农村贷款(微信理财通和余额宝)农村贷款20万政策
农村贷款(微信理财通和余额宝)农村贷款20万政策
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1、农村贷款
不知从什么时候开始，“全民买房”成为一种现实，很多人尽管只能拿出首付款，但却可通过按揭购房，解决了居住问题，也让人们的生活质量有了更高的提升。而如今我国有4亿“房奴”，正是他们的存在，带动了我国楼市的繁荣景象。
不过农村就不同了，因没有太多的资金注入，且农村融资不是太顺畅，贷款难度偏大，这也让乡村经济发展落后，不利于乡村振兴。如何解决资金问题，成为乡村振兴的关键。
01、宅基地质押贷款，宅基地将升值
早在2013年时我国就开展了土地确权工作，2019年一号文件中指出在2020年底前全面实现宅基地的确权任务，并颁发不动产权证书。而有了这个证书后，村民和宅基地之间的关系更加紧密，证明了两者间的权属关系，且还可凭此证书用来租赁、转让宅基地，也可进行质押贷款。
然而，话虽这么说，但并没有哪个地方率先展开宅基地质押贷款业务，农民也对此半信半疑。
然而，近日湖州德清推出了“宅小贷”政策，只要有宅基地使用权，那就可进行贷款，以解决农民盖房的经济危机。
据悉，德清12户农民和业主拿到了750万元的贷款资金，这也意味着宅基地如愿 “按揭建房”。据了解，德清当地的两大银行授衔了20亿贷款额度，以支持宅基地贷款改革工作。
只要农民依法拿到了宅基地证书，且获得了建房资格，在手续完备后，就可申请进行“按揭盖房”，村民可选择贷款年限按月还贷，和商品房贷款流程相似。不过德清宅基地质押贷款的利率相比商品房下调20%，*化地减轻农户还款负担。
村民邵文娜表示，自己已通过合法流程，申请了30万元宅基地贷款金，择日将正式进行民房建造工程。而王毅立也是如此，他拿到建房许可证后，因手里的钱投资其他产业，反而没有什么钱建房。自从“宅小贷”政策出来后，他就去往银行申请贷款，没想还不到1天30万贷款就入账，实在是太快了。
02、三种贷款模式解决建房难
2015年时，德清就被认定为全国33个农村“3块地”改革试点区域之一，加快宅基地制度改革工作，并释放改革带来的红利效应，积累经验并推广出去。
去年12月，德清召开了动员大会，并为农户颁发资格权登记证，这也意味该区域“三权分置”改革工作完美进行。而至于质押模式，从德清经验来看，主要有3种质押模式，让农民放心贷款，银行放心放贷。
①“宅地+房屋使用权”贷款
在农村中，有不少宅基地和房屋出现了闲置现象，而为了能盘活乡村资源，响应“三权分置”改革工作，将“宅地+房屋使用权”转变为实际的资产，银行准许这一模式，让农民有形资产大大增加。
②“宅地使用权+房屋所有权”模式
这种模式其实就是正常的贷款模式，也是德清银行放贷的主要依据，也就是将依法获得的宅基地使用权以及建造的自建房进行整体贷款，这一贷款方式银行风险小，且可根据房屋整体价值评估贷款额度，村民再依次还款。
这一模式和商品房质押贷款相似，也就是将房子、宅基地抵押出去，一旦没有来及还款或没钱还款，银行可将宅基地使用权、房子回收拍卖，剩下的款项归于农民的贷款方式。
③“宅地使用权”模式
随着“三权分置”政策的改革，使用权也有了资产化的基础，也就是实实在在的资产。银行会根据宅地评估放贷，不过这种模式放贷额度比较小。
03、一亿亩土地红利或释放
目前德清已对全县区6817宗宅地改革，并盘活了781亩宅地，盘活129万平方米限制自建房，带动了农村经济的发展，让村民手里更有钱。据悉，德清的“三权分置”试点工作，让村集体经济增长24.3%，人均收入增加9%。
在过去，宅基地+住房、小产权房只有居住属性，无法进行质押贷款，也不能流转，其价值属性偏低，而德清的先行试点也意味着宅基地+民房价值被银行认可，闲置宅基地所释放的红利巨大。
经济学者连平推算，我国有3000万亩闲置宅基地，再算上已建房却闲置民房，预计总计超1亿亩土地红利，如果将其全部变现将获得4.4万亿/年分红。
相信随着乡村振兴的推进，今后将有更多宅基地得到盘活利用，土地价值也会提升，农民经济收入增加，大家咋看？
零钱通和余额宝虽然属于不同的产品，但二者的功能基本是一样的。比如零钱通和余额宝都像是一个在手机里的钱包，把钱放在里面可以直接用，又比如把钱放在零钱通和余额宝，都可以产生收益。那么，零钱通和余额宝哪个收益高呢？
零钱通和余额宝哪个收益高？
首先需要知道的是，无论是余额宝还是零钱通，其本身都是不会产生收益的，能产生收益的，是零钱通和余额宝里面的投资产品，二者还是有一些区别的。
零钱通和余额宝分别是微信和支付宝开放的理财工具，它们主要的功能其实是给其他投资产品引流，我们把钱存入零钱通或余额宝，钱也不是给了微信或支付宝，而是给了它们里面的投资产品的发行方。
而零钱通和余额宝里面的产品，却是基金公司发行的货币基金，也是接收零钱通和余额宝引流的那一方。
货币基金是一种安全性较高、流动性较好的公募基金，所以把钱放在零钱通或余额宝，还是比较安全的。而且由于货币基金的流动性较好，钱放在零钱通或余额宝时，要取出也比较方便，甚至支持当日支取当日就能到账，只是有一定限额。
