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1月11日丨巨人网络(002558.SZ)公布，公司与关联方上海黄金搭档生物科技有限公司(简称“黄金搭档”)于2022年1月11日签订《战略合作框架协议》，双方将在消费品数字营销领域展开战略合作，合作期限为自公司股东大会审批通过之日起一年，合作费用总金额不超过人民币2000万元。

巨人网络定位为一家以互联网文化娱乐为主的综合性互联网企业，长期深耕互联网游戏的研发和运营，经过十余年的发展和沉淀，形成了基于互联网及大数据，并以用户需求为出发营销理念，在互联网游戏产品的应用外拓展边界，逐步尝试向其他新场景的应用。

黄金搭档是目前中国规模较大、网络较广、实力较强的消费品企业之一，旗下主打核心产品包括“脑白金”和“黄金搭档”等，同时拥有正在逐步推向市场的脑白金+系列和黄金搭档牌黄金血康、劲骨胶囊、铁皮石斛和益生菌多系列产品。面对当前环境下的发展机遇和挑战，黄金搭档正积极布局数字营销结合自身产品的迭代以适应新的竞争环境。

鉴于双方对数字营销有着高度的共同认知，且双方分别在互联网和消费品有着各自的优势，双方将本着“平等互利、共同发展、长期合作、实现共赢”的原则，发挥各自专长，在消费品数字营销领域进行深度联合探索。

近期A股在短期反弹后再度承压，挑战2700点关口；而楼市房产税的声音也不绝于耳，笔者身边不少中产朋友直呼现在股票，房子两边都难做，有的想着移民，有的想着回归理财。但其实寻找好的投资并不难，当下能保护好资产不受损失就是赚头。

当然这个“赚头”也不用到处找，咱们身边常接触的货币基金、定期理财、基金和黄金理财四种理财渠道就是其中之一。今天笔者和大家聊聊如何在身边寻找*的投资。

一、以余额宝为代表的货基

余额宝是大众最熟知的理财产品之一，不过现在还有萌新小白朋友在问我，说余额宝到底是啥？为什么跟基金一样有收益？

余额宝本质就是货币基金，升级后对接的是天弘余额宝、博时现金收益货币A和中欧滚钱宝A三大货基，不过近期余额宝的收益一直都在下滑。可是今年以来余额宝债券和现金持仓基本没啥变化，为何收益不及当年？究其原因：

1、对比收益和持仓图，余额宝债券持仓相比2017年大幅下降，同时基金规模剧增，一定程度上加剧后期收益的下滑；

2、分流资金后的平摊收益。因为升级后余额宝有大量资金会分流到另外两只货基，而这两只货基需要分摊一定原有基金的收益。

3、市场利率下滑，货币政策仍有放水。

截至7号，不少货基的7日年化依然能维持在3.9％-5.4％之间，而笔者发现，这些收益相对较高的货基，现金比例明显比较高。因此大家在选择收益高的货基时，应该更倾向于选择现金比例低的。

不少货基的7日年化远高于余额宝

收益相对较高的货基，

现金比例明显比余额宝低很多

不过，当前投资，消费等多项经济指标表现不佳，定向降准和公开市场操作释放了不少流动性，从这些角度来看，货基的收益率很难回到年初的水平。策略上，可关注一些风险收益在货基和中长期纯债基金之间短债基金，就是我们经常见的定期理财，其投资品种也比货基更加多元化。

二、定期理财

定期理财本质是短期定开式债基，期限多在1年以内。证券时报曾报道，7月以来上报的短债基金多达13只，待批的短债基金数量升至24只，更有短债基金近期规模冲上百亿大关。

定期理财之所以受欢迎，甚至不少业内人士表示将替代收益率不断下滑的货基的原因，主要是因为投资范围和久期。

投资范围来看，定期理财投资于债券等固收类资产的比例更高，不少都是在80％以上。笔者随便翻一只9月10号开售的360天期定期理财产品，《投资组合说明书》显示，该产品的固收类资产投资范围在0％-190％。

另一方面就是久期。什么是久期？通俗讲就是衡量债券风险收益水平的一个指标，你可以简单理解为同样收益情况下，资金需要承担风险的时间。

产品A久期=1年*（10/130）+2年*（10/130）+3年*（110/130）=2.77年

产品B久期=1年*（0/130）+2年*（0/130）+3年*（130/130）=3年

显然，同等收益下，A的久期更短，也就是说同样得到30块的收益，A产品的资金只需2.77年的风险承担时间。而目前，业内人士表示定期理财（短债或超短债基金）的久期最多可缩短至不超过270天，与货基的120天相比非常有竞争力。

