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谁不想拥有一栋别墅呢？
住了五六十年的土木房，墙被老鼠打了黑乎乎的洞。大雨天，雨水会从洞里灌进房子。2019年，张辉寻思着，该建新房了。
精美的独栋式、地中海式别墅宣传照扑面而来，二十万左右，就能在自家宅基地上建一栋轻钢别墅……看到网页上的介绍，张辉心动了。
和张辉一样，许多想在农村建房的人，都梦想着建一套轻钢别墅——一种性价比很高的住宅。然而，在一些厂家“做加盟代理就送别墅”的游说下，原本想自建房的他们纷纷签订了代理合同，凑出数十万代理费后，别墅却迟迟建不起来。有人被迫在粮仓度日，有人哭诉被骗了83万余元……
代理建房
张辉家位于云南曲靖乡下，土木房过于陈旧了，他就把墙正面砌上一层砖，这样应付着又住了二十多年。2019年11月，他在抖音浏览到建轻钢别墅的广告，在随后打来电话的五六家公司里，选择了距云南最近的瑞景宏盛（广东）环保材料有限公司。
张辉居住了五六十年的土木房。受访者供图
和同样需要建房的表弟一起，两人于当月前往位于广东清远的工厂考察，厂家一个董姓经理接待，“她承诺以1020元一平方米的价格为我建房，我们只要把地基做起来就行了。”张辉回忆，这位经理告诉他们，只要35万元代理加盟费，就送一套200平方米样板房，包含装修，两三个月保证建好。
商讨后，两人觉得，这房子建得“很划算”：表弟建180多平，张辉建400平，超出厂家赠送200平以外的成本，按照1020元一平方米的单价计算，交付的35万元可以支付大部分，其余的只需要再补几万元。
近些年，张辉靠开货车攒了点钱，但生意越来越不好做，建房前，他刚卖掉大货车，还没找到新营生。他想，既然轻钢别墅质美价廉，加盟做代理应该也不错，不仅建了房，也许还能找到一条谋生路。和表弟凑出35万元后，代理合同签订。
回到家，张辉和表弟推倒了破旧的老土房，打好地基，等厂家来建轻钢别墅。
土木房没了，期待中的别墅却没建起来。“那边改口说只送建房主体材料，装修材料自费”，张辉告诉
这与预期差距太大了，张辉追问厂家，之前交的35万元不能用吗？他这时才发现，合同上提到，这笔钱抵押在厂家，每完成一笔代理生意，厂家返还15%的代理费，合同期一年，“如果完不成，我们这钱就废了。”
“我去找之前谈合同的经理，电话几乎不接，说单子以后他不管了，又把我们推给另外一些人，对方说‘你们之前是怎么谈的，我不知道，反正你现在只能这么办。’”张辉自认受骗了，他所在村子里，有一户人家也遭遇轻钢别墅烂尾，“一模一样的套路，那是个湖北厂家，后来我们发现这种套路到处都有。”
起初，计划建轻钢别墅的刘全也憧憬满满，长沙农村老家的房子已成危房，他需要给70多岁的母亲更好的居住条件。
在2018年湖南（长沙）筑博会上，参展的湖南杰龙科莱达新型建材科技有限公司打出广告：交38万元当县级代理送价值76万元的别墅，交18万元当乡镇代理送价值36万元的别墅。
展位前，工作人员称，虽然代理合同中有每年完成一栋别墅的销售要求，但只要是他所代理的区域有人联系公司建房，都算他的业绩，刘全想，“只要产品质量好，是很容易完成的”。更重要的是，对方承诺，打好地基后，公司会有专人负责建房，后续完全不需要他到现场操持，这对在杭州打工的刘全来说是刚需。
轻钢别墅效果图。受访者供图
实地到厂参观后，刘全很快签下合同，他拿出所有积蓄，又借了15万元，总计交付57万元拿下一个县级代理和一个乡镇代理。小学文化的刘全，并未留意到合同中“如实际别墅造价比赠送造价低甲方不退差额，比赠送造价高则乙方需要补齐差价”的字眼。随后，公司不断加价。
房屋烂尾
与刘全在同一家公司签订代理合同的高俊杰，较早觉察到异样。2019年2月，交付38万元、签完合同后，他一直催促厂家排单安排材料建房，对方以各种理由推迟。当年4月至6月，高俊杰和家人每个月都到厂家询问，直到7月10日，终于看到了“生产排单”。
