寿险排行榜，2022寿险产品排行榜
寿险排行榜，2022寿险产品排行榜
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新华财经北京3月29日电（
中国银保监会消费者权益保护局公布的数据显示，2021年全年，中国银保监会处理人身保险公司消费投诉97094件，其中第四季度处理人身产保险公司消费投诉23399件，较第三季度下降2.42%。
2021年全年，平安人寿、中国人寿和太平洋人寿位居人身保险公司累计投诉量前三名、从2021年第四季度来看，平安人寿投诉量仍然位列人身保险公司第一。
银保监同时公布了各人身保险公司投诉与业务量的对比数据，以更公允地衡量各家人身保险公司的单位业务消费投诉情况。2021年第四季度，国富人寿、北大方正人寿的亿元保费投诉量位列人身保险公司前两位；信美相互人寿以及爱心人寿万张保单投诉量位居人身保险公司的前二位。爱心人寿以及合众人寿万人次投诉量人身保险公司的前二位。
从销售纠纷投诉来看，2021年全年，平安人寿、中国人寿、以及太平洋人寿位居前三；从理赔纠纷投诉量来看，2021年全年，人民健康、中国人寿和太平洋人寿的理赔纠纷投诉量位列人身保险公司前三位。
2021年第四季度，普通人寿保险纠纷是人身保险公司投诉量*的险种。四季度数据显示，平安人寿的普通人寿保险纠纷投诉量位列人身保险公司第一。
四季度人身保险公司投诉排名：平安人寿总量居首 太平、泰康人寿同比增速较快
2021年全年，中国银保监会处理人身保险公司消费投诉97094件，占全年保险公司消费投诉的59.5%。其中第四季度处理人身保险公司消费投诉23399件，较第三季度下降2.42%。
具体到单家来看，2021年全年人身保险公司累计投诉量前二名的分别是平安人寿、中国人寿，分别达17802及11264件，均超过10000件，太平洋人寿位列第三，投诉量为9769件。
图1：2021年人身保险公司消费者投诉总量前20名
2021年第四季度，平安人寿投诉量仍然位列人身保险公司第一，达4101件，远超其他人身保险公司。泰康人寿、中国人寿、太平人寿及新华人寿也位居前列，投诉量均超过2000件。
2021年第四季度人身保险消费者投诉量前20名
从同比变动来看，在2021年第四季度人身保险公司投诉量前20名中，除人民健康外，其余人身保险公司投诉量同比均增长。其中，太平人寿2021年第四季度投诉量同比增长达281.44%，同比增速最快，其次为泰康人寿。
与2021年三季度相比，2021年第四季度人身保险公司投诉量变动增速呈现两极分化态势，共有12家出现环比上升。其中，合众人寿环比增速达38.03%，增速最快。
四季度投诉与业务量对比排名：国富人寿亿元保费投诉量最多 信美相互人寿万张保单投诉量最多
2021年第四季度，国富人寿、北大方正人寿的亿元保费投诉量位列人身保险公司前两位，亿元保费投诉分别达16.33件/亿元以及13.42件/亿元；泰康、人民健康、华泰人寿以及富德生命人寿亿元保费投诉量均超过10件/亿元。
2021年第四季度人身保险公司亿元保费投诉量前20名
从万张保单投诉量来看，2021年第四季度信美相互人寿投诉量达到1.35件/万张；爱心人寿紧随其后，万张保单投诉量达到1.08件/万张，中韩人寿万张保单投诉量达到0.96件/万张，位列第三。
图4：2021年第四季度人身保险公司万张保单投诉量前20名
2021年第四季度，爱心人寿不仅万张保单位列前茅，公司万人次投诉量也居首位。数据显示，四季度，爱心人寿的万人次投诉量位列人身保险公司第一，达0.92件/万人次。合众人寿和中韩人寿的万人次投诉量位居第二和第三，分别为0.59件/万人次以及0.53件/万人次。
