银行卡解冻(打白条是什么)银行卡解冻要带什么材料
银行卡解冻(打白条是什么)银行卡解冻要带什么材料
本文目录一览：
解冻银行卡35个问题汇总
1.问：银行卡冻结的原因都有哪些？
2.问：银行卡什么情况下会被冻结或限制交易？
3.问：银行卡冻结对冻卡人有什么影响？
4.问：冻结期限一般为多久？
5.问：银行卡自行解冻的时间是48小时还是三天？
6.问：被银行暂停非柜台交易怎么处理？
7.问：发现冻卡后的第一件事是什么？
8.问：到银行柜台询问冻结原因，银行一直拒绝告知是什么原因？
9.问：解冻银行卡是否必须要到冻结地的公安机关？
10.问：交易导致的银行卡冻结，可以到自己所在地的派出所报案吗？
11.问：找不到冻结地公安机关的电话怎么办？
12.问：冻结地公安机关电话打不通怎么办？
13.问：公安机关打电话让过去配合调查怎么办？
14.问：公安机关叫过去会不会直接“扣人”（拘留）？
15.问：公安机关打电话说我不过去就来抓人，合法吗？
16.问：遇到几个甚至十几个、几十个公安轮流冻结3天怎么办？
17.问：申请解冻需要准备哪些材料？
18.问：公安接收材料后，还是不给解冻怎么办？
19.问：公安是否有权划扣账户资金？什么情况下会划扣资金？
20.问：公安机关让我私下退钱给被害人怎么办？
21.问：虚拟货币交易是否受法律保护？
22.问：委托他人购买虚拟货币交易是否合法？
23.问：交易虚拟货币被冻结能否解冻？
24. 问：银行账户内的资产或其他实体资产、虚拟货币资产，因存放所在的第三方平台被以非法集资或传销等罪名查处后，可以解冻或解封资产吗？（如PxxsToken、星某联盟等案件）
25. 问：出租、出借银行卡是否构成犯罪？
26.问：因出租、出借银行卡被冻结后能否解冻？
27.问：两卡人员名单是什么？
28.问：被列入两卡人员名单会有什么后果？
29.问：因参与***银行卡被冻结，可以解冻么？
30.问：“跑分”被冻结能否解冻？
31.问：做外贸生意过程中收到了赃款能否解冻？
32.问：什么时间委托律师？
33.问：什么情况下应当委托律师？
34.问：律师能否保证***解冻？
35.问：怎样又快又好的向律师咨询银行卡解冻类问题？
1. 问：银行卡冻结的原因都有哪些？
答：当你哪天叫外卖的时候，突然发现付不了款，是的，你的银行卡被冻结了。其实在我们日常理解的“冻结”一共分两类情形：一类是司法或行政执法导致的冻结，一类则是因违反银行规定导致的冻结。
司法或执法导致的冻结，主要是由于涉嫌刑事犯罪、被采取行政强制措施或民事保全三个原因。首先，检察院和公安机关对于涉嫌刑事犯罪的犯罪嫌疑人依据《刑事诉讼法》可以冻结；其次，公安机关、税务机关等行政机关实施冻结的依据是《行政强制法》;最后，民事诉讼中的冻结则是依据《民事诉讼法》，在起诉之前、诉讼进行中或者进入执行阶段时，法院依职权或者当事人的申请都可以对相关财产进行诉讼保全而实施冻结。
因违反银行规定导致的冻结。此种冻结不属于公权力冻结，主要依据是银行和客户之间的约定以及相关的法律法规和规范性文件。我们首先需要搞懂银行和客户之间的关系，是属于平等民事主体之间的合同关系。因此，银行是有权拒绝为客户提供存款、转账等服务。通常情况下，我们在银行开户时签署的“不用看系列”里面，往往都会有“客户进行违法行为银行可暂停提供服务或注销账户”等类似的银行与客户之间的表述。那么，根据《关于防范比特币风险的通知》和《关于防范代币发行融资风险的公告》的规定中“各金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行融资和虚拟货币提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务。”所以，当客户从事虚拟货币交易的时候，银行确实有权冻结客户的账户。
