光大银行基金(沪指大盘)
光大银行基金(沪指大盘)
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随着经济结构与人口结构的发展变化，社会财富聚集与分配的趋势演进，中国的财富管理与私人银行业务也呈现出巨大的市场想象空间，同时也充斥着挑战。
首先，中国高净值人群的数量和可投资资产规模持续增长；其次，社会收入的分布结构呈现出从“图钉形”向“纺锤形”的转变，中高收入人群在整体人口中的比重不断提升；第三，资管新规推动净值化转型，一方面引导客户的投资偏好转变和投资理念提升，另一方面促进资产管理行业各机构提升专业能力和与目标客户的适配能力；第四，中国高净值人群的结构呈现更加多元化的特征。
在未来财富管理市场巨大的需求和新的变化趋势下，金融机构该如何应对？近日，光大银行在北京举行的“中国光大银行私人银行品牌升级发布会”上，给出了自己的解答。
“我们形成的共识是，大财富管理领域是一个生态，无论公募和银行的理财子公司，还是市场上其他资管行业的细分领域，有竞争关系，但更多的是合作关系。我们以客户为中心，以不同的风险性、收益性、流动性的铁三角组合维度，去满足客户不同的需要；同时我们各自承担自己的职责和责任。”光大银行副行长齐晔强调，光大银行将通过集团协同和市场资源整合，构建“开放式财富管理生态”，满足私人银行客户投融资一体化需求。
其实，光大银行已经对财富管理和私人银行业务深耕多年。早在2018年，光大集团提出了“打造*金融控股集团”的战略，“一个光大”的战略版图由此展开。与此同时，光大银行也成为银行业内率先提出“打造*财富管理银行”战略目标的银行。
2020年，光大银行私人银行升级为一级部门。在新的组织架构下，光大银行加速推进了总分支三级组织机构和私行理财经理、投资顾问队伍建设，聚焦高净值客户价值挖掘，开启了私行客群分层经营新阶段。
作为“打造*财富管理银行”的重要组成部分，光大银行和汇添富基金强强联手，于2020年9月推出“固收+”产品汇添富稳健添盈一年持有混合，力争发挥多资产组合优势，通过对于低风险、低波动的追求，为投资者的理财需求开辟出一条新路径。该产品原定发售期为2020年9月7日至9月18日，但网友分享当日认购金额即超140亿元（数据基金合同生效公告），提前结束了募集。
自成立以来（2020/9/10至2021/6/30），该产品在2021年来市场较为震荡的情况下，仍然具有不错的收益。
数据基金2021年中期报告，截至2021年6月30日; 基金的过往业绩不预示未来表现。沪深300数据Wind，指数的表现不代表未来，也不代表基金的业绩表现，不构成基金未来业绩的保证。
细究这只固收+基金产品表现良好的原因，不外乎以下几点：
一是汇添富稳健添盈一年持有混合的固收+属性，其追求低回撤、低波动的产品基因，让其在震荡市场中表现较为稳定。一般来说，当市场表现较好时，“固收+”产品相对于纯债产品来说，有机会获得更好的收益；而在市场表现较为震荡时，固收+产品能够体现出追求低波动、低回撤的优势。数据显示，过去10年中，股市与债市曾多次出现“跷跷板”效应；可见股票与债券两类资产的相关性较低，是震荡市中资产配置的明智选择。
数据Wind，中债估值中心。数据区间：2011年7月1日至2021年7月1日。指数的表现不代表未来，也不代表基金的业绩表现，不构成基金未来业绩的保证。
二是亮眼的业绩离不开好的掌舵人——稳健添盈一年持有混合的股债基金经理，都是经验*的投资老将。负责该基金权益部分的基金经理刘江，具有十年证券基金从业经验，其中投资管理年限6年。刘江拥有清华大学工学学士与硕士学位、德国亚琛工业大学硕士学位，自2011年硕士毕业后即加入汇添富。作为一个别人眼中的“学霸”，刘江在行业和公司研究上都具有扎实的基本功，注重公司业绩增长的逻辑稳固性和长期性，同时高度重视投资组合回撤管理。
刘江的代表产品业绩十分亮眼，其管理的汇添富医疗服务混合和汇添富全球医疗（QDII）（人民币）均取得了不俗的成绩，其中汇添富医疗服务混合，在2015年市场高点成立，至今仍然取得了157.20%的收益：
