2010年到2020年存款利率表(600580)
2010年到2020年存款利率表(600580)
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文/叶檀☞ 财经女侠 | 毒舌善心
今天要说两件事，一件唐山，一件经济。
最近，让我感动的也是两件事。
一是发布烧烤视频的唐山市民郑义在接受采访时说的：为什么我这么坚定要把打人的视频发出来？我为的不是自己，我是为了自己的孩子、家人、兄弟姐妹和朋友。如果以后他们遇到这种事情没人伸手帮忙怎么办？我就是一个普通的唐山市民。
不是不害怕，而是边害怕，边坚守底线。
另一个是新东方老师双语带货，这样的生存韧性让人感慨并且佩服，他们让人觉得，生命有意义。
哭泣着报警是勇敢的
唐山烧烤店围殴女性的罪犯是反人性的。
他们之所以敢在公开场合这么做，因为他们此前为此付出的成本微不足道。
陆续发掘出的信息，印证了他们此前的行为所付出的代价有多么低，这助长了他们的嚣张气焰。此次如果不是视频偶然发酵，我们无法预估结果如何。
在现场哭泣着报警的女孩是勇敢的，悲剧在于，我们并不能过度指责在场的无辜者，他们的决定是经济理性人的决定。
正如有分析者所说，如果上场，性质到底是见义勇为还是聚众闹事？一旦发生不测，家庭将陷入怎样的境地？
如果一个家庭的顶梁柱遭遇不幸，那么，这个家庭不仅将失去生存根本，还会有源源不断的支出，外加无法言喻的悲伤。
过往种种案例和成本分析，让愿意出手相助的人越来越少。
法律和信用的底线是什么样的，一个社会的多数人就是什么样的。
犯罪率与什么相关？
让我们从经济学角度来分析发生的悲剧。
先从美国说起。
上世纪80年代末，美国的犯罪率突然下降，1989年，美国在犯罪率达到高峰，在此之前的15年，*犯罪率蹿升八成，到了1990年代初，犯罪率突然下降，跌去了40%，降到四十年前的水平。
罪犯都到哪里去了？各方拍案惊奇，由此形成了各种解释。
有人认为是经济繁荣造成犯罪率下降。
这不是主要原因。上世纪90年代，美国经济腾飞，失业率显著下降，但反观60年代的美国，同样经历了经济井喷式增长，犯罪率却没有下降。
失业率和犯罪通常会同步下降，失业率下降1%，非*犯罪率同样只下降1%，这无法解释上世纪90年代为什么失业率下降2%，非*犯罪率下降40%。
经济繁荣、枪支管制、增强警力、监狱关押了更多的罪犯等对降低犯罪率的影响微乎其微。
芝加哥大学经济系教授斯蒂芬·莱维特进行了大规模的研究，得出了一个惊人的答案：因为许多犯罪分子根本都没有出生，当然无法犯罪。
1973年，美国堕胎合法化，选择堕胎的多是单亲妈妈、生活、经济条件和受教育程度相对较差，而没有接受教育、在仇恨和贫困中成长的年轻人犯罪率较高。
莱维特对比了美国的生育率数据与犯罪率曲线，结果惊人重合，从1973年允许合法堕胎到90年代初，正好第一批初生婴儿成长为青少年。上世纪60年代，罗马尼亚政府开始禁止堕胎，70年代后期犯罪率明显上升，正反两面都有实证数据印证。
事实证明，有两种社会犯罪率极低，一种是日本、北欧式的社会，人口老龄化、实行高质量的义务教育，经济与福利并存；另一种是古希腊斯巴达和战国时代秦王朝这样的社会，在极端严苛的制度下运作。
如果经济下行、法治漏洞大、年轻人大量增加、并伴随显性和隐性失业率的上升、没有接受普遍的理性和爱的教育，后果就是犯罪率上升。
一个深刻的问题是，我们要选择一种什么样的方式降低犯罪？这种方式能否降低犯罪？
这与所有人的生存环境密切相关。
经济能拯救这座城市吗？
烧烤店的事件是如此恶劣，把伤口扒开让所有人看，激发了所有渴望正常生活的人的同理心，由恐惧引发巨大的愤怒。
这次引起的震撼，让人联想到可怕的大地震。
但是，事情并不简单，思考不能性线，认为一座城市经济下行、文化品行极差，才会发生这样的事件，集中火力抨击一座城市，这本身就是不公平的，想想铁链事件吧。
何况，唐山的经济并不那么差。
唐山是全国有名的重工业城市，根据数字财经智库的数据，经济实力不弱。
唐山是河北经济第一城，2021年GDP达到8231亿元，蝉联河北省第一，比省会石家庄多出了1741亿元。
当年，唐山GDP实际增速6.7%，名义增速14.3%，名义增速位居京津冀所有地市之首。
2021年，唐山GDP进入全国前30强，排名第27位，超过了大连、沈阳、昆明、长春、厦门，以上都是省会或副省级城市，唐山是一座地级市。
但唐山对人才的吸引力在衰退。
过去十年，唐山 GDP 增速仅有50%多，合肥增速超过200%，郑州、西安、济南等北方城市增速也超过了150%。
