广发基金定投(300155)
广发基金定投(300155)
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1. 基金定投是什么？
基金定投就是基金的定期定额投资计划。
举个例子，每个月我们可以从工资里面拨出来一小部分钱，通过设置定投计划自动扣款，并将这笔钱投资到我们选定的基金中去，日积月累，即使是每个月省下来的小钱，也可以在我们的投资计划中发光发热哦！
2. 定投保本吗？
很多朋友们在做投资前，都会问“保本吗？”
很遗憾的是，定投作为基金投资策略的一种，并不能够承诺保本，如果市场行情不好，甚至还有亏损的可能。
但定投的好处在于，首先，我们可以根据自己的风险承受能力，选择适合自己的产品，避免因为市场波动而无法承受超于自己承受能力的损失；
其次，由于定投是在不同的价位分批买入的，也避免了高位入场的风险，相对于一次性购买基金来说，选择定投策略分批买入，并长期持有，是可以避免一些市场波动的风险的。
3. 一般一个月做多少钱定投比较合适呢？
每个人的情况不同，基长在这里建议，可以考虑将每个月将工资收入的10%-20%用于做定投，这样既不会因为定投金额太高而影响到生活质量，也不会因为定投金额跟收入不符导致到时候没有存下来钱。
假设每个月的工资是5000元，如果每个月设定500元的定投金额，看看诸如这样的安排是否可以接受。
4. 定投是不是每个月都必须得扣钱？
定投计划的设置是十分灵活的，定投计划的扣款日期、扣款金额、包括起始和终止都是可以随时更改的，一般情况下，如果设置了定投计划，系统会在每个月的扣款日自动在你的账户上扣取相应金额，但如果说刚好有段时间手头很紧，那么可以选择暂停定投计划，等手头宽裕时候再继续，相反的，如果升职加薪了，想每个月多投一些，那么也可以随时修改定投的金额，为自己的投资计划添砖加瓦。
5. 定投多久才合适？
定投是一个需要时间积累的过程，一般来说，较长一些的时间段，比如2-3年左右的时间会更好，定投的时间段不宜过短，短期投资不利于发挥定投分批买入以及复利效应的优势，但同时也不宜过长，需要我们学会适时止盈，定投才会更加有效。
6. 已经有五险一金了，还需要定投吗？
“五险一金”作为社会基本保障，只能够满足我们生活基本的开支需要，而家庭的旅游基金、孩子的教育费、我们自身的养老金……都是需要经过长期规划才能够达到的人生财务目标。
任何时候，我们都需要通过投资理财的方式打理我们的闲置资金哦。
7. 没有理财的习惯，担心自己不能坚持怎么办？
做定投的钱都是省出来的，如果不下定决心开启定投，可能就会失去一个能够让你养成理财习惯的好机会哦！
以前坚持定投的基民朋友总结了一些方法和经验，可以帮助你坚持定投：
（1）将定投的扣款日设置为发工资的后一日，这样就不用担心因为到了月底，钱花光了而没有积蓄做定投了；
（2）心里先为定投设置一个目标，例如：旅游、教育金等等，写在定投的备注上，有许多人都已经依靠定投实现了环球旅行，也为女儿攒到了足够的教育金，相信你也可以的！
（3）坚持“停利不停损”的原则，不要因为一时的亏损就放弃定投，用长期的眼光来看待投资。
（4）“喜欢就是放肆，但爱就是克制”，平时多省一顿外出吃饭的钱、一件衣服，每个月定投的钱就有了！
8. 定投的产品选择有什么诀窍？
根据历史数据和以往的定投经验，由于定投是在不同价位买入，所以波动率大一些的基金，分摊成本的效果越好，一般我们建议可以购买指数型基金（或历史业绩较好的主动管理类权益基金。)
9. 定投什么时候可以止盈？
关于定投截止时间的选择，这里有四种方式可以选择：
（1）设置确定时间的定投计划，例如打算在5年内结婚，准备存一笔婚嫁金，那么则设置5年的月定投计划。
（2）设置无限期的定投计划，如养老金、教育金等。
（3）设置确定收益率的定投计划，例如当定投收益超过20%即赎回，等对市场起伏有感觉了，当收益率达到你设定的数字时，判断市场会再涨，就可以多等一会而，相反，如果感觉到可能有下跌风险，也可以先出场，等到“便宜”时再继续定投。
（4）设置目标金额的定投计划，将自己的理想金额设为定投计划的*目标，
达到金额后即可停止定投，例如：旅游经费，3万元，达到即可暂停计划，这种方法的好处是更有目标和动力持续攒钱做定投，且随着收入上涨，可以缩短定投时间。
