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天弘余额宝货币基金*7日年化收益降低到了1.737%(5月23日数据),创2020年9月以来的新低。
余额宝收益*的时候,买10万元,一天收益可达17.67元,而现在,存10万元一天的收益只有4.616元,差了差不多4倍,连个早餐都买不了了。
最近中短债基金由于货币基金以及股市震荡的因素在悄然走红。
据了解,中短债基金主要投资于具有良好流动性的固定收益类金融工具,包括国内依法发行上市的国债、金融债、公司债、企业债、短期融资券、政府机构债、央行票据、回购、可转债(不包括分离交易可转债)以及中国证监会允许基金投资的其他固定收益类金融工具。
在多位业内人士看来,一方面,是由于权益市场持续震荡调整,资金避险情绪明显升温;另一方面,利率水平较低,导致货币基金吸引力下降,促使投资者将目光转向了中短债基金。
不过专家提醒,短期债市仍有博弈空间,要留一分清醒。“资金来得快也将去得快,一旦股票市场有起色,资金或将大量流出。”
09月30日讯 富国天瑞强势地区精选混合型证券投资基金(简称:富国天瑞强势混合,代码100022)09月27日净值上涨1.83%,引起投资者关注。当前基金单位净值为0.5954元,累计净值为4.4812元。
富国天瑞强势混合基金成立以来收益843.63%,今年以来收益33.05%,近一月收益3.53%,近一年收益15.37%,近三年收益26.57%。
富国天瑞强势混合基金成立以来分红13次,累计分红金额35.21亿元。目前该基金开放申购。
基金经理为厉叶淼,自2016年02月02日管理该基金,任职期内收益57.49%。
*基金定期报告显示,该基金重仓持有伊利股份(持仓比例7.35%)、中国平安(持仓比例7.01%)、长春高新(持仓比例5.49%)、绝味食品(持仓比例5.06%)、宁波银行(持仓比例5.01%)、贵州茅台(持仓比例4.49%)、五粮液(持仓比例3.83%)、华兰生物(持仓比例3.64%)、亿纬锂能(持仓比例3.56%)、泸州老窖(持仓比例3.39%)。
报告期内基金投资策略和运作分析
2019年上半年,国内经济在二季度开始体现下行压力,但具有全球优势的行业与公司,基本面仍较为强劲。流动性方面,虽然包商事件等扩大信用利差,但从银行间渠道看,市场整体流动性仍较为宽裕;美联储在停止加息后逐步进入降息周期,也给国内货币政策带来更大的操作空间。最牵动资本市场的还是中美关系,双方多次谈判与交锋,对市场造成了较大的扰动。上半年,中央将资本市场功能与定位拔高,并通过降低税费给企业减负,给资本市场注入较多活力;以消费为代表的中国优势资产获得市场青睐,涨幅遥遥领先。本基金因去年底权益仓位较低,年初大幅落后市场;二季度本基金及时调整仓位结构,加大龙头公司的配置,获得一定的超额收益,但上半年总体表现较为平淡。
截至2019年6月30日,本基金份额净值为0.5448元;份额累计净值为4.3611元;本报告期,本基金份额净值增长率为21.74%,同期业绩比较基准收益率为14.14%
管理人对宏观经济、证券市场及行业走势的简要展望
展望2019年下半年,经济的下行风险主要来自两个方面,一是美国加征2000亿关税的影响将逐步体现,二是地产销量在连续四年创历史新高后有回落的压力。我们认为,中美关系仍存在较大不确定性,财政政策则尚有发力的余地,故经济下行的幅度与时间仍有待观察。美国经济面临下行压力,使美联储重回宽松周期,国内流动性亦较为宽松;虽然全球政治格局纷繁复杂,但充裕的流动性仍将推高全球资产的估值水平。本基金未来将聚焦商业模式长期可持续、竞争优势持续强劲、股东盈余稳健增长的*公司,为投资者获取持续合理的回报。(点击查看更多基金异动)
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前言
最近这段时间,国家进一步降低了无风险存款类产品的利率水平。招商银行20万二年期大额存单的利率从上半年的 3.45%,已经下调到 2.9%,降幅高达-16%。
定期存款的利率下调,活钱管理的重要手段 - 余额宝的收益情况又如何呢?
现在*的余额宝7日年化收益已经跌倒了 1.68%。今年 4 月 6 日,余额宝的7日年化收益明明还有 2% 左右,仅仅两个月,收益也下跌了 -16%。
国家降低定期存款的利率我们是没有办法的,但是活钱理财方面,我们到是可以提高一下。
今天带大家了解一个余额宝小技巧,可以把7日年化收益率提高15%左右,觉得有用的朋友不妨点个关注。
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余额宝是什么?