十几天后，他收到公司开代理商培训会的消息，“不到会的不予排单。”高俊杰说，全程没听到建房方案，相反，公司要求代理商做宣传推广活动，“每人要完成三个基本任务：贴（公司）车贴、至少两天发一次朋友圈、拉一条广告横幅。”
高俊杰表示，在代理商会上，公司改了口径，称不完成销售业绩或不交纳20万元业绩保证金的，不予排单生产材料。此前交38万送价值76万房子的承诺也变了，公司表示现在在亏本建房，要签一个补充协议后才能够建房。
而高俊杰表示，此前厂家表示按照1540元/平方米为他们建房。如今，厂家要求继续建房的人，按每平方2880元一次性补齐尾款；选择退款的，将被扣除已交费用的20%，剩余分六个月分期退还。对此高俊杰不能接受，“房子连一个螺丝都没得到，凭什么扣除20%？又为什么要半年后才分期分批退款？”
针对建房人的投诉，湖南省政府办公厅在***领导留言板回复称，公安机关于2019年10月对该公司涉嫌挪用资金罪立案侦查，11月20日犯罪嫌疑人被批准逮捕。建房者们向
在企查查平台，
案件尚无定论，建房者们的生活陷入苦涩。对于交付全部积蓄、欠债15万元的刘全来说，新房变得遥不可及。当初，为建别墅拆了旧房，78岁的母亲不得不暂居在一个面积4平方米的粮仓，从2019年5月到12月底，一住就是大半年。
粮仓里只能放下一张1米宽的钢丝床，刘全心疼母亲，“睡了几个月后老人家腰疼，现在走路还有些弯腰驼背。”夏天的时候，小粮仓里热得不能睡，只能用水管往屋顶上浇水降温。到了冬天，只能多盖两床被子取暖。
等待建房期间，刘全母亲居住的地方。受访者供图
合同套路
一位签了代理合同的受访者清楚记得去工厂考察的情景：生产线、样板房应有尽有，业务经理也很“大方”，除了承诺代理费可抵充同等价值建材外，还表示所赠样板房免费装修。
受访者回忆，“不管你提什么要求，业务员都会答应。但他不会写在合同上，签完合同后就找不到他了，他会把你‘踢’给另一个人，那个人就是不一样的说法。”
在
6月18日，
该业务员称，轻钢别墅报价在每平方米700—1500元之间，购买建房材料费用超过29.8万，公司就送代理商资格，另送10.8万—80万元的货款，以及施工补贴等，且“公司对代理商并无业绩要求。”
这份合同，能够保障建房者建成预期的轻钢别墅吗？
合同规定：“甲方需按出厂价向乙方免费赠送_元整的集成装配式系列材料产品。”
“这句话用语很抽象，没有办法确定具体送什么材料，送多少。”广东广强律师事务所律师王如僧指出，“这里面没有说到送别墅，而且根据合同中第5.2条，买方没有议价权，卖方说是多少就是多少。”
有受访者提供的合同中规定，“如果实际别墅造价比赠送造价低，甲方不退差额，比赠送造价高，则乙方需要补齐差额。”王如僧指出，这种条款为企业乱涨价提供了依据，“这个别墅本来10万就可以建成的话，对方可以做预算，告诉你建成一个要100万，怎么办？合同内应规定明确的预算标准。”
业务员提供的代理合同
业务员提供的代理合同
此外，“要求建房者成为代理商，每完成一笔订单获得返点的模式，存在发展成传销的可能”，王如僧认为，如果该代理商按照公司要求发展了新的代理商，参与加盟返点，则可能涉嫌传销。
关于合同中一次性交付进货定金和品牌服务费的规定，王如僧也认为不妥，一般来说，拿货时确应先交定金，但要卖方发货后，再交剩余部分货款。他指出，类似的合同对乙方是不利的，一旦签订，如果没有证据证明合同外的口头承诺存在，维权时很难得到支持。
抱团维权
自重轻、隔热性能好、施工速度快、空间利用率高、环境污染小、回收率高……这是建设轻钢别墅的优点。在2019年12月全国住房城乡建设工作会议上，住建部强调的2020年重点工作中，包括“大力推进钢结构装配式住宅建设试点”。
在抖音、快手、淘宝、拼多多、今日头条、网易新闻等热门APP，提供轻钢别墅建造服务的用户多不胜数。
网络APP截图
但屡屡发生的代理骗局，正在毁坏轻钢别墅的口碑。
涉及轻钢别墅代理的投诉。***领导留言板截图
涉及轻钢别墅代理的投诉。聚投诉平台截图
