兴业银行股票(际华集团app下载)
兴业银行股票(际华集团app下载)
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从2012年12月到今天，兴业银行复权后股价已经从2.73元涨到18元，股价翻了6.5倍，买兴业银行股票，持有9年不到，100万可以赚650万，不比买房收益低，妥妥的银行中的战斗机。今天我们深入扒一扒兴业银行，看看兴业银行未来的发展值不值得投资。
一，基本面情况
市盈率5.62倍，动态市盈率5.05倍，市净率0.68，这一数据低于过去10年兴业银行96%的时间段，反映兴业目前股价处于历史比较低估的阶段。
二，深度分析，兴业目前发展成色到底怎么样。
1，不良管控力度极强，不良率控制极优。
兴业银行过去两年，不良率大幅下降，从2019年中报的1.56%降低到2021年中报的1.15%。
附上兴业过去2年8个季度不良资产动态变化：
2019年二季度：不良余额506亿元；
2019年三季度：不良余额525亿元；
2019年四季度：不良余额530亿元；
2020年一季度：不良余额551亿元；
2020年二季度：不良余额554亿元；
2020年三季度：不良余额568亿元；
2020年四季度：不良余额496亿元；
2021年一季度：不良余额492亿元；
2021年二季度：不良贷款483亿元。
大家务必重点看2020年4季度到2021年2季度兴业银行不良贷款余额的变化，分别减少了72亿元、4亿元、9亿元。连续三个季度，兴业累计核销和处置了85亿元不良贷款，占不良贷款余额总量的15%。处置速度之快，力度之大，在A股所有上市银行里面首屈一指。
最直接的对比：2021年中报兴业银行的不良贷款余额483亿元比疫情之前的2019年中报不良贷款余额506亿元还减少23亿元。而同期兴业银行的贷款规模，从3.25万亿提高到4.2万亿元。贷款规模提高了1万亿元，不良贷款还减少了23亿元。
我给大家一个直观对比数据，招商银行同期贷款规模也增长了1万亿，但不良余额也增长了12亿，交通银行不良余额更是增长了200多亿。
兴业对不良的核销力度，新发生比例，资产质量的控制在银行同业里面是*一档。同时兴业管理层对不良资产的重视程度也值得称赞。
2，虽然大幅拨备核销，但利润增速依然给力。
我们对比2019年中报和2021年中报净利润变化。
2019年中报，兴业净利润一季度196.6亿+二季度162.2亿，合计358.8亿元。
2020年中报，兴业银行净利润401.1亿元。
表面上看，净利润只增长了42.3亿，增幅约12%（同期招行20%以上，超过100亿）。但如果考虑到兴业在过去3个季度压降了85亿不良，有理由相信兴业实际利润增幅可能跟招行一样，同样高达100亿以上。
不管如何，从不良角度分析，压制兴业股价的不良率，不良余额均得到较好的控制，未来压制兴业银行利润增长的一个重要因素已经减少。
目前拨备覆盖率已经从2019年中的不足200%提升到250%以上。事实上随着不良余额的减少，拨备覆盖率自然增长也会提高。
3，息差收益开始提升，财富中收发力。
有一个抑制兴业股价的因素，就是房地产贷款双红线。兴业两条红线均存在压降压力，在个人小微贷款，小企业贷款方面还存在不足。2021年二季度，兴业银行贷款余额仅新增了300亿。对于房地产开发贷，按揭贷款比例颇高的兴业来说，肯定不能坐以待毙。
从息差收益来看，净息差从一季度的1.93%，提高到二季度的2.32%。根据财报显示，主要是由于对公存款活期占比提高，降低了负债成本。在贷款利率略有下降的前提下，净息差反而提升了。不排除后续由于额度限制，新投放的房地产开发贷和按揭贷款利率会提高。按照目前市场情况，新投放的按揭贷款基本都在LPR以上上浮，逐步置换掉前几年85折，88折投放的贷款后，净息差会缓慢提升。
三，兴业的问题
1，零售业务孱弱。
