中信国安2020年能重组好吗(中国银行年度报告)
中信国安2020年能重组好吗(中国银行年度报告)
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伴随着经济周期的涤荡，以及注册制改革推进下壳资源的贬值，破产重整这个资本运作的“老工具”在今年开始演化出的诸多新特征。
来自会计师事务所和律师事务所的多位业内人士对
新挑战下，不少公司破产重整的运作模式出现迭代。一方面，预重整成为重整“神器”；另一方面，合并重整案例快速增多。但这并不意味着破产重整一定能成为公司重生的妙药。尤其对于股权和债权关系复杂且较难处理的问题公司而言，以往借助破产重整保住上市公司地位的惯例今年以来被彻底打破。伴随着破产重整“保命符”作用的消减，重整与退市之间的关系变得微妙而多变。
难敲定的重整投资人
*ST凯乐日前发布公开招募和遴选重整投资人公告，由于对于意向重整投资人资产规模没有提出明确要求，且缴纳保证金仅为50万元，这被部分市场人士认为是破产重整话语权重构的折射。
北京某会计师事务所合伙人郭园认为，“虽然从公告来看，*ST凯乐并没有明确指向降低重整投资人门槛，但从我个人所经历的案件来看，A股公司重整投资人的敲定越来越难，尤其是有业务协同的产业投资人越来越难找。”
自2019年起，上市公司公开招募重整投资人的案例逐渐增多。从近期公布启动破产重整或相关进展的爱迪尔、*ST嘉信、*ST实达等案例来看，全部采用的是公开招募重整投资人方式。不少上市公司在招募期满后仅有*一名意向者报名，而*ST星星、*ST银亿等公司都曾遭遇到招募延期的情况。
“投资人的招募与确定，是破产重整的关键程序。”郭园介绍，公开招募方式更具备价格发现功能，更加符合管理人中立立场，更能提升困境企业重整成功率；但从另一个角度来看，也折射出投资人越来越难敲定的窘境。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华介绍，不同于一般的引入财务投资者，上市公司重整投资人门槛较高，往往需要投入大量资源和时间支持公司长期发展。近些年来部分产业资本缺乏参与意向，一方面与市场对于宏观经济和中观产业发展的预期有关；另一方面也与部分重整案例盘根错节、重整价值较小而难度较大有关。“毕竟，如果重整投资人买来能挣钱，破产重整就会是个卖方市场；而在弱势预期下，市场必然会向买方倾斜。”
对外经济贸易大学公共政策研究所首席研究员苏培科对这一看法表示认可：“前些年容易找到重整投资人，且破产重整更易成功，这与经济大环境趋势向好密切相关。当下需求收缩、供给冲击、预期减弱，经济不确定性增多，尤其是房地产作为融资抵押物的估值不确定性凸显，‘严风控’成为参与资方的重要衡量，参与重整投资的积极性、主动性下降也在情理之中。”
政策加持也被视为影响因子。为了防范利益输送等行为，监管方面近些年来不断对破产重整立规。郭园举例说，通过规范股份锁定期安排，重整投资人的套利空间被显著压缩，市场对于重整投资人的选拔也将越来越规范。未来破产事项将更好发挥促进市场主体有序进退、实现风险出清方面的积极作用。
更多业内人士将深层原因归于注册制背景下壳价值的缩水。经济学者、允泰资本创始合伙人付立春对证券时报
北京市炜衡律师事务所*合伙人李兰明多年来专业从事破产重整业务，他对
重整投资人难以敲定，使部分案例的重整耗时延长。以*ST恒康为例，早在2021年年中被裁定重整，今年3月新里程作为重整投资人对恒康医疗进行重整投资主体资格才得到确认。而*ST银亿更是2020年启动重整，直到今年5月底发布的执行进展公告中明确，各项执行工作仍在推进。
重整模式嬗变
新挑战当前，为了加快重整进度，提高成功概率，不少公司的运作模式出现迭代。一方面，预重整成为重整“神器”；另一方面，合并重整案例快速增加。
5月中旬以来，包括广田集团、*ST安控、*ST蓝盾、*ST当代、ST宏图、*ST星星等多家公司发布预重整申请或相关进展事项。再往前回溯，wind统计数据显示，2021年法院同意实施预重整的A股公司超过20家。
郭园认为，债权人、债务人、战略投资者在向法院提起破产重整申请时，一并提交重整计划草案，这相当于将债权人承诺和重整计划都进行了前置。这可视为A股破产重整难度增加的对策。