投诉通平台2019年发布的数据显示，截至当年11月16日，收到关于轻钢别墅的投诉120例。涉及的主要问题有：低价作诱饵，设置合同陷阱；租办公楼养销售，却没有工厂，资金链一旦断裂立马跑路；诱导加盟代理，代理费不能用于别墅自建；价格套路，建材任意涨价。
与广东佛山逸境居新型建材有限公司签订了代理合同的建房者告诉
群成员维权接龙。受访者供图
在涉及湖南杰龙科莱达新型建材科技有限公司的维权群中，有335个群成员，有人请了律师欲起诉该公司。代理律师湖南锐和律师事务所律师方文斌总结，轻钢别墅代理骗局往往以低价格诱导消费者签合同，“消费者目的其实很简单，就是想建房子，或贪图便宜，结果签成一个代理合同。”
群成员自发统计的缴费情况表格截图
“签成代理合同，法律关系就发生了变化。建房合同是销售关系，代理合同是一种合作关系，厂家的责任和义务就降到了*。”方文斌解释，类似案件中，厂家为快速聚拢资金并引入资金盘的理念，将本来简单的买卖关系，变得具有金融回报功能特征，则可能构成非法吸收公众存款罪或非法集资罪。更有甚者，一些厂家收了款项后完全不履行“合同义务”，可能构成诈骗罪。
“任何产品都有一个合理的成本价格。”方文斌总结，类似代理骗局中，厂家多以低得离谱的价格吸引建房者签订合同，“大概率来讲，与其说厂家完不成合同义务，不如说没打算履行合同义务，根本目的就是骗取钱财。”
方文斌认为，双方签署的合同中往往未明确所赠送别墅的材质、施工工艺，“这种合同约定不明的情况下，乙方*的维权方式，是向法院起诉要求解除合同，退还被索取的费用。”
王如僧则认为，对维权者来说申请解除合同难度过大，纠纷发生时，建议受害者优先考虑向当地市场监管部门投诉，或到公安机关报案，由相关政府部门召集双方沟通，通过调解方式解决问题。
此外，他建议监管部门重点关注相关投诉，加大处理力度，同时在官网提供轻钢别墅建设合同模板，由建房者或公司直接下载使用。
“对建房者来说，签订合同时，首先要查询公司经营资质与经营状态，避免与骗子皮包公司签约；合同不要当场就签，拿回去读清楚后再签；要有证据意识，沟通时以录音、截图等形式保留证据；根据工程进度交钱，不能在没拿到货的情况下一次性付清款项；款项不能打入私人账户，必须是公司账户。做到上面这些，可以尽量避免被骗。”王如僧提醒总结。
（文中张辉、刘全、高俊杰为化名）
【中期票据】
绿城房地产拟发行不超20亿元中期票据
6月16日，绿城房地产集团有限公司（简称“绿城房地产”）在上清所发布公告称，拟发行2022年度第五期中期票据。
公告显示，绿城房地产该期票据发行金额上限为20亿元，分为两个品种发行。其中，品种一初始发行规模为不超过10亿元（含10亿元），期限为3年期，票面利率申购区间为3.3%-3.8%；品种二初始发行规模为不超过10亿元（含10亿元），期限为5年期，票面利率申购区间为3.5%-4.3%。
保利置业拟发行不超10亿元中期票据
6月16日，据上清所披露，保利置业集团有限公司（简称“保利置业”）发布2022年度第一期中期票据申购说明。该期票据本期发行金额上限为10亿元，其中品种一期限为3年期，申购区间为2.8%-3.6%；品种二期限为5年期，申购区间为3.2%-4.0%。
据悉，保利置业该期票据的发行日期为6月17日，缴款日和起息日为6月20日，上市日期为6月21日，簿记管理人为中国国际金融股份有限公司。
编辑 杨娟娟
校对 杨许丽
09月05日讯 申万菱信中证申万证券行业指数分级证券投资基金（简称：申万证券，代码163113）公布*净值，上涨1.54%。本基金单位净值为0.9096元，累计净值为1.926元。
申万菱信中证申万证券行业指数分级证券投资基金成立于2014-03-13，业绩比较基准为“中证申万证券行业指数*95.00% + 同业存款*5.00%”。本基金成立以来收益34.58%，今年以来收益31.05%，近一月收益4.05%，近一年收益30.34%，近三年收益-15.05%。近一年，本基金排名同类（76/647），成立以来，本基金排名同类（194/788）。
