建设银行转账限额(建设银行转账限额怎么提额)
建设银行转账限额(建设银行转账限额怎么提额)
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1、建设银行转账限额
最近有朋友咨询我，以往工商银行手机银行单日转账能达到100万，但现在自己的手机银行转账被限额了，转账限额大幅下调，是怎么回事？工商银行的转账有什么新规定吗？
我们首先先了解一下工行转账限额的规定
1.短信认证支付客户单笔支付限额和日累计支付限额为1万元，月累计支付限额为5万元。
2.柜员机转账限额：个人在柜员机转账时，每日*限额为5万元。
3.持有电子密码器的客户单笔支付限额和每日累计支付限额为5万元。
4.网银U盾初始单笔支付限额100万元，日累计限额100万元。
5.持有二代U盾的客户单笔支付限额100万元，日累计支付限额500万元。
6.网点柜台转账限额：个人在工商银行网点柜台转账时，每日*限额为1000万元。
在其中，一旦涉及到大额转账，需要通过多种验证方式来完成，所以，办理转账业务前，首先需要注意工商银行对转账额度的限定。
其实对于转账问题，不久前多家银行发布公告，对部分客户个人网上银行、手机银行、网上支付等非柜面业务的限额进行调整，甚至有的银行将非柜面业务的单日限额调整至1万元至几千元不等。
这就导致许多人认为银行出台了转账新规定，给自己造成了很多麻烦。
其实下调非柜面限额是为了防止电信诈骗，按照监管机构开展关于电信诈骗相关的专项行动，将对一些客户进行限额。
另外下调非柜面业务的限额，是为了贯彻人民银行关于个人账户分类级别的管控要求，加强个人非柜面交易限额管理，以及防范反洗钱的管控。
比如，对于一个正常的上班族或者小型个体户，经常有非柜面的大额转账，这很显然不正常，银行首先会限制非柜面转账额度，是否涉及电信诈骗或者洗钱，银行需要调查。
如果确实合理性的大额转账，可到银行柜台进行转账，银行了解完转账用途和资金合法性后，由银行工作人员来协助转账操作。
所以平时大家一定要保持良好的用卡习惯，避免违规或疑似违规操作。
本文由银行小喽喽分享，欢迎关注，带你一起长知识！
有些网友在使用手机银行或者第三方移动支付转账或者消费的时候，有时候会收到一些提示，比如转账限额超过非柜面年交易限额，结果导致快捷支付交易失败，想要提高交易限额，可以通过APP或者其他方式修改转账限额。
但是当大家按照要求修改转账限额的时候，又会提示出另一个问题，那就是每年转账限额*只有20万，日转账限额*只有5000块钱。
遇到这些提示，很多网友的第一反应是，是不是银行没钱了？明明自己银行卡上有钱，为什么就不能转账呢？为什么转账会失败呢？
这里面真实的原因并不是银行没钱了，而是因为大家的银行卡种类有问题。
对于银行卡，很多人都觉得都是一模一样的，实际上并不是，目前银行卡也分为多种类型，有一类卡、二类卡、三类卡。
其中一类卡、二类卡是可以正常消费、转账和支付，大家所使用的银行卡基本上都以一类卡和二类卡为主，很少见到三类卡。
但是一类卡和二类卡是有很大区别的，一类卡基本上不会有什么限制，而二类卡就有严格的限制。
根据监管部门的要求，目前二类卡的日交易限额*只有5000块钱，年交易限额*只有20万块钱。
这意味着如果一年累计交易额度达到20万块钱就不能正常交易了，只能通过二类卡跟一类卡之间转账，再通过一类卡转出去。
很多人所遇到的年交易限额超过20万不能正常完成快捷支付，就是二类卡问题引起的。
以前大家在同一家银行可以办理多张一类卡，但是最近几年我国对电信诈骗的打击力度很大，监管部门对银行卡的管制也非常严。
目前一个人在同一家银行只能开设一张一类卡，如果大家之前在银行有多张银行卡，除了可以保留一张一类卡之外，其他都会自动降级成二类卡，如此一来，交易限额就会受到二类卡的限制，也就是每天累计交易额度不能超过5000块钱，每年累计交易额度不能超过20万。