当然这个弱是对标招商，平安这些零售业务大行，强行。兴业和其它商行*的区别，是对公，同业，零售三驾马车齐头并进。对公和同业又强于零售。但随着这几年监管的要求，市场发展变化，兴业也一直在进行调整，压降表外业务。零售的利润贡献逐年提高。但是和招行，平安零售为王的经营思路相比，兴业还是更多的采取传统公私联动模式，走批发获客的思路，相对来说在销售能力，营销队伍，激励机制等方面还有差距。
2，商行+投行战略思路没错，但投行发展情况一般。
具体不展开，准备开车接小孩。
文章太长，以后有机会再跟大家深度剖析这些股份制银行。总体来说，兴业发展情况不错，当然面临的困难也不少。我认为他处于股份制银行第一梯队，招行半年净利润600亿独一档。兴业400亿，和邮储，交行都属于400亿俱乐部，再往下的中信，浦发，民生半年报净利润都只有200亿+，已经被招行，兴业远远抛离。
未来股份制银行的第一之争，兴业对标招行，招行对标四大行。
新兴际华集团
招 聘
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集团简介
新兴际华集团有限公司（以下简称“新兴际华集团”），前身为新兴铸管集团，由解放军总后勤部原生产部（正军）及所辖军需企事业单位整编重组脱钩而来。目前作为国务院国资委监管的中央企业，是集资产管理、资本运营和生产经营于一体的大型国有独资公司，世界 500 强企业。2018年被国资委确定为新一批国有资本投资公司试点企业。集团总部位于北京 CBD 财富金融中心。
新兴际华集团聚焦冶金、轻纺、装备、医药、应急、服务六大板块，是产销量位居世界首位的球墨铸铁管研发生产基地，国内*的钢格板研发生产基地；是国内*的后勤军需品、职业装、职业鞋靴、高端纺织品研发生产基地。集团所属 200多户成员企业遍布于全国 30 个省（区、市）和加拿大、印度、赞比亚、韩国、沙特等国家。集团现有员工 5万人，资产规模逾千亿。
为满足集团公司发展需要，进一步充实新兴际华人才队伍，现就相关岗位面向社会公开招聘。
招聘岗位
此次招聘岗位包括集团总部及所属二级公司，具体以面谈为准。
招聘范围
以上岗位面向集团公司系统内部和社会公开招聘。
报名基本条件
应聘人选应符合以下基本条件：
1.廉洁自律，诚实守信，勤勉尽责，敢于担当，具有良好的职业素养，认同新兴际华文化并能积极践行公司核心价值观；
2.硕士研究生及以上学历，具备一定的相关专业工作经验，一般应在40周岁以下（1980年1月1日以后出生）；
3.具有履行岗位职责所必需的政策理论水平以及专业知识和技能；
4.具有较强的变革意识，良好的管理与决策能力、学习与创新能力、统筹协调能力以及政策研究能力；
5.身心健康。
岗位职责
01集团综合部 保密管理岗
1.负责党和国家保密方针政策和法律法规在本单位的贯彻落实;
2.依据上级保密制度规定，结合实际建立完善本单位保密规章制度和管理措施，并组织落实;
3.负责组织实施本单位国家秘密、商业秘密、工作秘密的保护工作；组织做好涉密载体、涉密人员、计算机、网络以及重点要害部位等的保密管理工作；
4.根据上级保密部门的决策部署和要求，制定本单位保密工作计划、专项保密工作方案，并组织实施;
5.负责指导、督促和协调有关业务部门抓好涉外、科研、宣传、生产经营等方面的保密工作;
6负责对下属企业保密工作的指导、监督和检查;
7.负责组织保密宣传教育与培训，开展保密业务知识学习;
本岗位需为保密技术、保密管理等相关专业毕业。
02集团综合部 党办管理岗
1.围绕党委中心工作，协助党办主任协调推进党委决策部署的贯彻落实；
2.负责党委有关会议和活动的组织服务；
3.根据党委指示或授权，协调党群各部门、各二级党组织开展工作，对相关工作事项督查督办；
4.负责党群口公文处理工作，组织起草党委综合性文件、材料，协助整理党委全会、常委会会议记录，参与起草、印发常委会会议纪要；
5.协调集团领导开展调研活动，收集信息、反映动态，及时向党委和上级有关部门报告重大情况；
6.承担机关党委相关工作以及领导交办的其他工作。
03法律合规部 合同管理岗
