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周二（22日）美三大股指全线上涨，道指创四个月来*单日涨幅。道指收涨0.9%，报21899.89点；纳指收涨1.36%，报6297.48点；标普500指数收涨0.99%，报2452.51点。

欧洲三大股指全线上涨，结束三连跌走势。英国富时100指数收涨0.86%，报7381.74点。法国CAC40指数收涨0.87%，报5131.86点。德国DAX指数收涨1.35%，报12229.34点，创逾一个月来*单日涨幅。

美国银行股普遍上涨，高盛收涨1.26%，美国银行收涨1.92%，摩根士丹利收涨1.99%，摩根大通收涨1.03%，富国银行收涨0.77%。

美国科技股走高，苹果收涨1.63%，谷歌A类股收涨2.12%，亚马逊收涨1.43%，微软收涨1.4%，FACEBOOK收涨1.11%。

中国概念股多数上涨，阿里巴巴收涨3.08%，连续五天创收盘新高；微博收涨3.68%，中国联通香港在美ADS收涨3.4%，京东收涨2.16%，百度涨1.63%。陌陌大跌20.10%，因二季度净利润环比下滑逾18%，且付费用户无增长。

纵观全年表现，QDII基金整体业绩优于其他各类型基金。数据显示，可统计的201只QDII基金今年以来平均上涨8.98%，交银中证海外中国互联网指数、嘉实全球互联网股票、华宝兴业海外中国混合三只基金今年以来涨幅均超40%。

广发基金国际业务部基金经理余昊建议，QDII基金具有大类资产配置的属性，投资者应该从大类资产配置的思路投资QDII基金：先选择自己投资的资产类别，再选基金。对投资QDII基金而言，投资者应首先考虑自身的资产配置需要，而非一味追随高业绩。

精选QDII基金

截至昨日收盘，沪深两市已连续三日上涨，场内情绪持续修复，A股成交量也有所回升，本来已经做好了长期震荡磨底的准备，结果连续三天的反弹，让不少基民又看到了后市的曙光。

涨涨跌跌间，上证指数悄悄走出了一个小幅的V型

前期的市场下挫，不少投资者可能已经忍不住“逃离”，等到市场反弹时再回来，但正确的操作恰恰相反。约翰·博格曾在2018年接受采访时提到，投资者不要尝试在股市里频繁进出：“永远不要离开股市然后认为你可以回来，因为你的情绪会完全击败你。”当市场开始上涨时，再入场可能已经为时晚矣。

而坚持定投的人，则永远是淡定的那一拨，保持在场，定投的人从不错过行情。不禁要感慨，“熟悉的V笑又回来了”！

01

定投不惧波动，反而是波动的好朋友

其实定投的本质说起来并不复杂，基金净值高时，买到的份额少；基金净值低时，买到的份额多。换句话说，基金定投自动帮助投资者实现“高处少买、低处多买”，在多次投入中平摊成本。

让我们用简单用数据来说明：

在上面三种情形中，情景三的下跌幅度最深，净值也远远没有回到成本价，但却是持有收益率*的。

以上数据仅作模拟说明

在保持相同投资量的情况下，当基金下跌，基金净值处于低位时，投资者反而可以以较低的价格买入更多筹码。由于我们坚持定投，在下跌的过程中不断收集便宜的筹码，使得我们的持仓成本不断摊薄，因此我们根本不需要行情上涨到原先的初始位置，即可盈利。而波动更大的基金往往低位更低，这也就是我们所说的定投爱深V（微笑）曲线。

这也告诉我们，当市场深度震荡时，我们更应该坚持低位定投，越跌越买，用低成本获取更多的筹码，后期市场反弹时或许能带来意想不到的作用。

02

以震荡为主的A股与可能定投更配哦~

由于A股较高的波动性，开始定投后通常不会马上盈利，都需要一段时间等待定投力量的释放，所以不要畏惧波动，反而要利用波动，震荡市才是定投获取收益的奥秘。

以历史上的震荡市作为参考，不妨让简单来算一笔账——

如果每月坚持定投1000元，会发生什么？

情景一：2016年12月1日～2020年9月1日

上证指数在2015年8月附近到达了4000点高位，此后就开始回落，开始了一段震荡行情。但如果从2016年12月1日开始，以沪深300指数为标的，每月定投1000元，到2020年9月1日时，定投收益将达到30.11%。

