过额外优惠馈赠消费者相关福利。
下列的各大保险公司购买险种一致，为了方便阅读，商业险细节部分不再一一列出，将用商业险统称。
报价：6850元
实收：6198元
优惠金额：652元
商业险优惠幅度：14.17%
额外优惠：1300元油卡+一年12次洗车+500元车身划痕抵用券
砖叔点评：与平安一样，人保报价高，实收也不低，但会通过额外优惠会更多一点。
报价：5862.64元
实收：4864元
优惠金额：898.64元
商业险优惠幅度：24.47%
额外优惠：无
砖叔点评：人寿无额外优惠，但报价和实收的价格均低，颇有竞争力。
报价：6844.35元
实收：5680元
优惠金额：1164.35元
商业险优惠幅度：25.01%
额外优惠：无
报价：6196.52元
实收：6196.52元
优惠金额：0元
商业险优惠幅度：0%
额外优惠：无
砖叔点评：两者的区别是在于有无另外购买盗抢险，虽然加了盗抢险进去报价更高，但得到的优惠是更多，这与个人保险员推销的业务有关联。
报价：6162.95元
实收：6162.95元
优惠金额：0元
商业险优惠幅度：0%
额外优惠：油卡1700元
报价：5517.91元
实收：4317.91元
优惠金额：1200元
商业险优惠幅度：36.05%
额外优惠：无
砖叔点评：天安财险更直接了当，报完价之后，直接把实收价格发信息过来。
综合上面各家保险公司给出的价格来看，*惠的是天安财险，实收4317.91元，商业险现金优惠力度去到36.05%，紧接着它后面的是中国人寿保险和太平洋保险。我们熟知的平安保险和中国人民保险则是价格相对贵一些，不过它们会以用油卡、现金等额外优惠方式返还给消费者。
实际上，买保险若只以保费高低来下定论，显然是比较片面的，我们还需要考虑保险公司的服务质量和综合实力，这样用起来才会更顺心。所以最后的购买推荐我们大致分为两类来说，一类是保费较高的，像人保和平安，它们的网点多（全国覆盖范围广）、查勘迅速（有事故可更快抵达现场）、理赔方便、赔付速度也快，并且因为公司规模大，所以整体保障是*的，甚至是一些豪车，也只有它们会做保险。所以要是你的车价较高、维修零部件较贵的，建议还是选择这两个巨头。
另一类是保费较低的（考虑综合优惠后），像太平洋、人寿、大地和天安，它们都存在的问题是网点少、查勘较慢、理赔时间较长这样的问题，服务的整体体验和保费高低呈正相关，建议一般20万内的家用车可以选择，因为对于普通老百姓而言，这个性价比还是比较高的。
近期，市场有消息称，北京地区消费贷利率较年初出现较大幅度下调，部分银行的消费贷*年利率降至3.8％，引起消费者的关注。那么，上海等地是否也同步下调？
《国际金融报》
一位股份制银行内部人士向
消费贷利率降至4％以下
据有关媒体报道，北京地区的银行近期消费贷利率出现下滑，且多家国有大行采取消费贷利率优惠政策，部分银行相关产品*利率降至4％以下。
报道称，今年7月中旬，工商银行“融e借”和农业银行“网捷贷”的*年利率均已降至3.8％。建设银行“快贷”*年利率由原来的4.35％下降至4.05％。
针对此情况，《国际金融报》
整体来看，目前国有银行提供的无抵押消费贷的贷款利率报价*，年化利率*报价区间在4％-4.6％ ，而股份制银行无抵押消费贷报价相对较高，多数银行利率超4.6％。
以平安银行无抵押消费贷“白领贷”为例，虽然宣传页面显示该产品年利率在3.852％-9.72％，但
另外，招商银行1年以内的消费贷基准利率为4.35％，而1-5年期的贷款基准利率为4.75％。从消费贷的贷款利率构成来看，主要是在贷款基准利率基础上“加点”。换言之，对客户来讲，实际贷款利率必然要高于银行提供的贷款基准利率。
“可能不同地区的各分支银行会根据自身情况，对消费贷的贷款利率给予微调，或者是加点不同，但普遍不会低于贷款基准利率。”某国有大行客户经理告诉《国际金融报》
那么，是否有年利率低于4％的消费贷？据
贷款“隐含”条件颇多
事实上，今年为了扩大消费贷产品市场规模，多数银行在其产品的宣传上可谓颇为用心。
据一位消费者反映，近期，多家银行通过短信或电话的方式，向其宣传推介相关产品，甚至还打出贷款利率优惠及低廉利率的宣传口号。例如，“线上申请，随借随还，年化利率3.8％起，额度*可达20万元”。而“低廉”的利率确实让不少消费者感到心动。
不过，从实际的贷款操作看，并没有得到真正满足。上海地区某股份制大行信贷部经理对《国际金融报》
“我们确实能够办理年化利率3.8％的消费贷产品，但是不是无抵押的信贷，而是需要有良好房产作为抵押担保物，才能提供给客户。”上述客户经理表示，当前银行对于客户的资质审核还是非常严格的，而这种贷款利率的优惠并不意味着银行要“放水”。