图5：2021年第四季度人身保险公司万人次诉量前20名
消费者投诉集中在销售纠纷：平安总量高 中宏、信泰四季度同比增速快
销售纠纷和理赔纠纷是消费者投诉较为集中的两大问题。2021年第四季度，在涉及人身保险公司投诉中，销售纠纷投诉为10362件，在人身保险公司季度投诉中占比44.28%；理赔纠纷投诉2465件，占人身保险公司季度投诉总量的10.53%。
2021年全年，平安人寿位居人寿保险公司销售纠纷投诉量首位，为9354件，其次是中国人寿，为5087件。太平洋人寿和泰康人寿分列三、四位，投诉量分别为4538件和4470件。
图6：2021年人身保险公司销售纠纷投诉量前20名
2021年第四季度，平安人寿、泰康人寿和中国人寿保险公司的销售纠纷投诉居前三。其中，平安人寿销售纠纷投诉量超位列人身保险公司第一，也是*一家销售纠纷投诉超过2000件的人身保险公司。泰康人寿和中国人寿均超1000件，分别为1305件和1125件。
图7：2021年第四季度人身保险公司销售纠纷投诉量前20名
从同比变动来看，在2021年第四季度，销售纠纷投诉量前20名的人身保险公司，普遍较上年同期出现增长且增速较快。其中，中宏人寿第四季度销售纠纷投诉量同比增长286.67%，同比增速最快。此外，信泰人寿、泰康人寿、太平人寿等6家人身保险公司的同比增速超200%；另外，民生人寿、合众人寿等8家人身保险公司的同比增速超***。仅平安人寿和中美联泰人寿较上年同期出现下降。
与2021年三季度相比，2021年第四季度人身保险公司销售纠纷投诉量变动增速呈现两极分化态势，环比增长与环比下降的公司均为10家。其中，中宏人寿环比增速达123.08%，增速最快；太平洋人寿环比下降47.58%，降幅*。
理赔纠纷：可比公司四季度投诉量较上年同期普遍增长
理赔纠纷则是人身保险公司消费者投诉较为集中的另一个突出问题。2021年全年，人民健康、中国人寿和太平洋人寿的理赔纠纷投诉量位列人身保险公司前三位，均超过1000件。
图8：2021年人身保险公司理赔纠纷投诉量前20名
2021年第四季度，人民健康以及中国人寿的理赔纠纷投诉量仍然位居前二，均超过300件。人民健康2021年第四季度理赔纠纷投诉量较2020年同期相比出现明显下降。中国人寿2021年第四季度理赔纠纷投诉量则较2021年第三季度出现下降。
图9：2021年第四季度人身保险公司理赔纠纷投诉量前20名
与2020年同期相比，2021年第四季度，理赔纠纷投诉量前20名的人身保险公司中，大多数公司理赔纠纷投诉量同比出现增长。其中，信泰人寿理赔纠纷投诉同比增长最快，达154.55%。此外，泰康养老、太平人寿和复星联合同比增长均超***。
从季度环比增速来看，2021年第四季度，人身保险公司理财纠纷投诉量变动呈分化态势，其中9家公司环比增长，11家环比下降。百年人寿与上季度投诉量相同。其中，中意人寿环比增长最快，为63.64%；太平洋人寿降幅*，达53.367%。
普通人寿保险纠纷为投诉量*险种：平安人寿、中国人寿、泰康人寿位居前列
从险种来看，普通人寿保险纠纷投诉及疾病保险纠纷投诉是人身保险公司投诉涉及的主要险种。其中，普通人寿保险纠纷是投诉量*的险种。
2021年第四季度，在涉及人身保险公司投诉中，普通人寿保险纠纷投诉为9666件，占人身保险公司季度投诉总量的41.31%；疾病保险纠纷投诉为5341件，占人身保险公司季度投诉总量的22.83%。
从普通人寿保险纠纷投诉量来看，平安人寿的普通人寿保险纠纷投诉量位列人身保险公司第一，达2415件。中国人寿及泰康人寿分别位居第二第三，普通人寿保险纠纷投诉量均超过1000件。
