农村信用合作社是什么银行(农村商业银行与农村信用合作社是什么银行)
农村信用合作社是什么银行(农村商业银行与农村信用合作社是什么银行)
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2021云南农信社的招聘网申已经开始步入尾声啦！各位准备入职金融行业的小伙伴有没有做好规划呢？虽然梦想入职金融业，但是很多同学对银行和农信社等类型的金融机构并不是很了解，导致选择困难加重。今天，就带大家来看看银行和农信社究竟有什么区别吧！
银行和农信社都属于我国金融体系构成的重要组成部分，在业务方向和岗位内容等方面有着很多的相似之处，但还是有着较大区别的：
性质上的差异
农信社并非事业单位，也不属于国有银行、国有企业的行列。严格意义上来说，农信社是属于合作单位，是经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理并提供金融服务的农村合作金融机构。
目前随着金融改革的深化，农信社逐渐向农商银行转变。而商业银行是依照依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
组织架构的差异
农信社虽然属于存款类金融机构，但其是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股，在合作制的基础上，吸收股份制运作机制组成的股份合作制的社区性地方金融机构。而商业银行是按照公司治理形式组建的股份制企业。
业务范围不同
农信社的业务范围一般局限于本地区、甚至是本县之内，功能和服务比较单一，一般以吸收存款和发放贷款为主。而商业银行的业务遍布全国各地，乃至国际级重要都市，为客户提供全方位多种金融服务。
运营目标的差异
农信社的经营原则是以支持农村经济发展为最终目标的，它不是以商业化原则运作的，它有限度地保护合作社的成员也就是农民的利益，为农村的经济发展提供金融支持。而商业银行是以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。
相比较而言，农信社有着商业银行所无法比拟的优势：例如发展前景好、入职门槛低、上班离家近等等，此外，作为支持“三农”发展的金融主力军，农信社背负着支持乡村振兴战略的使命，也得到了国家及各级地方政府、监管部门的各项优惠扶持政策，夯实涉农金融机构支农惠农基石，更好地推动农村经济社会的发展。
12月28日丨国际实业(000159.SZ)公布，2021年12月28日，公司接到控股股东乾泰中晟贸易有限公司(“乾泰中晟”)的通知，公司控股股东乾泰中晟于2021年12月27日晚间与江苏融能投资发展有限公司(“江苏融能”)签订了《关于新疆国际实业股份有限公司之股份转让协议》，乾泰中晟将其持有的国际实业109,708,888股股份(占公司股份总数的22.82%)转让给江苏融能，股份转让总价款为人民币11.12亿元整，转让完成后江苏融能将持有国际实业22.82%的股份，公司实际控制人将变更为自然人冯建方。
农商行和农村信用社这是非常常见的2类银行，也是目前我国银行业机构法人数量最多的两类银行之一。
但是目前有很多人傻傻分不清农商行和农村信用社到底有什么区别，这两者貌似有共同的地方，但又有区别的地方。
大家的这种感觉其实一点也没错，农商行和农信社确实有关联的地方，但又有不同的地方。
我们先来说一下农商行和农村信用社相同的地方以及一些关联性。
农商行和农村信用社的定位其实都主要服务于县域以下经济以及农村农民。
所以我们看到农商行和农村信用大多都主要开在那些县城或者乡镇里面。
而且农商行和农村信用社本身就是一脉相承的。
在2000年之前，农商行是不存在的，目前我们所看到的很多农商行都是从农村信用社改制而来，很多农商行的前身其实就是各地的信用社。
信用社这是一种比较特殊的金融组织，是由农民自愿入股组成的农村金融合作社，在最开始的时候，农村信用社数量非常多，在上世纪五六十年代，基本上每个乡镇都有自己的信用社，当时农村信用社数量甚至达到8万个以上。