2. 问：银行卡什么情况下会被冻结或限制交易？
答：如果出现了频繁大额消费、短期内出现大额度资金流或者频繁跨区刷卡等，触发了银行的风控模型，就会被银行限制非柜台交易；而在交易虚拟货币、外贸交易、非法平台提现等过程中，如果出现涉案款项流入卡内，公安机关就会向银行发出冻结银行卡的协助通知。如果是出租、出售个人银行卡的，不仅会冻结银行卡，还可能会被银行实施惩戒措施，情节严重的，可能还会涉嫌帮信罪、诈骗罪等。
币圈中，银行卡被冻结较为常见的原因就是买U卖U。虚拟币交易平台因缺乏强有力的管控措施，成为了转移犯罪所得的温床.因此，币友们收到赃款的机率很高，一旦有赃款进入并被公安机关追踪到，银行卡大概率会被冻结。
3. 问：银行卡冻结对冻卡人有什么影响？
答：银行卡冻结后，公安机关会根据案件的情况确认冻卡人是否涉案，是否纳入“涉案账户信息”或“可疑账户信息”。若纳入“涉案账户信息”，银行会中止涉案账户开户人名下所有账户的业务；若纳入“可疑账户信息”，银行则会配合公安机关取消非柜台业务。同时，可能还会列入涉du涉诈灰名单。被列入名单后，所有银行都会强化开户审核，审慎开通非柜台业务。除了影响冻卡人的银行业务之外，可能还影响手机卡的办理。与此同时，公安机关还会根据冻卡人的涉案情况决定是否作为刑事案件移送至检察院。
4. 问：冻结期限一般为多久？
答：因涉及刑事案件被公安机关冻结的银行卡，冻结期限一般为3天以内+6个月。三天到期后经查明与案件无关的会自动解除。如果三天后未解除，银行卡就会被冻结6个月，到期后续冻的机率很高，并且续冻次数无限制的。如果是电信诈骗的资金，有可能会无限期的续冻下去，郭律师目前接触的当事人中，被冻结时间最长的已经有4年多了。
5. 问：银行卡自行解冻的时间是48小时还是三天？
答：有的冻友银行卡满48小时就可以自行解冻，有的则需要三天才自行解冻。这个时间都有依据可查。
《关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急支付和快速冻结机制的通知》中规定，公安机关对于涉嫌电信网络新型违法犯罪的涉案账户可通知银行进行“紧急止付”，止付期限为48小时，期满后账户未冻结的自动解除止付。
《关于进一步规范刑事诉讼涉案财物处置工作的意见》中规定，经查明确实与案件无关的，应当在三日内予以解除、退还，并通知有关当事人。
从上述法条中可以看出，如果冻友们涉嫌的是电信网络违法犯罪案件，银行卡在满48小时后可能会自行解冻。如果是三天内解冻的，涉嫌的就是其他刑事犯罪。
6. 问：被银行暂停非柜台交易怎么处理？
答：如果是因违反银行规定导致的非柜台交易，只能和银行申报解除，具体申报方式不一，也有可能申报后也无法恢复正常使用。但至少有一点可以确认，银行内的存款还是可以取出的。如果银行不让取出，也可以起诉银行来索要。因为银行和客户之间不仅存在服务关系，还存在债权债务关系。银行不提供服务不代表可以不履行对你的债务。与处理公安冻结相比，银行风控的解除更加麻烦。
7. 问：发现冻卡后的第一件事是什么？
答：冻友们先问下银行冻结期限是多久，如果是3日以内的，不用着急，先等一等，因为大多数被冻结的卡3日期限一到都会自动解冻。这三天你可以什么都不用做，因为在解冻卡的过程中，做什么都不差这三天。
8. 问：到银行柜台询问冻结原因，银行一直拒绝告知是什么原因？