10. 为什么要做定投？
定投是一场孤独之旅，它并不能带给你站在至高点的喜悦之情，名校学子的背后是日复一日的挑灯夜读，世界*的身后是每天难以想象的艰苦训练，*的投资者都是孤独的，因为它总是站在贪婪、安逸、享受的对立面。
定投就是这样一个可以帮助我们克服人性弱点的工具，它让你不再对进场的时点优柔寡断，让你摆脱不理性的追涨杀跌，让你通过日积月累的节制，来一步步向着自己人生的财富目标而努力。
感谢关注广发基金，教你从0开始成为基金投资达人，下期我们继续不见不散！
（牛基投资社）
风险提示：投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。本文资料中的信息或所表述意见不构成推荐、要约、要约邀请，也不构成对任何人的投资建议。市场有风险，投资须谨慎。
安居宝(300155.SZ)发布2021年年度报告，报告期内，公司实现营业收入7.59亿元，同比下降18.98%，实现归属于上市公司股东的净利润2766万元，同比下降73.54%，实现归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润2218万元，同比下降77.89%，基本每股收益0.05元。
如今，平均每两个国人就有一个为基金持有人，“基金理财不再只是口号，已成为人们生活方式的一部分。”
A股市场机构化、国际化加速，现在全市场公募基金管理公司超过140家，管理各类基金产品5000多只，总规模超过了13万亿，产品类型包括：股票、混合、债券、货币、QDII，近两年也不断出现创新产品。在机构投资者已占据资本市场*话语权的大时代背景下，个人投资者更需要理解前沿的家庭理财观。全景网带领投资者《走进基金》，各家基金公司经济学家、首席分析师、基金经理为您分享*宏观经济与股市走势，助力您家庭理财和资产配置、把脉基金投资这点事。
以下为广发基金刘杰，关于“指数基金定投策略 重在止盈”的观点。
1、指数基金的优势
指数投资是有它的一些优势的，我们可以看到，最近三年沪深300是跑赢了A股的大部分股票的一个情况，如果我们个人投资者在做选股的过程中，可以说大部分投资者可能都不一定能够跑赢指数，尤其是像最近三年沪深300这个情况，个人投资者没有更多专业的知识以及时间的情况下，选择投资指数可能是一个更好的选择。
为什么指数基金有这么多优势呢？其实我们自己也总结了一下，它的优势包括，像分散投资，因为像我们国内大家所熟知的沪深300，它是分散成300只股票，这样的话，它的风险其实是得到了*化的分散，即使是像2018年雷股爆出的行情，其实如果我们投资指数基金，几乎是不会出现踩雷的一个现象，这个是分散投资的一个好处。另外就是公开透明指数基金是完全跟踪指数，基金经理对于投资不做太多的干预，因此普通投资者看好某一个风格或者是行业指数的时候，他可以自己参与到择时，或者包括点位选择方面。另外一个就是成本低廉，指数基金它的交易成本，包括它的管理费都是远远低于主动基金的，而像ETF在场内交易的时候，印花税是不用交的，而现在一般佣金都是在万分之二、万分之三左右，这样的话，我们在交易的时候，佣金，包括申赎费都是非常低的。另外一个就是易于投资，因为指数基金所对应的标的指数，指数基金是最完美的一个现货品种，我们投资者更能够理解这个指数基金未来可能给自己带来什么样的一个结果，包括投资一些行业基金，包括像军工、环保，或者是养老、医药等等，投资者可能对这个行业都会有一定的认识，包括这个行业近期政策的一个支持，我们投资者在适当的时候介入，更能够理解这个行业短期的一些行情，包括长期的一些表现。同时，指数基金能够在投资的过程中更能够克服一些情绪的影响，包括如果选择股票，你踩雷了，对于个人投资者的一些情绪的影响也是非常大的，包括一些个人的情绪、机制、纪律等等，都是有这种好处的。
2、ETF的优势
第二块简单地介绍一下ETF，它是既有股票基金的一个特征，又有股票交易的一些特征，可以说它是两个品种的完美结合。同时，它能够在场内像股票一样进行买卖，而且它又能够像基金一揽子股票去投资，进行分散投资，同时它又能够在场内进行申购跟赎回，这种品种尤其是给我们散户提供了非常好的一个投资工具的选择，像股票基金是一揽子投资，分散投资，ETF在场内是通过一揽子进行申赎，这样的话，对于原持有人的影响就降到了*，这也是股票ETF在所有指数中跟踪误差*的一个根本的原因。它同时能够满足规模的增长，而且又将跟踪误差能够降到*，这也是它的一个特点了。