后来在70年代到90年代，农村信用社又陆续进行了一些改革，先是由农业银行代管，后来又开始恢复自主管理。
在摆脱农业银行的管理之后，1996年我国*提出了设立农村合作银行的设想，直到2003年4月，我国第1家农村合作银行，浙江宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立。
到了2003年国务院下发了《深化农村信用合作社改革试点方案》，方案确定了农村信用合作社改革的目标，农村信用合作社的改革模式有三种：
第一种是将农村信用合作社发展成为股份制商业银行，这跟普通的银行没有什么区别；
第二种模式是在农村信用社现有基础上，建立县级联社一级法人结构和县乡镇两级法人结构；
第三种模式是组建农村合作银行；
这三种模式一直沿用到现在，而且经过多年的发展，目前很多农村信用社都逐渐转化为农村商业银行，剩余的农村信用社未来也会逐渐转化为农村商业银行。
而且这三种模式的农村信用社虽然独立运营，但实际上目前都属于同一个系统，那就是各省的农信系统。
也正因为农村信用社以及农商行一脉相承，而且都属于各省的农信系统，以至于很多人一直误以为这两类银行都是同一家银行，但实际上并不是。
我们再来看一下农村信用社和农商行的一些区别。
虽然农商行是由农村信用社发展而来的，而且两者都属于同一个系统，但实际上两者有很大的区别。
1、两者的性质不一样。
农村信用合作社，从性质上来说，它跟原来的性质差不多，它是由农民入股，由社员民主管理，主要为社员服务的合作性金融组织，其性质是股份合作制。
而农村商业银行则是按照商业银行的规范来运营，属于股份制有限公司。
2、股东结构不一样。
农村信用合作社的股东主要由社员构成；
而农商行的股权结构就比较复杂，既可以是当地的农民，也可以是当地的工商户以及企业。
而且从实际情况来看，目前各地农商行的股东基本上都是当地比较知名的企业，个人股东相对比较少。
3、治理结构不一样。
农村信用社治理模式很简单，就是在省联社统一指导下，由社员自主管理，自负盈亏；
而农村商业银行管理比较规范，采用的是现代企业管理制度，设立股东大会，股东大会是农村商业银行*权力机构。
但说了一大堆，其实都是从理论上的一些区别，实际上从目前农村商业银行以及农村信用社的实际运营情况来看，两者在经营模式、针对的客户群体以及治理模式等方面并没有严格的区别。
比如农村信用社虽然它成立的目的主要是为社员服务，但是目前农村信用社同样可以向一些非社员开展业务，这也可以向城镇一些居民开展业务，还可以向城镇一些企业发放贷款吸收存款。
所以从实际情况来看，农村商业银行和农村新社并没有太大的区别，只不过农商行的规模相对比较大，而信用社的规模相对比较小，当某一天信用社规模达到一定的程度之后，就可以申请转化成农村商业银行了。
金融交易处理类系统行业发展概况及竞争格局主要壁垒构成
1、金融交易处理类系统概况
（1）系统定义
交易处理类系统指金融机构进行交易处理的业务系统。相对于大多在场内交易的权益类资产而言，FICC 及衍生品的交易处理系统涉及的金融工具品种较多、结构复杂、业务环节繁复，对相关系统的分析能力及复杂逻辑业务的处理能力提出了更高要求。
（2）政策背景
2021 年 3 月，《我国国民经济和社会发展十四五规划和2035 年远景目标纲要》提出完善市场化发行机制，丰富直接融资工具，稳步扩大债券市场规模，丰富债券品种，发行长期国债和基础设施长期债券。2022 年以来，中国证监会等有关部门贯彻落实关于完善债券融资支持机制的工作要求，从创新债券品种、优化融资服务机制、提供增信支持、便利回购融资等多角度推出一系列政策措施，进一步拓宽民营企业债券融资渠道，增强服务民营经济发展质效。在此背景下，债券等 FICC 资产品种不断创新，交易规模持续提升，金融机构对于债券等 FICC 资产的交易处理类系统需求预计将进一步释放，相关金融软件厂商正迎来新一轮的发展机遇期。
（3）FICC 及衍生品市场概况
近年来，FICC 及衍生品市场发展迅速，金融机构对具备复杂资产处理能力的交易处理类系统需求快速提升。
