职场理财，职场理财怎么学

本文目录一览：

• 1、职场理财

• 2、广发聚富混合

• 3、职场理财规划

• 4、职场理财怎么学

“理财”一词，根据众银网数据中心统计最早见诸于20世纪90年代初期的末端。随着中国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金、网贷等属于个人资产品种;而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。

职场新人如何做好理财

1、学会记账

对于职场新人来说，理财的*开端就是记账。记账虽然是个看似很麻烦的事情，但在控制支出方面，它能起到很好的作用。

另外，在坚持记账的情况下，大家也可以根据月度、季度、年度的账单情况，制定相应的支出预算。避免自己将来出现乱花钱、冲动消费等情况，从而也可以让自己不变成“月光族”。

2、学会保护本金

由于收入不高，因此对很多职场新人来说，理财时保护本金是第一要素。

3、强制储蓄

有一些职场新人来说工作没多久后，就急着办信用卡，感觉逛街、消费刷信用卡是件倍儿有面子的事，不用反倒是落伍了。但在本身收入就不高的情况下，长期用信用卡且不节制消费，不仅会增加经济负担，甚至会让自己背上负债。

只有量入为出才是更合理的消费原则，如果每月还能进行强制储蓄，不仅能逐步积累自己的财富，还能早日实现财务自由。毕竟，卖个肾顶多换来一个iPhone，却换不来一辈子的财务自由。

4、保证健康

既然是职场新人，年轻就是*的资本，未来的发展潜力也很大。对这部分年轻人来说，这是学习、提升个人能力的*机会。多学一点知识、多掌握点技能，可以让自己更有竞争力，升职加薪的成功率更高。

截止9月7日，年初至今，全市场共有1287只产品发布基金成立公告，权益类基金数量大增，爆款基金频现。尽管新发基金已不罕见，但9月8日发行的广发睿盛混合引起了基民的注意，也引起了较大的争议。

苗宇管理产品竟高达7只

过去一年新连发5只新基

和讯网发现，广发睿盛由广发基金策略投资部基金经理苗宇掌管。回顾过去一年，这已是苗宇担任基金经理的第五只产品。2020年12月发行的广发睿选三年持有期混合、2021年2月发行的广发瑞轩三个月定开混合、2021年3月发行的广发竞争优势混合C（A类份额2015年成立）、2021年8月发行的广发消费领先混合A/C以及9月8日发行的广发睿盛混合A/C的基金经理都是广发基金苗宇。

广发基金中报显示，苗宇管理资产101.72亿元，如果将8月份刚刚成立的广发消费领先混合的规模计算在内，基金资产总规模已经接近112亿元，其在任的基金数量（A、C份额合并计算）竟然达到7只。

数据截止日期：9月9日

资料显示，苗宇2008年进入广发基金，在该公司工作超过13年，然而，其管理产品的时间却只有6年多。乘着“杠杆牛”的“东风”，2015年2月份苗宇广发竞争优势混合、广发聚富(270001)混合成为其管理的首批产品。此后三年，苗宇仅管理这两只产品，直到2018年苗宇才接手广发聚丰、广发大盘成长(270007)混合两只基金，并于同年十二月发行了广发趋势动力这只新基金。

2020年、2021年两年，苗宇发行新产品犹如“下饺子”，2020年初卸任广发聚富混合、广发聚丰(270005)混合后，同时广发优质生活混合成立。接下来就是上文所述苗宇不到一年连发五只产品的“光荣史”。

和讯发现，苗宇多只基金持仓高度趋同，清一色的茅五泸，而苗宇连续发行新产品的原因业内自然心知肚明。

任职基金经理六年多

五年都在“回本”路上

据媒体报道，苗宇是复旦大学数学系博士，读博时研究的方向是偏微分方程，但投资能力好像跟学历没有什么太大关系，提到苗宇的业绩不少基民却“摇头”。

有基民在某论坛评论区称，“还好意思发新基金？业绩烂的一塌糊涂……想继续挖坑啊”、“建议看看这支基金广发睿选三年持有期混合”、“还有脸发新基金，痴呆才买新的基金呢”、“你们买了就知道苦瓜或黄莲心的感受”。

