年轻人如何理财，年轻人如何理财比较合适
年轻人如何理财，年轻人如何理财比较合适
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前两天小夏跟大家聊了有关00后求职挣钱的事儿，最近有一组关于年轻人花钱的报告也独具特色，引起了大家的关注。12月27日，京东联合罗兰贝格发布了《2022零售行业消费趋势新主张》（以下简称“报告”），提出了“健康乐活”、“内心欢愉”、“自在释放”、“专效专属”、“悦感率性”、“万物智慧”、“高效平衡”、“极简真实”八大消费趋势新主张。其中还提到，以“95后”“00后”为代表的年轻消费者逐步成为市场主角。
（京东《2022零售行业消费趋势新主张》）
伴随新消费势力的崛起，想必各位和小夏同样好奇，现在年轻人的钱都花在了哪里？
01
“95后”“00后”成为消费市场主角
咱们先来看看这份《报告》中有哪些亮点。
从整体来看，“后疫情”阶段我国零售消费市场随着经济的强劲复苏演变得更具活力。根据国家统据局统计，1至11月份，全国实物商品网上零售额同比增长13.2%，两年平均增长14.4%，线上消费需求持续释放，消费市场延续复苏态势。
从消费群体来看，“95后”“00后”正在成为消费市场的主角，他们对体验感、个性化、多元化、文化认同的关注更多，新消费人群更具品质、更加便利、更加潮流的生活方式也正在给市场注入新的活力。
从消费热点来看，盲盒、球鞋、国潮、电竞、宠物……这些你或许听过、或许没听过的事物，正在“吸”走这一代年轻人口袋中的钱。国潮卫衣销量增速超500%；零食盲盒销售额增速超过670%；70%的铲屎官愿意为了“猫主子”的健康和快乐花钱……年轻人正在逐渐引领消费潮流。
从消费趋势来看，伴随95后、00后的崛起，新消费群体更加多元化，也涌现出更多个性化的新消费趋势，产业化定制的兴起也使得大规模个性化定制成为可能。“小家庭”“懒人经济”“单身经济”“银发经济”以及由此衍生的宠物经济、颜值经济等持续高速发展，释放出强劲的消费潜力。打开这一代消费者的购物车你会发现，2021年*改变是从“买广买多”变成了“买专买精”，比如不同细分人群的专属食品饮料就出现了较高增长，儿童、孕妈专属的食品饮料近两年增速就超 2倍。（上述参考：国家统计局，2021.12.15；***，2021.12.27；京东《2022零售行业消费趋势新主张》）
02
年轻人的金钱观：安稳挣钱，精致花钱
结合前两天小夏跟大家聊过的00后求职现状，大家有没有从中发现这一代年轻人面对“钱”这个字的态度？小夏将其总结为八个字：安稳挣钱，精致花钱。
先说“安稳挣钱”。虽然现在生活压力加大，许多年轻人都想多挣钱，就像《2021中国年度*雇主评选报告》中所呈现的，00后认为理想工作最重要的标准是“提供有竞争力的薪酬”；但对挣钱的方式，年轻人有明确的选择标准，如果为了财富不断加班透支身体和生活乐趣，在他们看来也是不能接受的。可以看出，这一代年轻人对于老一辈的“先积累，再享受”的观念有所差别，他们追求的是“边赚钱边享受”的生活。
再说“精致花钱”。此前贝恩公司发布的数据显示，年轻群体平均第一次购买*品是在20岁。在数字经济迅猛发展和中等收入群体逐渐扩大的趋势下，对品质生活有追求的年轻人越来越多。包括这次的报告中透露的，近两年“懒人经济”品类整体增速超过7倍，其中清洁用品中“一次性、免洗”等细分需求的品类增速超过22倍；微醺与低度小酒也成为年轻人消磨时光的“疗愈神器”。（上述数据参考：，2021.12.23；客户端，2021.02.22；京东《2022零售行业消费趋势新主张》）
03
对于消费和理财的三个建议