定投排行数据显示，近一年定投该基金的收益为10.19%，近两年定投该基金的收益为6.90%，近三年定投该基金的收益为0.94%，近五年定投该基金的收益为-7.56%。（点此查看定投排行）
基金经理为龚丽丽，自2017年12月26日管理该基金，任职期内收益-1.82%。
*定期报告显示，该基金前十大重仓股为中信证券（持仓比例16.02% ）、海通证券（持仓比例9.81% ）、国泰君安（持仓比例7.07% ）、华泰证券（持仓比例6.98% ）、招商证券（持仓比例4.18% ）、申万宏源（持仓比例3.86% ）、广发证券（持仓比例3.48% ）、东方证券（持仓比例3.27% ）、国信证券（持仓比例2.78% ）、兴业证券（持仓比例2.71% ），合计占资金总资产的比例为60.16%，整体持股集中度（高）。
*报告期的上一报告期内，该基金前十大重仓股为中信证券（持仓比例16.58% ）、海通证券（持仓比例9.65% ）、国泰君安（持仓比例7.73% ）、华泰证券（持仓比例6.22% ）、招商证券（持仓比例4.26% ）、广发证券（持仓比例4.07% ）、东方证券（持仓比例3.63% ）、申万宏源（持仓比例3.17% ）、兴业证券（持仓比例2.89% ）、国信证券（持仓比例2.83% ），合计占资金总资产的比例为61.03%，整体持股集中度（高）。
报告期内基金投资策略和运作分析
2019年上半年，尽管中间受中美贸易冲突影响市场波动较大，但A股整体表现亮眼。其中，上证综指和深成指涨幅分别为19.45%和26.78%。市场风格方面，一方面，大盘蓝筹仍是市场核心配置方向，其中上证50涨幅27.80%，沪深300上涨27.07%；另一方面，受益于政策和风险偏好好转，成长股整体表现不俗，其中中小板指和创业板指上半年涨幅分别为20.75%、20.87%。操作上，基金运作主要着眼于控制每日跟踪误差、净值表现和业绩基准的偏差幅度。从实际运作结果观察，基金跟踪误差的主要来源是大额申购赎回和指数成份股现金分红。本基金产品在申万菱信中证申万证券行业指数分级基金之基础份额的基础上，设计了申万证券A份额和申万证券B份额。申万证券A和申万证券B份额之比为1:1。作为被动投资的基金产品，申万菱信中证申万证券行业指数分级基金将继续坚持既定的指数化投资策略，以严格控制基金相对目标指数的跟踪偏离为投资目标，追求跟踪误差的最小化，使得投资者可以清晰地计算出分级端两个产品的折溢价状况。
2019年上半年，中证申万证券指数期间表现为38.46%，基金业绩基准表现为36.55%，申万菱信中证申万证券行业指数分级金净值期间表现为33.98%，和业绩基准的差约2.57%。
管理人对宏观经济、证券市场及行业走势的简要展望
对于2019年上半年股市上涨的驱动力，我们理解主要源自对于2018年对于A股过分悲观下杀带来和估值修复，以及政策和流动性好转带来的中级反弹行情。对于2019年下半年的投资逻辑并未发生根本性转变。盈利方面，在全球经济放缓，以及国内或将维持“结构性去杠杆”的长期政策目标的大背景下，拐点短期较难出现。但政策边际改善，“逆周期调节”支撑下，完成经济增长目标概率较高。特别是，并购重组对于中小创股的外延增速拖累已逐步改善。考虑市场本身对于经济下行已经充分预期，因此盈利对股市下拉风险不大。年初以来多项政策适度放松表明“政策底“，有助于抬升市场流动性和情绪。对于中美贸易摩擦长期化已达成市场共识。其对于市场的冲击从时间和强度上有望边际弱化。基于此，下半年投资线索可遵循两个方面：一方面，切合当前经济发展阶段，具有盈利支撑和符合资金偏好的标的，如消费股，蓝筹、龙头股等；另一方面，受益于政策推动，以5G为代表的成长股。特别是随之科创板的推出，其对中小创映射效应值得关注。
09月09日讯 申万菱信中证申万证券行业指数分级证券投资基金（简称：申万证券，代码163113）公布*净值，上涨1.94%。本基金单位净值为1.0835元，累计净值为2.1224元。