图10：2021年第四季度普通人寿保险纠纷投诉量季度前10名
2021年第四季度，普通人寿保险纠纷排名前10的人身保险公司的普通人寿保险纠纷投诉量较三季度相比多数出现增长。其中，平安人寿第四季度的普通人寿保险纠纷投诉量环比增长达18.09%，增幅*；太平洋人寿第四季度的普通人寿保险纠纷投诉量环比下降45.56%，降幅*。
从疾病保险纠纷投诉量来看，新华人寿、平安人数和太平人寿2021年第四季度的疾病保险纠纷投诉量位列人身保险公司前三位， 均超过500件。
图11：2021年第四季度疾病保险纠纷投诉量前10名
较三季度相比，2021年第四季度疾病保险纠纷投诉量排名前10的人身保险公司的疾病保险纠纷投诉量多数环比出现增长。其中，平安人寿第四季度疾病保险纠纷投诉量环比增长最快，增速为37%；太平洋人寿下降最多，降幅达61.59%。
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根据2022年7月7日披露数据，山东墨龙(00568.HK)、保利物业(06049.HK)、中州证券(01375.HK)位居港股通持股比例前3位，分别为64.30%、63.56%、50.07%。此外，腾讯控股(00700.HK)、理想汽车-W(02015.HK)、建设银行(00939.HK)在最近有统计数据的5个交易日内，持股额增幅*，分别为+30.88亿元、+23.26亿元、+11.78亿元;美团-W(03690.HK)、长城汽车(02333.HK)、香港交易所(00388.HK)在最近有统计数据的5个交易日内，持股额减幅*，分别为-16.50亿元、-11.24亿元、-11.04亿元。
山东墨龙（00568.HK）公司简介：山东山东墨龙石油机械股份有限公司是一家主要从事能源装备行业所需产品的研发、生产与销售的中国公司。该公司的产品分为管类产品、三抽设备和石油机械部件，包括抽油泵、抽油杆、抽油机、抽油管、石油机械、纺织机械、石油设备及辅机配件、高压隔离开关、高压电器和压力成套设备等。该公司的产品销往国内与海外市场。
保利物业（06049.HK）公司简介：保利物业服务股份有限公司（原名：保利物业发展股份有限公司）是一家主要从事物业管理服务、社区增值服务及非业主增值服务的中国公司。该公司的物业管理服务从事为业主、住户及物业开发商提供物业管理服务，包括保安、清洁、绿化、园艺及维修保养。非业主增值服务向非业主提供增值服务，包括提供案场协销和其他服务，如咨询、承接查验、交付和商业运营。社区增值服务包括社区生活服务，如购物协助、拎包入住、家政服务及其他定制服务，停车场管理服务和公共区域增值服务等。该公司主要于国内市场开展业务。
中州证券（01375.HK）公司简介：中原证券股份有限公司主要从事金融相关业务。该公司有八个业务分部。证券经纪分部从事证券交易与经纪业务。期货经纪分部从事期货交易与经纪以及期货相关服务业务。融资融券分部从事融资融券业务。投资银行分部提供企业融资及财务顾问服务。自营交易分部从事金融产品交易业务。投资与资产管理分部从事直接投资业务和基金相关业务、投资组合管理及维护业务，以及投资顾问服务。境外业务分部主要从事经纪、孖展融资、买卖投资及财务策划业务。其他业务分部从事总部相关运营业务。
2021年寿险公司保费排名榜：泰康连续2年超市场排名上升，险企分化加剧，中小公司最疯狂！
2021年全年
83家寿险公司保费排名
68家正增长，57家超市场
①原保险保费3.12万亿
增长5.01%，头部增速*
②泰康人寿，排名上升1位
连续2年保费增速超市场
