余额宝基金(基金退市了钱怎么办)
余额宝基金(基金退市了钱怎么办)
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把钱放在余额宝是一种既安全又灵活的理财方式。因为放在余额宝里的钱，其实是用来买了一只货币基金，而货币基金属于安全性和流动性都比较高的理财产品。
虽然货币基金的收益不是很高，但不知大家是否有发现，余额宝里其实是有多只货币基金的，收益有高有低。那么，如果自己在余额宝里买的货币基金收益较低，要怎么换成收益高的呢？
余额宝里的基金怎么更换？
很多人在把钱存入余额宝时，可能并没有仔细去看余额宝里每只货币基金的收益情况，甚至可能都不知道里面的基金还能自己选择，所以就会错过里面收益相对较高的基金。
另外，余额宝里的货币基金收益并不是固定不变的，一只原本收益率较高的基金，可能过一段时间后收益率又降下来了。所以如果想要一直都保持余额宝里的基金收益是*的，就得经常关注余额宝里各只基金的收益变化，并及时做出调整。那么，如果要更换余额宝里的基金，要怎么换呢？
一个方法就是在余额宝里直接换成其他基金。具体做法是，先打开余额宝，进入“我的余额宝”后，查看基金详情，在基金详情中可以看到自己买的是什么基金，同时也有一个更换产品的选项，进去之后，找到自己想要更换的基金，选中之后在确认更换就行了。
另一个方法，就是把余额宝里面的钱全部取出来，转回至银行卡，然后再把钱转至余额宝。在把钱转入余额宝时，重新选择自己想要的那款产品，相当于再存一遍。
以上的两种更换余额宝里面的基金的方法，第一种相对方便一些，因为只需要一步搞定，第二种需要分两步走。当然，二者也差不到哪去，也有可能有人就觉得第二种方法更简单，因为只要取出和存入即可。
不过，如果是里面的钱比较多的话，那还是用第一种比较好。因为余额宝里面钱如果要取到银行卡里，当天能到账的金额被限定在1万元以内。
如果取出的金额超过了1万元，就只能用普通取出，而普通取出的资金到账时间为下一个交易日的24:00之前。即便是资金到账后立马存入，也会损失至少两天的收益，如果刚好遇到周末或节假日，损失的收益还会更多。
而如果用第一种方法，就不存在限额的问题，虽然也会损失收益，但只会损失一天的收益。
更换余额宝里的基金有哪些需要注意？
首先，就是不能仅根据各基金显示出来的收益率来换基金，还要看过去一段时间的平均收益率水平。
余额宝里的基金显示的收益为7日年化收益率，如果过去7日有一天的收益率突然大涨，就会使得7日年化收益率显得较高，但这并不意味着在一个比较长的时间内它的收益就比较高。而过去一段时间的平均收益率水平，才更能反映该基金的真实收益情况。
其次，就是不要太过频繁地更换基金。因为更换基金必然会损失收益，而余额宝里的各只基金收益本就相差不是很大，如果太过频繁地更换基金，就算可以换到一只收益较高的基金，也未必能弥补换基金造成的损失。
这年头实体行业的铺子做不下去就要关门停业，员工做不好事情就会被公司裁员，金融产品中不少标的也存在退市的风险。近年来股票和基金受到广大投资者的青睐，风险与收益往往是并存的，在这样的一个投资环境下，要是遇到“爆雷”的事情，那可真的会是有苦说不出了。股票和基金一旦退市后，投资者拥有谁会亏得更惨？
股票退市是指上市公司未满足证券交易所的有关条件等其它上市标准，从而主动或者被动终止上市的情况。这其中的主动退市就是上市公司相关人员直接提出申请注销《许可证》，股东会决定不再继续上市的行为，这种情况几乎很少见。被动退市是因为上市公司在上市后经营不善、财务作假、重大违法违纪等原因，被证监会勒令退市。
基金退市的专业术语应该是基金清盘，是指基金资产全部变现，将所得资金分给持有人。清盘时刻由基金设立时的基金契约规定，还会举办相应的持有人大会，在会议上可以修改基金契约，由所有持有人和基金公司共同决定基金清盘时间。骑牛看熊认为基金清盘属于是共同行为，并不是强制退市清盘，相对来说还是更加人性化一些。
股票出现退市的情况，在A股市场30多年的市场中，主动退市的上市公司屈指可数，在退市前还会有一个实施风险警示的时间。上市公司股票出现连续2年亏损后，就会被给予ST的股票警示；经营状况连续3年亏损，会被给予*ST的股票警示；一旦出现3年以上的业绩亏损，上市公司将会被要求暂停上市。骑牛看熊认为这也是一种适者生存的淘汰机制，上市公司在上市后没有继续很好的发展，甚至被其它小型企业赶超，最终出现了财务上的问题，业绩同比和环比也没有明显提升，就有可能出现退市的情况，属于是一种正常的“淘汰机制”。