1.审核集团职能部门主办合同和所属单位主办重大合同，确定合同中的法律条款并对发现的商务风险予以提示；
2.制定、发布、修订集团合同示范文本；
3.监督提交到集团法律事务部审核的合同订立流程；
4.依据集团相关制度规定处理合同争议；
5.指导、监督、检查和考核集团职能部门及各所属单位的合同管理等工作；
6.负责领导交办的其他工作。
04战略投资部 战略规划岗
1.组织建立集团公司及所属企业的发展战略与规划管理体系，制订集团公司发展战略与规划管理系列制度；
2.根据集团公司董事会提出的发展愿景，组织集团公司发展战略调研活动，编制集团公司发展战略与规划及三年滚动规划，对集团公司发展战略与规划进行宣贯；
3.指导、监督二级公司开展发展战略与规划的研究、制定和实施工作；
4.集团公司重大战略合作谈判的前期准备，参与重大战略合作项目的谈判、起草合作协议，与战略合作单位建立并维护业务联系。
05战略投资部 投资管理岗
1.组织编制年度投资计划和年度投资预算，对二级公司报送的年度投资计划开展评审，对年度投资计划完成情况进行跟踪、评价；
2.组织对二级公司和集团公司的投资项目进行立项与备案、评审与报批；
3.对二级公司和集团公司重大投资项目的实施过程进行跟踪，开展后评价工作；
4.组织集团公司所属企业低效无效资产处置工作，对投资项目的退出进行审核报批。
06战略投资部 企业改革岗
1.负责改革工作管理体系建设，制订或修订公司改革改制管理制度；
2.落实集团公司深化改革工作，研究制订集团总体改革和年度重点改革任务，组织落实国有资本投资公司改革试点方案、三年改革行动、供给侧结构性改革、集团及所属企业改制、混合所有制改革、双百行动、科改示范行动等重点改革工作以及推进剥离办社会职能和解决历史遗留等其他专项改革工作；
3.指导、监督二级公司重点改革计划的方案制定、实施等工作；
4.承担集团公司改革办日常工作以及领导交办的其他工作。
07审计风险部 审计风控岗
1.根据相关法规不断建立健全集团审计制度体系；
2.对集团及所属单位开展日常及专项审计工作，包括但不限于资产管理、资金支出、资产处置、房地差及建设项目等，并针对存在的突出问题和薄弱环节，分析原因，提出审计意见和建议或处理意见；
3.组织实施对集团及所属单位重大事项的审计，包括但不限于筹资和投资业务，重大投资项目，发行债券等重大融资项目，下属企业改组、改制、分立、合并等项目；
4.参加重大经济合同招标、评标和议标，进行同步监督；
5.提供审计结果，作为对负责人考核、奖惩、调任、免职、解聘的重要依据。
08财务部 财务管理岗
1.负责组织集团公司年度预算的编制，对预算完成情况定期跟踪和督导，总结分析预算完成情况，提出预算管理改进建议和意见；
2.负责定期了解和掌握所属企业业态及经营情况，并撰写专项分析报告，从全局角度提出降低成本、提高效益等提质增效的措施和建议，为公司经营管理、业务发展等提供财务分析和决策依据；
3.负责审核所属企业财务快报及年度决算各项报表及资料，负责集团公司财务快报、年度财务决算等财务报表编制及报送工作，全面反映公司财务状况、经营成果和现金流量情况；
4.负责组织公司财务管理、成本费用管理、会计监督以及其他相关的财务专项制度的拟订、修改、补充和实施；
5、负责根据上级单位及集团公司统一安排，组织做好“两金”缩减压控、民企清欠等财务专项工作，按期完成任务目标；
6、负责对年度绩效考核工作进行细化分解，配合相关部门做好年度绩效考核财务指标的测评、提供等工作。
09财务部 资金管理岗
1.负责编制集团公司年度、月度筹融资预算方案，全面平衡及合理匹配公司内外部资金安排，推进资金成本精细管理，统筹资金来源与成本控制，促进集团公司资产负债及资金平衡；
2.负责监督所属企业资金使用，保障公司资金安全，提高集团整体资金使用效率；负责定期分析和测算各项资金管理指标，撰写公司资金管理专项分析报告，提出并实施公司资金管理工作改进建议；
3.负责熟练应用银行融资、发债、保理等多种金融工具，推进融资方案的具体实施和操作，负责内外部授信及担保业务办理，高效率跟进并完成各项融资项目；
