中银理财(002488)中银理财乐享天天有风险吗
中银理财(002488)中银理财乐享天天有风险吗
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4月以来，受债市震荡影响，债券收益率持续下行，银行理财纷纷“躺枪”。招银理财、交银理财等多家理财子公司发行的多只净值型产品出现较大回撤，年化收益率也罕见地跌为负数。
受到波及的不止是上述理财子公司，界面新闻
中国理财网提供的信息显示，截至6月24日，中银理财累计发行产品181只，其中仍以固收类产品为主，共计144只，其次是混合型产品，为37只，目前尚未发行权益类产品。而在披露净值的168只产品中，竟然有28只产品跌破本金，这一数量远超理财子公司平均水平。
上述理财产品的亏损亦引发了投资者的不满。
近日，有投资者在第三方投诉平台反映称，其于今年5月份投资近30万元购买了两只中银理财“稳富”封闭式理财产品，没成想，一个月过去，两只产品均出现了浮亏的情况，其中一只产品某一交易日亏损额达400余元，累计亏损2500余元。
界面新闻
从净值数据来看，排名垫底的是中银理财稳富（封闭式）2020第22期理财产品。截至6月24日，单位净值仅0.9889，中国银行官网信息显示，该产品成立于2020年5月7日，实际募集规模18.25亿元。
4只净值破“1”的养老产品中，表现最差的是中银理财养老“寿”系列（定期开放）2020年02期，该产品成立于5月19日，募集规模1.08亿元。
“这些产品都是封闭式运作，受市场影响短期出现波动是正常的，净值破1也是浮亏，投资者不必过分担忧。尤其是养老产品，封闭期会更长，需要更长的时间来观察和判断。”一位资管人士告诉界面新闻
公开资料显示，中银理财在开业之初曾推出五大理财系列产品，分别是“全球配置”外币系列、“稳富——福、禄、寿、禧”养老系列、“智富”权益系列、“鼎富”股权投资系列以及指数系列。
其中， “智富”“鼎富”产品重点投资于股票、非上市股权等，而“稳富”产品为养老客群提供长期投资、策略稳健的理财产品。
值得一提的是，开业不到一周年，中银理财已经出现高管人事变动。5月初，有媒体报道，原中银理财执行董事、总裁王卫东将离任，宋福宁拟任中银理财总裁，不过截至当前，其任职资格尚未获银保监会批准。
公开资料显示，2018年4月，宋福宁出任中国银行福建省分行副行长，在此之前其也曾任中国银行投资银行与资产管理部副总经理。
金固股份发布业绩预告，预计2022年1-6月盈利7.5亿元至10亿元，同比上年增953.59%至1304.79%。
公告中解释本次业绩变动的原因为：
公司2022年半年度业绩较上年同期大幅增长的主要原因是：
1、非经常性损益情况
（1）公司聚焦主业发展，逐渐剥离与主业关联度不大的业务。
公司持有江苏康众汽配有限公司（以下简称“新康众”）的股权低于 10%且公司还将进一步转让新康众股权；公司不再拥有新康众的董事席位，也无派驻董事和*管理人员的权利；公司与新康众之间未有重要交易发生；公司未向新康众提供关键技术，新康众也无需依赖公司的技术或技术资料。因此，公司对新康众失去了重大影响，根据《企业会计准则第 2 号——长期股权投资》，投资方丧失了对被投资单位的共同控制或重大影响的，处置后的剩余股权应当改按《企业会计准则第 22 号——金融工具确认和计量》的有关规定进行会计处理。
公司直接和间接持有新康众 9.855%股权，该部分股权的账面价值为33,824.90 万元，本次会计核算方法变更后将增加公司 2022 年投资收益（税后）84,670.99 万元（最终以会计师事务所审计结果为准）。具体内容详见公司在巨潮资讯网和公司指定媒体披露的《关于会计核算方法发生变更的公告》（公告编号：2022-042）。
(2)为进一步聚焦主业，发展阿凡达低碳车轮业务，2022年3月29日，公司出售了杭州金固环保设备科技有限公司***的股权，公司获得的转让收益（税后）约人民币6,891万元（最终以会计师事务所审计结果为准）。具体内容详见公司在巨潮资讯网和公司指定媒体披露的《关于出售全资子公司股权暨关联交易的公告》（公告编号：2022-016）。
2、主营业务情况
报告期内，国际能源价格大幅上涨带动国内煤炭、钢材等原料价格上涨，与上年同期相比，全球大宗商品仍处于高位。受此影响，报告期内，公司原材料价格同比上涨。
根据中汽协数据显示：2022 年 1-6 月，国内商用车产销分别完成 168.3 万辆和 170.2 万辆，同比下降 38.5%和 41.2%。国内商用车市场的下降，对公司商用车的内销收入带来了一定影响；2022 年 1-6 月，国内乘用车产销分别完成1043.4 万辆和 1035.5 万辆，同比增长 6%和 3.4%。报告期内，公司乘用车业务保持稳定。