根据中国基金有关法规：“在开放式基金合同生效后的存续期内，若连续60日基金资产净值低于5000万元，或者连续60日基金份额持有人数量达不到200人的，则基金管理人在经中国证监会批准后有权宣布该基金终止。”基金因资产规模过小而出现需要清盘的情况，往往是在大环境不好，或者连续几年股灾的时候出现过，投资者纷纷贱卖手中的筹码，导致基金净值像多米诺骨牌一样崩塌，基金份额也出现了大幅度减少，基金公司最终只能选择基金清盘。
投资者在选择股票和基金的时候，相当于就是选择了不同的理财方式。股票属于是自主可控的投资标的，投资者需要自己进行买入和卖出的操作，而基金属于是投资者买入后，由基金经理及其团队进行管理，以求获得超过市场平均收益水平的理想超额收益，在达到投资者盈利预期后进行赎回。骑牛看熊认为股票和基金的交易模式，就决定了投资者的获利方式是完全不一样的，在控制风险上也是如此，股票需要个人来控制风险，基金需要注意基金经理的管理能力。
投资者同时拥有股票和基金，一旦出现了退市的情况，股票的亏损会更大。股票从宣布退市后，股价会一字板不断跌停，股价会在短时间跌到1元以内，相当于几十元的股票退市后会出现退市整理期，股价因为连续下跌而出现无法卖出的惨状，会让投资者亏损较大。基金清盘会以清盘后的最终价格来成交，哪怕是在千股跌停的股市行情中，基金依然是可以正常赎回的，这也说明基金的风险性是可控的。
从2019年中报开始，余额宝的第一大持有人，一直就是一位持有2.2亿份的个人投资者
打工人常做的一个梦就是拥有巨额存款，然后把它存在余额宝里，靠利息过上包租婆般的生活。现在，你的梦想被别人实现了。
据*披露的天弘余额宝基金半年报显示，截至6月30日，其持有户数相比于去年底大幅增加2194万户。而余额宝的第一大持有人，是一位持有2.2亿份的个人投资者。
值得一提的是，从2019年半年报开始，余额宝的第一大持有人，一直就是一位持有2.2亿份的个人投资者。
那么这2.2亿份一年收益能有多少？根据天弘余额宝基金*收益率，7日年化为2.0540%，万份收益为0.5635。若按此收益率，2.2亿份日收益约为1.24万元，存一年收益约为450万元。
规模环比下降19%
8月31日，天弘余额宝基金披露2021年中报，截至6月30日，天弘余额宝*规模为7808亿元，相比于一季度末的9724亿元，环比下降了19%，这也是天弘余额宝连续两个季度末规模低于万亿。
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为使余额宝整体更加稳定，
随着天弘余额宝主动压降规模，截至去年年底时，规模又降到了约1.2万亿元，而到了今年一季度末，时隔4年之后，天弘余额宝规模再次回到万亿以下。
除了引流，也有基金业人士认为，2020年以来的权益基金大热行情，也分流了一部分货币基金的客户，很多基金公司也将更多精力放到了权益类基金的开发和推广上。
另外，这两年余额宝等货币基金的收益率持续下滑，也是投资者选择其它理财产品的另一个因素，8月31日天弘余额宝的7日年化收益率为2.0540%。
展望下半年，基金经理在半年报中表示，债券市场或将保持震荡格局，收益率向上和向下的弹性和空间均较为有限，货币市场整体保持平稳，利率水平围绕政策利率波动。
从具体配置来看，天弘余额宝在二季度降低了对债券类资产的配置，持有的债券资产金额从一季度的约948亿元，降至二季度末的约671亿元。
用户数增加0.22亿户
除了规模下降，天弘余额宝的持有人也有比较明显的变化，根据半年报显示，截至6月底，天弘余额宝的持有人户数约为7.12亿户，户均持有份额为1096.04份，如果看去年底的持有人户数，彼时约为6.9亿户，户均持有份额为为1724.7份。也就是说，短短半年时间，天弘余额宝的用户数又增加了约0.22亿户。
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整体从这些数据来看，这半年时间，天弘余额宝呈现总规模下降，持股户数增加，户均持有份额数进一步减少的趋势。
对此，有业内人士表示：“一方面说明了在股市、权益基金震荡的行情里，余额宝依旧是大众用户*的入门级理财产品。另一方面也意味着，余额宝小额、分散的特点愈发明显，整体流动性、稳定性进一步加强。”