4.负责贯彻上级机构资金管理方针、政策、法规，并结合公司资金管理实际，制订和完善集团公司各项资金管理制度，不断优化集团公司整体资金管理、资金授权及审批流程，并组织做好应用及实施；
5.负责建立与维护同银行、其他外部金融机构、政府及相关机构的合作关系，加强沟通协调，及时掌握和学习*的金融政策，创造良好的外部融资环境；
6.负责集团公司融资、担保、授信等相关资金管理资料、数据的归档和保管工作。
10人力资源部 干部管理岗
1.负责制定集团干部管理制度，优化干部管理流程，检查干部管理制度和流程的实施和落实情况；
2.负责集团党委直接管理的领导班子管理工作和后备领导人员队伍建设；
3.负责集团董事、监事人才管理，包括建立与更新董监事人才库、对派至直接出资企业的董监事进行任免、考核、奖惩、培养、调配等工作；
4.配合对接上级干部管理部门开展工作，负责为集团公司领导提供有关支持与服务。
11人力资源部 人力资源管理岗
1.熟悉人力资源领域的相关政策，能够根据***对人才工作的决策部署、集团公司的战略导向、年度改革发展党建的重点工作，研究制订相关的改革工作计划，并推动实施；
2.精通绩效、薪酬（工资总额）、招聘、培训等人力资源业务中的2个及以上模块，能够持续完善集团公司人才发展体系，完善相关的管理制度、流程设置，合理规划相关的费用预算；
3.负责指导二级公司人才体系建设，监督、检查二级公司年度人才工作的执行和落实情况；
4.负责领导交办的其他工作。
12党群工作部 外宣管理岗
1.负责统筹组织集团公司对外信息报送、新闻宣传工作和新闻发布工作；
2.负责意识形态工作和内宣阵地管理，贯彻落实意识形态工作责任制，建立健全会商研判、情况通报、督查考核、舆情应急处置等机制，组织意识形态专题培训；
3.负责组织围绕难点、重点问题开展调查研究和课题研究及成果推广应用，组织开展党建思想政治工作研究，完成上级部门和相关组织等部署的课题研究工作；
4.整合资源，强化社会媒体联系（如*报纸、杂志、网站，具有较高社会影响的多媒体平台等），完成规定的上稿数，适度拓展新媒体业务，讲述好故事、传播好声音、树立好形象；
5.负责与上级宣传部门的对接，落实上级要求事宜。
13党群工作部 党建管理岗
1.建立健全集团党群工作管理体系，制定相关制度、管理办法和管理流程，推动集团党建各项工作落实落地；
2.党内理论研究、经验交流、文章发表；
3.负责起草集团公司党委工作报告，年度、季、月度计划、总结等文件，并监督检查实施落地情况；
4.组织对集团公司所属企业党建工作的检查、指导和考核；
5.党内各种会议的组织，包括会议通知、会场、会务准备等。
14综合监督室 执纪监督岗
1.负责集团纪委综合管理、沟通协调、会议组织、机要保密等工作，起草、制订相关领导讲话、工作报告、汇报材料等；
2.开展作风建设、党风政风等专项监督检查；
3.协助党委开展党风廉政建设和反腐败工作宣传教育、警示教育；
4.会同组织人事部门开展对领导干部的选拔任用考察工作；
5.负责对本系统纪检干部的日常监督管理教育工作。
6.接收信访举报，负责受理对本系统党组织、党员的检举控告和申诉，指导督促所属单位纪委线索处置，定期统计分析数据；
7.负责开展对集团党委管理干部违规违纪问题的执纪审查工作，做好案件审理等工作；
8.完成领导交办的其它工作。
15巡视办公室 巡视综合岗
1.传达贯彻***、国资委党委、集团党委关于巡视工作的部署和安排，向集团巡视工作领导小组报告工作情况；
2.统筹推进、组织协调集团党委内部巡视工作，制定具体的年度和阶段巡视工作计划、实施方案、工作流程，开展调查研究、总结经验做法、探索创新组织制度和方式方法，建立完善巡视工作制度体系；
3.对年度和阶段巡视进行工作总结和统计分析，对巡视中发现的违法违纪违规问题向巡视领导小组和有关部门提出处理意见和建议；
4.指导督导二级公司党委内部巡察工作；督促检查被巡视单位党组织整改落实情况，汇总巡视成果；