对于预重整申请的增多，李兰明对
6月2日，ST国安公告，北京一中院裁定对中信国安集团等七家公司（包括中信国安有限公司在内）实质合并重整，并指定国安集团管理人担任国安集团等七家公司实质合并重整管理人。6月7日，公司股价连续收出两个一字涨停。
这成为今年合并重整的*案例。实际上，包括科迪乳业大股东科迪集团等在内，多个案例都在推进合并重整。而此前海航集团实质合并重整的主体家数更是达到321家。
周茂华将合并重整盛行归因于提高重整效率的考量。“以海航为例，数百家企业财务、资金、业务、管理等方面存在混同，选择实质合并重整后由发起人设立的信托计划份额受偿，可以提高重整效率，也更符合公司实际。”
李兰明介绍，严格来说，非上市公司才能合并重整。“公司上市条件之一就是独立于控股股东，合并重整相当于否定了这种独立性。因此，即便海航系包括三家A股公司，也并非合并重整，只能叫做协同重整。”
至于相关案例增多原因，李兰明认为，主要还是基于现实需求。“不少民营集团直接融资往往采用互保模式，一旦一家破产，另一家也会受到牵连。同时，不少集团旗下主体关联关系复杂，多数债权人同时对其中多家公司均享有债权或权益。只有将关联公司纳入整合重整，才能增加偿债资源，公平清理债权债务。”
重整模式嬗变的链条还延伸到了“引战”环节。在海航集团破产重整中，代表商业板块的*ST大集所采取的是“先重整、后引战”的方式，其战投落地也被视为海航系重整*悬念，至今市场仍停留在第二大股东新合作商贸连锁集团还是京东等第三方主体的猜测之中。
退市“保命符”终结
破产重整制度被引入破产法后，很长时期都堪称濒临退市公司的“保命符”。包括*ST舜天、*ST中华A等公司相继借助破产重整，解决了历史包袱，保住了上市地位。不过从今年开始，破产重整的“保命符”作用明显减退，重整与退市之间的关系变得微妙而多变。
重整成功也照旧退市首添案例。德奥通航2020年重整执行完毕，资产结构、经营状况、财务状况得到明显改善，顺势提交了恢复上市申请。但由于突发违规担保，申请未获同意，这家曾经上市14年的市场老兵黯然离场。
另一条路径是，不少公司在被判退市后依旧启动重整运作。以*ST当代为例，今年5月，公司被申请预重整与重整，由于此前曾进行过包括1元拍卖不良影视资产包、受赠相关股权、收到实控人***控股公司捐赠金额等，这家公司也被视为资本运作最为频繁的代表。
也有部分公司退市与重整交织而行。今年3月，退市中天控股子公司江苏泓海收到《破产重整申请书》，申请人江阴建工集团有限公司以江苏泓海不能清偿到期债务，且明显缺乏清偿能力，但仍具有重整价值为由提出对江苏泓海进行破产重整。
更多的案例还是破产重整的失利导致告别资本市场。去年12月，*ST腾邦（现为腾邦退）收到深圳中院下发的《民事裁定书》，被裁定不予受理公司的破产重整申请，主要原因在于公司未能取得中国证监会出具的无异议函，且已超过预重整期间。此前，*ST猛狮、*ST华讯的破产重整申请，也出现被法院不予受理的情况。
“倘若带着不该有的硬伤推进重整，就会举步维艰。”郭园分析说，以取得无异议函为例，一方面需要拟进入重整的上市公司控股股东、实控人及其关联方有无违规事项，包括资金占用或违规担保等行为，另一方面也要求体现中小投资者保护、尽力减少不确定性因素等。”
周茂华认为，重整与退市之间关系的多变，根本原因还是市场生态的变化。“近年来，触及退市的指标趋向多元化、科学化，多渠道、常态化退市机制加速形成，破产重整不再是上市公司重生的灵丹妙药。而且个别案例中，部分企业及股东为了重整而重整，部分案例甚至沦为大股东或重整投资人的套利工具，这与破产重整制度的初衷是违背的。”
不过也有业内人士不认可重整与退市之间存在必然关联。苏培科对
第一节 重要提示
1.1 本年度报告摘要来自年度报告全文。为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站www.sse.com.cn及本行网站www.boc.cn的年度报告全文。
1.2 本行董事会、监事会及董事、监事、*管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.3 本行于2020年3月27日召开了董事会会议，审议通过了本行2019年年度报告及摘要。会议应出席董事11名，实际亲自出席董事11名。11名董事均行使表决权。本行监事及*管理人员列席了本次会议。