“今年，银行对不良的容忍度还是较低的。当前，市场上虽然国有大行表示能提供给客户的消费贷年化贷款利率较低廉，但隐藏着对客户资质的高要求，而且给予的额度也不多，至于客户真实能获得的贷款利率到底多少，仍需要看资料审核后的结果。”上述客户经理称。
与此同时，
例如，招商银行便设置了企业“白名单”，在名单中的企业员工才可享受*的消费贷款利率。农行方面也表示，只有在国企、事业单位上班的客户，才有办理该行消费贷的资格。
“当前，消费金融行业的利率水平相较前两年来说，有了明显的下降，但由于利率定价具有‘千人千面’的特征，不同用户的资质及评估结果不同，因此具体到个体用户的体验，可能会存在差异。”易观分析金融行业*分析师苏筱芮对《国际金融报》
在她看来，当前，多家银行、消费金融公司开展“降利”等营销活动，但其所采取的降息并非“普降”，而是有条件、有针对性的一种举措，也是用户精细化运营的一种具体表现。
“这种行为针对活跃度低的用户，能够实现唤醒‘沉睡用户’。针对贫困学生，则是响应监管号召，具有多重用意及目的。”苏筱芮称，针对优质客户提供低息产品，早已成为消费金融领域一种常态，对于这些机构来说，如何划定目标客群范围并采取差异化的利率定价策略则是一种考验。
公积金贷款能贷到多少，将按五种限额标准计算后，取最小值。6月13日，
五种限额算法 选*值为贷款额
新政规定，对符合住房公积金贷款条件的职工，单笔贷款金额将按照以下五种限额标准计算后，选取*值。
算法一：根据缴存人数 确定贷款限额
单人缴存住房公积金的家庭，贷款*不得超过60万元；借款人及配偶双方均缴存住房公积金的家庭，贷款*不得超过80万元。
算法二：根据房屋总价 确定贷款限额
购买普通商品住房的，贷款额不得超过网签备案合同房屋总价的70%；购买二手住房的，贷款额不得超过契税完税凭证房产计税价格的70%；建造、翻建、大修自住住房的，贷款额不得超过支付工程建设费用的增值税发票应税金额的70%；商业性个人住房贷款转住房公积金贷款的，贷款额不得超过一次性结清的商业性个人住房贷款余额, 且不得超过该房屋总价的70%和单笔*贷款限额。
算法三：根据抵押价值 确定贷款限额
抵押物为单元商品住房的，贷款额不得高于评估现值的70%；抵押物为自建民房的，贷款额不得高于房地产评估现值（含国有出让土地价值）的50%。
算法四：根据还款能力 确定贷款限额
在保证借款人家庭基本生活费用的前提下,借款人及配偶每月偿还住房公积金贷款本息等家庭所有债务（以征信报告显示为准）的能力，不得超过借款人及配偶夫妻双方月工资收入之和的60%；借款人及配偶的月工资收入，按照申请住房公积金贷款时，当年的住房公积金月缴存基数确定。
征信报告显示：借款人或配偶任何一方有不定期还款的贷款发生的，将不定期还款的贷款金额和住房公积金贷款金额相加之后合并计算还款能力，每月还款金额不得超过借款人及配偶双方月工资收入之和的60%；有定期还款的贷款发生的，每月商业银行贷款的还款金额加每月住房公积金贷款的还款金额之和，不得超过借款人及配偶双方月工资收入之和的60%。
算法五：根据缴存余额 确定贷款限额
按照借款人及配偶的住房公积金账户余额之和的规定倍数、主借款人缴存时间，确定其贷款额。具体计算公式为：
贷款额＝借款人及配偶住房公积金账户余额之和×15倍×主借款人缴存时间系数（借款人及配偶住房公积金账户余额之和不足1万元的，按照1万元计算）。
其中，6个月＜主借款人缴存时间≤12个月，缴存时间系数为1；12个月＜主借款人缴存时间≤24个月，缴存时间系数为1.2；24个月＜主借款人缴存时间≤36个月，缴存时间系数为1.4；36个月＜主借款人缴存时间≤48个月，缴存时间系数为1.6；48个月＜主借款人缴存时间≤60个月，缴存时间系数为1.8；60个月＜主借款人缴存时间，缴存时间系数为2.0。
申贷时补缴欠费 职工贷款不受影响
就算法五中的主借款人缴存时间，市住房公积金管理中心有关负责人解释，这里的借款人连续缴存住房公积金时间是指：借款人及其所在单位连续、没有间断的缴存住房公积金的时间，从借款人开户之日起开始计算（住房公积金异地转移接续的除外）。借款人在开户之日补缴之前的住房公积金不得计入缴存时间，但可计入缴存账户余额并参与计算贷款额度。
借款人或其单位在缴存期间有欠缴（或者断缴）住房公积金的，申请贷款时，欠缴（或者断缴）部分如果予以补缴的，可以合并计入连续缴存住房公积金的时间；申请贷款时，欠缴（或者断缴）部分如果没有予以补缴的，借款人缴存时间只能从欠缴（或者断缴）之后再重新缴存住房公积金之日起再开始计算。
经批准缓缴公积金的单位，其在职职工符合住房公积金贷款条件的，在缓缴期限内不影响申请办理住房公积金贷款，但职工缴存时间按照其实际已经缴存住房公积金的时间计算。
此外，
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