情景二：2015年6月1日～2018年2月1日

2015年6月初，上证指数即将到达那一波牛市顶点5178点附近，然后开始下跌，并开始了多年震荡行情。但如果从2015年6月1日开始，以沪深300指数为标的，每月定投1000元，到2018年2月1日时，定投收益将达到20.63%。

情景三：2010年11月1日～2015年6月1日

自2010年11月上证指数到达了3186.72点之后，A股就高位回落，并开始了一轮持续时间颇长的震荡行情。但如果从2010年11月1日开始，以沪深300指数为标的，每月定投1000元，到2015年6月1日时，定投收益将达到92.90%。

尽管是从市场相对高点的震荡市定投，但是经过一段时间筹码的积累，定投往往能够更快地实现盈利！

03

定投爬坑需要时间，不妨多一点耐心

当然，市场只是刚开始回暖，很多人的定投还在“填坑“阶段，此时的定投计划*不要随意停止或更改，以免影响定投分散风险、摊薄成本的作用，相信定投在低点积累筹码的能力，多给定投一些时间。

从当前市场看，A股价值在全球极具性价比；其次，“稳增长”发力，经济增速具备向上的动力。就算面临外围市场的负面冲击，负面影响终会消退，过去的A股也无数次从类似的短期影响中修复。我国经济长期向好的基本面没有改变，当前阶段投资者不需太过恐慌，情绪杀完之后，股价终究会回归价值。

当短期风雨渐歇，曙光或渐渐显现。不要因为短暂的颠簸，而错过了中国资本市场的长期红利！

定投数据Wind，U8指数定投计算器，定投公式：定投收益率=[（sum（每期定投金额/每期净值）*期末净值）/（sum（每期定投金额*投资期数））]-1。使用U8指数定投计算器计算,以上证指数为模拟定投标的，定投方式为月定投，红利再投资，定投金额为1000元，此模拟为历史模拟收益率，模拟收益不代表历史的真实收益，也不代表未来的预期收益。

备注：序号①2016年12月1日～2020年9月1日，沪深300指数年复合收益率7.1%，模拟定投收益率30.11%；序号②2015年6月1日～2018年2月1日，沪深300指数年复合收益率3.86%，模拟定投收益率20.63%；序号③2010年11月1日～2015年6月1日，沪深300指数年复合收益率3.05%，模拟定投收益率92.9%。

风险提示：1.本资料观点仅供参考，不作为任何法律文件，资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议，我公司不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下，本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。2.投资者在投资基金之前，请仔细阅读基金的《基金合同》、《招募说明书》和《产品资料概要》等基金法律文件，充分认识基金的风险收益特征和产品特性，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策，独立承担投资风险。基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则，在投资者做出投资决策后，基金运营状况、基金份额上市交易价格波动与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负责。3.基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。管理人不保证盈利，也不保证*收益。4.投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。5.市场有风险，入市须谨慎。

2021年开市后的前两个交易日，港股相较于A股红红火火的走势，依然相对羸弱。以两地*有代表性的指数为例，1月4日，沪深300上涨1.08%，恒生指数上涨0.89%；1月5日沪深300上涨1.91%，恒生指数上涨0.64%。不知不觉，上证指数已创出2016年以来新高，而恒生指数仍趴在2017年以来的低位，从相对估值角度看，港股投资性价比正日益凸显。

先简单来回顾下，A股以外的全球主要股指2020年的表现。亚太地区市场：恒生指数下跌-3.40%，富时新加坡海峡指数下跌-11.76%，日经225指数上涨16.01%，韩国综合指数上涨30.75%，台湾加权指数上涨22.80%，印度SENSEX30指数上涨15.75%。再来看看欧美地区市场：美国标普500上涨16.26%，英国富时100下跌-14.34%，法国CAC40指数下跌-7.14%，德国DAX指数上涨3.55%。可见，不仅是亚太地区市场的香港和新加坡，还包括欧洲市场的英国和法国，去年股市表现都比较弱。