在海外金融市场，FICC 及衍生品市场发展起步较早，市场较为活跃，交易种类丰富，FICC 及衍生品一级市场发行量与二级市场交易量均已超过权益类资产，在全球金融市场中占据着举足轻重的地位。与海外金融市场相比，国内 FICC及衍生品市场起步较晚，而随着中国金融市场的日益成熟以及金融创新的不断推进，国内证券公司、银行、基金公司、保险公司等各类金融机构对 FICC 及衍生品业务的理解与布局全面深化，对相关资产的配置需求不断提升。
2、竞争格局
证券行业：在国内证券行业交易处理类系统领域，以固定收益证券交易处理系统为代表，功能通常涵盖证券公司固定收益业务的交易处理、风险控制、组合管理分析等业务需求。目前，为证券公司提供该类系统的软件供应商包括恒生电子、衡泰技术、海益科技等。
银行业：国内银行业交易处理类系统竞争格局整体较为分散。根据软件的使用部门进行划分，以银行金融市场部使用的资金系统来看，国有大型商业银行、股份制商业银行以采购国外厂商产品为主，如 Murex、Summit、Opics、Calypso等；城市商业银行、农村商业银行、农村信用合作社等中小规模银行的软件供应商主要包括中汇亿达、衡泰技术等公司。以银行资产管理部和银行理财子公司使用的资管系统来看，相关软件供应商主要包括兆尹科技、衡泰技术、恒生电子等。
基金行业：目前，国内基金行业交易处理类系统以服务权益类资产为主，随着 FICC 及衍生品市场的快速发展，客户对于相关资产的交易处理信息化需求预计将会进一步增强。
3、金融交易处理类系统行业壁垒
资料普华有策
（1）人才壁垒
金融软件企业的业务开展与扩张，很大程度依靠人才的推动。金融软件企业的人才队伍首先需要拥有技术研发能力和软件产品经验，同时还需要对金融市场相关业务知识具备足够的理解和实践经验。这种复合型人才的培养通常需要一定时间，人才需求较为旺盛。刚进入金融软件行业的公司主要通过从其他公司招聘的形式完成短期人才积累，人员成本较高，同时也较难在短期内建立起员工忠诚度。
（2）技术壁垒
一方面，金融市场业务受政策和市场环境变动的影响较大，对于政策的趋势与市场的走向，金融软件企业需要及时把握、研究与预判，提前安排技术人员储备与研发投入，保证在政策与客户需求变动的第一时间满足客户的系统更新需求，保障稳定的客户合作关系。
另一方面，金融行业业务本身的复杂性、金融产品迭代的快速性，以及金融机构由于内部风控、管理、业务等差异性产生的多样化需求，都对金融软件企业提出了前瞻性、及时性的产品创新和研发能力要求。对金融行业政策与业务具备深刻理解，且拥有强大的研发支持与技术积淀的竞争者将拥有宽厚的护城河。
（3）市场品牌壁垒
金融软件行业具有较高的市场品牌壁垒，金融机构对供应商技术能力、行业经验、成功服务案例要求较高。进入行业较早的金融软件企业，对市场熟悉程度通常更高，积累的技术专家、业务人员对客户需求的理解更为深刻。同时，金融软件企业众多金融机构成功服务案例也会让公司获得较好的品牌声誉及广泛的市场认可度，容易对市场新竞争者形成进入壁垒。若新进入者缺乏提供同类服务的经验，尚未获得充分的市场认可度，则将在客户拓展与业务开展等方面存在一定困难。
（4）转换成本壁垒
金融机构在选定金融软件供应商后，通常会形成较强的客户黏性。在金融软件产品开发和迭代过程中，除软件系统采购以外，金融机构还需要完成业务流程改造、制度建设、整体协调、用户培训等相关工作，并且随着系统的使用，系统运行的数据信息不断增加，使用习惯逐步建立，转换成本将越来越高。同时，系统的有效运行依赖于供应商对客户业务的深入理解，通过长期的系统开发与迭代，金融软件供应商已为客户搭建了日趋成熟的业务系统体系，较难被其他新进入者替换。因此，金融软件系统承载的客户业务体量越大，服务周期越长，客户忠诚度越高。金融软件企业通过长期的技术服务和市场推广，形成规模化的、稳定成熟的客户群，新的行业进入者在短期内迅速开拓市场的难度较大。