和讯网查看苗宇所管基金，新产品一片绿油油，截止9月9日，广发睿选三年持有期混合任职回报为-9.34%，广发瑞轩三个月定开混合任职回报为-15.63%。

数据截止日期：9月9日

不过，在部分宣传稿件中，苗宇似乎已接近“封神”。广发睿选三年持有期混合、广发瑞轩三个月定开混合的业绩已经被忽略，广发竞争优势混合的业绩成为了*的卖点。文中对广发竞争优势混合的业绩描述尤为扎眼，“截至2021年6月30日，苗宇在广发竞争优势的任职回报283.31%，超越业绩比较基准237.13%，年化回报23.47%。另据银河证券统计显示，广发竞争优势近三年、近五年业绩在灵活配置型基金的排名分别为20/395、4/161，处于前6%、前3%分位。”

实际上，这种表述掩盖了广发竞争优势混合存在的另一些事实。截止9月9日，广发竞争优势混合A类份额的任职回报已经缩水到215.43%，远低于二季报中283.31%的业绩回报，相较年内*点已回撤20%。

拉长时间轴来看，2015年6月3日，苗宇所管理的广发竞争优势混合A的净值达到2.7050之后一路下行，直到2020年6月23日才收复“失地”。换句话说，2015年6月高点买入该基金的“基民”被套了整整五年多，苗宇管理产品6年多，其中五年都在“回本”路上。

2020年之前，广发竞争优势混合只是一只再普通不过的基金，而它能够回本可能还要感谢疫情的“助攻”。疫情后的全球央行“大放水”，以茅台(600519)为代表的核心资产估值水涨船高，重仓核心资产的广发竞争优势混合迎来了转机。和讯网发现，2020年3月24日至2021年2月10日，正是广发竞争优势混合净值飙升的阶段，期间广发竞争优势混合净值增长率为167.53%，贡献了该基金三年、五年大部分净值增长。

追逐热点的“小能手”

开小差的“价值投资者”

媒体的采访中不难看出，苗宇博士还曾是一位追逐热点的“小能手”。2008年博士毕业后，苗宇进入广发基金做行业研究员，一开始主要看周期股，研究钢铁、煤炭、建材等行业，这在当时都是热门领域。两年后，凭借扎实的研究功底，他被提拔到投资部门担任基金经理助理。彼时，伴随时代的发展和经济的转型，苗宇意识到，从总量的角度，周期产业已经难有增长空间。于是他开始研究更有发展潜力的行业，包括消费、科技、服务类等。2015年，经历了“互联网+”的“一地鸡毛”之后，苗宇自称，深刻理解了价值投资的本质，并坚定走上价值投资道路。

但和讯网发现，苗宇的价值投资道路走得并不坚定。经历了2016年年初的低迷，贵州茅台、山西汾酒上半年一路高歌猛进，苗宇也试探性地买入了白酒，同年四季度，其管理的广发竞争优势混合的十大重仓股中开始出现了贵州茅台、山西汾酒的身影。2017年，随着贵州茅台的股价走势愈加强势，“价值投资者”苗宇快速加仓，2017年三季度茅台已经成为其第一大重仓股。

面对2018年的调整，起初苗宇还是从容应对，一季度仓位变化不大，随着茅台股价下跌，“价值投资者”苗宇紧紧抓住交易性机会，他管理的广发竞争优势混合二季度就降低了仓位，2019年初市场稍有起色，苗宇就将前三大重仓股全部换成白酒，仓位快速提高，“狠狠”地炒了一个波段。