预计2021年全球经济缓慢复苏，基本已经达成了共识。注重全球资产配置的投资者，眼下除了关注A股资产以外，也开始关注去年表现羸弱的部分亚太地区市场以及欧洲股市。那么，哪些QDII基金值得入手呢？司令依然还是那句话：不求冠亚季，但求年年稳健。所以，根据海通证券基金业绩评价报告，整理了过往五年同类排名前1/2的9只股混型QDII基金供大家参考。一起来看看能否通过这些绩优基金，实现一键配置A股以外全球资产的目标？

案头数据整理工作，今天就不给大家看了，直接来张“全家福”（如有人民币和美元份额，均以人民币为例，剔除了如原油等主题型）。按照过往五年（2016-2020）算数平均年化收益率高低排名，依次是广发全球精选股票、国富大中华精选混合、景顺长城大中华人民币混合、工银瑞信全球配置股票、易方达亚洲精选股票、国投瑞银中国价值发现股票、上投摩根亚太优势混合、嘉实海外中国股票混合、华夏全球精选股票。9只股混型QDII基金2016-2020期间年化收益率均跑赢标普500和恒生指数，部分基金的超额收益非常明显。

从上表9只股混型QDII基金可以看出，投资全球股市的共有3只，投资大中华区股市的共有4只，投资亚太区股市的共有2只。那么，具体投资范围和配置风格有哪些区别呢？一起来看看。以下数据Choice，截止时间：2021年1月4日。

全球股市

1、广发全球精选股票（270023）

现任基金经理余昊，从2016年10月27日起管理至今，累计收益率168.04%，同期沪深300上涨60.46%。近一年收益率102.19%，*回撤28.47%，夏普比率2.25。2020Q3重仓股依次是福莱特玻璃、思摩尔国际、超威半导体、英伟达、远大住工、大全新能源、库力索法工业、世纪互联、时代邻里、声网，合计占比44.87%，持股集中度适中，包括6只美股和4只港股。

2、工银全球股票（486001）

现任基金经理共有3位，分别是游凛峰、陈小鹭、孔令兵，其中游凛峰从2009年12月26日起管理至今，累计收益率212.21%，同期沪深300上涨54.34%。近一年收益率21.30%，*回撤25.45%，夏普比率0.93。2020Q3重仓股依次是腾讯控股、阿里巴巴、美团点评-W、苹果、微软、亚马逊、阿里巴巴-SW、谷歌-C、舜宇光学、Facebook，合计占比32.71%，持股较为分散，同样也包括6只美股和4只港股。

3、华夏全球股票（000041）

现任基金经理李湘杰，从2016年5月25日起管理至今，累计收益率99.15%，同期沪深300上涨75.49%。近一年收益率31.10%，*回撤26.33%，夏普比率0.09。2020Q3重仓股依次是特斯拉、亚马逊、苹果、微软、英伟达、台湾集成电路制造、美团点评-W、ZOOM、阿里巴巴-SW、超威半导体，合计占比48.34%，持股集中度适中，包括7只美股、2只港股和1只台湾市场股票。

大中华区股市

1、国富大中华精选混合（000934）

现任基金经理徐成，从2015年12月24日起管理至今，累计收益率196.27%。近一年收益率63.77%，*回撤21.88%，夏普比率2.20。2020Q3重仓股依次是腾讯控股、阿里巴巴-SW、比亚迪股份、永生生活服务、福莱特玻璃、金山软件、中国平安、信义玻璃、美团点评-W、台湾集成电路制造，合计占比31.72%，持股较为分散，包括9只港股和1只台湾市场股票。

2、景顺长城大中华混合（262001）

现任基金经理周寒颖，从2016年6月3日起管理至今，累计收益率160.26%。近一年收益率62.56%，*回撤18.57%，夏普比率2.35。2020Q3重仓股依次是阿里巴巴-SW、信义光能、腾讯控股、微创医疗、美团点评-W、京东集团-SW、台湾集成电路制造、希望教育、福耀玻璃、思摩尔国际，合计占比50.59%，持股集中度适中，包括9只港股和1只台湾市场股票。