③大家人寿保费近473亿
中银、中英等，6家险企进百亿俱乐部
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2021年83家寿险公司
原保险保费收入排名榜
68家正增长，57家超市场
1. 2021年83家寿险公司：原保险保费收入排行榜，包含大家人寿！
注：上图标*的公司，保费口径为保险业务收入。
回望2021年的寿险业，在代理人缩水、退保黑产、实名举报等一系列因素影响之下，真可谓是“阴云笼罩”。
不仅保费增速跑输GDP，盈利能力也承压，以至于相比疫情之初的2020年，更显艰难！
关于行业到底有多难，各位从业人员可能都有深刻的体会，欢迎大家文末留言聊一聊。
但是，具体到各家险企应该还是有些差异的，今天，我们带大家仔细看下，寿险公司的保费排名和增长情况。
其实，自从2019年开始，监管已经不再披露各家险企的保费数据，不过，我们还是试图通过其他公开数据梳理出来。
2021年83家寿险公司的保费排名榜，如上图所示，不仅是原保险保费收入口径，还包含大家人寿！
需要注意的是，图中标*的公司，保费口径为保险业务收入，不过由于分入业务较少，影响并不大。
2. 寿险业增速5%，险企或应放低规模增长预期？
①寿险业增速持续走低已降至5%，险企或应放低规模目标！
从保费增速看，2021年寿险业整体增速为5%，虽仍旧高于保险业整体增速，但从近3年的增速变化看，却是持续走低。
而且，2019年寿险业的双位数增长，需要考虑2018受政策影响保费大幅缩水导致基数过低的问题。
再加上，2021年的增长还有重疾停售潮的刺激，所以，综合去看，寿险业近几年增长相对低迷。
考虑当前行业改革成效未显，大众的消费意识降低，如无政策支持，短期内寿险业保费增长仍承压，险企或应放低规模目标。
②68家险企正增长，57家超市场，多集中在中小险企！
具体到各家险企，83家寿险公司中除15家是负增长外，其余68家的保费收入还是实现正增长，占比约82%，其中，还有57家超越市场！
不过，这些高速增长的公司，大多集中于中小险企，这背后，正是寿险公司之间发展分化的体现，详见第三节分析。
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竞争格局微调
泰康排名上升，大家排第15位
中银、中英等，晋身百亿俱乐部
1. “老六家”中仅泰康连续2年超市场，中银、幸福、中英等，晋身百亿俱乐部！
从保费排名看，TOP10公司中，泰康人寿和富德生命的排名上升，太平人寿和前海人寿的排名下降。
2020年，在“老六家”中增速较高的有中国人寿、新华保险、泰康人寿，但是，2021年他们的增速都有下滑，前两家公司的下滑幅度较大。
因此，泰康则成为老六家中*一个连续两年跑赢市场的公司，且盈利能力也大幅提升，详见《2021年寿险公司利润榜（非上市），康再度蝉联第一》。
反观，太平人寿和前海人寿，一个在前任董事长王滨于年初被查后，被爆出粗放式发展的背后有不少“雷区”，一个偿付能力不达标，更多可能是公司经营不稳定导致的增速放缓。
TOP11-15的公司排名均上升，分别是阳光人寿、百年人寿、信泰人寿、建信人寿和大家人寿。
此外，有7家险企的保费规模迈上新台阶，其中，合众人寿凭借48%的高增长，保费规模首度突破200亿大关。
中银三星、幸福人寿、珠江人寿、平安健康、长城人寿和中英人寿，则是首度晋身百亿保费规模俱乐部。
2. 大家人寿排名第15位，和谐健康易主却爆实际控制人失联！
2020年2月22日，银保监会宣布正式结束对安邦集团的2年监管，并完成对非核心金融牌照处置，详见《银保监会结束接管，兑付1.5万亿，安邦集团、安邦财险注销》