1.4 本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2019年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。
1.5 本行董事会建议派发2019年度末期普通股股息每10股1.91元人民币（税前），须待本行于2020年6月30日召开的年度股东大会批准后生效。本次分配不实施资本公积金转增股本。
第二节 公司简介
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第三节主要会计数据和财务指标
3.1 主要会计数据和指标
单位：百万元人民币（百分比除外）
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3.2分季度主要会计数据
单位：百万元人民币
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第四节股本及股东情况
4.1 普通股股东数量和持股情况
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H股股东持有情况根据H股股份登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计。
香港中央结算（代理人）有限公司是以代理人身份，代表截至2019年12月31日止，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有本行H股股份合计数，其中包括全国社会保障基金理事会所持股份。
中央汇金资产管理有限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司。
香港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有股票的机构，其中包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。
中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002沪、中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪均为中国人寿保险股份有限公司管理。
除上述情况外，本行未知上述普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
4.2控股股东情况
中央汇金投资有限责任公司
中央汇金投资有限责任公司（“汇金公司”）成立于2003年12月16日，是依据《公司法》由国家出资设立的国有独资公司，法定代表人彭纯。汇金公司是中国投资有限责任公司（“中投公司”）的全资子公司，根据国务院授权，对国有重点金融企业进行股权投资，以出资额为限代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务，实现国有金融资产保值增值。汇金公司不开展其他任何商业性经营活动，不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营活动。
关于中国投资有限责任公司，请参见中国投资有限责任公司网站（www.china-inv.cn）的相关信息。中国投资有限责任公司有关情况请参见本行于2007年10月9日对外发布的《关于中国投资有限责任公司成立有关事宜的公告》。
4.3优先股股东数量和持股情况
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截至2019年12月31日，中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪同时为本行前十名普通股股东和前十名优先股股东之一。