值得注意的是，2018年并不是苗宇*一次偏离“价值投资者”的轨迹，8月初苗宇在接受媒体采访时自爆，今年二月份，核心资产大幅回调，周期股逆势而上之时，为了降低组合波动，他增加了一点周期股。这个操作被他视为今年*的错误，他认为，这不是基于对基本面的理解做出的决策，而是交易行为。

在那次访谈过程中，苗宇还表示，回归当下，他比任何时候都更坚定在消费、医药、科技的三大方向选股，在交易上做博弈，最后可能什么钱都赚不到。从这三个方向选股，长期来看不会错，无非是短期难受一点。

希望苗宇能够坚定不移地走价值投资的路线，牢牢把握消费、医药、科技三大方向的筹码，多一点“价值投资”，少一点“投机”，也希望他看好并持有的行业就是未来投资的风口。

上周，我收到一位名叫李光亚的读者的留言，留言内容

我毕业后凭借优异的履历进到深圳当地一家有名的互联网公司，工作5年，工资虽然实现了3次跃迁，但依旧身无分文。

疫情期间，薪资缩减50%，面对高额的房租和日常开销，突然觉得力不从心。上周，父亲又突然生病住院，急需一笔医药费，向我求助时自己却因为没有存款帮不上任何忙，突然觉得自己很丢脸。

毕业5年，只能维持自己的温饱，每个月不懂理财，基本月月光，想要改变，可以给我一些建议吗？

其实，职场中的很多人面临和光亚一样的烦恼，享受当下，在面临突发事件时，才发现自己毫无招架之力。

疫情期间，我在后台收到不少类似的留言，明知道理财的重要性，但就是改不了乱花钱的习惯，工作多年，手上不仅没存款，还背负着上万元的债务，想学习理财，却不知从何做起。

理财的目的不是财富增值，而是规划财富的支出。今天，我就给大家分享一下，投资高手的理财方法。

一、常见的5种理财形式：

1、银行理财

现阶段，虽然银行的理财产品种类繁多，但最常见和被人们接受的还是定期储蓄。银行理财投资门槛较低，只要存钱便可进行理财，另一方面，安全系数也相对较高，不用担心本金受到影响，属于一种比较稳妥的投资方式。

2、保险理财

保险的主要功能在于保障，也就是在意外发生之时可以通过保险减轻家庭负担。在高通货膨胀的情况下，部分保险合同中的分红条款可以有效避免通胀功能，给投保人一定的保障，让本金有所增值。

保险理财最重要的是时间效应，越早投保，时间越长，收益也就越高。现阶段很多保险公司都开设了多种理财产品，包括养老保险、重疾和寿险等，规则也比较人性化，没出现意外赔付的情况下到达一定年纪即可提现。

保险理财给了我们一份保障的同时，还可以作为一种储蓄的手段进行投资，可谓是给人生加上了双保险。

3、基金理财

基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。

基金理财最重要的是选择合适的基金，然后构建适合自己的基金组合。如果你的风险承受能力较低，本金较少，可以选择指数型基金或者债券型基金，搭配一些科技类、医疗类的基金进行组合。

投资不是一劳永逸的事情，一定要结合当下环境，及时的进行调整。

4、黄金投资

黄金作为一种避险资产，被许多职场人所选择。特别是在疫情期间，被人们大量购入。从过去40多年的数据来看，黄金涨了五倍，年化收益率也就只有4.9%，基本上就是通胀的水平。
所以想要依靠投资黄金来达到资产增长，是较为缓慢的一个过程。

5、股票投资

股票(stock)是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。

股票投资便是通过股票的买卖活动进行投资理财的过程。对于基金、保险、银行投资而言，股票投资风险系数相对较高，但是收益也较高。

相对于房地产与期货，投资股票并不需要太多资金。投资人可根据自身的财力选择适合自己价位的股票介入。股票投资变现性佳，可以在急需钱时实现快速转卖，最重要的是，它可以有效避免通货膨胀产生的影响，如果投资好，可实现保值。