答：可能是有以下的原因；第一种原因是银行工作人员不熟悉业务流程，不知道是否应当告知，遇到这种情况时，可以和银行工作人员耐心解释或进行投诉后就可以解决；第二种原因可能是银行工作人员已经给派出所打了电话，也许等一下派出所的民警就到了现场。
9. 问：解冻银行卡是否必须要到冻结地的公安机关？
答：如果确认是公安机关冻结，需要到冻结地公安机关配合调查，排除嫌疑后才可以沟通解冻事宜。但部分地区的公安机关可以由律师作为代理人代为沟通。仅有极少数地方或因疫情等特殊情况影响，才可以不到现场，直接邮寄材料申请解冻处理。
10. 问：交易导致的银行卡冻结，可以到自己所在地的派出所报案吗？
答：不建议到自己所在地的派出所报案。因为冻卡后自己所在地的公安机关是无权干预的，只有到冻结地的公安机关才能解冻。到自己所在地派出所报案，还有被直接拘留的风险。南京某地的冻友被冻卡后到自己所在地公安报案后，反而被当地派出所直接拘留。
11. 问：找不到冻结地公安机关的电话怎么办？
答：冻友们可先向银行询问冻结公安机关的联系方式，如果在银行那里找不到电话，可以拨打114电话查询或110总机查询或关注相关*、官网查询，实在找不到也可以找当地的朋友打听。
12. 问：冻结地公安机关电话打不通怎么办？
答：在郭律师处理银行卡冻结的案件中，确实有遇到过公安机关接电话压力大直接拔电话线或不接电话的情况，实名保证有这种情况。如果打不通电话的可以到现场上门处理，或委托律师解决。
13. 问：公安机关打电话让过去配合调查怎么办？
答：冻友们接到公安机关要求配合调查的电话后，建议先向专业律师进行咨询，说明自身的交易情况和冻卡情况。如果风险不大的，可以自行前往公安机关配合调查。如果确有风险的，建议委托专业律师，在律师的陪同下前往公安机关。
14. 问：公安机关叫过去会不会直接“扣人”（拘留）？
答：根据《刑事诉讼法》第66条规定，法院、检察院和公安机关根据案件情况，对犯罪嫌疑人、被告人可以拘传、取保候审或者监视居住。公安机关向冻友们完成调查后，会根据调查情况决定是否适用强制措施。如果确实没有违法犯罪行为，一般不会“扣人”。不过，虽然公安机关都是依法办案的，但是各地公安机关对虚拟货币等特殊案件的认识不尽相同，强制措施适用错误的情况也时有发生。对于冻友们来说，权利受到侵害后维权的经济成本和时间成本都很高。所以，冻友们可在经济能力允许的范围内尽量委托专业律师陪同前往公安机关配合调查。
15. 问：公安机关打电话说我不过去就来抓人，合法吗？
答：这种情况需要分情况来看，如果公安机关已经确认存在犯罪事实，过来抓人的可能性还是很大的。但如果公安机关没有证据认定涉嫌犯罪，那么公安机关是不会随便抓人的。但即使办案人员不会过来，也可能会向冻友所在地的公安机关发出协查通知，当地的派出所会要求冻友配合调查。
16. 问：遇到几个甚至十几个、几十个公安轮流冻结3天怎么办？
答：基本上，遇到这种情况是因为冻友卡内收到的资金来自于多地的被害人。解决方法只有一个字——“等”，没有其他办法。解冻需要挨个去各冻结机关所在进行，3天的时间完全没有必要去跑一趟。所以只能等。等到其中一个变成6个月了，再去解冻。
17. 问：申请解冻需要准备哪些材料？
答：冻友们计划自行和公安机关沟通解冻的，可提前准备以下材料，越全越好：半年到一年的银行流水、虚拟货币交易记录或链上转币记录、平台交易记录、与交易对手的聊天记录、交易对手的实名信息、个人收入证明和工作证明、卡内其他资金合法来源证明以及其他能够证明资金来源合法的材料。最后就是《解冻申请书》，其中要详细记录交易过程及其他涉案经过，并结合相关法律规定，向公安机关释明应当依法解冻的理由。《解冻申请书》建议可以委托专业的律师辅助完成，一份专业的《解冻申请书》可以极大的降低解冻卡的处理难度。