ETF其实优势也有之前所说的指数基金的一些优势，包括它是指数基金，因此它也是有一个分散化，同时，它也有场内的交易，一般像沪深300、创业板、中证500，它在场内的成交都是非常活跃的，有的是几个亿的成交量，完全能够满足大部分投资者单天的交易，因此它的流动性有的是比很多股票都要好的，低成本就是它在场内进行交易的时候，佣金也是仅仅为股票基金佣金的一个成本，同时又不收印花税，卖出的时候是不收1‰的。而它的仓位比普通指数基金更高，普通指数基金仓位是不能超过95%的，大部分是在95%不到，而ETF的仓位是几乎达到百分之百，这样的话，给我们投资者的资金也是提供了更高的一个好处。投资效率，它可以变相地参与一些T+0，包括买入股票，申购成ETF份额，同时我将ETF份额卖出，这样的话，又得到现金，能够实现日内变相的一个回转。
总之，一些犹豫不决的人，我们认为通过定投这种比较好的纪律，可以实现既规避掉大部分风险，又能够实现一定收益的，这个是定投的一些好处。同时借助于指数基金来进行一个定投，由于指数基金的策略跟仓位的稳定性，更能够实现定投的一个目标。
定投其实是有很多的好处，前面也讲到了，一个是不需要过度的关注择时的问题，可以规避掉我们主观情绪的一些干扰问题，通过这种趋势，我们更能够降低它的成本，跟把握它的趋势，扭亏为盈的这些趋势，无论是反转还是单边上涨，其实定投都能够给我们带来更多的好处。
3、指数基金定投中的六原则
定投的一些原则，我们认为，基金定投其实是要做趁早的一个决定。首先，在A股牛短熊长的这么一个时间上来说，我们定投的起点大部分应该是在熊市的时候去做的，这样的话，我们其实如果趁早去做，用这种方法去替代我们自己进行择时，能够得到更多的好处。定投的第二个原则就是我们尽可能地去判断一些低的点位，尤其是在熊市的阶段，而熊市的判断，其实A股的投资者都是比较熟悉的了，一个是跌幅，包括像成交额、换手率，还有一些市场情绪，还有像一些破净股的数量等等，其实大家对于熊市的认识都是比较熟悉的。第三就是我们尽量去把握一些微笑曲线，无论是单边上涨还是先下跌后上涨，我们在做很多定投理解的时候，我们都认为，尽量去抓住微笑曲线，包括2010年上证综指以来，其实出现大的趋势是有五次微笑曲线，而每一次，它的间隔都是比较连续的，而我们投资者在做的过程中，如果能够很好的选择一些定投起点的话，是能够得到更多的盈利的。还有第四点定投原则，其实我们可以结合着A股行情点位来做，比如说像我们统计了一下，像在3000点左右做定投，它的收益率都是非常不错的，像2015年6月股灾以来，其实已经有四年时间了，而市场中一直是围绕着3000点上下进行一个震荡的。而我们可以看到，其实我们在做定投的时候，它其实就已经很好地实现了微笑曲线的这么一个趋势，虽然说不是很完美的，但是通过定投也能够实现比我们自己去做投资更好的收益的实现。第五个我们可以通过估值，如果我们看好某一个指数的话，它其实是在估值方面会有一些变化，像中证500目前是在27倍左右，我们看一下过去十年中中证500在27倍左右，可以说是处在历史分位数比较低的一个区间了，我们如果在这个点位，我们每次做一些定投的话，然后持有估值到60倍的时候卖出的话，则能够达到很高的一个收益。第六个就是选择一些高波动性的指数，或者是自己熟悉的一些指数做定投，可能效果也会更好，像这里面比较一下几只指数，像上证综指，在做定投的时候，2007年时候做，做到2015年5月份，累计收益率81%，沪深300是77%，
中证500则会达到168%，收益率就会显著提高很多。
4、指数基金定投中的止盈策略
再讲一下定投中更重要的一个止盈的方法。止盈的方法，其实包括像买卖股票，其实买还不如卖更重要，因为我们在卖的时候受很多限制的，一些情绪，包括市场的一些影响，很多投资者，像今年有些品种涨到40%的时候可能不舍得卖，但是再随着一波下跌，可能你的收益又会出现一波损失，因此我们给自己制定比较严格的一些投资纪律，更为重要。