二、职场人如何有效地积累财富

1、避免财务脱敏

现阶段，微信和支付宝在国内基本可以做到随时随地便捷支付，可便捷的同时，致使很多人对金钱的敏感程度也越来越低。

博多·舍费尔在《财务自由之路》一书中曾经提到过一个理财小技巧。不管什么时候，他都会保持身边随时携带500欧元的好习惯。一方面是为了应对突发情况，另一方面则是为了锻炼自身的自制力，克制自己不花这笔钱。

储蓄是不论你处于何种财务状态都可以开始的一步，也是积累财富最重要的一步。所以，除了随身携带现金，保持敏感度之外，还要养成储蓄的习惯。主要分为2步：

第一步：拥有“下蛋”的鹅，每个月拿出收入的10%作为固定资产进行储蓄。

第二步：存一笔消费基金，除去必要的开销和支出后，将省下的收入存入消费基金中，用于购买大件商品或者旅行、医疗等大额支出。

2、利用复利效应

复利，Compound interest，是一种计算利息的方法。通俗来讲就是我们常说的“利滚利”、“驴打滚”或“利叠利”。时间越长、本金越多、利率周期越高，复利效果也就越明显。

爱因斯坦曾说过：“复利是人类最伟大的发明，复利是宇宙间最强大的力量”。收入再多不会积累，到头来还是身无分文。理财的第一步就是要学会存钱，利用复利，让存款成为一棵摇钱树或是一只会下金蛋的鹅。

博多·舍费尔在《财务自由之路》一书中曾提到翻倍年限的计算公式：翻倍年限=72/利率。

比如，你每年存1万元，在不取出的情况下，按照5%的利率计算，14年后便会实现翻倍。也就是说，14年后除了获得本金14万之外，还能多出额外的一万元。

由此可见，为了保证理财的持续性，10%的收入储蓄就变得十分必要。只要坚持用复利效应来理财，十几年后，你便可以实现躺赚的生活。

3、增加额外收入

如果说储蓄是节流的有效手段，那增加收入便是开源的必要举措。想要增加收入，就要从以下2点进行考虑：

第一点：开发收入来源，从兴趣爱好和擅长内容出发，挖掘新的收入渠道，提高副业收入。

第二点：增加单位收入，无论从事哪个行业或者岗位，都要学会把精力投入在自己所擅长的领域当中。从能力、精力、影响力、创造性和自我评价5项内容入手，进行评估，不断提升自己，增加单位时间收入。

4、明确财务状态

财务自由是*的一种状态，在此之前，必要的财务保障和财务安全也是我们需要关注的重要目标。

（1）低等级：财务保障，计算公式为：每月支出*月数

财务保障就是确保你在没有收入的状态下依旧可以存活的金额。一般情况下，6-12个月的可支配金额会给人带来安全感。比如你在失业后每月的开销是4000元，假设在3个月后才可以找到工作，那么你的财务保障金额便为：4000*3=12000元。

（2）中等级：财务安全，计算公式为：每月所需*金额*150

在失业的情况下，财务保障金是会被花掉的。但在财务安全阶段，人们可以依靠储蓄的利息来生活，但这个利息只能满足生活所需的*支出。

比如你每月所需*金额为3000元，想要实现财务安全，必须要有45W的本金。

（3）高等级：财务自由，计算公式为：每月所需金额*150

这里的所需金额指的是你想做的所有事情加起来的金额，包括旅游、学习、购置房产等。在这个状态下，你不用花费任何本金，仅用利息就可以达成目标，便实现了财务自己的阶段。

比如，完成上述事情每月需要花费30000元，那么这笔钱就是30000*150=450万元。

当我们明确了自己实际的财务状态之后，便可以根据相应的理财计划，进行科学的理财了。

理财已经逐渐成为工薪阶层实现财富增值的一种有效手段，希望今天分享的内容对你有所启发，在理财的过程中少走一些弯路，实现资产的复利增值。

你还有哪些好的理财方法，欢迎留言交流！

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