这时候如果大家想要提高银行卡的限额，只能去银行网点将二类卡升级为一类卡，同时将一类卡降级为二类卡。
一旦升级到一类卡之后，交易限额就不会有太大的限制，只要大家有钱基本上都能够转走。
比如目前平安银行手机动态密码/动态令牌日累计500万元；超过限额可以前往网点联系客户经理将限额提升至4000万，或在网点申请USBkey；使用USBKEY日累计限额1亿元，超过限额可以前往网点联系客户经理将限额提升至9亿。
总之，目前我国实行存款自愿、取款自由的储蓄政策，只要大家银行卡上有钱都是可以自由自取的。
我们可能会遇到这种情况，使用手机银行、微信或支付宝给别人转账消费时，银行提醒转账额度受限，那遇到这种情况怎么办呢？2022年对于个人银行卡转账限额有哪些规定呢？
目前根据央行的《 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 》，个人转账有3种情况，需上报央行大额交易管理系统
给境内银行账户转账，单笔超过50万，或者转账之后，日交易金额累计超过了50万，就会被转出账户所在的金融机构审查，并上报大额交易给境外银行账户转账，单笔超过20万，或者转账之后，日交易金额累计超过了20万，就会被转出账户所在的金融机构审查，并上报大额交易被金融机构有合理理由怀疑，转账的资金或试图转账的资金，是与洗钱、*融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，都会进行审查，提交可疑交易报告，甚至对账户进行紧急止付、冻结管理。除了银行个人账户的大额交易及异常流水，还需要接受央行监控管理；像支付宝、微信支付等非银行支付机构的记录，也要接受央行的监控管理。
当转账超过规定的额度后，各家银行只是会调查并上报大额交易，对于疑似违规的转账交易才会紧急限额或冻结。
所以当你转账被限额后，首先你得确定转账额度受限制的原因，就以我们银行为例
开通了手机银行，但未上调转账额度，默认单日转账额度上限为5万元。未开通ATM转账功能，那么是无法在ATM转账，我们银行的ATM转账功能不默认开通。未开通第三方支付，未开通的情况下，微信和支付宝单日交易上限为1000元。大额转账频繁，被银行认定违规或者可疑交易，从而被限制转账额度或转账功能。第三方支付绑定银行卡消费转账使用频繁，有被限额的可能针对以上原因，分别给出应对办法
如未开通ATM转账功能的，需要携带本人身份证原件和银行卡，到附近发卡行网点，申请开通ATM转账功能即可。已开通手机银行或网上银行，单日5万转账额度，需要上调的转账额度不高，可以在手机银行的安全中心，找到限额管理，申请提升限额，人脸识别通过后，自己再设置大额转账密码，一般就可以把每日限额提升到25万。如果还想把限额提高，就只能本人携带身份证和银行卡到发卡行网点办理了。如果是因为频繁转账或者可疑交易，被银行系统限制转账额度的话，客户可以电话联系银行说明情况，待银行解除风控，应当就会恢复正常交易额度。如果需要本人去网点说明情况的话，需要携带本人身份证原件和、银行卡及相关证明材料。银行卡设置限额管理，不是为了刁难客户，是大额管理和反洗钱的需要，对于普通人，不建议将单日转账额度开得过大，也不要频繁转账，这是从维护金融秩序，打击非法行为，保护客户资产安全等原因出发的。
一则有关农行储户取款被限制1000元额度的视频近日引起多方关注。视频显示，银行工作人员向客户询问了工作地、居住地等情况。据媒体报道，银行工作人员解释称，视频中的客户发现银行卡被限额，并不是当天才限额，这说明他的银行卡平时不常用。