博时基金－工商银行－博时－工行－灵活配置5号特定多个客户资产管理计划、博时基金－农业银行－中国农业银行股份有限公司均为博时基金管理有限公司管理。
除上述情况外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与上述前十名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
第五节 管理层讨论与分析
5.1 利润表主要项目分析
2019年，集团实现净利润2,018.91亿元，同比增加94.56亿元，增长4.91%；实现归属于母公司所有者的净利润1,874.05亿元，同比增加73.19亿元，增长4.06%。平均总资产回报率(ROA) 0.92%，净资产收益率(ROE) 11.45%。
集团利润表主要项目及变动情况如下表所示：
利息净收入与净息差
2019年，集团实现利息净收入3,742.50亿元，同比增加145.44亿元，增长4.04%。集团主要生息资产和付息负债项目的平均余额1、平均利率以及利息收支受规模因素和利率因素2变动而引起的变化如下表所示：
1平均余额是根据集团管理账目计算的每日平均余额，未经审计。
2规模变化因素对利息收支的影响是根据报告期内生息资产和付息负债平均余额的变化计算的，利率变化因素对利息收支的影响是根据报告期内生息资产和付息负债平均利率的变化计算的，因规模因素和利率因素共同作用产生的影响归结为利率因素变动。
注：
1 投资包括以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券、以摊余成本计量的债券、信托投资及资产管理计划等。
2 存放中央银行及存拆放同业包括法定准备金、超额存款准备金、其他存放中央银行款项以及存拆放同业。
3 同业及其他金融机构存放和拆入款项包括同业存拆入、对央行负债以及其他款项。
中国内地按业务类型划分的客户贷款、客户存款的平均余额和平均利率如下表所示：
注：其他存款包含结构性存款。
2019年，集团净息差为1.84%，比上年下降6个基点，主要是存款成本有所上升。与此同时，本行持续优化资产负债结构，积极调整存量，高效配置增量，努力减少负债成本上升的影响。2019年，中国内地人民币中长期贷款平均余额在中国内地人民币客户贷款中的占比较上年提升2.79个百分点。
非利息收入
2019年，集团实现非利息收入1,749.32亿元，同比增加305.31亿元，增长21.14%。非利息收入在营业收入中的占比为31.85%。
手续费及佣金净收入
集团实现手续费及佣金净收入896.12亿元，同比增加24.04亿元，增长2.76%，在营业收入中的占比为16.32%。主要是本行积极把握消费金融较快发展等机遇，加大信用卡、互联网支付、代理保险等业务拓展力度，带动银行卡、结算清算、代理保险业务收入较快增长。
其他非利息收入集团实现其他非利息收入853.20亿元，同比增加281.27亿元，增长49.18%。主要是受市场价格变化影响，本行外汇衍生交易收益同比有所增加。
营业支出
本行坚持厉行节约、勤俭办行，优化调整费用支出结构，投入产出效率持续提升。2019年，集团营业支出2,996.45亿元，同比增加240.23亿元，增长8.72%。集团成本收入比为28.00%，同比下降0.09个百分点。
业务及管理费
本行严格控制行政费用开支，进一步增加科技创新投入，加大对重点产品、重点领域和重点地区的资源支持力度。集团业务及管理费1,537.82亿元，同比增加121.72亿元，增长8.60%。
资产减值损失
本行持续完善全面风险管理体系，加强风险管理的主动性和前瞻性，信贷资产质量保持相对稳定。严格执行审慎稳健的拨备政策，保持充足的风险抵御能力。2019年，集团资产减值损失1,021.53亿元，同比增加28.59亿元，增长2.88%。
所得税费用
2019年，集团所得税费用487.54亿元，同比增加115.46亿元，增长31.03%。实际税率19.45%。
5.2资产负债项目分析
2019年末，集团资产总计227,697.44亿元，比上年末增加15,024.69亿元，增长7.06%。集团负债合计207,930.48亿元，比上年末增加12,511.70亿元，增长6.40%。
集团财务状况表主要项目如下表所示：