虽说这一代年轻人对于挣钱和花钱都有自己的主张，但人生总是一个不断学习和成长的过程，及早建立正确的消费观和理财观，更是帮助年轻人少走弯路的武器。对于如何更健康地进行消费和理财，小夏这里也为大家整理了几则建议：
一是收入有保障。在实现“睡后收入”之前，年轻人的资金来源一般都是工作所得，那么选择一份靠谱的工作就是重中之重。此外，在工作之余可以学习一些有助职业发展的知识，无论什么时候，对自己的投资才是*的投资。
二是消费有规划。消费即支出，但重在“理性”。什么是理性呢？理性来自于大家对自身财务状况的清醒认识，用“自上到下”的思维决定合理的消费水平。这里小夏强烈推荐大家日常记账，通过这种方式来分析必要支出和非必要支出，从而将消费支出控制在一个合理的范围内。
三是理财有目标。所谓“开源节流”，一味节省是省不出钱的，更好的方法是开启一份理财规划！从你所追求的生活目标出发，尽可能多地考虑确定和不确定因素，对未来生活所需要的资金做一个策略性的安排。小夏之前给大家科普过一个“三步减法”，用自己的收入减去日常的必要开支、未来5年的目标开支以及必要的应急资金，从而算出自己能够用来投资的“闲钱”，并持之以恒地将其用来基金定投或其它更规律的理财方式，而不是剩多少存多少、不剩就不存。
从今天说到的年轻人消费的特点中我们可以发现，消费板块的机会似乎也开始凸显。后疫情时代，我国消费市场持续稳步恢复，在新技术、新人群、新渠道等多方面推动下，日益多元化、个性化的消费需求正在成为消费增长的新动能。从季节性来看，随着春节消费旺季到来，消费板块也即将迎来一年好时景，感兴趣的投资者不妨借道消费主题基金。
风险提示：本资料观点仅供参考，不作为任何法律文件，资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议，我公司不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下，本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。以上内容不构成个股推荐。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。管理人不保证盈利，也不保证*收益。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。市场有风险，入市须谨慎。
05月01日讯 华夏经济转型股票型证券投资基金（简称：华夏经济转型股票，代码002229）公布*净值，上涨3.67%。本基金单位净值为1.64元，累计净值为1.804元。
华夏经济转型股票型证券投资基金成立于2016-03-15，业绩比较基准为“沪深300指数*90.00% + 上证国债指数*10.00%”。本基金成立以来收益87.03%，今年以来收益15.09%，近一月收益12.87%，近一年收益33.55%，近三年收益64.45%。近一年，本基金排名同类（132/725），成立以来，本基金排名同类（95/877）。
定投排行数据显示，近一年定投该基金的收益为24.31%，近两年定投该基金的收益为34.89%，近三年定投该基金的收益为39.86%，近五年定投该基金的收益为--。（点此查看定投排行）
华夏经济转型股票基金成立以来分红3次，累计分红金额1.16亿元。
基金经理为张帆，自2017年01月06日管理该基金，任职期内收益69.95%。