3、国投瑞银中国价值发现股票（161229）

现任基金经理汤海波，从2015年12月21日产品成立起管理至今，累计收益率108.65%，同期沪深300上涨38.87%。近一年收益率14.33%，*回撤20.51%，夏普比率0.89。2020Q3重仓股依次是阿里巴巴、新东方、腾讯控股、招商银行、平安银行、中国平安、好未来、美的集团、万科企业、友邦保险，合计占比59.08%，持股集中度适中，包括3只美股、5只港股和2只A股。

4、嘉实海外中国股票混合（070012）

现任基金经理共有2位，分别是蒋一茜、陈叶雁南，其中前者从2015年10月24日起管理至今，累计收益率82.24%。近一年收益率27.87%，*回撤20%，夏普比率1.27。2020Q3重仓股依次是腾讯控股、阿里巴巴、美团点评-W、好未来、中国平安、中国生物制药、网易-S、招商银行、龙湖集团、京东集团-SW，合计占比50.26%，持股集中度适中，包括2只美股和8只港股。

亚太区股市

1、易方达亚洲精选股票（118001）

现任基金经理是大家较为熟悉的张坤，从2014年4月8日起管理至今，累计收益率93.35%，不过同期沪深300大涨139.95%。近一年收益率45.95%，*回撤18.88%，夏普比率1.79。2020Q3重仓股依次是阿里巴巴、京东、香港交易所、腾讯控股、新东方、中国生物制药、美团点评-W、锦欣生殖、STAAR，华住、合计占比86.67%，持股集中度非常高，包括5只美股和5只港股。

2、上投摩根亚太优势混合（377016）

现任基金经理共有2位，分别是张军、张淑婉，其中前者从2008年3月8日起管理至今，累计收益率59.34%。近一年收益率28.21%，*回撤28%，夏普比率1.14。2020Q3重仓股依次是阿里巴巴、台湾集成电路制造、腾讯控股、三星电子、美团点评-W、药明生物、RILIN、拼多多、联发科技、中国生物制药，合计占比54.75%，持股集中度适中，包括2只美股、4只港股、3只台湾市场股票和1只韩国市场股票。

好了，除了A股以外，如果你还在纠结还考虑如何配置全球股票资产，那么不妨可以从中挑选。另外，司令在去年12月11日文章里介绍的包括行健宏扬中国等4只香港互认基金也可以一并参考。

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伴随着A股市场的持续下行，基金发行陷入了冰点。与此同时，号称国内第一只“全面布局欧洲”的QDII基金于9月17日开启认购。

这只名为上投摩根欧洲动力(006282)的基金说，可以让你从LV、法拉利的消费者变为投资者。东边市场不亮，西边就能亮吗？这只基金到底值不值得买？

一、产品真的有稀缺性吗？

界面新闻梳理发现，目前国内QDII多以投资港股和美股为主，较少涉足欧洲市场。

Wind数据显示，截至2018年中报，QDII基金投资了欧洲15个国家，投资总市值在QDII中的占比不到1%。具体到产品中，一些主动型QDII基金会选择少量配置欧洲，较早的如华夏全球精选（000041）。被动型基金方面目前只有一只指数型基金——华安德国30(DAX)ETF。

区别于前述产品，上投摩根欧洲动力是一只定位欧洲市场的主动管理型股票基金。招募书显示，该基金主要投资欧洲上市公司股票，也可投资于货币市场金融产品、债券市场金融产品以及金融衍生品。根据约定投资范围的推算，投资于欧洲上市公司股票的比例不会低于基金资产的64%。

从产品稀缺性来看，这只基金确实属于投身欧洲市场极少数的“开荒者”。作为一只主动管理型股票基金，我们可以将其与国内市场的股票型基金作参照。可以预见的是，由于仓位下限较高，未来留给基金经理的择时空间非常有限。也就是说，如果欧洲市场发生系统性风险，那么基金也难以独善其身。

二、欧洲市场有哪些风险？

既然该基金高度专注于欧洲市场，那么对投资者来说*的问题就是了解欧洲市场的机遇与风险。

先说所有QDII基金都会面临的风险。投资海外市场，需关注汇率风险。今年6月，工银瑞信成立了一只投资印度市场的QDII基金。受人民币汇率波动影响，短短三个月里，人民币和美元两类份额的回报率差距近6%。