至于二者的收益高低，显然就取决于二者中的货币基金的收益高低了。
作为低风险的基金产品，货币基金的收益通常都比较低，而且基本上也都差不多，但细微的区别还是有的。
而零钱通和余额宝里面都有多只货币基金，这些货币基金的收益差别也都比较小，谁的收益高，还是要看个人怎么买。
相比零钱通来说，余额宝里面的货币基金数量要多不少，有20多只，而零钱通的货币基金还不到10只，因此在余额宝里可选择的余地就更大一些。
不过，选择余地大，有好处也有坏处。因为把越多的产品放到一起，就越有可能形成较大的差别，所以在余额宝里的货币基金，收益*的和收益*的相差就比较大一些，并且其中收益*的，要比零钱通里面收益*的要稍微高一些，而收益*的也比零钱通里收益*的低一些。
因此，把钱放在余额宝里如果是买了那些收益较高的货币基金，那收益就会比零钱通高，相反则比零钱通低。钱放在哪里收益更高，选择很重要。
当然，这里的高低收益的差距，或许没大家想象的那么大。比如在余额宝的货币基金，7日年化收益率可能有2.2%—2.3%左右，而零钱通里的货币基金的*收益可能就是2.1%—2.2%左右，差别很小。若是分别在里面放个10万，一年的利息也就一两百元的差距。
另外，零钱通和余额宝里面的货币基金，收益也会出现变化，收益高的并不一定就一直都高，收益低的也未必一直低。所以真要把二者按照收益高低严格区分出来，其实是很难区分的。
房地产进入寒冬已经数月，现在为了加强预期引导，保持房地产行业健康发展，陆续出台了许多刺激楼市政策。其中东北各个城市“因城施策”的力度*。
早在10月份哈尔滨就曾出台救市16条，除了对几乎所有购房者予以补贴外，还对开发商的预售条件、土地出让金支付、监管资金提取都有全面的放松。
目前，吉林市也跟进其救市政策。除了买房补贴，税费减免。还采用了贷款贴息等其他金融手段，其目的就如12月20日吉林省召开的新闻发布会中，吉林省发改委领导所说：“……支持农民进城购房……长春市落实好重点高校毕业生安家费以及*领军人才购房补贴政策，提高进城农民购房补贴标准”。
也在同日，黑龙江省住建局发布了一则《部署全力冲刺房地产业增长工作》的新闻。文章内容强调了“要落实各类购房补贴优惠政策，有效激发群众购房需求，释放消费潜能。同时加强舆论引导，增强房地产消费意愿，提振市场信心。”
也许因为措辞过猛，第二天，文章就被从官网撤下……
根据国家统计局数据显示，在今年1--11月期间，东北城市房地产开发投资情况与销售情况排名均为垫底，且与倒数第二有较大差距，并且两项指标均属于负增长。
房地产行业的萧条，还意味着会加大房企的破产概率，同时土地出让金与收税的锐减，将直接影响地方政府的财政收入。所以，我们就非常能理解东北救市的压力和急迫心情了。
东北所面临的问题，究其原因，还是因为人口长期负增长导致的。
整个东北三省39个城市，十年来仅沈阳、大连、长春、沈抚示范区的人口在增长，而其余35个城市全部在下降。
房子作为有实际需求的金融产品，其购买的*动力，就是价格只涨不跌的预期。而在人口下降的现实面前，无论如何引导，也很难让人认为未来的房价还会上涨。
吉林省显然找到了问题所在，于是在12月20日印发了《关于优化生育政策促进人口长期均衡发展实施方案》。
除了常规的免除征收社会抚养费，延长产假等政策。比较引人注意的还有两点：
第一是提供婚育信贷支持。支持银行机构为符合相关条件的注册结婚登记夫妻*提供20万元婚育消费贷款，按生育一孩、二孩、三孩，分别给予不同程度降息优惠。
第二是通过多生娃，可以减免增值税，企业所得税。
多生可以提高增信抵税，可以说是人口重大的利好。但生娃意愿，也如同购房行为一样，是多方面的。除了看你有没有房票，还有当下是否付得起首付，进一步是未来数十年是否还得起月供的问题，最重要的是买房这一行为是否能够成为有效投资，而不是成为一个纯粹增加你现有负担的包袱。
结婚成本高，养育成本更高，竞争环境愈加激烈，对于未来的诸多不确定性，直接反应出来的就是出生率断崖式下降的行为。目前包括双减等政策，正在逐步想办法解决这一系列问题。
吉林的20万的生育消费贷，相当于生育“低首付”政策。最终是否能够“贷”动生育，甚至让房地产重回昔日荣光呢？
这个只有交给时间去检验了。
临泉农商银行以服务乡村振兴为立足点，利用“装修贷”有效缓解居民购房、装修等资金短缺的现状，助力全县人民由“住有所居”向“居有所好”有效转变。
侯先生是临泉县黄岭镇青年，在县城新城区中心地带小区选购了一套商业住房。房子交付后，受疫情影响，侯先生收入锐减，无力承担房屋装修的费用。眼看着崭新的房子因为没钱而无法装修入住，侯先生心急如焚。临泉农商银行工作人员了解到侯先生的情况以后，经过实地调查，在核实侯先生的贷款符合条件后，为其发放“装修贷”20万元，为侯先生解了燃眉之急。
临泉农商银行始终秉持着“为群众办实事”的原则，化解了城乡融合进程中的住房资金难题，切实提升市民的家装品质和获得感，积极助推了“装修贷”业务的健康发展。
黄岭支行：胡慧洁 供稿
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