更多行业资料请参考普华有策咨询《2022-2028年金融交易处理类系统行业市场调研及发展趋势预测报告》，同时普华有策咨询还提供产业研究报告、产业链咨询、项目可行性报告、十四五规划、BP商业计划书、产业图谱、产业规划、蓝白皮书、IPO募投可研、IPO工作底稿咨询等服务。
目录
第一章 金融交易处理类系统行业相关概述
第一节 金融交易处理类系统行业定义及分类
一、行业定义
二、行业特性及在国民经济中的地位及影响
第二节 金融交易处理类系统行业特点及模式
一、金融交易处理类系统行业发展特征
二、金融交易处理类系统行业经营模式
第三节 金融交易处理类系统行业产业链分析
一、产业链结构
二、金融交易处理类系统行业主要上游2017-2022年上半年供给规模分析
三、金融交易处理类系统行业主要上游2017-2022年上半年价格分析
四、金融交易处理类系统行业主要上游2022-2028年发展趋势分析
五、金融交易处理类系统行业主要下游2017-2022年上半年发展概况分析
六、金融交易处理类系统行业主要下游2022-2028年发展趋势分析
第二章 金融交易处理类系统行业全球发展分析
第一节 全球金融交易处理类系统市场总体情况分析
一、全球金融交易处理类系统行业的发展特点
二、全球金融交易处理类系统市场结构
三、全球金融交易处理类系统行业市场规模分析
四、全球金融交易处理类系统行业竞争格局
五、全球金融交易处理类系统市场区域分布
第二节 全球主要国家（地区）市场分析
一、欧洲
1、欧洲金融交易处理类系统行业市场规模
2、欧洲金融交易处理类系统市场结构
3、2022-2028年期间欧洲金融交易处理类系统行业发展前景预测
二、北美
1、北美金融交易处理类系统行业市场规模
2、北美金融交易处理类系统市场结构
3、2022-2028年期间北美金融交易处理类系统行业发展前景预测
三、日韩
1、日韩金融交易处理类系统行业市场规模
2、日韩金融交易处理类系统市场结构
3、2022-2028年期间日韩金融交易处理类系统行业发展前景预测
四、其他
第三章 金融交易处理类系统所属行业2022-2028年规划概述
第一节 2017-2022年上半年金融交易处理类系统行业发展回顾
一、2017-2022年上半年金融交易处理类系统行业运行情况
二、2017-2022年上半年金融交易处理类系统行业发展特点
三、2017-2022年上半年金融交易处理类系统行业发展成就
第二节 金融交易处理类系统行业所属2022-2028年规划解读
一、2022-2028年规划的总体战略布局
二、2022-2028年规划对经济发展的影响
三、2022-2028年规划的主要目标
第四章 2022-2028年期间行业发展环境分析
第一节 2022-2028年期间世界经济发展趋势
第二节 2022-2028年期间我国经济面临的形势
第三节 2022-2028年期间我国对外经济贸易预测
第四节2022-2028年期间行业技术环境分析
第五节2022-2028年期间行业社会环境分析
第五章 普华有策对金融交易处理类系统行业总体发展状况
第一节 金融交易处理类系统行业特性分析
第二节 金融交易处理类系统产业特征与行业重要性
第三节 2017-2022年上半年金融交易处理类系统行业发展分析
一、2017-2022年上半年金融交易处理类系统行业发展态势分析
二、2017-2022年上半年金融交易处理类系统行业发展特点分析
三、2022-2028年区域产业布局与产业转移
第四节 2017-2022年上半年金融交易处理类系统行业规模情况分析
一、行业单位规模情况分析
二、行业人员规模状况分析
三、行业资产规模状况分析
四、行业市场规模状况分析
第五节 2017-2022年上半年金融交易处理类系统行业财务能力分析与2022-2028年预测
一、行业盈利能力分析与预测
二、行业偿债能力分析与预测
三、行业营运能力分析与预测
四、行业发展能力分析与预测
第六章 POLICY对2022-2028年期间我国金融交易处理类系统市场供需形势分析
第一节 我国金融交易处理类系统市场供需分析
一、2017-2022年上半年我国金融交易处理类系统行业供给情况
1、我国金融交易处理类系统行业供给分析