5.加强巡视队伍建设，配合有关部门对巡视工作人员进行培训、考核、监督和管理；
6.加强与国资委党委巡视办及其它上级单位的沟通联系、业务对接。
招聘程序
公开招聘按照个人报名、资格审查和履历分析、笔试、面试、组织考察（背景调查）、综合评定、聘用等程序进行。
报名方式：下载并填写《新兴际华集团有限公司应聘人员信息登记表》(下载链接点击文末阅读原文)，通过电子邮件发送至xxcigzp@xxcig.com直接报名，每人限报1个岗位。电子邮件主题按“应聘岗位+姓名+联系方式”格式填写，以便接收和查阅。
报名截止时间2020年6月2日。
笔试、面试安排：根据简历投递的先后顺序逐批进行。公司将在资格审查后通过电话、邮件方式通知应聘者参加后续考核评价。
其他事项
应聘者要按照实事求是的原则，客观、全面地反映和提供个人的真实情况和相关资料，不得夸大、隐瞒或歪曲事实真相。公司将适时通知应聘人员提供个人有关信息证明材料，凡弄虚作假者，取消应聘资格。
———— / END/ ————
执行主编丨龚ㅤ政
内容来源丨新兴际华集团
截至昨日收盘，兴业银行市盈率（TTM）仅仅4.94，不足5的市盈率让很多投资者看到了抄底的曙光。事实上进入2020年之后，兴业银行的股价大幅下跌，市盈率频频下降，不禁让我们思考：兴业银行到底怎么了？是资产质量恶化了？还是营收下降了？还只是单纯的市场影响，受疫情影响一时的情绪效应，砸出来的黄金坑？
男神巴菲特在提到银行股投资逻辑时说道：我们对用便宜的价格买下一家经营不善的银行一点兴趣也没有。相反，我们只对以合理的价格买进一些经营良好的银行感兴趣。本文会就兴业银行的经营效益和资产质量两个方面分析它的财务状况，就事论事，不构成投资建议。
一、兴业银行营收结构改善，盈利能力保持较好水平
2019年，兴业银行实现营业收入1813.08亿元，同比增长了14.54%，其中利息净收入1030亿，同比增长了7%，非利息净收入783亿，同比增长了25%，中间收入手续费及其佣金净收入496.79亿元，同比增长了15.59%。净利率仍然保持较高水平，盈利能力*。
1、同业负债占比下降，净利差回升
2019年净利差为1.64%，相对于2018年的1.54%提高了0.1个百分点。我们都知道银行的主要利润来源是存款和贷款之间的利息差，无论是以更低的价格吸收客户存款还是同样的风险下贷出款项，都能构成银行的核心竞争力。
受降息影响，同业及其他金融机构存放款项和拆入款项成本率降低，从2018年的平均成本率3.66%到2019年的平均成本率2.83%，对同业业务做的如火如荼的兴业银行来说负债成本的下降，必然会带来净利差的大幅上升。
很显然，存款的平均成本率上升了0.2个百分点，从2018年的2.19%到2019年的2.39%，但是兴业银行的负债结构中存款占比从52.95%提高到57.53%。同业负债（同业及其他金融机构存放款项和拆入资金款项甚至还包括应付债券里面占比不大的存款证）平均成本率下降了0.83个百分点，但负债占比却从2018年的25%到2019年的21%。成本率下降的负债占比也下降，成本率升高的负债占比也上升，最后导致负债结构的变动平滑了一部分的净利差的增长。
2、收入结构改善，非利息收入表现抢眼
2018年非利息净收入626.4亿占净收入比重为40%，到2019年非利息净收入783亿，占净收入的比重43.2%。非利息净收入占比增加在依赖资产规模扩张的旧模式受阻的时候，会使得银行转型压力降低。非利息收入中的中间业务收入（手续费和佣金收入）可能是未来银行最靠得住的护城河。
3、净利率稍有下滑，但仍高于行业水平
2019年兴业银行净利率36.79%，一直领先于其他同行业其他企业，招商银行作为股份制银行的领头羊，在净利率方面却一直败给兴业银行。这其实一直得益于兴业银行成本收入比一直比较低的缘故，众所周知，在零售业务中，兴业只能算招商银行的小弟，但在同业业务中，招商只能对兴业望其项背。同业负债利息一般高于吸收存款，但是节约了两笔成本，一是法定存款准备金，二是营业费用。再加上吸收存款需要设置大量的银行网点机构，所以同业业务做得好，成本收入比比较低，净利率自然就上去了。