唐山对外来人才缺乏吸引力，从2010年到2020年，唐山人口只增加了13万，年均1.3万人，在主要城市里垫底。
2021 年，唐山常住人口减少2.5万人，为全国为数不多人口负增长的 TOP30城市之一。
未来，这座城市面临着经济转型、发展低碳工业、法治重塑等一系列艰巨任务。
显然，这不是单独一座城市所面临的困难。我们之所以如此关注这座城市，本质上，是我们所有国民的生存环境。
说完唐山，我们要说说宏观经济，全球经济并不乐观。
一群灰犀牛狂奔而来
全球经济预期不好，欧美通胀率动辄创下几十年新高。
6月11日，美国公布的5月CPI同比增长了8.6%，再创新高；能源、食品、住宅成为CPI上涨的主要拉动项。
6月2日，欧盟统计局公布数据，欧元区4月份生产者物价指数（PPI）环比增长1.2%，略低于预期值2.3%，低于前值5.3%；但同比增长37.2%，高于前值36.9%，再次创下历史新高纪录。
能源与食品价格高企的局面短期内无法得到缓解，全球资本货币市场将持续处于动荡之中。
美国加息预期将上升，别对正在消逝的低息时代抱有过多幻觉，加息对美国股市、债市、楼市、消费均不利。
一群灰犀牛狂奔而来。
美国30年房贷平均固定利率从年初的3.1%飙升到5.1%，新房和二手房销售量双双下滑。
2022年4月，美国新房的销售量环比下降16.6%，连续4个月下降，创2020年4月以来新低，跌幅为9年来*。
十年期国债收益率大幅上涨，CPI数据公布就是国债的灾难日，美股崩溃日，美元指数的上升日。
6月10日，指数狂跌，纳斯达克指数领跌，跌幅3.5%，标普收跌2.9%，道指重挫880点，跌幅达2.73%。
利息上升，科技龙头股信心缺失，亚马逊大跌5.6%，奈飞跌超5%，Facebook母公司Meta收跌4.6%，苹果、微软跌幅分别达3.9%、4.5%，谷歌跌3.2%。
美元指数和黄金作为定心锚，价格上涨。
指望全球市场靠投资和货币企稳，并不现实。
至于大洋这边，社融、出口等数据在呼吁增强市场信心。
社融和出口数据有好转，但企业的投资信心、居民的消费信心有待恢复。
5月，社融增速较上月回升0.3个百分点，主要是信贷和政府债券明显扩张。
但是，企业债和表外融资改善力度有限，企业和居民的中长期贷款还在下降，同比下降幅度分别达到1000亿元和3000亿元左右。
今年1到5月份，国内居民部门贷款和企业中长贷已分别同比减少约2.4万亿元和1万亿元，这说明，居民更愿意存钱，而不是消费。
市场的上行是相对的，在全球主要市场中，投资者要找到一个相对可投资的市场，5月份我们市场的反弹，主因就在于此。
新能源车和中概股从谷底缓慢上升。
头部制造业出现了两家象征性企业，前有宁德时代，后有比亚迪。
6月10日，比亚迪大涨8.19%，总市值破万亿元。腾讯控股近一年来整体跌幅为33.93%，近一个月反弹幅度达11.85%；阿里一年来跌幅48.66%，近一个月反弹幅度达35.45%。
这就是灰犀牛，特斯拉和腾讯是灰犀牛上飘扬的旗帜，忽高忽低。
面对灰犀牛时代，办法就是乐观和坚守，可以痛哭，然后坚持，就像新东方的老师们。
希望大家都能感受到坚守的价值，生存的意义。
（免责声明：本文为叶檀财经据公开资料做出的客观分析，不构成投资建议，请勿以此作为投资依据。）
-- END --
1月11日丨卧龙电驱(600580.SH)公布，公司(“出让方”)拟向卧龙地产集团股份有限公司(“卧龙地产”、“受让方”)转让全资子公司上海卧龙矿业有限公司(“上海卧龙”)***股权，本次交易股权价款合计为人民币6800万元。
本次交易完成后，卧龙电驱将不再持有上海卧龙任何股权，上海卧龙将不再纳入卧龙电驱合并报表范围。
经常会有股民抱怨指数十几年零涨幅，走势差，但又有股民想着，能抱着一只个股过冬，实现长期收益。难道，这两个不矛盾吗？前者提示了市场环境的恶劣和残酷，后者明显是一个奢望，以及极小概率事件。如果理性的话，股民应该是先按照前者提示的规律，学会生存，然后研究的同时，等待后者的机遇，但太多的股民是什么都不做，只想着长线牛股，这才是问题。就好比很多人认为买彩票可以中大奖，然后就财富自由，而实际是在没中奖之前，还是要生存，先有一技之长去生存，才能等待中大奖，否则就饿死了。
“日历买股法”数据揭秘指数背后的收益率