*定期报告显示，该基金前十大重仓股为新宝股份（持仓比例6.42% ）、完美世界（持仓比例4.22% ）、立讯精密（持仓比例4.09% ）、吉比特（持仓比例3.99% ）、宁德时代（持仓比例3.37% ）、东山精密（持仓比例2.90% ）、赣锋锂业（持仓比例2.74% ）、金山办公（持仓比例2.72% ）、光环新网（持仓比例2.72% ）、广联达（持仓比例2.62% ），合计占资金总资产的比例为35.79%，整体持股集中度（低）。
*报告期的上一报告期内，该基金前十大重仓股为新宝股份（持仓比例9.62% ）、中兴通 持仓比例4.43% ）、上海钢联（持仓比例4.07% ）、先导智能（持仓比例3.65% ）、卓胜微（持仓比例2.93% ）、天虹股份（持仓比例2.74% ）、华天科技（持仓比例2.70% ）、北方华创（持仓比例2.56% ）、中国软件（持仓比例2.54% ）、立讯精密（持仓比例2.33% ），合计占资金总资产的比例为37.57%，整体持股集中度（低）。
报告期内基金投资策略和运作分析
1季度，新冠疫情爆发并迅速蔓延至全球。尽管我国疫情已实现了控制，但社会活动的停滞造成了对经济的巨大冲击，一季度GDP增速将出现较大幅度下滑，且未来经济的恢复也面临诸多不确定性。欧美疫情在3月份爆发，目前仍未见顶且大概率蔓延至第三世界国家，并存在疫情长期化的可能性。为了应对疫情，全球各主要央行均采取了极度宽松的货币政策，且各国政府也纷纷酝酿财政刺激政策以应对后续经济压力，但货币政策、财政政策的效果如何面临复杂的局面，目前仍难以预测。
全球股市在疫情的冲击下均出现下跌，美股更是因暴跌出现了多次熔断。A股市场一季度在全球市场中表现强劲，上证、深证分别下跌10%、4%，而创业板指则上涨4.6%。
一季度，本基金录得正收益并相对基准取得了超额收益。总体配置思路仍然为各细分行业在创新周期中的位置，同时考虑疫情冲击带来的不确定性进行相应调整，减持了半导体等受全球疫情冲击较大的板块，增加了游戏、云计算等盈利稳定性更好的板块。
截至2020年3月31日，本基金份额净值为1.454元，本报告期份额净值增长率为2.04%，同期业绩比较基准增长率为-8.76%。
2019-05-11 07:03 | 浙江新闻客户端 | 朱华 孟文 顾志鹏
小希今年29岁，在杭州一家互联网公司做运营，未婚，也没有结婚对象。工作三年以来，看着大学同学纷纷结婚生子、步入人生新阶段，她不是没有着急过。然而，经历过几次失败的相亲，她对找对象这事已经佛系了，打算一切随缘，不再强求。
如今，一个人的生活自由自在，她也乐在其中。有时候，她甚至觉得不结婚也挺好，不必为各种鸡毛蒜皮烦心。
比起身边已经成家的朋友，小希的单身生活确实轻松而愉快，没有琐碎的家事、不用养育孩子，父母有退休金，也不需要自己操心太多。*犯愁的是，如果一直这样独身下去，以后养老怎么解决？这也是父母经常在她耳边念叨的问题。
小希现在月薪一万元，每个月房租3000元，吃饭、购物、日常零用要花掉三四千元，再加上偶尔出去旅游，存下的钱也不多。想想未来有可能一直独身，生病、住院、养老，都要靠自己一个人支撑，她内心有点焦虑。
如何给自己留一条后路呢？当务之急是制订一个单身生活理财计划。
根据小希目前的资产状况、未来目标以及风险承受能力，理财师给出了以下几点建议：
养成记账习惯，减少日常开支
小希每个月日常消费要花掉三四千元，对于一万元的工资来说，占比偏高，导致最后用于储蓄的钱并不多。因此，建议她通过记账，梳理总结自己的日常花销，从而调整消费习惯，减少不必要支出。
储备资金，老有所养
小希工作以来一共攒下了9万块钱，根据标准普尔资产配置图，建议她拿出4万元用作保本。这笔钱是为自己未来养老存的钱，不能随意支取，建议投资银行的年金型产品，每年的分红都继续放在账户中复利滚存，同时，接下来的每一年持续往这个账户投入固定的资金，按照小希目前29岁的年龄来看，还有足够的时间为将来的养老储备资金。