当然，收入成本比的下降并没有带来净利率的上升，主要源于报告期内兴业银行计提了580.96亿减值损失，同比增加了116.92亿，增长了25.2%。大量计提减值损失一方面是对客户违约概率的预期上升，预期违约损失风险增加，但另一方面也能体现出兴业银行在风险方面的谨慎态度。
二、资产质量总体稳健
除了经营效益之外，作为银行股的投资者，尤为需要关注的是资产的质量。
1、资本充足率
资本充足率是资本与风险加权总资产的比率，是国家监管的首要指标，根据资本充足率高出监管标准的多少，可以判断银行有没有急迫的再融资需求，能不能维持高比例分红。
兴业银行的资本充足率远超国家标准，核心一级资本充足率超出国家标准近2个百分点，表现出超高的风险管理水平，资产质量优异。
2、不良贷款率逐步下降
由于宏观经济去杠杆，产业结构深入调整等因素的影响，不良贷款余额增加，但好在由于总贷款余额提升更快，整体不良率有所下降，资产质量保持稳定。2019年，兴业银行不良资产余额530.33亿，较上年增加了68.82亿，不良贷款率1.54%，环比下降0.03个百分点，关注率较去年下降27bp至1.78%，拨备覆盖率为199.13%，环比基本持平。
三、总结
综合分析兴业银行的资产质量和经营效益，没有发现有别于往年大的纰漏，甚至兴业银行受降息影响信用成本有所降低，营业利润比较稳定，资产质量也总体稳健，整体不良率和关注度有所下降。那么我们是不是可以把兴业银行进入2020年就大幅下跌的股价归咎于疫情带来的银行潜在信用危机预期？
事实上，这次重大疫情对于整个银行业都是一个不小的挑战，但对于投资者来说，疫情是识别银行资产质量的*时机，就像是当年三鹿导致的乳业危机下的蒙牛和伊利，大难下能挺住的优质资产，苦难过后彩虹終现！（ty008）
兴业银行500亿元的可转债得到中国银保监会核准，下一步就是发行。至于何时发行申购，一般是6个月的有效期，咱们就耐心的等待，同时做好计划。
有读者朋友私信我，想参与兴业银行可转债的配售。那我们一起来探讨交流下[作揖]
发行量500亿元，兴业银行的股份数量200亿股左右，一股可以配售2.5元。10张可转债1000元，需要你拥有400股兴业银行股票。
如果你账户比较多，每个账户买入300股兴业银行即可，每个账户也能够获配10张可转债。
如果现在发行，每一签可转债可以盈利多少钱呢？
现在兴业银行股价18.5元左右，2020年的每股净资产是25.5元，同时分红每股0.8元，那么转股价则是24.7元。转股价值则为75元，粗略估计每签盈利150元左右。
这个收益，你满意吗？
如果发行不成功，你可以接受吗？
还记得民生银行和交通银行的500亿元可转债吗？到现在都没能发行，很多埋伏交行可转债的朋友铩羽而归，损失了不少银子！
首先：兴业银行的基本面好于民生银行以及交通银行。
其次：现在接近4.5%的股息率，接近银行理财收益，可以接受。
同时今年，目前银行板块已经公布的财报还是非常不错的，兴业银行的业绩和估值提升也是可以期待的！
第三：兴业银行号称同业*，在负债端没有优势。作为一个全国性的股份制大行，要想扩张必须找钱同时受（巴3）巴塞尔协议要求，必须扩充核心一级资本金。
现在潜伏买入不算贵，可转债发行配售算是赠送的甜点。
个人认为风险收益比不错，当然，这是个人建议，不构成投资建议。
顺便提醒，本人长期持有兴业银行，难免有屁股决定脑袋之嫌。请读者朋友自行决定和承担投资决定！
我是奶爸生财有道，祝你投资顺利，好运连连，多多中签！
今天的内容先分享到这里了，读完本文《兴业银行股票》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多兴业银行股票、际华集团app下载相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。