注：其他借入资金包括应付债券、长期借款。
客户贷款
本行紧紧围绕实体经济需求，坚决贯彻国家宏观政策，合理安排贷款投放，贷款规模保持平稳适度增长。持续优化信贷结构，积极支持重点地区、重点行业信贷需求。严格限制高污染、高能耗行业和严重产能过剩行业贷款投放。继续执行差异化的个人住房贷款政策，稳步投放个人贷款。年末集团客户贷款总额130,687.85亿元，比上年末增加12,495.13亿元，增长10.57%。其中，人民币贷款总额101,493.45亿元，比上年末增加10,537.83亿元，增长11.59%。外币贷款总额折合4,184.86亿美元，比上年末增加216.29亿美元，增长5.45%。
本行进一步完善风险管理体系，密切关注宏观经济形势变化，加强重点领域风险识别和管控，加大不良资产清收力度，资产质量保持基本稳定。年末集团贷款减值准备余额3,259.23亿元，比上年末增加221.42亿元。重组贷款总额为123.78亿元，比上年末增加23.76亿元。
根据《贷款风险分类指引》，科学衡量与管理信贷资产质量。《贷款风险分类指引》要求中国商业银行将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类被视为不良贷款。为提高信贷资产风险管理的精细化水平，本行对中国内地公司类贷款实施十三级风险分类，范围涵盖表内外信贷资产。加强对重点行业、地区和重大风险事项的风险分类管理，及时进行动态调整。强化贷款期限管理，对逾期贷款实行名单式管理，及时调整风险分类结果，如实反映资产质量。对本行境外业务，若当地适用规则及要求比《贷款风险分类指引》更严格，则按当地规则及要求进行信贷资产分类。
贷款五级分类状况
集团贷款五级分类迁徙率
单位：%
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根据《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》的规定，本行结合前瞻性信息进行预期信用损失评估并计提相关的减值准备。其中，第一阶段资产按未来12个月预期信用损失计提减值，第二、三阶段资产按整个存续期预期信用损失计提减值。年末集团第一阶段贷款余额125,149.48亿元，占比为96.04%；第二阶段贷款余额3,369.02亿元，占比为2.59%；第三阶段贷款余额1,782.35亿元，占比为1.37%。
2019年末，集团减值贷款总额1,782.35亿元，比上年末增加112.83亿元，减值贷款率1.37%，比上年末下降0.05个百分点。其中，中国内地机构减值贷款总额1,699.51亿元，比上年末增加71.73亿元，减值贷款率1.65%，比上年末下降0.11个百分点。香港***台湾及其他国家和地区机构减值贷款总额82.84亿元，比上年末增加41.10亿元，减值贷款率0.30%，比上年末上升0.13个百分点。
减值贷款变化情况
按货币划分的贷款和减值贷款
本行按照真实、前瞻的原则，根据预期信用损失模型及时、足额地计提贷款减值准备。2019年，集团贷款减值损失987.71亿元，同比减少91.34亿元；信贷成本0.80%，同比下降0.15个百分点。其中，中国内地机构贷款减值损失974.56亿元，同比减少93.94亿元；信贷成本1.00%，同比下降0.20个百分点。
本行持续加强贷款客户的集中风险控制，符合借款人集中度的监管要求。
1 单一*客户贷款比例＝单一*客户贷款余额÷资本净额。
2 *十家客户贷款比例＝*十家客户贷款余额÷资本净额。
下表列示2019年末本行十大单一借款人。
投资
本行密切跟踪金融市场动态，加大债券投资力度，持续优化投资结构。年末集团投资总额55,140.62亿元，比上年末增加4,595.11亿元，增长9.09%。其中，人民币投资总额42,263.84亿元，比上年末增加2,477.48亿元，增长6.23%。外币投资总额折合1,845.82亿美元，比上年末增加278.16亿美元，增长17.74%。
集团投资结构如下表所示：
按发行人划分的投资
注：权益工具及其他包含应计利息。
按货币划分的投资
集团持有规模*的十支金融债券情况