投资指数基金，享受市场回报
9万元的总资产中，建议留出3万元用于“钱生钱”。考虑到小希上班比较忙，没时间研究股票，建议这部分钱配置在指数基金上，投资方式以定投为主，跟随大盘指数，享受市场的长线回报。这3万元可以分笔投入，之后每个月再从结余的工资里拿出一部分进行定投，无形中也起到了强制储蓄的作用。
转嫁风险，自我保障不可少
对于未来终身都要靠自己的人来说，无论意外和重疾哪种情况发生，如果没有保险来转嫁风险，那么可能辛苦一辈子攒下的钱都要交给医院。因此，建议小希拿出一万元配置重疾险、医疗险和意外险，重疾险保额*能达到年收入的5倍，万一发生重疾，也能有足够资金来支撑康复期的生活。
小希对自身理财的思考并不是个例，在价值取向自由的今天，像小希这样的年轻人还有很多，她们对婚姻并不是很渴望，甚至更加喜欢一个人生活。而之后的社会，不要说29岁单身，40岁、甚至50岁单身也许都会屡见不鲜，他们的理财之路该怎么规划呢？这个问题值得我们仔细考量。
单身也许是一个暂时性状态，但也许会*持续，对未来有规划，方能对生活不慌张。接下来，我们还会持续关注这一群体，将他们的理财故事分享给大家。
一句话点评：
一手抓理财，一手抓保险，乐活养老指日可待。
一年一度的“双11”购物节如约而至，再次引发网络购物高潮。随着科技快速发展，人们尤其是年轻人的消费模式与理念已经发生了巨大改变，也进一步影响了其理财决策与行为。
刚刚过去的“双11”购物节，分期消费依然火爆，但消费者分期行为表现得越来越理性。针对疫情后首个“双11”年轻人消费趋势变化，乐信研究院对超过3000名“90后”“95后”用户开展的问卷调查显示，理性使用分期的年轻人占比74.23％，不假思索地使用分期的消费者占比14.49％。
事实上，随着经济社会快速发展，如今年轻群体已经习惯通过网络购物，这也进一步影响了其理财决策与行为。那么，年轻人理财究竟该注意点啥？
投资自己
“做理财规划，既要考虑宏观经济发展趋势，也要考虑个人生涯周期的属性和特点，要有人生目标，也要考虑小概率风险，要了解经济周期规律，也要考虑自我人力资本提升。”浙商银行西安分行零售银行部李以恒表示，“说简单点，随着我国迈入万元美元社会，钱赚钱的逻辑变了，钱生钱的逻辑变了。年轻人的理财观念也要随之改变”。
作为年轻人，正处于事业上升周期，首先要投资自己，让自己的人力资本提升，以后赚钱的能力才会随着时间快速体现。
目前收入不高，是不是意味着年轻人投资自己就行了，不用理财了？对此，李以恒的解答是：“当然不是，投资自己是目标，但人生有两个需求是刚性的，一个是结婚生子，一个是养老。对年轻人来说，养老还远，可以慢慢准备，但结婚与子女教育应根据自身目标设立专门的储备基金了。”
在李以恒看来，年轻人首先要建立3个月支出的周转资金，主要用于日常支出；对于剩下的钱，可先把结婚与未来子女教育的部分准备好。这部分钱的来源，一是目前的剩余资金，另一个则是每年收入的结余资金，需逐步准备。
然后，年轻人要根据自身目标时间来确定投资组合。时间如果比较短，建议组合越要安全；时间要是长，可以考虑将整个投资的10％至30％投资权益资产，毕竟以往每年通胀率均在3％左右，这样可以保证资金的购买力。
李以恒提醒，需要注意的是，以上建议均基于不要出现小概率风险的方案。因此，大家还要做一个风险规划，将小概率风险转移，确保自己无论发生什么意外，家庭现金流不会出现断流。总而言之，未来是变化的，并且在科技助力下，变化会比以往更快，作为年轻的我们，首先要投资的是自己，然后要明确自身人生目标，用“多元”策略来对抗“多变”市场。
谨记风险