首先大家要知道,余额宝的本质是一只货币基金。
货币基金从事一些低风险理财投资,例如银行存款,国债等品种。货币基金的风险等级类似于银行理财的 R1 低风险。
每一只基金都有专门负责的基金经理。虽然银行存款的利率相同,国债的回报率也相同,但基金经理的水平却是不一样的。所以,市场上几百上千只的货币基金,虽然都是 R1 低风险,但有些收益率较高,有些则较低。
余额宝是天弘公司的货币基金,它现在的市场表现并不好。对此,支付宝也推出了“余额宝升级”功能,允许投资者自己选择收益更高的基金进行投资。
如何操作?
首先大家在支付宝“我的”页面,找到“余额宝”,点击进入详情页。
接下来,依次点击“七日年化%” -> “更换产品” -> “选择更换产品” -> “更多产品”。
在列表中,选择一个七日年化收益*的产品(目前有 1.96%)后,点击屏幕底端的“确认更换”,在弹窗的提示框中,再次点击“确认更换”,就可以了。
具体流程参考
转换日期要注意
基金有“确认份额日”和“收益发放日”两个重要概念。
需要明确的是:收益发放一定是在确认份额之后。下图是支付宝客服给出的时间提示。其中我们需要注意两点:
周四15点后转换基金,确认日期是下周一,因此会损失周五、六、日三天的收益!非常不划算。建议周一至周四15点之前转换。表中提示为“非节假日”,遇到节假日时,请至少提前两天完成转换操作,否则会损失最长7天的收益。最后,还要注意,转换无论发生在哪一天,都会损失该日的收益。
结语
买余额宝就是买基金。既然是选基金,我们自然要在相同风险水平之下,选择收益更高的品种。既然货币基金都是 R1 级低风险,通常是没有问题的。
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感谢您的观看,我们下期再见。
我一同事刚进银行工作的时候,有一天,一位客户来银行投诉,说是在理财经理那里买的理财,少给他算利息了,那个理财产品是这样的:
90天的理财产品,年化收益率4%,100000元起存,在理财经理的推荐下,这位客户买了十万元的理财产品。
到期后,这位客户拿着明细单来银行投诉,说银行给他少算了利息,他是这么说的:
“你们银行说好的4%的利率,我在你们这里存了100000元,到期应该收到100000X4%=4000元的利息,怎么才收到了1000元的利息,你们把另外3000元的利息还给我。”
乍一看,好像就是这么回事,100000元的本金,4%的利率,那么到期自然是应该拿到4000元的利息啊,那么事实究竟是怎样呢?
其实,该客户对银行利率标示方式产生了误解,银行所公布的利率,都是年化利率,也就是你存满一年的利率,如果你只存了半年,那么只能拿到一半的利息。
就好比银行现在的定存利率是3%,你有10000元本金,你如果存一年的话,那么利息=10000X3%=300元;你如果存半年的话,那么利息=10000X(0.03/2)=150元。
我们可以这样理解,一年期的定存利率是3%,也就是年化利率是3%;即使你只存半年,那么年化利率也依然是3%;就算你只存三个月,年化利率也依然是3%,年化利率是不变的,根据你的存款时间长短,算期间利息。
半年期的年化利率是3%,但因为只存了半年,那么半年期的收益率就是1.5%,或者称半年化利率是1.5%,不过一般不这么叫,还是称年化收益率是3%,因为银行的理财产品有不同的期限,如果只标出收益率的话,虽说计算起来比较方便,但不利于进行整体统一对比。
所以银行通常只公布年化收益率,然后理财经理帮助客户算期间收益率。
银行给出的年利率是3.5%,余额宝给出的七天年化收益率是6%,其实就相当于你把10000元本金存在银行一年的收益是350元,而把10000元本金存在余额宝一年的收益是600元。
所以七天年化收益率,这里的七天代表的是货币基金近七天的平均收益率,同样也是年化收益率。
比如七天的年化收益率是6%,那么你如果只存七天,收益是多少呢?
我们先计算存一年的收益:10000X6%=600元;
一年有多少个七天:*/7=52.14;
那么每个“七天”的收益为:600/52.14=11.51元;
或者,我们可以一步计算:
10000X(6%X7/*)=11.51元;
如果你把10000元本金在余额宝里存七天,那么你的收益是11.51元。
我们再来算一下在银行存七天的定存收益:
10000X(2.5%X7/*)=4.79元;
根据以上计算,银行七天的定存收益要比余额宝低,同时,收益和收益率正相关:
11.51/4.79=6%/2.5%=2.4
然而,银行并不是这样计算七天定存收益率的,银行的七天通知存款利率要比年化收益率低的多,更达不到余额宝的七天年化收益率。
所以,很多人把钱从银行取出来,存到余额宝里,就是为了赚中间的利息差。
那么余额宝的收益率为什么会比银行定存利率高呢?因为余额宝本质上还是货币基金,只不过比直接在银行买货币基金存取更灵活,因为余额宝会先行垫付,而在银行还要等T+1个工作日后才能入账出账。
那么,余额宝会不会有风险呢?理论上说,货币基金即使风险很低,也是有风险的,只不过目前还没有集中出现过风险事件。
以上就是我的分析,希望能对大家理解年化收益率的概念有所帮助。
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