再来看看欧洲市场的具体情况。基金招募书显示，该基金的业绩比较基准为90%×MSCI 欧洲净收益指数收益率+10%×税后银行活期存款收益率。下面为MSCI欧洲指数近五年的走势情况：

从指数走势来看，在过去5年中，欧洲股市经历了多个涨跌周期。2017年初至2018年上半年，欧洲股市整体表现强劲，但随后便开始回落。目前是否是欧洲市场的*布局时机？

上投摩根的说法是：当前欧洲经济持续稳健复苏，就业、消费者信心以及商业投资持续改善，企业盈利持续改善，而温和的通胀水平得以让欧洲央行延续较为宽松的货币政策，同时欧洲股市估值处于历史低位，对股票市场构成支撑。

但同业的旁观者并不这么认为。一位 FOF基金经理接受界面新闻采访时表示，对欧洲市场并不十分看好。“目前欧洲实体经济不太好，债务率降下来了，但是各国经济结构不同步，英国脱欧问题悬而未决，德国股市银行占大头，欧洲股市牛市比较难。”

该基金经理认为，欧洲市场分化比较严重，更强调主动的个股选择能力，而想在国内做好欧洲股票的调研难度较大。“一般海外的配置我们都是通过指数基金，如果想在国内做好对欧洲市场的选股，从操作上来说比较难以执行。”

新时代宏观团队研报认为，目前欧洲经济面临承压，可能影响上市公司盈利表现。研报提及，近期欧洲央行下调今明两年的GDP增速预期，维持通胀率预期不变。欧洲央行行长德拉吉表示，围绕经济增长的风险大致平衡，但外部需求出现疲软态势，全球贸易摩擦、意大利政治危机以及新兴市场动荡将影响未来经济增长。

上投摩根欧洲动力拟任基金经理张军在*的半年报里也提及，欧洲部分地区的地缘政治问题是全球经济风险的来源之一。

由此来看，欧洲市场并没有想象的那么美，未来经济走势仍存在诸多不确定性。

三、产品的流动性风险

投资者还需注意的一点重要风险是：欧洲市场不设涨跌停板，因此理论上如果市场出现急速下跌，不仅将导致投资者在短期内出现大量亏损，还可能出现由于赎回潮而引发的流动性风险。

流动性问题让许多开放式QDII基金头疼。一方面，基金需要随时应对投资者的赎回；另一方面，跨境交易本身就是一件耗时的工程，如果基金资产不能迅速转变成现金，或者变现为现金后对资金净值产生不利的影响，都会影响基金运作和收益水平。

四、基金管理人靠谱吗？

选择主动型基金，最重要的还是基金经理及其背后的团队。接下来我们看看基金管理人的靠谱程度。

上投摩根基金公司由上海国际信托有限公司和摩根资产管理共同组建，其中摩根资管占比49%。Wind数据显示，上投摩根旗下共有68只基金，包括6只QDII（不同份额合并计算）。QDII方面的产品规模、数量、人员配备均在行业中上游水平。

拟任基金经理张军曾任上海国际信托有限公司国际业务部经理，交易部经理。2004年6月加入上投摩根基金管理有限公司，担任交易总监，2007年10月起任投资经理。2008年开始担任上投摩根基金经理，旗下运作基金共三只，分别为：上投摩根全球多元配置，以FOF形式进行全球化资产配置；上投摩根全球天然资源混合，主要投资天然资源行业相关公司；上投摩根亚太优势混合，主要投资亚太地区股票。

由此我们可大概知晓基金经理的“能力圈”：仅从其公募基金管理经验来看，涉足欧洲市场的投资管理经验主要集中在天然资源行业的相关股票中。

总结而言，作为“开荒者”的上投摩根，能否做好欧洲全市场范围的主动选股，仍需打个问号；作为一只开放式QDII基金，上投摩根欧洲动力很可能无法避免流动性顽疾；作为一只仓位超80%的股票型基金，投资者应对其可能有的净值波动有所心理准备。

今天的内容先分享到这里了，读完本文《000041基金》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多000041基金、u8基金定投计算器相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。

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