数据基金2021年中期报告，截至2021年6月30日; 基金的过往业绩不预示未来表现。基金管理人的其他基金业绩和其投资人员取得的过往业绩并不预示其未来表现。
汇添富稳健添盈一年持有混合的固收部分，则由基金经理徐一恒负责。徐一恒是武汉大学金融工程学硕士，拥有11年证券从业经历，投资管理年限超6年；2010年加入汇添富，曾任宏观与利率分析师、信用分析师，是一名经历过完整债券市场周期的投资老将。
概括来说，徐一恒的投资风格是擅长基本面与数量分析结合，深入理解宏观经济、大类资产配置和信用分析；追求稳健，适应宏观基本面驱动的大波动投资环境，以精选个券的配置型仓位力争获取组合的基础收益，以大波动操作的交易性仓位力争获取组合收益增值，在严格的止损限制下，力争实现组合的持续收益。
固收+基金需要股债基金经理强强联合，更需要团队内投资理念一致、配合默契——而高默契度、配合度的团队作战风格，正是汇添富的历来为人称道之处。用七个字来形容汇添富的投研体系：高度垂直一体化。“垂直”代表着在细分的领域中，每个人做到精益求精、“成为行业最硬的脑袋”。
汇添富基金经理刘江认为，精选个股的背后，离不开深入的研究。“大家看到的基金净值只是树的枝叶，影响它的其实是地下的根。我们做的研究是作用在根上的，研究得越深，根扎得也就越深，枝叶的长势也就越好。”刘江表示。
“一体化”则代表着，在投资研究的分享和交流中，达到思维开拓与高效协同的效果。汇添富还要求基金经理在投资中能够做到“风格稳定化、业绩持续化、价值观正确化”，以此来形成基金业绩的坚实保障，力争为投资者提供长期持续的回报。
此外，汇添富突出的选股优势，是做好“固收+”的加法的关键。一句话总结添富固收+的投资特色，即为：精选个券，淡化择时。
首先，汇添富强调精选高质量证券。无论股票还是债券，都需要以基本面分析为基础，自下而上地精选高质量证券。这样才能在有效控制风险的基础上，以期创造可复制的长期超额收益。其次，汇添富相对淡化择时。不同于频繁变动股票仓位的做法，汇添富强调依靠相对稳定的权益（含转债）仓位来力争长期收益，并有效严控回撤。
凭借突出的主动选股优势，汇添富基金在“固收+”领域树立了自己良好的口碑，并收获了累累硕果。自汇添富开始精耕“固收+”产品起的8年多来，不管是股票投资上限20%、30%还是40%，汇添富都有业绩亮眼的代表产品：
数据各基金2021年中期报告，截至2021/6/30，基金的过往业绩不预示其未来表现；各产品历年业绩见风险提示，固收+代表产品仅为举例。
有汇添富坚实的投研实力背书，又有如此*的基金管理人掌舵，作为光大银行与固收+共注心血的精品之作，汇添富稳健添盈一年持有混合（010045），将继续力争发挥多资产组合优势；通过对于低风险、低波动的追求，为投资者的理财需求开辟出一条新路径，进而从产品维度，助力光大银行实现“打造*财富管理银行”的战略目标。
“心光明，至大成。”这是光大银行私行近日发布的全新品牌slogan。“心光明”出自王阳明“此心光明，亦复何言”——光大银行将始终秉承光明之心、成就客户美好未来的期许；“至大成”出自《孟子·万章下》“集大成也者，金声而玉振之也”——光大银行将继续致力于提升自身服务质量，助客户成就财富管理、品质生活和基业长青的理想！
风险提示：基金有风险，投资需谨慎。本资料仅为宣传材料，不作为任何法律文件。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证*收益。基金的过往业绩不预示未来表现，基金管理人的其他基金业绩和其投资人员取得的过往业绩并不预示其未来表现。投资人应当仔细阅读《基金合同》、《招募说明书》及《产品资料概要》等法律文件以详细了解产品信息。汇添富稳健添盈一年持有混合属于中等风险等级（R3）产品，适合经客户风险承受等级测评后结果为平衡型（C3）及以上的投资者，客户-产品风险等级匹配规则详见汇添富官网。在代销机构认申购时，应以代销机构的风险评级规则为准。