注：金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券，包括政策性银行发行的债券、同业及非银行金融机构发行的债券，但不包括重组债券及央行票据。
客户存款
本行积极适应利率市场化趋势，加快产品和服务创新，提升金融服务水平，促进负债业务平稳增长。持续做好代发薪、代收付等基础服务，优化完善个人大额存单产品功能，稳步拓展行政事业单位客户，加强维护基本结算客户和现金管理客户，客户存款稳步增长。年末集团客户存款总额158,175.48亿元，比上年末增加9,339.52亿元，增长6.28%。其中，人民币客户存款总额119,259.23亿元，比上年末增加6,694.69亿元，增长5.95%。外币客户存款总额折合5,578.43亿美元，比上年末增加293.52亿美元，增长5.55%。
集团以及中国内地客户存款结构如下表所示：
注：其他项目包含应付利息。
按货币划分的客户存款
所有者权益
年末集团所有者权益合计19,766.96亿元，比上年末增加2,512.99亿元，增长14.56%。主要影响因素有：(1) 2019年，集团实现净利润2,018.91亿元，其中归属于母公司所有者的净利润1,874.05亿元。(2)本行积极稳妥推进外部资本补充工作，在境内市场成功发行400亿元无固定期限资本债券和1,000亿元优先股。(3)根据股东大会审议批准的2018年度股利分配方案，派发年度普通股现金股利541.67亿元。(4)本行派发优先股股息68.26亿元。
5.3分部报告
地区分部报告
集团主要在中国内地、香港***台湾以及其他国家和地区开展业务活动。三大地区的利润贡献及资产负债总体情况如下表所示：
年末中国内地资产总额3179,235.36亿元，比上年末增加9,912.30亿元，增长5.85%，占集团资产总额的74.05%。2019年实现利润总额1,783.38亿元，同比增加161.14亿元，增长9.93%，对集团利润总额的贡献为71.07%。
3分部资产总额、利润总额，以及在集团中的占比均为抵销前数据。
香港***台湾地区资产总额42,170.13亿元，比上年末增加199.82亿元，增长0.48%，占集团资产总额的17.43%。2019年实现利润总额568.43亿元，同比增加58.39亿元，增长11.45%，对集团利润总额的贡献为22.65%。
其他国家和地区资产总额20,626.59亿元，比上年末增加529.79亿元，增长2.64%，占集团资产总额的8.52%。2019年实现利润总额157.65亿元，同比减少15.37亿元，下降8.88%，对集团利润总额的贡献为6.28%。
业务分部
集团主要业务分部的营业收入情况如下表所示：
5.4资本管理
本行坚持高质量发展理念，围绕价值创造目标要求，持续完善资本管理体系，加快推进外部资本补充，加大资本工具创新力度，确保全行保持充足的资本水平和较强的风险抵御能力，促进资本使用效率和价值创造能力进一步提升。
提高内部精细化管理，强化价值创造意识。优化资本预算与考核机制，推动实现差异化管理，持续完善与价值创造挂钩的薪酬配置机制。充分发挥资本引领作用，推进表内外资产结构调整，大力发展轻资本型业务，合理控制资产风险权重。加快资本管理系统建设，上线资本管理数据平台，夯实精细化管理根基。加快推进外部资本补充，丰富资本工具品种。全年成功发行1,000亿元优先股、400亿元无固定期限资本债券和700亿元二级资本债券，其中400亿元无固定期限资本债券为中国银行业首单符合其他一级资本工具属性的资本债券。
年末集团资本充足率达到15.59%，比上年末提升0.62个百分点，资本基础进一步夯实。本行将立足挖潜，持续优化资本管理，推动各项业务高质量发展。
资本充足率情况
2019年末，本行根据《商业银行资本管理办法（试行）》计量的资本充足率情况列示
杠杆率情况
2019年末，本行根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》和《商业银行资本管理办法（试行）》的相关规定，计量的杠杆率情况列示
5.5展望