18. 问：公安接收材料后，还是不给解冻怎么办？
答：公安不予解冻的情况下，可与公安机关沟通是否需要补充材料。如材料补充后仍不予解冻或没有给予答复的，冻友们可以向公安机关内部或上级部门进行投诉处理，如果觉得麻烦，或投诉完也没有回音的，可以委托专业律师代为处理。
19. 问：公安是否有权划扣账户资金？什么情况下会划扣资金？
答：在特定情况下，公安是有权划扣或者向受害人返还账户资金的。根据《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定，公安机关做出免于起诉、不予起诉、撤销案件、结案处理决定时，可要求银行协助扣划企事业单位、机关、团体的银行存款。同时，根据《关于印发电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定的通知》，针对电信网络新型犯罪，银行协助公安机关查清被害人资金流向，并将涉案资金返还至公安机关指定的被害人账户。此外，值得提醒各位冻友的是，即使资金被扣划或返还，也并不意味着被冻结的银行卡可以解冻哦。
20. 问：公安机关让我私下退钱给被害人怎么办？
答：目前的所有法律规定中，均没有私下退钱的规定。公安机关更多的是从“化解社会矛盾”的“调解”的角度提出的这个要求，冻友们完全可以自己决定是否退钱给被害人。但要提醒冻友们，部分地区的公安机关可能会以“没事为什么要退”为由，在退还后继续侦查案件，有真实案例。
21. 问：虚拟货币交易是否受法律保护？
答：虚拟货币属于虚拟财产，受到法律保护。《关于防范比特币风险的通知》中明确比特币等虚拟货币不具有货币属性，不能作为货币在市场上流通，但承认了其属于特定的虚拟商品，没有否定它作为虚拟商品在市场上的流通和交易。在法律没有禁止的情况下，交易虚拟货币的民事行为是不被法律禁止的，这一结果也已经被多个法院的判例所印证。
22. 问：委托他人购买虚拟货币交易是否合法？
答：《关于防范比特币风险的通知》中明确比特币等虚拟货币不具有货币属性，不能作为货币在市场上流通，但承认了其属于特定的虚拟商品，没有否定它作为虚拟商品在市场上的流通和交易。《关于防范代币发行融资风险的公告》中明确了虚拟货币发行融资与交易的风险承担，并没有明确指出交易虚拟货币属于非法金融活动。总之，仅现有的相关规定不能说明委托他人购买虚拟货币交易属于违法行为。
23. 问：交易虚拟货币被冻结能否解冻？
答：正常的虚拟货币交易被冻结后是可以解冻的。但是因为各地公安机关对虚拟货币交易的合法性认知不一，很容易产生误判，认为卖币的人属于涉案人员，甚至是犯罪嫌疑人。如果多次沟通仍然无法解冻的，建议委托熟悉虚拟货币的专业律师处理，省心省力。
24. 问：银行账户内的资产或其他实体资产、虚拟货币资产，因存放所在的第三方平台被以非法集资或传销等罪名查处后，可以解冻或解封资产吗？（如PxxsToken、星某联盟等案件）
答：如果你本身未参与第三方平台的刑事案件，仅仅是资产存放被一起查封，是可以的。但一定要尽快申请，郭律师就曾亲自办理了星某联盟等案件被冻结资产的解冻，并成功解冻或解除查封、扣押。但如果资产已经被公安处置的，就很难再解冻了。
25. 问：出租、出借银行卡是否构成犯罪？
答：《银行卡业务管理办法》规定：银行卡及其账户只限发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。出租、出借银行卡属于违法行为，可能会面临银行的惩戒措施并影响到个人征信。出租、出借银行卡严重的可能会涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪等刑事犯罪。