本产品由汇添富基金管理股份有限公司发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。本基金对每份基金份额设置一年的最短持有期限，在最短持有期内基金份额持有人不能提出赎回申请。汇添富固收+代表产品历史业绩数据：汇添富多元收益债券A成立以来各年与2021上半年业绩及基准分别为：3.30%/1.27%、0.70%/-4.14%、28.99%/11.05%、14.19%/4.33%、1.46%/-2.59%、4.29%/-0.87%、0.49%/1.78%、11.20%/4.79%、13.67%/2.62%、3.42%/0.70%；汇添富双利增强债券A成立以来各年与2021上半年业绩及基准分别为：9.25%/5.72%、14.12%/4.87%、1.92%/4.26%、4.74%/4.25%、1.79%/4.25%、9.98%/4.25%、9.30%/4.25%、1.80%/2.11%；汇添富双利债券A由汇添富保本2014/1/27转型而来，转型以来各年与2021上半年业绩及基准分别为：21.75%/5.71%、14.31%/4.19%、-0.88%/-1.63%、4.91%/-3.38%、-2.15%/4.79%、16.76%/1.31%、13.21%/-0.06%、3.77%/0.65%；汇添富可转换债券A成立以来各年与2021上半年业绩及基准分别为：-1.60%/-90%、0.91%/3.13%、-1.41%/-2.1%、82.23%/46.72%、-14.43%/-17.34%、-9.99%/-9.86%、11.26%/1.23%、-9.95%/-2.54%、33.33%/21.34%、20.77%/6.25%、5.38%/2.99%；汇添富年年泰定开混合A成立于2017/4/14，成立以来各年度与2021上半年业绩及基准表现分别为6.16%/3.33%、4.58%/1.52%、10.16%/10.89%、13.35%/7.88%、 0.79%/1.92%。汇添富年年丰定开混合A成立于2017/4/20，成立以来各年度与2021上半年业绩及基准表现分别为5.61%/4.06%、-1.17%/1.52%、11.64%/10.89%、 14.77%/7.88%、 -0.72%/1.92%。汇添富年年益定开混合A成立于2017/5/15，成立以来各年度与2021上半年业绩及基准表现分别为3.37%/3.41%、1.82%/-1.23%、9.52%/8.26%、15.30%/5.32%、0.02%/0.73%；汇添富添福吉祥混合成立以来各年与2021上半年业绩及基准分别为：5.65%/0.49%、-1.15%/-1.23%、9.4%/8.26%、11.57%/5.32%、6.58%/0.73%；汇添富睿丰混合(LOF)A成立以来各年与2021上半年业绩及基准分别为：2.41%/0.19%、1.5%/-1.23%、6.2%/8.26%、16.64%/5.32%、1.60%/0.73%；汇添富民安增益定开混合A成立以来各年与2021上半年业绩及基准分别为：2.63%/1%、7.16%/10.59%、19.58%/7.88%、5.71%/1.92%；汇添富盈润混合A成立以来各年与2021上半年业绩及基准分别为：5.73%/0.16%、-0.56%/-1.23%、14.67%/8.26%、14.53%/5.32%、3.74%/0.73%；汇添富民丰回报混合A成立以来各年与2021上半年业绩及基准分别为：2.96%8.41%/8.26%、22.73%/5.32%、11.19%/0.73%；汇添富弘安混合A成立以来各年与2021上半年业绩及基准分别为：1.73%/0.85%、/0.2%、4.19%/-1.23%、4.37%/-4.88%、3.38%/11.14%、12.22%/8.04%、2.10%/0.74%；汇添富熙和精选混合A成立以来各年与2021上半年业绩及基准分别为：0.65%/-3.74%、10.77%/11.14%、28.33%/8.04%、10.58%/0/74%；汇添富稳健增长混合A成立以来各年与2021上半年业绩及基准分别为：19.23%/3.58%、7.91%/0.95%。