2020年，银行业面临较为复杂的经营环境，新冠肺炎疫情在全球扩散蔓延给经济金融发展带来较大冲击。从国际来看，世界经济正处于金融危机后的深度调整期，受新冠肺炎疫情影响，全球经济下行压力进一步加大，金融体系风险加大，国际经济格局调整分化，不确定性和风险点明显增多。从国内来看，中国经济正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻坚期，新冠肺炎疫情对经济形成短期冲击，但经济长期向好的基本面没有变化，银行业经营环境更趋严峻复杂，机遇与挑战并存。
2020年是“十三五”规划收官之年，也是实现本行发展战略第一阶段目标的攻坚之年。本行将紧紧围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务，按照“激发活力、敏捷反应、重点突破”的总体要求，坚持新发展理念，坚决克服疫情影响，深化发展战略执行，按照“强化执行年”定位，狠抓重点领域突破，全力推动高质量发展，在新时代全球*银行建设征程中奋勇前行。一是，积极对接国家战略，提升服务实体经济质效。充分发挥本行在外汇资金领域的专业优势，依托全球化、综合化的业务平台，有力服务供给侧结构性改革，融入扩大开放新格局，支持实体经济转型升级。全力做好金融支持疫情防控工作，积极支持各类企业复工复产，积极支持扩内需、稳外需，促进经济平稳运行和社会和谐稳定。2020年本行中国内地人民币贷款预计增长10%左右。二是，加快推动业务转型，提升客户营销服务能力。坚持以客户为中心，主动适应数字化转型趋势，充分运用人工智能、区块链等新技术，提高科技应用水平，创新优化产品体系，完善系统架构建设，推动提升客户体验，实现客户价值与银行价值的双赢。三是，持续完善管理机制，提升战略传导穿透力。坚持结果导向，突出战略重点，加快打造“强总部”，完善重点领域管理模式，加强综合平衡和分类施策，激发业务发展活力，提高战略执行效能。四是，推动关键领域攻坚，提升战略深化支撑力。积极破解发展难题，以场景建设为突破口，以企业级架构建设为抓手，以智慧运营为保障，加快推动客户基础增长，加快实现数字化、线上化、轻型化转型。五是，加强风险防范化解，提升风险管控质效。进一步完善全面风险管理体系，优化集团风险管理架构，加强重大风险事项管理，强化集团风险并表管理，加大不良资产清收化解力度，不断提升风险抵御能力。
第六节涉及财务报告的相关事项
6.1与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的具体说明
会计政策、会计估计和核算方法发生的变化详见报告全文。
6.2报告期内重大会计差错的内容、更正金额、原因及其影响
不适用。
6.3与上年度财务报告相比，财务报表合并范围发生变化的具体说明
财务报表合并范围发生的变化详见报告全文。
6.4董事会、监事会对会计师事务所出具非标准审计意见的说明
不适用。
中国银行股份有限公司董事会
2020年3月27日
ST国安(000839)06月21日在投资者关系平台上答复了投资者关心的问题。
投资者：董秘您好，原定裁定受理中信国安集团有限公司重整一案，是因为疫情原因延期到5月18号了吗？如果是的话重整结果需要等多久？
ST国安董秘：答：关于中信国安集团有限公司重整事项，其进展时间节点具有不确定性，请关注相关方发布的公开信息。如重整事项的进展可能涉及公司事项，公司将及时履行信息披露义务。感谢您对公司的关注！
投资者：董秘，你好！近日交易所发文，上市公司应关注投资者关切，政策层面也着重强调稳定市场预期。对于近期投资者关切的你司控股股东重组问题，是否就股民关切了解了相关信息，据你所了解，有重组后以你司为主体上市融资的预期吗？请深化学习了解国家政策后，就投资者关切回答投资者提问，而不是一味的含糊其辞！
ST国安董秘：答：公司控股股东之母公司中信国安集团有限公司重整事项正在进行中，公司控股股东中信国安有限公司已被法院裁定实质合并重整。公司将持续关注上述重整进展，并与控股股东密切沟通，根据相关法律法规、部门规章及规范性文件要求履行信息披露义务。关于您所述的情况，公司目前未收到相关信息。公司涉及的重大事项请以公司发布的公告为准。感谢您对公司的关注！
投资者：您好，大股东质押的股票占比多少。是不是要爆仓了？打算不管不问了吗？
ST国安董秘：答：公司大股东质押股票占公司股本的36.22%，目前大股东持股已全部被冻结，不存在爆仓风险。感谢您对公司的关注！