三、指数基金

指数基金是一种典型的被动型管理基金，其收益跟踪对标的指数，我们往往称之为贝塔（β）收益。可以看出，咱们投资指数基金，本质上就是通过指基来分享指数增长的红利。因此，*的指基至少要跑赢市场平均贝塔（β）收益，可以的话还需获得一些超额收益。

截至7日，日涨幅居前的指基，今年以来跌幅均在8％-16％之间，且均为行业指基，其中今年以来表现较好的如天弘中证计算机指数A和天弘中证计算机指数C，跌幅在9％以内，其余的跌幅均超过12％。

值得注意的是，天弘计算机指数C类的申购费为零，持有≥7天的话，赎回费也为零。A类的话持有≥30天，赎回费为0.05％，仅为是行业一般费率的1/10，可见，天弘指数基金系列在费率方面确实具有非常大的优点。

为啥其他行业指基就表现更不佳呢？这就涉及到指数的估值了。目前市场上有许多不同行业的指基，这些行业指基的表现均由行业板块资金的流动决定，而资金由于趋利性则会涌入估值较低的行业，从而造成该行业指数的上涨。但对于不同行业指基来说，估值手段就要因行业而异了。比如钢铁、煤炭和化工等周期性行业，其盈利受宏观经济和政策影响非常大，这时用PB估值法更适用。而像基建类，其盈利相对稳定，用PE法足矣。

但对于普通投资者来说，没有大量精力做行研，而现在A股在底部，对指数基金也是机会，所以在选基方面，选择弱周期行业指基或抗跌性强的指基，损失概率会大大降低。

四、黄金理财

目前某平台提供的黄金理财渠道，分别和两款黄金ETF联接基金，近3个月跌幅仅1％出头。那这和平时提到的黄金ETF有啥区别呢？黄金ETF就是专门投资于黄金资产的基金，而黄金ETF联接基金，就是投资于黄金ETF的基金。这种关系就像一起出门旅行，我带着你，你带着钱。

黄金ETF联接基金的目的在于降低黄金ETF的准入门褴，每只黄金ETF联接基金分为A、C两个份额。目前基金公司提供的均为C份额，短期投资者可以选择此类，因为持有超过30天的话，无赎回费的。对于A份额，则是持有超过一年免赎回费，更适合长期投资者。

除此之外，投资黄金的渠道还有很多。比如：

纸黄金。目前在银行最为常见，就是将黄金“证券化”，变成一种凭证，像早期的股票那样交易。

黄金T+D。黄金T+D被俗称为黄金准期货。目前交易所实行10％的首付款制度（杠杆性），可以递延交割。因此需要投资者有一定的风险承受能力。产品中带有“XX金”的，不少实际就是黄金T+D产品。

实物黄金。投资或保值均可考虑，但注意购买和赎回都需要手续费和加工费。

黄金定投。类似于“积存金”什么的产品就是“基金定投”，每月固定扣款买黄金，到期可以卖出赚差价，有的还能提取实物金。

2018已经过半，未来理财市场还会是谁的天下呢？

根据证券基金业协会的数据，截止到2020-12-31，货币基金市场上332只，总规模是80,521.5亿。如下图：

数据来源证券基金业协会

前十五大货币基金如下列示，其中我们熟知的余额宝的规模还有11,908亿元，比历史的高峰1.7万亿有所回落，这个原因很多。我们下次再写个专题报告。但同时我们也看到余额宝跟第二名的易方达易理财货币A的规模2,083相差有点大，这也是跟支付宝的使用人多的一个原因。

货币基金的流动性和安全性都是比较好的，可以作为缓冲资金做底仓。但由于资管新规的出现以及货币基金之前曾出现过的流动性影响范围太广，现在很多货币基金才倾向于采用市价估值法，而不是摊余成本法，那么也就意味着货币基金也有可能会亏了，因为市价就是一日一个价，而摊余成本法是每天都是固定收益的，而且是保本保收益的。

所以，以后的货币基金也是不保证收益的了，只不过它的风险相对偏股型基金没有那么大，配置的仓位可以根据每个人的风险偏好来做适当的调整。

该文章仅代表个人观点，并不构成投资建议。基金投资有风险，请谨慎考虑。欢迎在评论区交流，期待您的关注和转发。

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