其中，安邦人寿和安邦资产、安邦养老，都是更名为大家人寿，大家资产和大家养老，和谐健康则是被卖给福佳集团。
时隔2年，原安邦系的公司发展如何了呢？
先看，大家人寿2022年实现保费收入472.8亿，排名寿险公司第15位，较上年同期上升8名。
这背后得益于近两年的超高速增长，2021年增速为97%，2020年增速为374%。
其高增长的背后，主要依靠的应该还是银保渠道，以2020年的数据为例，其个代和直销渠道的保费规模不足亿元，银保渠道保费超237亿，占比约99%。
需要注意的是，大家人寿各家省分之间规模差距较大，超50%的保费集中在北京、江苏、广东、上海和四川，详见《中国寿险分公司500强》。
然而，相较之下，和谐健康虽凭借多款“高性价产品”，保费增速迅猛但规模也不过49亿，相较原安邦时期的“辉煌”相差甚远。
近日，其公司实控人也被爆失联，公司本就刚易主发展尚不稳定，可谓是雪上加霜。
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两级分化加剧，代理人数近乎腰斩
银保渠道助力中小险企高速增长
1. 寿险两级分化加剧，头尾增速差距拉大！
前文我们说，在寿险业增速放缓的背后，险企间分化加剧。
按照2021年年末各家险企的保费规模，“13精”将寿险公司划分为5类，分别是老六家，500亿、200亿，百亿和其他类即保费规模小于100亿的公司。
其中，500亿公司减少1家，200亿增加合众人寿，百亿增加6家，详见上文。
从分规模的保费增速也可以看到，规模越大的公司，保费增速越低，而且，头尾公司增速相差很大。
比如，200亿规模以上的公司，增速都低于10%，且较上年同期减速，而其他公司不仅增速高达20%，较上年同期再提速。
这种分化不仅体现在不同规模的险企间，即使是规模相近的公司，也有不同。
①500亿规模的公司中，富德、阳光、百年均跑赢市场，中邮降速！
近年来，中邮人寿本是凭借其银邮渠道的优势，持续高速增长，规模迅速扩张的同时，还要不断增资以保证偿付能力充足。
然而，自其宣布将引入友邦作为战略投资者后，保费增速从上半年的19%一路下降至年末的4.7%。
目前，该项引战已获得监管批复，详见《“中邮引战友邦”获批，增资至286.63亿》。近期，中邮人寿又开始新一轮的管理人招聘，涉及精算负责人等。
由此可见，公司仍处于调整期，战略目标或有所放缓。
②200亿规模的险企，除平安养老和工银安盛等公司增速偏低以外，多数险企的增速，都能跑赢行业！
其中，除友邦和中信保诚外，其他公司都是以银保渠道为主，渠道保费占比都在80%以上。
③至于其他险企，多数增速都很高，但却分为两类。
一类是新小公司，新公司成立初期超高速增长很正常，比如，国联人寿、信美人寿、中华人寿、北京人寿等。
另一类就是外资公司，随着保险业不断扩大对外开放，不少外资公司得以快速发展，比如，中宏人寿、中意人寿、汇丰人寿等。
2. 险企发展分化的背后，是银保和个代渠道分化的写照！
从分渠道保费看，以2020年的数据为例，个代渠道保费占比为59%，其中，84%都属于老六家。
然而，老六家在2021年的增速*仅勉强维持正增长，所以，即使其他公司的个代仍能保持高增长，比如，友邦等，也很难拉动整个渠道。
但是，从中小寿险公司的高速增长，以及多数公司都能跑赢市场看，这些公司大多都是靠银保渠道，业务占比大约都超50%，由此可见，银保等专代渠道的保费增速应该很快。
所以，2021年寿险业保费增速的两极分化态势，背后的核心因素应该还是与个代团队缩水，人海战术难以维系有关。