26. 问：因出租、出借银行卡被冻结后能否解冻？
答：出租、出借银行卡虽然属于违法行为，但如果卡内资金为自己的合法所得，仍然可以进行解冻。
27. 问：两卡人员名单是什么？
答：“两卡”指的是银行卡、手机卡，但也涵盖了物联网卡、微信、支付宝账户等。两卡人员名单是指公安机关认定的出租、出售、出借、购买银行账户或者支付账户的单位和个人，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人；公安机关认定的出租、出售、出借、购买手机卡的用户。
28. 问：被列入两卡人员名单会有什么后果？
答：根据《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，被列入两卡人员名单的，银行和支付机构5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。惩戒期满后，受惩戒的单位和个人办理新开立账户业务的，银行和支付机构应加大审核力度。人民银行还会将两卡人员的信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。
29. 问：因参与***银行卡被冻结，可以解冻么？
答：只是参与***博导致银行卡被冻结是可以解冻的，只需要证明被冻结的部分不是du资或者其他违法所得，但du资部分可能会被公安机关没收。
30. 问：“跑分”被冻结能否解冻？
答：首先我们来看什么是“跑分”，“跑分”其实就是指利用银行卡或者微信、支付宝的收款码，为别人进行代收款，随后赚取佣金。在不知情的情况下，被不法分子以“刷单”等名义诱骗去跑分的，可以解冻。但明知属于涉案资金的，参与“跑分”不仅银行卡解冻不了，还可能涉嫌帮信罪或掩饰隐瞒犯罪所得罪等罪名，再次提醒各位冻友，请遵纪守法，远离“跑分”。
31. 问：做外贸生意过程中收到了赃款能否解冻？
答：可以解冻。外贸商可准备相关材料后与公安机关说明情况解冻。但因涉及违反结汇相关的管理规定，处理起来较为复杂，如果情况复杂或处理起来存在困难的，可以委托律师代为处理
32. 问：什么时间委托律师？
答：刑事案件分为三个阶段：公安侦查阶段、检察院审查起诉阶段、法院审判阶段。委托律师的*时机是公安侦查阶段，越往后，需要沟通的办案机关就越多，处理起来也越麻烦。
33. 问：什么情况下应当委托律师？
答：银行卡被冻结后，冻卡人可自行向银行了解冻卡信息，也可自行向公安机关沟通解冻事宜。若自行沟通不顺利，或不确定自身行为的刑事风险程度，或认为解冻流程过于繁琐的，均可委托律师代为沟通解冻。总之，自己处理可能会经历十几二十个流程，而找律师只需要一步。时间就是金钱，因此在经济条件允许的情况下，建议委托律师处理。郭律师曾经最快在18个小时内完成了银行卡的解冻哦。
34. 问：律师能否保证***解冻？
答：首先，《律师执业管理办法》第三十二条：“律师承办业务，应当告知委托人该委托事项办理可能出现的法律风险，不得用明示或者暗示方式对办理结果向委托人作出不当承诺”;其次，每位冻友银行卡被冻的理由不尽相同，是否违法、违法程度不一；再次，各冻结地不同的公安机关，甚至不同的承办警官，对于相同情况的认识也不尽相同，沟通难度不一。最后，许多法律问题并没有准确和标准的答案，在办理过程中也会出现很多突发状况，进而影响办理结果，只有在办理案件的过程中具体情况具体分析对待。
35. 问：怎样又快又好的向律师咨询银行卡解冻类问题？