报告期内，受原材料价格上涨、疫情以及国内汽车行业因素的影响，国内整体汽车产销有所下降，但公司在阿凡达低碳车轮产品增量的助力下（在商用车领域，公司阿凡达低碳车轮已经给国内部分头部商用车主机厂批量供货；在乘用车领域，公司的阿凡达低碳车轮正在陆续拿项目定点中），内销保持稳定；另外，海外经济复苏，公司外销销售情况良好，外销收入同比较快增长。综合来看，报告期内，公司汽车零部件制造业务稳步增长，较好的支撑了公司的发展。
金固股份2022一季报显示，公司主营收入6.06亿元，同比上升31.6%；归母净利润4036.24万元，同比下降35.13%；扣非净利润-3087.65万元，同比下降12.25%；负债率39.99%，投资收益6703.62万元，财务费用2295.55万元，毛利率9.96%。
该股最近90天内无机构评级。近3个月融资净流入268.95万，融资余额增加；融券净流出7.79万，融券余额减少。根据近五年财报数据，证券之星估值分析工具显示，金固股份（002488）行业内竞争力的护城河一般，盈利能力较差，未来营收成长性较差。可能有财务风险，存在隐忧的财务指标包括：货币资金/总资产率、有息资产负债率、应收账款/利润率、应收账款/利润率近3年增幅、经营现金流/利润率。该股好公司指标0.5星，好价格指标1.5星，综合指标1星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，*5星）
随着美元指数再次突破100，美联储加快货币政策正常化预期升温，投资者对美元资产兴趣有所增加，美元理财也重新进入人们的投资视野。
在业内人士看来，美元理财产品的出现，一方面，可以盘活居民手中闲置外币资金，满足该类客群的外币盘活需求；另一方面，可以丰富理财公司自身产品体系，实现海外资产配置，促进理财产品多元化发展。
谈及美元资产的行情，恒生中国首席经济学家王丹认为，美联储加息意图已被市场消化，美元进入走强周期，美元资产吸引力增强，不过，增持美元资产是投资者对短期局势的回应，并不意味着其是长期战略。中国银行研究院*研究员王有鑫提示称，在当前较高点位下存在汇率回调风险，汇兑时也需要支付一定成本，综合回报率并不高。
多元化资产配置的补充
进入4月，美元指数出现一波明显的上涨行情，近日更是一举突破100关口。借着美元资产走俏的行情，有投资人关注到了美元理财产品。
“美元活期存款的利率是很低，美元理财产品可以为持有外币的投资人提供资产的保值增值，目前国内对于外币的资产管理方式是比较少的。”投资了美元理财产品的冯玲（化名）如是说。
从招商银行公布的美元存款利率水平看，美元活期存款利率为每年0.01%，整存整取一年和二年期的存款产品利率*为每年0.35%，收益是比较低的。
谈及客户投资美元理财产品的原因，兴银理财多资产投资部负责人叶予璋补充道，美元理财还可以满足客户多元化理财需求。“美元理财可以帮助客户间接投资海外债券、权益市场等，满足客户全球化资产配置的需求。”
《中国经营报》
关于目前美元理财产品的收益表现，普益标准研究员王丽婷认为：“美元理财的投资渠道比较单一，所投资产获利空间有限；且美元理财的设计主要为了盘活闲置外币资金，并非以增值为目标，因此收益空间有限。因此，业绩比较基准和收益率均呈现双低。”
“发展美元理财产品确实存在一些挑战。”叶予璋坦言，影响美元理财产品收益的主要有两个原因，一个是美元利率的大幅上行，二是由于理财产品从原来银行主体变成非法人产品，使用对冲工具的难度较大。“此前银行发行的理财产品，在与其他机构进行衍生品的交易时，其他机构会考虑理财产品背后银行的法人地位。但如今理财产品是非法人，尤其是在进行美元资产或者对冲工具的投资时，线上的诸多交易场所是受限的，当与交易对手直接交易时，交易对手对产品的授信可能会影响投资效率。”
是否是长期策略？
王丹告诉
从资金投向上看，普益标准研究员张楚惠认为，2022年3月，美联储召开FOMC利率会议宣布加息、缩表，美元呈现走弱趋势，影响10年期美债收益率和黄金价格上升；同时乌克兰局势使原油价格已处于高位，将在短期内使银行偏好发行美元固收类理财产品，投向美债等固收类资产、黄金等商品及衍生品，减少投向权益类资产。
“增持美元资产是投资者对短期局势的回应，并不意味着其是长期战略。”王丹提示道：“近年来，美国频繁使用贸易和金融手段来制裁他国，导致美元的吸引力有所下降。其他国家和全球投资者通过持有更多非美元资产来实现投资的多元化，并对冲政治风险。近期美国冻结俄罗斯央行外储的举动，动摇了国际货币体系的国家信用基础，引发多国对外储安全性的担忧。预期美元资产在全球外汇储备中的占比将进一步下降。”
