定投基金计算器(华泰柏瑞etf)定投复利计算器
定投基金计算器(华泰柏瑞etf)定投复利计算器
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在定投的过程中，收益率大概是大家最关心的问题了。与一次性买入不同，由于定投分批买入，它的收益率计算也相对复杂些。之前有不少投资者问我定投收益率是怎么算的，今天就来跟大家详细聊聊。
一、简单收益法
1.定投收益率=收益/本金=（市值-本金）/本金
这是最简单、直观的方法。该方法没有考虑定投了多少次、定投了多长时间，只是简单的把所有投入资金加起来作为本金，把现有的（市值-本金）作为收益，计算出简单收益率。
通常我们说的定投收益率就是按照这种方法计算的，包括很多定投计算器。每期定投1000元，定投25期后投入总本金为25000元，期末总资产为33902.23元，定投收益率=（33902.23-25000）/25000=35.61%。
2.定投收益率=（基金净值-平均成本）/平均成本
另一个计算定投收益率的方法是从净值入手。
我们知道，在买卖股票和基金的时候，收益率=（卖出价格-买入价格）/买入价格。这是一次性买入策略的收益率。而定投分批买入，因此“买入价格”应该是“平均成本”，而“卖出价格”就是“卖出时候的基金净值”。
举个例子：假设一只基金的净值表现如下表，每月定投1000元，定投6个月，赎回时基金净值为1.10元。
则：平均成本=总投入/总份额
总投入=1000*6=6000
总份额=每次定投购买的份额=1000/1+1000/0.85+1000/0.7+1000/0.8+1000/0.9+1000/1.05=6919
平均成本=6000/6919=0.87
定投收益率=（1.10-0.87）/0.87=26.4%
如果用方法1计算呢？
定投收益率=（市值-本金）/本金=（基金净值*总份额-本金）/本金=（1.10*6919-6000）/6000=26.8%
可以看出：不管是按方法1（收益/本金），还是按方法2（（基金净值-平均成本）/平均成本）计算，定投收益率基本上是一样的（存在误差）。其实，经过处理，两个公式是相等的。
另外，需要提醒的是：1）定投收益率一般不用自己计算，账户中的持仓收益率就是定投收益率；2）以上两种方法计算的定投收益率都是累计收益率，没有考虑定投时间和资金效率的问题。
3.参考了定投时间因素的年化收益率
在定投止盈篇，我们提到过15%止盈法。这只是一个简单粗略的方法。如果市场行情不好，定投3年才达到15%止盈点，平均下来收益也只有5%左右。
因此，更为合理的止盈应该是参考了定投时间因素的年化收益率。一般，年化10%-15%是可以参考的指标。年化收益率的计算公式可以在EXCEL表格输入函数：=POWER(1+定投收益率，1/已定投年份数)-1。比如：
注：已定投年份数=定投月数/12
上述方法需要自己在excel里记录定投月数和相对应的定投收益率。当然了，如果你觉得这样麻烦，也可以简单化粗估，比如定投五年收益70%，那么除以5，就是14%，再往下调2个点左右，基本就是你的年化收益率了。
二、IRR法
上述方法虽然考虑了定投的时间因素，但还有一点没考虑，那就是“资金效率”。
什么意思呢？举个例子：假设A和B都投入1000元，期末（6月）市值都为1100元，收益率都是10%，参考时间因素的年化收益率都为25.7%。但你有没有发现：它们定投的现金流不一样！
A在前2个月每月定投500元，B在前5个月每月定投200元。很明显，B的投资效率要比A高。假设B前2个月也拿500元投资的话，可以先用其中的200元定投，剩余的钱买入货币基金，之后几个月再慢慢定投。也就是说，在相同的情况下，A只有10%的收益，而B有10%+货币基金持有收益。
如果把每笔定投资金的时间价值和金额价值同时加入考虑，就要用IRR来计算了。通过excel可以看出，用IRR公式计算的年化收益率，B要比A的高。
注：定投A的每月收益率=IRR（B2：B7）=2%，年化收益率=（1+2%）^12-1=28.92%;
定投B的每月收益率=IRR（C2：C7）=3%，年化收益率=（1+3%）^12-1=45.8%