3000点拉锯战在历史上有过3个大的时间段出现，如2009-2011年，2015-2017年，2018-2020年，都是持续周期比较长的。不过，这里面其实也有误区，那就是我们切换到沪深300或深证100的话，同期走势高点不同，这是为何？来自于上证综指的构成是全市场指数，说白了，所有的个股都有权重因子，都包括在指数中了。其更多地反应了市场整体，而非失真，恰恰是汇及到了大多数个股，而非让大权重股去“绑架”，更真实。
那么，我们是不是可以由此参透3000点的另外的意义，那就是市场大量扩容之后，热点之间的轮回与交替。实际上，我们换个角度，A股在长达20年（2002年至今）的时间中，A股指数表现出24%的波动率，而个股相比于指数自然会更高，而从2020年之后来看，指数振幅空间并没有大的改变，但个股巨震明显增加，动辄30-40%的下跌，这还是很值得思考的。2022年更是4个月，沪指*跌幅逾20%，创业板近40%，这还是很惨烈的。
这说明了什么呢？简单捂股模式真的不适合了。从月度收益来看，上证指数在过去20年里月度亏损-10%以上的发生概率为5.33%；月度亏损-4%~-10%的发生概率是28.69%（这意味着调整的概率并不少）；区间收益在-4%~6%的发生概率是61.05%（说白了，大部分时间指数是震荡幅度有限的）；在6%以上正收益的发生概率为15.16%。而从持股时间周期研究，月度收益为正的次数是少于收益为负的次数，这意味着从持股角度来说，短周期亏损的概率是更大一些，至少从月度来看，胜率并非掷硬币的50%，而是只有40%。
而周期拉长到一年的话，也是涨跌各半的，和掷硬币概率差不多；当放大5年，正收益的概率放大到7成，因为即便是2008年和2015年，只要不是*点，后面都在5年内有机会迎来一波比较大的反弹。但如果我们放大到20年，最近这20年A股指数的年化收益率近3-5%左右，说白了，并不比银行定期存款优异多少。这个和《数据化解读近3年简单捂股要付出的“代价”》中提到的相关因素吻合。
其实，我们还有过一个分析，来自于《价值VS激进？收益率“短与长”的启示》中提到了，无论美股，还是A股，以及全球市场，实体经济的长期回报率大概在年化12%左右（扣除通胀及个税之前）。从2010年至2020年过去十年间，A股整体法下的平均ROE是11.9%，也反应了这个因素，而如果看WIND全A指数年化收益率长期在10%左右。第二，年化收益率20%在长期非常难的，需要碰到合适的时代周期因素，才能实现，巴菲特长期的收益率能保持在这个水平，已经是非常难得了。那么，接下来，我们将这两个数字，去研究市场中长线牛股，就可以发现非常多的误区，以及陷阱，破解这些因素之后，就能更接近真相。
中国农业银行是我国五大国有商业银行之一，成立于1951年，是新中国时期成立的第一家专业银行。和其他商业银行一样，农行的经营范围主要包括吸收公众存款、发放贷款、办理银行结算业务等。
中国农业银行
其中农行的储蓄业务包含活期储蓄、整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄、定活两便储蓄、大额存单等业务，其中储户经常涉及到的储蓄业务包括活期存款、整存整取定期存款和大额存单，具体
一、活期存款
活期存款主要指存款时不限定存期，可以随存随取的存款。
众所周知，银行的活期存款利息普遍偏低，农行也不例外，活期存款利率和其他四大行一样，非常低，2022年活期利率是0.3%。储户一般也是临时、小额才会存活期。
例如1万元存一年活期的利息=10000*0.3%*1=30元
活期存款
二、整存整取定期存款
定期存款是指在存款时就与银行事先约定了期限，并根据不同期限的利率，到期后支取本金和利息。其中整存整取定期存款是一次性存入本金，一次性取出本金和利息的存款。
农行的定期存款期限和其他商业银行一样，包括三个月、六个月、一年、二年、三年、五年等6个期限，2022年整存整取的利率分别是1.35%、1.55%、1.75%、2.25%、2.75%、2.75%。农行定期存款利率和其他四大行差不多，但是比地方性银行要低。
例如1万元存1年定期的利息=10000*1.75%*1=175元
三、大额存单
大额存单是银行向个人和企业、机构客户发行的大额电子存款凭证，是储蓄存款产品之一，起存金额是20万元。
农行大额存单的期限包括一个月、三个月、六个月、一年、二年、三年，2022年利率分别是1.7%、1.7%、1.9%、2.1%、2.9%、3.35%，相较同期的定期存款，利率更高。
例如20万元存1年期大额存单的利息=200000*2.1%*1=4200元
大额存单
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