答：咨询律师前准备好以下相关信息：你的银行卡或微信、支付宝账户的冻结时间、冻结原因、冻结的总金额、疑似的涉案金额、冻结公安所在地。律师在获知上述信息后可以较快的为冻友们提供专业的咨询意见。
以上就是郭律师团队总结出的解冻银行卡的相关问答。因为每天咨询量巨大，且咨询内容较为重复，郭律师团队特意总结了35问35答，基本可以覆盖90%以上的银行卡或微信支付宝账户的解冻问题~
解冻银行卡需要用到的相关法律法规、解冻流程图，可关注本*的其他内容哦，超详细~
作者简介：郭志浩律师，北京市盈科（深圳）律师事务所合伙人、大学客座教授、深圳市信息服务业区块链协会法律专委会执行主任、省法学会法治教育研究会理事、区块链应用操作员职称考试命题人。从事法律工作七年余，专注刑事及公司治理业务，具有多年区块链案件办理经验。曾办理国内众多重大敏感类案件，并成功进行数起无罪辩护，为多家知名企业的项目难题提供法律解决方案。其经典案例已编入中国法律出版社《辩策》《盈论》等著作。多次受邀《中国产经新闻》《民主与法治》等*期刊，中国经营报、深圳特区报、广州日报、浙江日报、财经链新、时代财经、界面新闻、金色财经、、中国企业联盟等多家知名媒体均有相关报道。
每家互联网电商平台，都推出了自己的金融服务，目的是让用户停留在自己家购买消费。这是一种新的刺激用户增长的方法，还可以拓宽自己的金融业务。京东也有这一项服务，京东白条。那么，京东打白条什么意思?不还会有什么后果?下面一起来了解一下吧!
京东打白条什么意思?不还会有什么后果?
京东打白条什么意思?不还会有什么后果?
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律本律师团队是专业从事银行卡解冻的法律服务团队，成功承办了大量的银行卡解冻案例，每天也会接到很多关于银行卡被冻结的法律咨询。我们根据办案经验，总结了大家被冻结银行卡后经常会问的一些问题，供大家了解。
常见问题一：银行卡到底为什么会被冻结？
律本律师回复：
银行卡被冻结或限制，会有很多原因，有的是司法冻结，有的是银行风险，有的是断卡惩戒，不同的情形所要求的处理方式都是不一样的，一定要对症下药，积极配合。
（1）司法冻结，主要是公安机关冻结，此种情况下，需要立即落实冻结原因，再搜集相应证据材料后谨慎处理，避免产生不必要的影响。如果是法院冻结，一般是民事案件或公安移送法院案件，需要联系法院了解情况并沟通处理。
（2）银行风控，系触发了银行内部“可疑交易检测模型”。
（3）涉诈名单，被公安机关纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单。
（4）断卡惩戒，5年内暂停非柜面业务，5年内不得开新户。
（5）自行冻结，自己采取措施使银行卡冻结，比如，输错密码或联系银行挂失。
常见问题二：为什么银行要对我的银行卡限制非柜面交易？
律本律师回复：
银行卡被限制非柜面交易往往有以下几种原因，
一个是卡主名下有其他银行卡被公安机关冻结；
一个是卡主被纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单；
一个是卡主银行卡内的交易触发了银行内部“可疑交易检测模型”。
常见问题三：什么情况下，名下其他银行卡会被限制？
律本律师回复：
如果由于借卡、卖卡被纳入断卡惩戒，将5年内暂停所有银行卡的非柜面业务；
如果被公安机关纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单，银行和支付机构会中止该账户所有业务，其他名下银行卡可能会被限制非柜面交易；
如果名下有银行卡被公安机关冻结，其他银行卡会设置为风险账户或审慎账户，被限制非柜面交易。