数据基金各年度年报及2021年中报，截至2021/6/30。刘江目前管理的同类基金情况汇添富医疗服务混合成立于2015/6/18，2016-2020各年度业绩及基准表现分别为-16.51%/-8.44%、12.86%/8.48%、-8.49%/-17.22%、45.95%/21.30%、68.12%/34.41%，2021年上半年业绩及基准表现分别为23.18%/7.74%；汇添富全球医疗混合(QDII)成立于2017/8/16，2017-2020各年度业绩及基准表现分别为4.51%/4.94%、-11.65%/-7.81%、30.17%/22.05%、59.75%/21.61%，2021年上半年业绩及基准表现分别为34.64%/7.79%；汇添富3年封闭配售混合（LOF）成立于2018/7/5，该基金2021/8/3转型为汇添富核心精选混合（LOF），该基金由刘江、杨瑨、何旻、刘伟林共同管理，转型前2018-2020各年度业绩及基准表现分别为2.90%/-5.03%、5.89%/21.41%、10.70%/16.22%，2021年上半年业绩及基准表现分别为4.00%/0.49%；汇添富科技创新混合A由刘江、马翔共同管理，成立于2019/5/6，2019-2020各年度业绩及基准表现为22.78%/9.00%、71.25%/37.75%，2021年上半年业绩及基准表现分别为12.00%/8.65%；汇添富稳健添盈一年持有混合成立于2020/9/10，成立以来业绩及基准表现为6.15%/3.68%；汇添富高质量成长精选2年持有混合成立于2020/12/2，成立以来业绩及基准表现为2.80%/5.22%；以上数据来自各基金各年年报、2021年中报，截至2021/6/30。汇添富稳健添益一年持有混合成立于2021/1/20；汇添富高质量成长30一年持有混合成立于2021/2/9；汇添富稳进双盈一年持有混合由刘江、徐一恒共同管理，成立于2021/2/9；汇添富成长先锋六个月持有期混合成立于2021/8/3，前述基金截至2021年二季度末均未满六个月，无依据法律法规及监管规定可披露的业绩。徐一恒目前管理的同类基金情况汇添富稳健收益混合A成立于2020/7/23，成立以来的业绩及基准分别为：2.58%/1.46%、 -0.28%/0.95% ，该基金由刘伟林、徐一恒共同管理；汇添富年年泰定开混合A成立于2017/4/14，成立以来各年度与2021上半年业绩及基准表现分别为6.16%/3.33%、4.58%/1.52%、10.16%/10.89%、13.35%/7.88%、 0.79%/1.92%, 该基金由郑慧莲、徐一恒共同管理。汇添富年年丰定开混合A成立于2017/4/20，成立以来各年度与2021上半年业绩及基准表现分别为5.61%/4.06%、-1.17%/1.52%、11.64%/10.89%、 14.77%/7.88%、 -0.72%/1.92%。汇添富年年益定开混合A成立于2017/5/15，成立以来各年度与2021上半年业绩及基准表现分别为3.37%/3.41%、1.82%/-1.23%、9.52%/8.26%、15.30%/5.32%、0.02%/0.73%。汇添富稳健双盈一年持有混合成立于2021/2/9，截至2021年二季度末未满六个月，无依据法律法规及监管规定可披露的业绩。数据基金各年度年报及2021年中报。
7月5日A股早盘集体高开，随后一路震荡走低，三大指数先后翻绿。午后指数延续弱势震荡，创指跌幅一度扩大近2%，沪指尾盘拉升险守3400点关口。
板块方面，煤炭、钢铁、电力等周期股逆势爆发，钒电池领涨两市，服装、港口航运等外贸受益概念活跃；家电、食品等消费板块全线重挫，东数西算、电子身份证等热门赛道股大幅回撤。