王有鑫提示道，投资美元资产主要面临三种风险，一是美元指数冲高回落风险，二是美股在美联储快速加息影响下估值回调风险，三是美债长端收益率在短期快速走高后，随着美国经济增长预期回落，收益率可能在下半年回落。因此，投资美元资产需要对全球货币政策走势、美国经济复苏、通胀走势、美股波动等情况有更加深入和前瞻性的研判，以便可以及时做好资产配置调整。
叶予璋亦表示，在进行美元理财产品设计时，理财公司也注意到了利率、汇率及信用三方面的风险控制。
“在外币理财产品设计时，投资收益风险是需要重点关注的。投资收益风险与理财产品的底层资产配置、币种所属国家的经济环境、投资策略选择、是否结构化安排息息相关，投资收益风险也由以下利率、汇率、流动性风险等风险造成。”张楚惠指出。
张楚惠列举道，在利率风险方面，外国的货币政策调整使利率变动，带来利率风险，并影响外币强弱变化，进而影响外币理财产品的价值，需要在产品设计时考虑外国经济环境和利率走向是否利好；汇率风险方面，其中相对于固收类外币理财产品，与外汇汇率挂钩的结构性理财产品的收益更高、汇率风险更大，且结构性设计越复杂，汇率风险越大；流动性风险方面，部分外币理财产品设计为长久期的封闭式或定开式，流动性较低，*持有期越长，则流动性风险越高。
另外，王有鑫认为，如果持有美元资产不是出于实际需要，如用于贸易支付、偿还债务、留学旅游等，而仅仅是出于投资需求，实际上性价比并不高。“特别是考虑到人民币汇率目前表现稳定，即使美元继续升值，转换成本币的收益率也不高，要以牺牲本币理财收益率为代价，机会成本可能高于潜在收益。”
几个月前，德赛实业自己在中国银行手机银行上面买了中银理财乐享天天，其时首要看中了中行这款理财每日5万内能够快速换回，不限时刻，和余额宝相同便利换回马上到账，年化利率在2.5%左右，连年利率不到2%的余额宝要高。在同类型的产品中，中银理财乐享天天七日年化收益率也算较高的，尽管不能和期限更长的产品比，并且收益也远低于那些急进型的理财产品，可是它胜在存取灵敏、安稳安全。
现在一切银行的理财产品都不许诺保本，所以中银理财乐享天天肯定不是百分百能保本金的产品，可是它相对安全，本金亏本的概率十分低。中国银行的产品阐明书中也有清晰阐明，该产品对错保本起浮收益型产品，首要出资于货币市场东西和固定收益证券等，包含但不限于各类存款、存单、质押式回购、国债、信誉债、证券出资基金等金融东西。中国银行上面能够看到这款产品最近一年从2019年9月到2020年9月每天的七日年化，都在2.5%-3.4%之间，现在从来没有呈现本金丢失的状况，并且收益根本安稳。不管是从产品的特点，其出资的类型和前史收益来看，中银乐享天天都是*相对安全、低危险的理财产品，本金安全程度不亚于余额宝和微信零钱通等货币基金产品。可是一起，它的收益又略高于现在市场上的绝大多数货币基金，这是对比了余额宝和微信零钱通上一切的货币基金，以及市场上的其他货币基金得出的定论。
再来聊聊我几个月前买中银乐享天天的主意吧：刚从股市脱身了一段时刻，股票卖出后就一向把钱放在证券公司的债券质押理财天汇宝里边，资金在证券买卖日的买卖时刻内随时可取，转出转入都很灵敏。可是短期内并没有从头进入股票市场的计划，也度过了一段时刻的理财苍茫期。一向放在天汇宝里边的钱尽管想用的时分取出来很便利，可是收益很低，前段时刻翻开一看，年化收益率现已降到了1.5%，钱放在里边比存理财要丢失不少利息。正处于出资镇定期，不过也需求保存资金的流动性，而年化收益在5%左右、中长期限的理财对我的吸引力远不如收益在3%左右、高流动性的理财。
提到这儿，我们应该就清楚了，中银乐享天天更适合哪类出资需求的人群。没错，假如觉得货币基金年化收益太低，可是对资金流动性要求较高的出资者能够把中银理财乐享天天当成货币基金很好的替代品。这是从短期来看的，由于货币基金的收益也是每日动摇，未来收益率超越2%或3%的可能性也会存在。
中银理财乐享天天每日5万以内T+0快速换回比例实时到账，具有很高的流动性，连有些货币基金都做不到T+0。别的，和货币基金相同，中银乐享天天只要在工作日上午9：:00到下午15:30之间买入，就能够从下一个工作日开端，每日核算利息。假如想寻求收益更高的保险型理财，能够出资期限更长的理财产品，各大银行也有许多固定期限90天，180天，360天不等的理财产品，危险较低，年化收益在3%以上。
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