而具体到个人投资者方面，据余额宝公布的数据显示，截至6月30日，95后在余额宝里的攒钱金额较去年同期增长38% ，而其他群体为4.6%。也就是说，95后通过余额宝攒钱金额同比增速是其他群体的8倍。
另外，在前十大持有人方面，
进一步对比来看，持有1亿份以上的个人投资者，去年底是三位，今年6月底是两位；5000万份以上的个人投资者，去年底是七位，今年6月底是四位。也就是说，即使是前十大持有人，也呈现出持有份额下降的趋势，不过从*的个人持有份额来看，依然是2.2亿份。
实际上从2019年中报开始，余额宝的第一大持有人，一直就是一位持有2.2亿份的个人投资者。不过不知道是不是同一位。
（）
统筹：王长善
我们近期无意中研究了一下余额宝，那就再深入展开一点。
截至2022年4月23日，余额宝可以对接28只货币市场基金，您可以自主通过首页-理财-余额宝-右上角“...”-基金详情-更换产品的路径进行更换，如果您不知道这个功能，基本您的选择权就被“余额宝”自动分配给其中的某一只啦。
当然，我们没有吐槽的意思，如果余额宝每次跳出来问您选哪个似乎有些人也会嫌麻烦。
目前可以对接的货币市场基金名单
1、建信嘉薪宝货币A
2、银华货币基金A
3、交银现金宝A
4、中银薪钱包货币A
5、华安日日鑫国币A
6、国泰利是宝货币
7、景顺长城景益货币A
8、广发天添利货币E
9、大成现金增利货币A
10、融通易支付货币A
11、长城货币A
12、国投瑞银添利宝货币A
13、银河银富货币A
14、兴全添利宝
15、长信利息收益货币A
16、长盛添利宝货币
17、国寿安保货币A
18、华泰柏瑞货币A
19、农银日日鑫货币A
20、华安汇财通货币
21、博时天天增利货币A
22、国泰现金管理货币A
23、广发钱袋子货币A
24、景顺长城货币A
25、宝盈货币A
26、博时现金收益货币A
27、中欧滚钱宝货币A
28、诺安天天宝A
货币市场基金的投资范围一般包括：国库券、商业票据、银行定期存单、银行承兑汇票、政府短期债券、企业债券等短期有价证券等。
我们拉出天弘余额宝的资产分类给大家看一下：
截至2022年3月末，天弘余额宝62%的资金都是现金类资产，27.49%是其它，债券投资占比10.47%。
我们看一下券种配置
78%是同业存单，什么是同业存单，商业银行向大客户发行的一种约定期限和收益的存款产品，主要用来吸收存款。企业债券比21.91%。
规模大有一好一坏两个因素，好的方面是，钱多，和银行的议价能力就强，可以谈到更好的价格；坏处是，钱太多，投资债券的难度增加，如果每只债券投1亿元，7000万的资金要投资7000只债券，人力跟不上啊，大家如果有兴趣，可以读读我们写的一篇关于鹏华基金怎么投债券的文章，看看债券投资有多累（债多不愁|真正强大专业的固收团队如何做投资，写在刘涛获得2022晨星奖之际），如果你是基金经理，是否会建一个强大的团队来支撑？是否经济？是否划算？。反过来投存款多容易但结果是，做的未必足够精细。
这个道理说明白了，结论就是，货币市场基金，规模太大不好，规模太小没有议价能力，规模适中比较好，所以，上述28只货币市场基金，到底哪些性价比更高呢？我们开始数据分析。
筛选条件，
在这28只货币市场基金中，
（1）2019年收益前10
（2）2020年收益前10
（3）2021年收益前10
（4）2022年YTD收益前10（截至4月22日）
（5）期间没换过基金经理
符合条件的基金
我们看到，前两只1600-1700亿，第三只只有834亿，看来，货币市场基金，规模不能太小。
我们再刺刀见血PK一下，
近1年，建信嘉薪宝的收益2.27%，第一名，其次是兴全添利宝2.25%，再次是广发钱袋子E（2.10%）。
近3年，兴全添利宝7.29%，建信嘉薪宝7.25%，位列前两名，广发钱袋子E：6.85%，第三。
如果我们要硬刚一下天弘余额宝，过去3年，天弘余额宝收益6.30%，兴全添利宝收益7.29%，差了0.99%。意味着1万元少赚99元。这对于某些人不值一提，对有些人却觉得这是生活中的精明。您怎么看呢？
好了，各位读者，投资是一件需要用心的事情，我们希望，我们找出的生活中的“蛛丝马迹”，为您的生活带来一丝启迪。
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