有银行业人士表示，一些异地卡确实会有限制，但一般不会取款限额。出现这种情况，可能是为了控制业务流失，或者一些银行内部的风险控制。对于可疑账户，银行确实可以采取种种限制操作，例如禁止网银操作、禁止ATM取现、限制网银支付金额等。但一旦到了柜面，客户自证无问题，银行如果接受就恢复正常；银行不接受，就让客户取现注销。
可见的是，在非可疑账户的情况下，长期不使用的银行卡确实会被限额，甚至会被冻结、清理。有些个人在同一银行开有多个Ⅰ类户的，也会被清除。在一些电信欺诈高风险地区，相关银行也会对个人账户的排查范围进行调整。
各家银行近几年对“睡眠账户”的清理源于国务院的“断卡行动”。2020年10月10日，国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会，决定自10月10日起，在全国范围内开展“断卡”行动。而早在2016年，中国人民银行便发布了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，明确自2016年12月1日起，银行业金融机构为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，对于2016年11月30日前在同一家银行已开立多个Ⅰ类户的，应通过撤销、归并或降低账户类别等方式，合理存放资金，保护资金安全。
2021年11月，中国人民银行发布消息称，在“断卡行动”中，央行推动行业风险整治，督促银行、支付机构清理长期不动户、“一人多卡”、频繁挂失补换卡等异常银行卡14.8亿张。根据公安机关移送涉案账户线索，组织商业银行、支付机构逐户倒查涉案账户及关联账户，中止大量涉诈账户业务。严查支付领域涉诈违规问题，对130余家商业银行和支付机构开展专项检查，暂停620家银行网点1至6个月开户业务。
哪些情况下取现或转账会有限额？
在不同渠道取款，有不同的金额限制。
以农行为例，借记卡在柜台取款，个人卡取款一日一次性从账户中提取现金5万元（含5万元）以上的，需提供本人的有效身份证件。个人客户对一次性提取5万元（含）以上的大额取款，是否提前预约需按分行制度执行。农行建议取款人至少提前1天向取款网点提出申请，以便银行准备现金。具体情况详询当地网点。
在自助机具取款的，借记卡日累计最多取款次数为10次，日累计取款限额为20000元；准贷记卡日累计取款限额为5000元，取款次数无限制；贷记卡日累计最多取款次数为5次，日累计取款限额由贷记卡的应急提现额限制；他行卡日累计最多取款次数及日累计取款限额由发卡行限定。
而招商银行则表示，柜台办理人民币取款没有金额限制，由于现金库存有限，取款金额大于等于人民币10万（部分分行为5万）需提前打柜台电话预约。预约后具体领取时间以柜台回复为准，取款时需带上有效身份证明，单笔金额在5万人民币以上的，还需填写取款用途。
若在ATM取款，招行称，一卡通（储蓄卡）境内ATM取款无笔数限制，每卡每天*限额为2万元，单笔限额以机器显示为准。
天津银行则表示，由于柜台现金库存有限，如您取款金额等于或大于5万元，请您提前一个工作日下午两点之前通过电话或柜面方式联系网点进行预约。若在ATM取款，借记卡ATM机单笔取款限额为5000元，单日取款上限为2万元。
而在线上渠道，不同银行会根据不同的电子银行安全认证新工具采取不同的限额。例如，招行规定，没有使用优KEY登录，网银转账限额单日5万；使用专业版（优KEY）登录，限额不一。在支付方面，用一网通支付限额：单笔/单日*限额1万元（含招行卡和他行卡），目前无法修改。如果额度忽然变低、受限，可能是被限制了非柜面支出限额，可通过手机银行查询并尝试修改限额；如果没有“申请调额”按钮，则需要通过柜台尝试申请调额。
农行则表示，一代K宝客户的转账和支付限额单笔50万元，日累计100万元（该限额不能调高）；二代K宝（含通用K宝）客户：转账和支付限额单笔100万元，日累计500万元（该限额可到全国任意农行网点调高）；K令客户：转账和支付限额单笔50万元，日累计50万元（该限额不能调高）。