2、重点企业供给及占有份额
二、2017-2022年上半年我国金融交易处理类系统行业需求情况
1、金融交易处理类系统行业需求市场
2、金融交易处理类系统行业客户结构
3、金融交易处理类系统行业区域需求结构
三、2017-2022年上半年我国金融交易处理类系统行业供需平衡分析
第二节 金融交易处理类系统产品市场应用及需求预测
一、金融交易处理类系统产品应用市场总体需求分析
1、金融交易处理类系统产品应用市场需求特征
2、金融交易处理类系统产品应用市场需求总规模
二、2022-2028年期间金融交易处理类系统行业领域需求量预测
1、2022-2028年期间金融交易处理类系统行业领域需求产品功能预测
2、2022-2028年期间金融交易处理类系统行业领域需求产品市场格局预测
第七章 我国金融交易处理类系统行业运行分析
第一节 我国金融交易处理类系统行业发展状况分析
一、我国金融交易处理类系统行业发展阶段
二、我国金融交易处理类系统行业发展总体概况
第二节 2017-2022年上半年金融交易处理类系统行业发展现状
一、2017-2022年上半年我国金融交易处理类系统行业市场规模
二、2017-2022年上半年我国金融交易处理类系统行业发展分析
三、2017-2022年上半年中国金融交易处理类系统企业发展分析
第三节 2017-2022年上半年金融交易处理类系统市场情况分析
一、2017-2022年上半年中国金融交易处理类系统市场总体概况
二、2017-2022年上半年中国金融交易处理类系统市场发展分析
第四节 我国金融交易处理类系统市场价格走势分析
一、金融交易处理类系统市场定价机制组成
二、金融交易处理类系统市场价格影响因素
三、2017-2022年上半年金融交易处理类系统价格走势分析
四、2022-2028年期间金融交易处理类系统价格走势预测
第八章 POLICY对中国金融交易处理类系统市场规模分析
第一节 2017-2022年上半年中国金融交易处理类系统市场规模分析
第二节 2017-2022年上半年我国金融交易处理类系统区域结构分析
第三节 2017-2022年上半年中国金融交易处理类系统区域市场规模
一、2017-2022年上半年东北地区市场规模分析
二、2017-2022年上半年华北地区市场规模分析
三、2017-2022年上半年华东地区市场规模分析
四、2017-2022年上半年华中地区市场规模分析
五、2017-2022年上半年华南地区市场规模分析
六、2017-2022年上半年西部地区市场规模分析
第四节 2022-2028年中国金融交易处理类系统区域市场前景预测
一、2022-2028年东北地区市场前景预测
二、2022-2028年华北地区市场前景预测
三、2022-2028年华东地区市场前景预测
四、2022-2028年华中地区市场前景预测
五、2022-2028年华南地区市场前景预测
六、2022-2028年西部地区市场前景预测
第九章 普●华●有●策对2022-2028年金融交易处理类系统行业产业结构调整分析
第一节 金融交易处理类系统产业结构分析
一、市场细分充分程度分析
二、下游应用领域需求结构占比
三、领先应用领域的结构分析（所有制结构）
第二节 产业价值链条的结构分析及产业链条的整体竞争优势分析
一、产业价值链条的构成
二、产业链条的竞争优势与劣势分析
第十章 金融交易处理类系统行业竞争力优势分析
第一节 金融交易处理类系统行业竞争力优势分析
一、行业整体竞争力评价
二、行业竞争力评价结果分析
三、竞争优势评价及构建建议
第二节 中国金融交易处理类系统行业竞争力剖析
第三节 金融交易处理类系统行业SWOT分析
一、金融交易处理类系统行业优势分析
二、金融交易处理类系统行业劣势分析
三、金融交易处理类系统行业机会分析
四、金融交易处理类系统行业威胁分析
第十一章 2022-2028年期间金融交易处理类系统行业市场竞争策略分析
第一节 行业总体市场竞争状况分析
一、金融交易处理类系统行业竞争结构分析
1、现有企业间竞争
2、潜在进入者分析
3、替代品威胁分析