知道了IRR的好处是，可以拿定投和其他理财品进行横向比较了。需要提醒一点的是：IRR经过一个时间段后才有意义，一般建议一年以上。否则时间太短，虽然收益率很高，但是投入总本金很少，况且行情也较难一直持续。
好了，今天的定投答疑到这里就结束了。知道了定投的收益率怎么计算，是不是更有利于定投止盈操作了呢。想更多了解定投如何止盈，可以关注“好买商学院”微信号---好好理财系列课，进入系统的学习，并随时在课程后面留言咨询。
08月11日讯 华泰柏瑞创业板科技ETF基金08月10日下跌1.35%，现价0.816元，成交781.26万元。当前本基金场外净值为0.8058元，环比上个交易日下跌1.35%，场内价格溢价率为-0.10%。
本基金跟踪指数为创业板科技指数，*报告期内，本基金收益率为-16.77%，业绩比较基准为创业板科技指数。
数据显示，近1月本基金净值下跌2.99%，近3个月本基金净值上涨14.93%，近6月本基金净值下跌8.09%，近1年本基金净值上涨--，成立以来本基金累计净值为0.8058元。
本基金成立以来分红0次，累计分红金额0亿元。目前该基金开放申购。
基金经理为谭弘翔，自2021年09月23日管理该基金，任职期内收益-19.42%。
基金定投看似比买社保划算，但实际上结果要差得多。
基金定投的养老结果：
我们选择基金定投预计每年收益率能达到百分之四的话，这种预测是中规中距的。
由于每一个月都要计算收益率的话非常麻烦，我们简单的按照一年24,000定投，连续20年，年收益4%计算结果。
由于涉及到连续复利计算非常麻烦，可以使用年金终值系数表来进行查询。第1年存上之后不计算利息是1，第2年存上之后结果是2.04。。。。这样直至第20年，结果是29.7781。
如果我们每年存24,000元，当我们存上第20次，24,000元时，我们账户余额能有714674.4元。等当年再次结余利息的话，如果我们能够再计算一次4%的利息，结果是743,261元。
很大一笔财富，每年仅利息就能够拿到29,730元，平均每月2477元。而且本金归自己支配，看似非常有保障。
有几个风险点请大家要注意：
基金定投并不能完全实现4%的收益率，因为我们的利率是在不停的变化，尤其是我们购买一些股票指数型基金的时候，会涨跌非常厉害，比如300ETF基金，一个月涨幅就超过16.6%，但是一年来仍然跌4.1%。
所以，投资债券型基金或者长期国债以及银行存款还是不错的。比如我们5年定期的储蓄式国债是4.27%的利率，按年付息。蓝海等中小型民营银行以及地方银行，能够给5年定期开出5.3%和5.45%的利率，也是能够超过4%的。但是未来的国家基准利率不确定，以后的利率也不确定。
用现金做养老金有风险：
实际上我们每动用一部分本金我们的养老金就会降低一些。
比如我们刚才说了，仅凭利息每月是2477元。如果我们这一部分觉得生活费用低了，我们每月再拿出1500元，用作生活费补充。那么一年就是18,000元。
这种情况到了第2年，我们每月的利息是2417元，维持同样的生活标准，需要额外拿出1560元，一年的生活费补充是18,720元。
总之，利息收益会越来越多，对本金的负担越来越大，一旦得重病或者其他额外支出较大，会严重影响未来的现金流。
缴纳养老保险就没有这种后顾之忧。
缴纳养老保险的好处：
养老保险跟社会平均工资挂钩，跟每年的经济社会发展和物价增长情况挂钩，国家会年年调整养老金待遇。
大家都很清楚，我们工资会越来越高，因此需要的养老金会越来越多。很多2005年前后退休的人员只有四五百元的养老金，现在也能涨到2000多元了。实际上2005年他们退休，之前总共缴费也不足五六万元。所以，是一种非常赚的买卖。
当然有人就喜欢顶牛，非要说自己，万一活不到退休怎么办？说实话，那还是自己操心的事情吗？老了之后非要留这七八十万元让子孙惦记吗？
从日常生活的一些基本经验讲，明显是缴纳养老保险合算的。这也是为什么很多四五十岁的中老年人开始积极想缴纳养老保险的原因。但是毕竟有些晚了，趁年轻交才划算。
所以，建议在按真实收入水平缴纳社保的情况下，自己再额外储蓄一部分养老金或者医疗准备金才是*的做法。
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