针对消费者较为熟知的支付宝、微信等快捷支付渠道，农行称，支付宝、财付通，借记卡快捷支付交易限额至单笔3万元日累计5万元月累计60万元。因各第三方支付平台限额受国家政策、平台与银行合约规定等限制变动调整，第三方快捷支付限额请联系对应支付平台了解，实际限额信息以各平台网站或客服提供的为准，目前无法通过农行渠道更改。
近段时间，有银行相继发布公告称，下调个人账户线上相关业务交易限额，包括线上转账限额及网上支付交易限额等。谈及原因，银行纷纷表示是为了防范电信网络诈骗。
农行在今年4月的公告中表示，近期电信网络诈骗频发，为保障客户账户和资金安全，落实监管规定，该行会陆续对部分客户个人网银及掌银转账限额进行调整。届时，如客户需要提升线上转账限额，请携带有效身份证件和银行卡，到该行任一网点办理。部分地区因当地监管要求，可能需要提供其他辅助证明材料，具体可以咨询当地网点。
为防范电信诈骗风险，各银行早已开展个人存量账户清理
其实，各家银行此前早已发布公告，对“长期不动”“一人多户”等个人银行账户进行排查。谈及缘由，多为“保障客户账户及资金安全，防范电信诈骗风险”。
工商银行2021年12月30日曾公告称，该行将持续开展“长期不动”“一人多户”等个人银行账户（借记卡和活期存折）的排查工作。工行此次排查范围主要包括两类，一是截至2022年1月10日，连续三年以上（含三年）未发生客户主动交易，活期账户余额低于10元，未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户，其账户功能调整为只收不付；二是同一客户名下持有4个以上Ⅰ类个人结算账户，且未在该行营业网点对使用多个账户的情况进行合理性说明。
工行同时指出，电信欺诈高风险地区可视“断卡行动”需要，对排查范围进行调整，并根据当地监管要求，通过营业网点等渠道进行公告。
今年4月，农行也曾发布《关于调降部分客户网络金融渠道交易限额的公告》称，近期电信网络诈骗频发，为保障客户账户和资金安全，落实监管规定，该行会陆续对部分客户个人网银及掌银转账限额进行调整。届时，如客户需要提升线上转账限额，请携带有效身份证件和银行卡，到该行任一网点办理。
农行同时也指出，部分地区因当地监管要求，可能需要提供其他辅助证明材料，具体可以咨询当地网点。如因特殊情形无法赴网点进行限额调整，请拨打该行客服电话95599咨询。
注意到，针对银行卡交易限额的情况，农行在线客服在自动回复中还单独指出“广东分行调整部分账户交易限额”，客服表示，“为防范我行账户涉诈、涉du风险保护您的资金安全，广东分行对部分账户暂时下调无卡支付（第三方支付）、转账渠道日累计限额、及网络金融渠道交易额度。具体情况需要您联系开户行查询处理。如非广东客户，您可以到附近网点查询核实。”
在“断卡”专项行动下，一些银行对于非当地户籍人士新开卡也更为谨慎，有银行要求提供居住证明或当地企业开出的在职证明。不过，也有银行随后推出了简易开户服务流程。比如，广发银行明确，用户可凭有效身份证件直接莅临该行营业网点办理开户业务，并可自主选择是否接受简易开户服务，该行的简易开户流程仅适用于本人办理。简易开户必须签署《合法开立和使用银行账户承诺书》，承诺开立和使用账户的目的及用途、提供的个人基本信息真实且确为申请人本人使用，并积极协助该行完成身份识别、尽职调查等工作。
各银行对“睡眠账户”的定义不同
对于“睡眠账户”的标准定义，各家银行也并不相同。2021年8月，广发银行公告称，该行将对已超过三年未发生任何客户主动金融交易且人民币活期余额小于等于100元的个人活期银行结算账户分批进行非柜面渠道交易管控。此后该行将每日滚动对符合条件的账户实施非柜面交易限制。