常见问题四：为什么我去银行办理业务，银行要向公安机关报警？
律本律师回复：
卡主银行卡内的交易触发了银行内部“可疑交易检测模型”，银行审查交易认为可能会涉嫌违法犯罪，就会在卡主在柜台办理业务时向当地公安机关报告，由公安机关审查是否存在违法犯罪活动。
常见问题五：公安机关已经解除银行卡冻结了，为什么银行还不给我解除限制？
律本律师回复：
如果银行不给解开显示是因为银行内部系统风控，那么就按银行要求补充提供材料，比如异地公安机关的解冻文书，申请解除限制即可；
如果是因为银行平台显示属于涉诈账户，就需要在要领取《涉诈风险账户审查表》，前往当地公安反诈中心配合审查，盖章申请解除限制；
如果当地公安反诈中心需要让当时冻结的异地公安出具解冻证明文书，就要联系异地公安申请证明文件，提供给反诈中心解除限制。
本律师团队
律本律师团队系江西严约律师事务所中一支长期从事于银行卡解冻相关法律案件及刑事案件辩护的律师团队，围绕冻结银行卡所涉及的各种经济活动及刑事案件辩护工作，比如：外贸、换汇、虚拟货币、诈骗、***博等，进行调查取证、法律文书拟定，向司法机关提出法律建议，办理解冻工作、代理犯罪嫌疑人或被告人的刑事辩护。
律本律师团队自成立以来专业代理解冻银行卡领域的案件，已承办相关案件上百起，委托人遍及菲律宾、马来西亚、缅甸、越南、老挝、新加坡、韩国、中国台湾及全国各个省级行政区，至今已为当事人成功解冻银行卡金额超过数亿元。同时，为各类当事人提供专业的刑事辩护工作，维护当事人合法权益。
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擅长领域：新型经济类犯罪刑事辩护（涉虚拟币领域的“帮信罪”、“掩饰隐瞒犯罪”、“组织、领导传销活动罪”、“非法经营罪”、“开设***罪”等刑事案件）、虚拟货币投融资商事纠纷、买卖虚拟币及外贸外汇等导致银行卡冻结申诉解冻等业务领域。
问题一：为什么我的银行卡被冻结？
解答一：银行卡被冻结需要区分两种冻结方式，一种是银行风控冻结，一种是司法冻结。如果说银行卡是被银行风控冻结，那么说明你的银行卡在使用过程中入金和出金的数额及频率存在异常，触发了银行内部反洗钱风控系统，于是被银行风控冻结。还有一种，也是最常见的就是司法冻结，司法冻结同样存在两种常见情况，其一是民事司法冻结，主要采取的机构是法院，目的是为了避免诉讼当事人恶意转移财产而进行的一种保护措施。其二是刑事司法冻结，主要采取的机构是公安，原因是在侦办案件过程中发现受害人的资金流入该银行卡内，于是采取冻结的措施，避免追赃困难。
问题二：我的银行卡被银行风控冻结后怎么办？
解答二：银行卡触发银行内部反洗钱风控后，一般会冻结三天，如果三天之内没有异常的话会自动解冻，同时也可以主动找到银行，提交该段时间内的真实交易情况，证明自己不存在任何的违法违规行为，也能够较为快速解冻。
问题三：我的银行卡因民事案件被法院冻结之后该怎么办？
解答三：被法院冻结后，一般当事人可以协商调解解冻、也可以可以向法院提出反担保，提供相应数额的保单；经法院审查后决定是否对冻结账户进行解冻。
问题四：我的银行卡被公安机关刑事冻结后怎么办？
解答四：公安机关刑事冻结的原因，就是在于侦办案件过程中，发现受害人的资金流入到你的银行卡内，才会立即给反诈中心发送冻结指令，进行账户冻结。在被冻结后，应当立即联系银行，确认具体冻结机关，并马上联系冻结机关确定具体冻结事由和哪笔款项出现异常，并按照公安机关的要求准备相关的材料，进行情况说明，解释清楚资金来源。
问题五：我的银行卡被公安机关刑事冻结后，不处理会不会解冻？