今年以来，A股市场的风生水起吸引了不少“新人”入场，其中不乏年轻群体。然而，面对这样一个高风险市场领域，如果大家盲目进入，难免容易被割“韭菜”。
对于刚入市的年轻人来说，想要不做“韭菜”，一定要有敬畏风险的意识。其实，股票投资费时又费力。年轻人在决定入市前，要尽可能深入了解金融产品知识，务必做好风险评估，同时还要认识到股市投资应该是家庭财产的一个有机组成部分，而不是全部。然后，在具体操作时，大家一定要选择正规营业场所或者正规金融APP开展线上交易。
“投好资理好财对于客户来说很重要，但市场行情就像《谁动了我的奶酪？》一书中的奶酪站一样，随时可能发生变化，只是有些变化因为各种原因被我们忽略了。”浦发银行北京分行东长安街支行郭鑫认为，即便作为一名普通投资者，也需要与时俱进应对变化。
其实，A股投资者结构已经悄然发生变化。从持股结构来看，A股的“散户化”程度已经明显下降，正在逐步国际化、机构化。最近几年，“去散户化”一直是A股市场热门话题之一，更多个人投资者选择了通过购买基金来入市。
“作为一名投资者，学会配置基金是很重要的。基金并非存款，配置基金的资金*是6个月以上的闲置资金。这是因为，短期要用的资金有可能因为市场波动发生浮亏，如果此时恰好需要用钱，那么资金损失就在所难免。”郭鑫表示，基金配置的第一步是利用中长期闲置资金开展配置；第二步是根据自身风险承受能力选择基金。其中，基金风险等级由低到高依次为货币基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金；第三步是选择适宜的买入方式，包括单笔买入与定投买入两种。其中，对于净值波动低的偏债基金适合单笔购买，对于净值波动高的混合基金、股票基金来说，单笔购买或定投购买都是可行的。
“如果您具有很强的择机能力，能保证在市场底部买入基金，或者能够接受中短期亏损并且可以中长期持有的话，单笔买入是不错的选择。但如果判断不准，又不想承受中短期亏损的话，不妨考虑定投买入。定投买入不仅可以弱化择机风险，平滑投资成本，而且占用精力少，只需选择好所购基金、设定好买入规则、保证账户上有资金，系统就会按照约定自动扣款购买目标基金了，省力又省心。”郭鑫说。
合理分期
“双11”期间，诸多购物平台均推出了分期购物促销手段。在不少业内人士看来，消费者尤其是年轻消费者合理旺盛的消费需求，有助于推进供需良性互动，适度使用“分期”等消费金融服务来缓解资金周转压力已成趋势。值得注意的是，消费者在选择平台及申请额度时，应保持清醒理智，切勿盲目选择、盲目消费，应保持在合理范围内选择最适合自身的产品与服务。
“消费者首先应选择正规借贷平台，如持牌类消费金融机构等；申请贷款时要看清合同，避免隐形费用、砍头息或者其他不明费用和条款，以免掉入陷阱；在贷款时做好个人信息保护，不要随意将相关信息提供给其他人或机构，防止身份信息与银行卡信息被盗用、冒用。”中邮消费金融公司有关负责人还表示，对于广大消费者尤其是年轻消费者而言，树立正确消费观十分重要，切忌为了“圆今天的梦”而过度透支未来；应为自身制定健康科学的财务规划，了解个人收支情况，在能力范围内贷款消费，并按时还款，避免出现逾期而影响个人征信。
事实上，引导、促进消费者理性消费，是持牌金融机构应该承担的重要职责。经济日报
对此，马上消费金融公司创始人、董事长赵国庆表示：“收入偿债比模型已成功融入马上消费的风控体系，成为业务部门做出信贷决策的一个重要变量。通过动态时时关注分析每个用户*的收入偿债状况，可避免他们过度负债影响自身偿付能力，从而更有效地合理适度授信，为大家创造理性消费与健康消费的良好环境。”
经济日报
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