重庆农商行在2021年6月的公告中则明确提出，其存量个人客户的清理范围包括无交易账户、一人多户、长期不动户。其中，无交易账户指的是2019年6月30日（含）前开立的，自开户之日从未发生任何资金收付交易，余额为零且未下挂任何产品及各类协议的账户；一人多户是指的一人在该行持有4个（含）以上Ⅰ类银行结算账户；长期不动户则是截至清理日，连续12个月未发生存现、取现、转账等主动交易，余额小于等于10元且未下挂任何产品及各类协议的账户。
2021年12月，江苏银行则公告称，该行将逐步分批对一年及以上（对年对月对日计算）未发生收付款业务的个人人民币银行结算账户Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户进行清理。该银行首批清理的账户是连续三年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户，且账户余额在10元人民币（含）以下，此类账户将被限制资金进出交易。
天津银行则表示，对于余额低于3元人民币（含）以下且账户一年（含）以上未发生任何交易（不含结息）的个人借记账户（不包含商联卡和礼仪卡），将于每季度末月18日转为不动户。已转为不动户的账户将不能继续使用，须办理销户。
然而，不同于其他正在清理长期不动户的银行，招商银行明确表示，从客户最近一笔主动交易开始计算，连续24个月内没有主动交易会被标识为睡眠户，但招行境内一卡通无睡眠账户，也不会自动关户，但会对满足相当条件的卡集中销户，包括名下只有普卡且2年内未使用，余额为零（除住房公积金卡、社保卡、企业年金卡）；卡片状态正常，不存在任何未结清利息；未开通朝朝盈、月月盈、受托理财等协议，不存在未领取的贵金属；未关联招行信用卡还款或个贷还款，也未开通代扣、代发等功能；未持有招行信用卡（含未激活、申请中）。
不限于借记卡，长期不使用的信用卡也将是各家银行清理的对象。2021年12月，银保监会发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》提到，银行业金融机构应当持续采取有效措施防范伪冒欺诈办卡、过度办卡等风险。对单一客户设置发卡数量上限。强化睡眠信用卡动态监测管理，严格控制占比。连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%，政策法规要求银行业金融机构发行的附加政策功能的信用卡除外。超过该比例的银行业金融机构不得新增发卡。
借记卡睡眠户如何激活？
银行卡成为“睡眠户”后如何启用，各家银行也给出了相应的方案。
农行表示，借记卡睡眠户激活可由卡主本人携带本人有效身份证件及银行卡到全国范围内农行任意网点办理，不可代办。激活前不能接受汇款，激活后可正常使用，即成为正常账户；卡折合一的存折，可凭折激活，凭折激活时必须刷折；卡折合一的对账折、附属卡不能激活卡账户；激活后仍需使用借记卡需要补交小额账户管理费、年费等欠费。为落实监管要求，防范电信诈骗，具体业务办理情况请详询经办网点。
建行则表示，龙卡通（储蓄卡）转为睡眠户后，户主可持本人有效身份证件及储蓄卡在全国任一网点的柜面或智慧柜员机办理个人存款不动户（睡眠户）激活（即转正常户）。
天津银行对于长期不动户采取的措施是只能销户，无法重新激活。天津银行客服称，个人长期不动户是指无关联关系，账户余额较低，且一年内未发生业务，未结出利息的活期账户。这种情况无法激活，只能销户再重新开户。长期不动户销户需要卡主携带本人有效身份证件原件和卡片到该行任意网点办理。
重庆农商行在公告中指出，如客户账户交易已被暂停非柜面业务，可持本人有效身份证件、银行卡或存折，到该行任一营业网点进行身份核实并激活该账户以继续使用。
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