解答五：有可能会，但是大概率不会。虽然公安机关冻结银行卡的周期一般是六个月，但是较为常见的是在冻结日期到临后，公安机关继冻发出续冻的指令，少部分在冻结日期到达后解冻的银行卡，可能是因为上游犯罪已经查清，同时被冻结银行卡的层级不高或者排除了该卡的刑事怀疑，也会予以解冻。
问题六：我的银行卡被公安机关刑事冻结的最长周期是多久？
解答六：最长周期冻结周期可能会是无期，因为根据法律规定，公安机关有权利在刑事侦查过程中对于涉案账户持续冻结，如果不去处理，那么到期后会自动续冻，而且之后的冻结期限可能会从六个月延长至一年。
问题七：我从事什么行为容易导致银行账户被公安机关司法冻结？
解答七：一般公安机关的司法冻结都和刑事犯罪相关，只要你的交易行为或者出金入金的行为容易和违法犯罪沾上边，那么你的银行账户就会有冻结的风险。例如，外贸商家通过第三方途径结汇、参与***博、场外交易虚拟货币等行为就是冻卡高发行为。
问题八：如何在日常生活中避免银行卡被公安机关司法冻结？
解答八：首先一定不要参与任何的违法犯罪活动，其次，日常的交易过程中冻卡情况比较少见，更多的出现在一些灰色产业，因为灰色产业游走于法律边缘，这时候属于管辖真空状态，如果从事这些行业，一定保留好交易的订单，审核好付款人的资金流水，做好KYC认证和相应的风险隔离。
问题九：被冻结银行卡内的涉案资金是否一定要返还或者会不会被强制划扣？
解答九：这个不同办案机关的处置模式会不一样，尤其是去年两高一部出台了《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》其中最后一条规定：“查扣的涉案账户内资金，应当优先返还被害人，如不足以全额返还的，应当按照比例返还。”据此，有些办案单位就会要求对被冻结银行卡内的涉案资金进行返还或者划扣。但是我们认为据此进行返还或者划扣是有待商榷的，因为，规定中“查扣的涉案账户”就存在解释空间，我们更偏向于此账户属于犯罪分子控制的账户，而非因资金转移受到牵连的冻结账户。而且《公安机关办理刑事案件程序规定》和《刑事诉讼法》都明确了涉案财产的善意取得制度，作为上位法优于下位法，所以《意见》的规定在实务适用中同样存在问题。
问题十：解冻被冻结银行卡可能需要什么材料？
解答十：银行卡被冻结后，需要立即联系被冻结机关，然后明确具体是哪一笔资金出现问题，并就该笔资金提供相对应的交易订单，证明资金来源的合法性。例如，如果是外贸商家被冻结，可能需要提供公司营业执照、贸易合同、货运单、支付凭证、邮件和聊天截图等来进行佐证。而如果是虚拟货币交易导致被冻结，那么需要提供平台的交易订单、交易价格、交易聊天记录、交易账户信息等。解冻的前提，就是需要证明涉案资金的那一笔交易属于合法合规的交易，说明情况后，一般如果没有大的问题，便会很快启动解冻程序。
问题十一：银行卡被冻结去办案机关做笔录会不会有风险？
解答十一：如果你没有从事违法犯罪活动，正常的生意往来，导致银行卡被冻结，那么去办案单位做笔录进行银行卡解冻，一般风险不大，但是如果涉及到灰色交易或者一些新型的交易方式，那么会存在一定的风险，需要做好详细的说明材料和证明文件。
问题十二：银行卡被冻结后不愿去被冻结机关处理能否远程解冻？
解答十二：这个需要结合各地公安机关的办案风格、还有卡的层级、交易的性质等综合情况来研判，有些是可以进行远程的方式解冻，但是现在随着“断卡行动”的不断升级，公安机关对于涉案银行卡的解冻也越来越谨慎，办案的流程也越来越规范化，这就导致可能不做笔录，远程解冻的现象逐渐减少。
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