截至收盘，沪指报3404.03点，跌0.04%，成交额为5166亿元；深成指报12973.11点，跌0.41%，成交额为6644亿元；创指报2825.13点，跌0.34%，成交额为2214亿元。
风险提示及免责声明
投资有风险，投资需谨慎。公开募集证券投资基金（以下简称“基金”）是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具，当您购买基金产品时，既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。本基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证*收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。本基金管理人提醒您基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由您自行负担。本基金管理人不对基金投资收益做出任何承诺或保证。请在投资前仔细阅读《基金合同》、《招募说明书》和《产品资料概要》。特此提醒广大投资者正确认识投资基金所存在的风险，慎重考虑、谨慎决策，选择与自身风险承受能力相匹配的产品。依据基金不同类别添加该基金可能遇到风险（既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险、巨额赎回风险等）及特有风险。
中国证券报
然而，不少客户对养老理财产品的认识仍存在误区。业内人士建议，购买养老理财产品，需要结合业绩比较基准、风险等级、产品期限、分红赎回机制等因素综合判断。
部分产品额度紧张
3月16日，招银理财“招睿颐养睿远稳健五年封闭3号固定收益类养老理财产品”正式发售，这是招银理财在养老理财产品试点扩容后发行的第一只养老理财产品。当日13时，中国证券报
不过，并非每一家分支机构的销售情况都那么乐观。招商银行丰台区某支行理财经理告诉中国证券报
工银理财、光大理财日前发行的养老理财产品也得到了投资者的青睐。光大银行西城区一位客户经理李伟(化名)表示，光大理财“颐享阳光养老理财产品橙2027第2期”于3月9日开始发售，截至3月16日中午，产品剩余额度仅有“1亿多元”。
存在认识误区
中国证券报
李伟表示，不少投资者误将“养老”二字当作产品保本保收益的象征，从而考虑进行购买，仍然没有理解银行理财产品净值化的真正含义。
中国理财网数据显示，目前市面共有12款养老理财产品，产品期限均为5年，风险等级为R2或R3，业绩比较基准集中在年化4.8%-8%，而目前银行5年期大额存单年化利率仅在4%左右。
“养老理财产品是完全符合资管新规的净值型产品，净值完全跟随底层资产变动，最终净值可能低于也可能高于业绩比较基准，建议投资者结合产品期限、分红赎回机制等因素综合判断。”李伟补充说，能否真正接受5年的封闭期，也需要认真考虑。
工商银行西城区某支行理财经理张华(化名)表示，近期部分理财产品出现亏损是净值化的重要表现之一，投资者可将其作为衡量自身风险承受能力的一个参考。
建议灵活配置资产
业内人士表示，养老理财产品的推出符合个人养老财富规划的大方向，建议投资者适当配置。同时，坚持资产配置理念，获取长期稳健的收益。
中信证券明明研究团队表示，养老理财产品的特殊设计，使得净值波动大大降低，有助于鼓励投资者长期持有，提高了产品的稳定性。长期来看，产品收益得到显著增厚。相较于其他不同类型的养老产品，养老理财产品风险高于保险类产品，收益率仅次于养老目标基金。
“若客户风险承受能力非常低，无法承受净值波动和回撤，我并不建议大额度购买养老理财产品，将其作为资产配置的一小部分即可。”李伟建议。
中信银行海淀区某支行的一位理财经理表示，若投资者有养老财富规划需求，且可以接受一定的波动，当前也可以购买养老FOF产品。
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