我们归纳了一些方法，可供大家进行一个参考，第一个就是市场的情绪，如果我们认为市场到了比较疯狂的时候，我们前期的一些定投，其实我们就可以考虑进行一些减仓，或者是适当的减仓，例如减掉一半，这样的话能够锁住我们的收益，另外一半继续享受市场未来可能带来的一些收益。我们看2015年的时候，整个营业部、整个市场都处在一个疯狂的阶段，当时很多投资者可能通宵去排队，像新闻报道中也是很多，像我们遇到这种情况的时候，如果前期有定投的话，其实可以适当的减低之前的一些仓位，保持一定的仓位，这样的话，对于我们未来的选择就会更好一些。第二个就是目标收益法，例如，像我们想跑赢通胀的话，每年实现6%、7%，或者7%、8%的收益率的时候，我们可以给自己定这么样一个目标，然后选择我们看好的一个行业，或者是风格指数的时候做定投，如果我们实现了，我们可以适当地去实现我们盈利。第三个就是估值止盈法，其实跟之前说的定投原则也是结合起来看，当像中证500估值如果突破80，其实从历史上来看，很多都是伴随着牛市行情到来了，这个时候我就可以考虑将我的定投仓位慢慢给它减下来，如果到了30的时候，我就可以加大定投的一个频率或者是金额，这样会实现更好的一个投资收益。在估值止盈的时候，我们也可以通过分批次的，例如像中证500的PE达到了60的时候，我可以减一部分，70的时候我可以再减一部分，80的时候，我可以减得更多。我们这里面统计了一下，像几次如果进行减仓的话，其实累计下来的收益率的影响并不会太高，但是这种情况，各个投资者结合着自己的风险承受能力去进行一些思考跟设定了。最后一个就是*回撤法，比如说像现在我们的定投收益已经达到了我们的一个目标，但是我还想搏一下未来，这个时候我们可以在净值中设定一个回撤，在目前的净值下，例如说在跌了5%，我就全部给它赎回，如果不到的话，我还可以承受这5%的波动，这也是一个在刚才目标中做更进一步的设定。
总之，各个投资者根据自己适合的一些方法进行思考跟止盈。
2020年公募基金迎来高光时刻，越来越多的投资者开始选择将基金作为家庭资产配置的重要标的。
截止2021年2月9日收盘，上证综指再次突破3600点整数关口报收3603.49点，单日涨幅达2.01%。
对于想要投资基金，又担心买在高点的投资者来说，选择基金定投不失为一种好进场方式。基金定投有分散市场风险的特点，是很对投资者采用的投资基金的一种常用方法。
今天我们就来聊一聊，几种常用的测算基金定投金额的方法，希望能够帮助大家更好的合理安排投资资金规划。
01
每月闲钱计算法
所谓“闲钱”就是我们预备出来暂时用不着的钱，用“闲钱”来做基金定投金额是我们最常用的方法。
有一个简单的定投额计算公式可以参考：月定投金额 =（月收入-月必须支出）/2。
或许有投资者会问，为什么不用月结余后的全部金额用于定投呢？
因为我们在日常生活中总会遇到一些意料之外的支出，如果因此被迫赎回定投的基金份额来应急的话，可能会导致不必要的投资损失。
02
投资目标确定法
投资目标确定法，指的是先确定自己未来计划积攒多少钱，在自己理想的年化收益下，推算出每月大概需要定投金额的方法。
例如，想要5年后攒10万元，假设自己理想的基金定投收益率为15%年化，代入基金定投收益率计算器（相关基金网站均有基于历史业绩数据提供供参考），可以得出你每月的定投金额约为2150元。
这种方法因未考虑到真实市场的波动，将基金定投收益确定化，因此在实操中，已很少采用，而且可能存在历史业绩数据并非能代表未来情况，与现实存在差异，并非一定可以获得收益，甚至会出现亏损。
03
家庭资产配置法
在做家庭资产配置时，常用的参考方法就是“标准普尔家庭资产配置法”，它的通俗划分方法为：将家庭资产一分为四▼
要花的钱（3~6个月的生活支出）占比10%；保障的钱（应对意外发生，如购买保险的钱）占比20%；生钱的钱（用于投资，并能承担较大风险的钱）占比30%；保值增值的钱占比40%（虽用于投资，但要求投资于更稳健得标的，承担较小的投资风险）。
基金定投是投资基金的一种方式，投资者仍要承担市场带来的投资风险，属于“标准普尔家庭资产配置法”的第三块内容，建议投资者可以根据家庭总资产的比例和家庭资产变化，调整适合自身的定投的金额。
希望上述方法能够帮助投资者找到适合自己的定投金额，合理规划家庭资产配置。
本期作者
王丽 广发证券投资顾问（S0260614060019）
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