申万菱信中证申万证券行业指数分级证券投资基金成立于2014-03-13，业绩比较基准为“中证申万证券行业指数*95.00% + 同业存款*5.00%”。本基金成立以来收益64.44%，今年以来收益13.99%，近一月收益-1.32%，近一年收益18.04%，近三年收益5.62%。近一年，本基金排名同类（666/758），成立以来，本基金排名同类（334/907）。
定投排行数据显示，近一年定投该基金的收益为--，近两年定投该基金的收益为--，近三年定投该基金的收益为--，近五年定投该基金的收益为--。（点此查看定投排行）
基金经理为王赟杰，自2020年07月22日管理该基金，任职期内收益-1.92%。
*定期报告显示，该基金前十大重仓股为中信证券（持仓比例15.90% ）、华泰证券（持仓比例8.57% ）、海通证券（持仓比例7.88% ）、国泰君安（持仓比例6.03% ）、招商证券（持仓比例4.86% ）、申万宏源（持仓比例3.51% ）、广发证券（持仓比例3.22% ）、东方证券（持仓比例2.62% ）、兴业证券（持仓比例2.47% ）、光大证券（持仓比例2.42% ），合计占资金总资产的比例为57.48%，整体持股集中度（高）。
*报告期的上一报告期内，该基金前十大重仓股为中信证券（持仓比例16.35% ）、海通证券（持仓比例9.00% ）、华泰证券（持仓比例6.59% ）、国泰君安（持仓比例6.36% ）、招商证券（持仓比例4.24% ）、广发证券（持仓比例3.51% ）、申万宏源（持仓比例3.44% ）、东方证券（持仓比例2.83% ）、方正证券（持仓比例2.56% ）、兴业证券（持仓比例2.54% ），合计占资金总资产的比例为57.42%，整体持股集中度（高）。
报告期内基金投资策略和运作分析
在疫情冲击下，2020上半年全球资本市场波动增加。一方面收益于积极政策对冲，一方面国内疫情控制得力，A股仍表现出较好的结构性机会：期间上证综指虽微跌2.15%，但深证成指上涨14.97%。而中小创股票表现更为亮眼，中小板指和创业板指分别上涨20.85%、35.6%。行业层面，医药生物（40.28%）、休闲服务（30.07%）、电子（24.49%）、食品饮料（23.28%）和计算机（21.75%）涨幅居前。跌幅*的五个行业为：采掘（-18.61%）、银行（-13.97%）、非银金融（-11.70%）、交通运输（-10.14%）和钢铁（-10.05%）。
操作上，基金运作主要着眼于控制每日跟踪误差、净值表现和业绩基准的偏差幅度。从实际运作结果观察，基金跟踪误差的主要来源是大额申购、指数成份股现金分红，以及成分股调整。
本基金产品在申万菱信中证申万证券行业指数分级基金之基础份额的基础上，设计了申万证券A份额和申万证券B份额。申万证券A和申万证券B份额之比为1:1。
作为被动投资的基金产品，申万菱信中证申万证券行业指数分级基金将继续坚持既定的指数化投资策略，以严格控制基金相对目标指数的跟踪偏离为投资目标，追求跟踪误差的最小化，使得投资者可以清晰地计算出分级端两个产品的折溢价状况。
2020年上半年，中证申万证券指数期间表现为-5.9%，基金业绩基准表现为-5.47%，申万菱信中证申万证券行业指数分级基金净值期间表现为-5.77%，和业绩基准的差约0.30%。
管理人对宏观经济、证券市场及行业走势的简要展望
展望下半年，宏观方面，由于保就业稳增长仍是中短期内的首要目标，宽货币+宽信用的货币政策将向宽信用倾斜。与此同时，伴随着国内疫情得到基本控制、复工复产全面推进，预计下半年经济将逐步修复、企业盈利增速逐季改善，在流动性宽松叠加外资持续净流入、资本市场改革与扩容加速的同时，以权益为代表的风险资产将受到进一步关注。
受益于中国资产市场改革开放的深化，将从制度、业务模式等多方面为证券行业提供发展空间。叠加当前板块估值仍处理历史中枢合理区间，且A股市场情绪逐步好转，下半年证券行业的投资价值凸显。
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