根据监管披露的数据显示，2021年末保险公司销售从业人员为641.9万人，同比上年同期减少近200万，负增长24%。
相比2019年，保险销售人员可谓近乎“腰斩”。
虽然，代理人大缩水的同时，头部险企的人均产能有所提升，但是，仍旧难以避免个代渠道负增长的现实。
以太保和平安为例，个代渠道和个险新单的增速，自二季度开始持续负增长，是拉低两家公司增速的核心问题。
3. 头部险企：规模与效益，双面承压！
再加上，外部消费环境低迷，人们购买长期寿险的意愿减弱，相比重疾等保障型产品，而更注重高收益型的产品，比如，终身寿险、年金、分红等。
然而，这些产品要想获得广泛关注，在银保等中介渠道中脱颖而出，能突出的就是收益率，也就是突出产品的性价比。
但是，对于头部寿险公司而言，与中小险企拼收益率，就等于要在规模与效益之间做个两难选择，还要权衡风险，并不具有优势。
毕竟，头部的围墙很高，大幅掉头会导致价值迅速下滑，详见《2022年“开门红”战报出炉》，进而影响公司市值。
所以，如何在规模与效益之间抉择，将是头部公司今年*的难题。
最后：总结2021，展望2022！
总结一下，2021年，困扰头部寿险公司的核心，就是在2020年受疫情和不冲击开门红的影响，同比基数较低，再加上，2021年重疾停售潮激发的突击承保，开年红顺利打响，保费高速增长，其中，尤其是新单保费。
然而，随后的代理人缩水叠加消费意识低迷，导致保费增长乏力，增速持续走低，以至于，从被资本市场热捧到抛弃，市值蒸发超万亿。
相比2021年，2022年没有开门红的伪装，增速可能更为稳定，不会出现高开低走，而更会像是低开高走，毕竟，上年同期的基数较高。
但是，改革一日未见成效，经济没有大幅提升，就意味着寿险业增速恐难大幅上升！
当前市场上可选择的定期寿险并不多，我从各大平台挑选出5款产品，做一个详细的对比分析，最终给出购买价值排名。
一、产品对比
下面的对比均按照保障期30年，缴费期同样30年来测算，可选的交通意外责任都附加。
二、推荐排名
排名第五、麦M分PRO定期寿险
阳光这款麦满分定期寿险保障责任最少，但保费却是最贵的，尤其是它的定价策略比较膈应，按照学历来区分，低学历的人群不配买这款产品。
排名第四、臻A互联网定期寿险
同F全球的这款定期寿险，免责条款是最多的，一共有7条，综合性价比也很一般。它另外还有一个名字叫做护S福，换个马甲就成了微B平台的主打产品。
排名第三、全M保定期寿险
支F宝上面热销的定期寿险，保障责任非常简单，性价比一般，比较容易闹心的是，它很容易让你买到最坑的返还形态。
*、擎T柱7号（珍C版）定期寿险
擎T柱7号同样延续了老款6号的优势，有额外50%的猝死保障，变态的0等待期，和极其宽松的健康告知。比如其他产品都不敢承保的肺结节和肝炎等，它都可以标体承保。
排名并列第一、大M2022定期寿险
华贵家的定期寿险一直是市场的标杆，2022新版本的价格几乎和老款一致，但是取消了老版本自带的节假日意外赔付，相当于价格略微上涨。新版本增加了交通意外的可选责任，可按保额选择，加费不高，建议加上。
最终选购建议：
如果你想保障的责任更好一点，尤其是经常熬夜加班的人群，就果断选擎T柱7号。如果你想保费更便宜一点，就选大M2021，两款产品的综合性价比几乎一样。
最后再补充一个选购要点，保障年限买到退休即可，缴费期和保障期选一致，这样就等于是交一年保障一年，以后有好产品随时可以换。
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大黄蜂6号的强劲对手来了
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