4、供应商议价能力
5、客户议价能力
6、竞争结构特点总结
二、金融交易处理类系统行业企业间竞争格局分析
1、不同规模企业竞争格局
2、不同所有制企业竞争格局
3、不同区域企业竞争格局
三、金融交易处理类系统行业集中度分析
1、市场集中度分析
2、企业集中度分析
3、区域集中度分析
4、集中度格局展望
第二节 中国金融交易处理类系统行业竞争格局综述
一、金融交易处理类系统行业竞争概况
二、重点企业市场份额占比分析
三、金融交易处理类系统行业主要企业竞争力分析
1、重点企业资产总计对比分析
2、重点企业从业人员对比分析
3、重点企业营业收入对比分析
4、重点企业利润总额对比分析
5、重点企业综合竞争力对比分析
第三节 2017-2022年上半年金融交易处理类系统行业竞争格局分析
一、2017-2022年上半年国内外金融交易处理类系统竞争分析
二、2017-2022年上半年我国金融交易处理类系统市场竞争分析
三、我国金融交易处理类系统市场集中度分析
四、国内主要金融交易处理类系统企业动向
五、国内金融交易处理类系统企业拟在建项目分析
第四节 金融交易处理类系统企业竞争策略分析
一、提高金融交易处理类系统企业竞争力的策略
二、影响金融交易处理类系统企业核心竞争力的因素及提升途径
第十二章 普华有策对行业重点企业发展形势分析
第一节 企业五
一、企业概况及金融交易处理类系统产品介绍
二、企业核心竞争力分析
三、企业主要利润指标分析
四、2017-2022年上半年主要经营数据指标
五、企业发展战略规划
第二节 企业二
一、企业概况及金融交易处理类系统产品介绍
二、企业核心竞争力分析
三、企业主要利润指标分析
四、2017-2022年上半年主要经营数据指标
五、企业发展战略规划
第三节 企业三
一、企业概况及金融交易处理类系统产品介绍
二、企业核心竞争力分析
三、企业主要利润指标分析
四、2017-2022年上半年主要经营数据指标
五、企业发展战略规划
第四节 企业四
一、企业概况及金融交易处理类系统产品介绍
二、企业核心竞争力分析
三、企业主要利润指标分析
四、2017-2022年上半年主要经营数据指标
五、企业发展战略规划
第五节 企业五
一、企业概况及金融交易处理类系统产品介绍
二、企业核心竞争力分析
三、企业主要利润指标分析
四、2017-2022年上半年主要经营数据指标
五、企业发展战略规划
第十三章 普●华●有●策对2022-2028年金融交易处理类系统行业投资前景展望
第一节 金融交易处理类系统行业2022-2028年投资机会分析
一、金融交易处理类系统行业典型项目分析
二、可以投资的金融交易处理类系统模式
三、2022-2028年金融交易处理类系统投资机会
第二节 2022-2028年期间金融交易处理类系统行业发展预测分析
一、产业集中度趋势分析
二、2022-2028年行业发展趋势
三、2022-2028年金融交易处理类系统行业技术开发方向
四、总体行业2022-2028年整体规划及预测
第三节 2022-2028年规划将为金融交易处理类系统行业找到新的增长点
第十四章 普●华●有●策对 2022-2028年金融交易处理类系统行业发展趋势及投资风险分析
第一节 2017-2022年上半年金融交易处理类系统存在的问题
第二节 2022-2028年发展预测分析
一、2022-2028年期间金融交易处理类系统发展方向分析
二、2022-2028年期间金融交易处理类系统行业发展规模预测
三、2022-2028年期间金融交易处理类系统行业发展趋势预测
四、2022-2028年期间金融交易处理类系统行业发展重点
第三节 2022-2028年行业进入壁垒分析
一、技术壁垒分析
二、资金壁垒分析
三、政策壁垒分析
四、其他壁垒分析
第四节 2022-2028年期间金融交易处理类系统行业投资风险分析
一、竞争风险分析
二、原材料风险分析
三、人才风险分析
四、技术风险分析
五、其他风险分析
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