投资者：贵公司下属鸿联九五去年贡献营收超过90%，请问鸿联九五今年营收及预计后续业务收入是否稳定？ 公司未来是否考虑通过重大资产重组，开展新业务？ 比如，通过并购青海国安锂业切入新能源赛道？
ST国安董秘：答：公司下属鸿联九五今年的经营情况请以公司发布的定期报告为准。公司未来将继续聚焦主业，推动企业综合信息服务业务稳步发展，进一步提升收入规模和盈利水平，加强对有线电视网络业务的风险管控，继续退出非核心业务，落实优化整合、降本增效、规范运营及内控管理工作，强化现金流和预算管理，全力化解流动性风险，确保公司经营工作稳步开展。同时，密切关注行业政策变化及先进技术应用，挖掘优势资源，寻找与公司主营业务相关并且具有发展前景的新项目。感谢您对公司的关注！
投资者：玻利维亚锂矿合作企业，什么时候公布
ST国安董秘：答：公司不涉及您所述事项。感谢您对公司的关注！
投资者：请问一下，中信国安与中信集团是那层关系？
ST国安董秘：答：公司控股股东为中信国安有限公司，持公司股份比例为36.44%；中信国安有限公司为中信国安集团有限公司全资子公司；中信集团持有中信国安集团有限公司股份比例为20.945%，为其第一大股东。感谢您对公司的关注！
投资者：贵公司目前净资产是多少？
ST国安董秘：答：公司最近一期经审计的归属于上市公司股东的净资产为37.65亿元。感谢您对公司的关注！
ST国安2022一季报显示，公司主营收入6.73亿元，同比上升11.5%；归母净利润-14657.39万元，同比下降229.11%；扣非净利润-7947.26万元，同比下降23.74%；负债率73.89%，投资收益1775.33万元，财务费用2549.83万元，毛利率13.03%。
该股最近90天内无机构评级。近3个月融资净流出3198.87万，融资余额减少；融券净流入3.18万，融券余额增加。证券之星估值分析工具显示，ST国安（000839）好公司评级为0星，好价格评级为1星，估值综合评级为0.5星。(评级范围：1 ~ 5星，*5星)
ST国安主营业务：公司主要从事信息网络基础设施业务中的有线电视网、卫星通信网的投资建设,以及基于有线电视投资所积累用户资源而开展的增值服务等创新业务,信息服务业中的增值电信服务、网络系统集成、应用软件开发,房地产开发等业务。
公司董事长为夏桂兰。夏桂兰女士:1962年11月出生,中共党员,中国国籍,中共中央党校研究生,*经济师,历任中信国安集团有限公司副董事长、国安(北京)旅游投资有限责任公司董事长,中信国安有限公司副董事长、中信国安集团有限公司党委书记、本公司副董事长。现任中信国安集团有限公司董事长、党委委员,白银有色集团股份有限公司副董事长,本公司董事长。
近日，中信国安信息产业股份有限公司（ST国安，000839）发布了消息称，收到北京一中院送达的（2022）京 01 破申 148 号《民事裁定书》 和（2022） 京 01 破 26 号之一《决定书》，北京一中院裁定对中信国安集团有限公司等七家公司实质合并重整， 并指定国安集团管理人担任国安集团等七家公司实质合并重整管理人。
值得注意的是，投资者诉中信国安（ST国安，000839）证券虚假陈述责任纠纷案件于2022年5月27日在北京市三中院开庭审理。该索赔的三日一价基本明朗，基于在该案中中信国安（ST国安，000839）的违规实施时间长达10年，原被告双方律师围绕*院2022【2】司法解释，在质证过程中，对是否要扣除系统性风险及非系统性风险以及如何扣除展开了激烈的辩论，双方观点差异巨大。
中信国安（ST国安，000839）在2021年年报披露，截至2021年12月31日投资人诉公司虚假陈述案累计诉讼金额为2.03亿元，2021年年报针对投资人索赔案预计负债1.01亿元。综合目前情况，中信国安（ST国安，000839）的索赔条件为：于2010年2月6日至2020年5月16日期间买入中信国安(ST国安，000839)，并于2020年5月16日之后出售或仍旧拥有中信国安(ST国安，000839)股票而亏损的投资者。
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